安徽省分行2011年风险合规知识现场竞赛试题库.doc

中国邮政储蓄银行安徽省分行合规函201186号关于下发省分行2011年合规知识现场竞赛试题库的通知各市分行、省分行直属支行:根据省分行关于印发2011年风险合规知识竞赛活动方案的通知（皖邮银发2011402号）要求，省分行风险合规部拟定了安徽省分行2011年合规知识现场竞赛试题库，现下发各行，请认真组织学习，精心准备，省分行将在9月中上旬举行全省风险合规知识笔试和现场竞答，请提前准备。时间、地点另行通知。 二一一年八月十五日安徽省分行2011年风险合规知识现场竞赛试题库1、商业银行经（ ）批准可以经营结汇、售汇业务。 （ A ）A、中国人民银行B、银行业监管管理机构C、外汇管理局D、国务院2、下列哪一项措施不属于银行业监管机构采取的监管措施？ （ D ）A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、给予高管人员行记过处分3、任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（ ）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 （ B ）A、一B、五C、十D、十五4、商业银行内部控制指引规定，商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）原则。 （ C ）A、先审批，后用信B、先实施授信、后落实条件C、先落实条件、后实施授信D、落实条件，同时实施授信5、商业银行法规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。（ D ）A、一年B、半年C、三年D、二年6、商业银行内部控制指引规定，商业银行应当建立（ ）制度，规范贷款质量的认定标准和程序，严禁掩盖不良贷款的真实状况，确保贷款质量的真实性。 （ D）A、审贷分离制度B、资产质量监测、预警制度C、授信风险责任制度D、贷款风险分类制度7单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。 （ B）A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，5008、以下不属于银行业监督管理机构对银行业金融机构行政处罚的种类是（ ）。 （ C ）A警告 B. 罚款 C.行政处分 D. 吊销金融许可证9（ ）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。 （ C ）A. 三个月 B. 六个月 C. 一年 D. 两年10、存款人如有（ ）的情况，不可以申请开立临时存款账户。（ D）A、设立临时机构 B、注册验资 C、异地临时经营活动 D、向职工发放工资11. 贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（ ）。（A）A.责令贷款人限期改正B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚12、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 “频繁” 的含义系指交易行为营业日每天发生（ ）以上，或者营业日每天发生持续（ ） 以上。 （ C ）A、5次、5天 B、3次、3天 C、3次、5天 D、2次、3天 13、通知存款品种划分正确的是（ ）。 （ A ）A、一天通知存款和七天通知存款两个品种。B、三天通知存款和十天通知存款两个品种C、一天通知存款和十天通知存款两个品种D、五天通知存款和七天通知存款两个品种14. 商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。仅适合有投资经验客户的理财产品投资起点金额不得低于（ ）万元人民币（或等值外币），且不得向无投资经验客户销售。 （ B）A5万元B.10万元C.20万元D.50万元15. 下列属于对单方具有法律约束力的法律文书是 ( )。（ B ）A、人民币额度借款合同 B、保函 C、承兑协议 D、抵押合同16. 短期贷款是指（ ）。 （ B）A、期限半年以内的贷款B、期限在一年或一年以内的贷款C、期限在五年或五年以内的贷款D、期限在三年或三年以内的贷款17. 以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（ ）。 （ B）A村镇银行工作人员 B基金管理公司工作人员C企业集团财务公司工作人员 D信托公司工作人员18. 中华人民共和国担保法规定，以动产质押，质押合同生效日是（ ）。 （ D） A、主合同签定之日 B、主合同生效之日C、质押合同签定之日 D、质物移交于质权人占有时19. 以下风险中，属于系统性风险的是( )。( B)A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险20、商业银行应当制定与外包业务有关的（ ），确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。 （ A）A、风险管理政策 B、预警机制 C、报告制度 D、监测机制21、商业银行各业务条线和分支机构的( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 ( B)A、合规管理人员 B、负责人C、高管人员 D、全体员工22、根据商业银行授信工作尽职指引的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户( )，进一步核实后在档案中重新记载。 ( D)A、提供公司章程 B、做出口头说明C、提出书面申请 D、提供书面报告23、合规负责人的职责中，不包括( )。 ( D)A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D、分管业务条线24、按照银监会规定，以下不属于操作风险事件的是( )。 ( D)A、内外部欺诈B、客户、产品和业务活动C、就业制度和工作场所安全 D、决策失误25、商业银行可以对以下用途的业务进行授信（ ）。（ D）A、国家明令禁止的产品或项目B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股 C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资 D、关联项目26、核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于( )。 （ A）、27、实行单人调查时，由一级支行小额贷款业务主管岗决定，可派（ ）或以上等级的信贷员进行单人调查。 ( B)A、初级 B、中级 C、高级 D、资深28、单位通知存款的最低起存金额为（ ）万元。 （ C）A.5 B.10 C. 50 D.10029、我行小额贷款中所指的微小企业是（ ）。（ D）A. 从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的生产经营者B. 所从事的生产或经营项目年销售额在1000万元（含）以内，资产总额在500万元（含）以内C. 指在城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主D. 从事生产、贸易等部门的私营企业主(包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等)、个体工商户和城镇个体经营者30、关于小额贷款申请人应具备的条件以下描述不正确的是（ ）。 （ B）A. 贷款申请人年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，具有当地户口或在当地居住满一年以上B. 贷款申请人是商户的必须是已婚，且有较好的经营状况；C. 农户小额贷款业务对象主要为具有完全民事行为能力，身体健康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户D. 微小企业主所从事的生产或经营项目应符合国家产业政策和法律法规的规定，具有工商行政管理部门颁发的营业执照（工商部门规定不需要办理工商营业执照的除外），从事特许经营的，须有有权部门颁发的特许经营证书31、客户的授信额度根据客户的最高偿还能力来确定，客户的授信额度=信用系数*净收入-（ ），信用系数由客户的信用评级结果来确定。 （ A）A、偿还其他贷款 B、费用支出 C、营业外支出 D、按揭贷款月供32、一级支行审贷会是一级支行临时组建的审批委员会，通过会议讨论的方式对权限范围内的贷款或授信进行审批，实行（ ）制。 （ B）A. 少数服从多数 B. 一票否决 C. 民主表决 D. 有权审批33.对于验印系统不能自动核验通过的印鉴，可调用业务主管保管的预留印鉴卡片，由（ ）从不同方向手工折角辅助验印。 ( B)A、经办柜员、客户经理、业务主管B、经办柜员、复核柜员、业务主管C、经办柜员、复核柜员D、经办柜员、业务主管34、小额贷款的用途不包括的以下 （ ）。 （ C ） A购买农机具 B购买饲料 C购买消费用小汽车 D购买化肥35.存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户是（ ）。 （ C ）A、一般存款账户B、专用存款账户C、临时存款账户D、基本存款账户36、重要单证必须纳入（ ）核算，有价单证按原面值金额列账；重要空白凭证以一份（或一本）一元的假定价格记账。（ A）A.表外科目 B.表内科目 C.表内或表外科目 D.不纳入账内37、根据中国邮政储蓄银行协助有权机构查询、冻结、扣划工作管理办法（试行）的规定，办理协助冻结业务时，不需要核实以下（ ）证件和法律文书。 （ A ）A、有权机关执法人员的身份证B、有权机关执法人员的工作证件C、有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字D、人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书38商业银行的会计年度为（ ）。 （ A ）A.自公历1月1日起至12月31日止B.自阴历1月1日起至12月30日止C.自公历12月20日起至次年12月20日止D.由商业银行自行确定39、商业银行经营范围是由商业银行（ ）规定的，报国务院银行业监督管理机构批准。 （ D ） A、股东大会B、董事会C、总行D、章程40、商业银行法规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。 （ B）A、20%B、25%C、30%D、35%。41、贷款合同签订后，如遇利率调整，仍按（ ）利率执行。（ C ）A、基准利率B、浮动利率C、合同利率D、法定利率42、有限责任公司股东若申请贷款，应已正常经营（ ）个月以上的。 （ D）A、3B、6C、10D、1243、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）人民币。（ C）A、一亿B、五亿C、十亿D、二十亿44、商业银行合规风险管理指引规定，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的（ ）负首要责任。 （ B ）A、营利性B、合规性C、有效性D、完整性45、根据中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（试行）的规定，抵押登记完成后，应由（ ）从抵押登记机构领取他项权证。 （ B ）A、客户B、合作岗C、信贷员D、贷后管理岗46、根据我行小企业贷款管理办法规定，经总行特别批复的除外，小企业贷款单户授信额度不得超过（ ）人民币万元（含）。（ C）A、300B、400C、500D、100047、根据我行小企业贷款管理办法规定，小企业授信期限以短、中期为主，最长不超过（ ）年. （ C）A、2B、3C、4D、548、中国邮政储蓄银行风险报告制度规定，中国邮政储蓄银行采用矩阵式风险报告路线， ( )是矩阵式风险报告路线。 （ D ）A、纵向传递B、横向传递C、纵向传递或横向传递D、纵向传递与横向传递相结合49、关于规范中国邮政储蓄银行风险信息收集与处理工作的指导意见规定，风险信息收集路径本着( )的原则。 ( A)A、“以先横后纵为主”B、“以先纵后横为主”C、“以横纵同时为主”D、“以跨层级为主”50、中国邮政储蓄银行储蓄业务制度规定，( )属于长期不动户。 ( A)A、个人活期存款账户最后一笔交易超过2年的B、约定转存、自动转存账户C、一本通、绿卡通账户D、冻结账户51、中国邮政储蓄银行储蓄业务制度规定，对个人储蓄账户描述正确的有( )。 ( C)A、可办理转账结算B、可加办绿卡C、仅限于办理现金存取业务D、可办理转账52、中国邮政储蓄银行储蓄业务制度规定，活期存款按季结息，每季末月的（ ）日为结息日，按结息日中国人民银行挂牌活期利率计息。 ( B)A、1 B 、20 C 、月末最后一日D、季末一日53、中国邮政储蓄银行储蓄业务制度规定，客户在ATM上可办理取款交易。ATM取款每日每户累计取款限额为（ ）元（含）。（ C ）A、 5000 B 、10000 C 、20000 D、 5000054、中国邮政储蓄银行储蓄业务制度规定，户本人办理单笔交易金额人民币（ ）元（含）以上现金存取业务的，应核对客户的有效实名证件，并留存其有效实名证件的复印件或者影印件。（ D）A、5000 B、10000 C、20000 D、5000055、中国邮政储蓄银行单位客户预留印鉴管理办法规定，印鉴挂失有效期（ ）。 （ D）A、7天 B、10天 C、 15天D、自挂失手续办妥次日起，至客户重新办妥新印鉴预留手续止。56、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）。（ B）A、核心资本 B、资本充足率 C、附属资本 D、风险加权资产57、汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载（ ）名称。 （ B）A、背书人 B、被背书人 C、出票人 D、收款人58、依据我国票据法，保证人未记载被保证人名称时，已承兑的汇票中的被保证人推定为( )。 （ D）A、背书人 B、被背书人 C、出票人 D、承兑人59、担保法规定，（ ）可以作为保证人。 （ D）A.国家机关 B.社会团体 C.分公司 D.子公司60.根据中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（试行）的规定，个人商务贷款循环授信额度分为循环使用期和额度存续期, 额度循环使用期为（ ）年，额度存续期为（ ）年。（ C ）A、10、10 B、10、5 C、5、10 D、5、561.根据中国人民银行关于执行的若干规定规定，下列（ ）做法属于“使用不正当手段吸收存款”。 （ ABCDE ）A、以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款 B、发放各种名目的揽储费 C、利用不确切的广告宣传 D 、利用汇款、贷款或其它业务手段强迫储户存款 E、利用各种名目多付利息、奖品或其它费用62、可以开立临时存款账户的情形包括( )。 （ ABD）A、设立临时机构 B、异地临时经营活动C、异地业务往来 D、注册验资63、关于支票，下列说法正确的是（ ）。 （ CDE）A、不禁止签发空头支票B、支票不限于见票即付，可以另行记载付款日期C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期，另行记载付款日期的，该记载无效D、出票人必须按照签发的支票金额承担保证向该持票人付款的责任E、支票的出票人不得签发与其预留本名的签名式样或者印鉴不符的支票64.原则上一般准备余额不低于风险资产期末余额的（ ）。 （ A）A、1%B、1.5%C、2%D、5%65.下列（ ）机构属于银行业监督管理部门监管？ （ ABCD）A、金融资产管理公司、B、信托投资公司C、财务公司、D、金融租赁公司66、银行业监督管理法规定，银行业监督管理部门审查批准银行业金融机构（ ）方面？ （ ABCD）A、审查批准银行业金融机构的设立B、审查批准银行业金融机构的变更C、审查批准银行业金融机构的终止D、审查批准银行业金融机构的业务范围E、审查批准银行业金融机构的跨区域经营67、银行业金融机构有下列（ ）情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任？ （ ABCD）A、未经批准设立分支机构的；B、未经批准变更、终止的；C、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；D、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。68、商业银行法规定，商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）原则？ （ ABCE）A、平等、B、自愿、C、公平D、有偿E、诚实信用69、 有下列（ ）情形的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。 （ ABCD）A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的70、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人包括下列（ ）。 （ ABCD）A、商业银行的董事、监事及其近亲属B、商业银行的管理人员及其近亲属C、商业银行的信贷业务人员及其近亲属D、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织71、（ ）属于商业银行内部控制指引规定的商业银行内部控制的目标。 （ ABDE）A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C、确保各项业务健康稳定发展，风险可控D、确保风险管理体系的有效性E、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整72、 商业银行内部控制指引规定，下列（ ）属于董事会的职责。 （ BCE）A、负责制定内部控制政策B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险D、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行E、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估73、商业银行内部控制指引规定，商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，下列（ ）属于三分管制度。（ AB）A、使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证B、使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证C、使用和保管密押的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续D、人员离岗，“印、押、证”应当落锁入柜，妥善保管74、银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知规定，发现有下列（ ）行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。 （ ABCDE）A、涉黄B、涉赌C、涉毒D、以及未报告的股票买卖E、经商办企业75、商业银行操作风险管理指引规定, 董事会管理操作风险的主要职责包括（ ）。 （ ABDE）A、制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策B、通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内C、全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目D、定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性E、确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险76、商业银行操作风险管理指引规定,商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。主要职责包括（ ）。（ ABCD）A、指定专人负责操作风险管理，其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程B、根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、评估本部门的操作风险，并建立持续、有效的操作风险监测、控制/缓释及报告程序，并组织实施C、在制定本部门业务流程和相关业务政策时，充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，应保证各级操作风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性D、监测关键风险指标，定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况，并及时通报重大操作风险事件77、商业银行操作风险管理指引规定，商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，主要内容包括（ ）。（ ACD）A、操作风险的定义B、违规责任追究C、适当的操作风险管理组织架构、权限和责任D、操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序78、商业银行操作风险管理指引规定,商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，下列（ ）属于与此相关的内部措施？ （ ABCDE）A、部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突B、密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C、员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训D、识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品E、重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范79、商业银行操作风险管理指引规定,商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列（ ）重大操作风险事件？ （ ACD）A、抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件B、造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务达1小时，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务2小时，影响正常工作开展的事件C、盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D、高管人员严重违规E、发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元的事故、自然灾害80、商业银行操作风险管理指引规定,合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）结果的风险。（ ABDE）A、法律制裁、B、监管处罚、C、行政处分D、重大财务损失E、声誉损失81.下列（ ）属于金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定的，应该报告的大额交易。 （BD ）A、单笔交易为10万元的现金汇款B、单笔交易为30万元的现金缴存C、法人之间单笔100万元的款项划转。D、自然人之间单笔50万元以上的款项划转。82.风险迁徙类指标属于（ ）。 ( B )A、静态指标B、动态指标C、时点指标D、抵补指标83、除特殊情形外，个人贷款资金应采取（ ）方式向借款人交易对象支付。 （A ）A、贷款人受托支付B 、借款人自主支付C 、当事人约定的支付方式D 、按贷款用途分别适用相关贷款管理办法的规定84、银监会商业银行合规风险管理指引所称的合规，是指使商业银行的经营活动与（ ）相一致。 （ ACD）A、法律 B、法规C、准则 D、规则85、银监会商业银行合规风险管理指引规定，合规风险管理体系应包括以下（ ）基本要素。 （ ABCDE）A、合规政策B、合规管理部门的组织结构和资源C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规培训与教育制度86.关于商业银行授权，下列说法正确的是（ ）。 （ ABD）A.应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系B.实行统一法人管理和法人授权C.采取书面和口头两种授权形式D.应当适当、明确87具有以下情形（ ）之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。 （ ABD）A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般B. 支付对象明确且单笔支付金额较大C. 借款人主营业务盈利能力下降D. 贷款人认定的其他情形88以下（ ）内容，属于中国银监会流动资金贷款管理暂行办法明确的尽职调查内容。 （ ABDE）A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况B.借款人所在行业状况C.借款人所在城市或社区经济发展状况D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等89、项目融资业务指引所称的项目融资，是指符合以下（ ）特征的贷款。 （ ACE ）A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人D.贷款金额不超过五十万元人民币E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源90、2003年颁布的中华人民共和国商业银行法规定，商业银行贷款，应当对借款人的（ ）等情况进行严格审查。（ BCD ）A、借款利率B、借款用途C、偿还能力D、还款方式E、法人的个人信誉91、银监会2004年颁布的商业银行授信工作尽职指引规定，商业银行授信业务包括（ ）。 （ ACD）A、拆借B、租赁C、贸易融资D、票据承兑E、大额转让92、汇票、本票和支票必须记载的相同事项，包括（ ）。（ BDE）A、无条件支付的委托 B、确定的金额 C、付款人名称 D、出票日期 E、出票人签章93、票据上的签章，是指（ ）。 （ ABC）A、 签名 B、 盖章 C、 签名加盖章 D、 仅指签名 E、仅指盖章94. 单位可以开立以下( )用途的专用存款账户。 （ ABCD）A基本建设基金 B住房基金 C社会保障基金 D单位银行卡备用金 95、下列关于临时存款账户有效期，描述正确的是（ ）。 （ AB）A临时存款账户根据开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定有效期限B临时存款账户最长不超过2年C临时存款账户无有效期D临时存款的有效期以人民银行核定的期限为准96、存款人自然死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向（ ）公证机关（未设公证机关的地方向县、市人民法院，下同）申请办理继承权证明书，邮政储蓄机构凭以办理过户或支付手续。 （ ACD ）A、本人住所地B、存款人住所地C、本人经常居住地D、邮政储蓄机构所在地97、巴塞尔新资本协议的三大支柱是（ ）。 （ ACD）A、最低资本要求 B、商业银行的效益性目标C、外部监管 D、市场约束98、适用中华人民共和国商业银行法有关规定的金融机构有（ ）。 （ AD）A. 外资商业银行 B. 小额贷款公司C. 证券公司 D. 农村信用合作社99. 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（ ）。（ AB）A.理财顾问服务B.综合理财服务C.储蓄存款产品D.信贷产品100、以风险为本的合规管理计划，包括以下（ ）内容。 （ ABCD） A、特定政策和程序的实施与评价 B、合规风险评估C、合规性测试 D、合规培训与教育101. 下列( )属于操作风险事件的表现形式。 （ ABCD）A.内部欺诈 B.实物资产损坏C.业务中断和系统失灵D.客户、产品及业务做法102、表外授信包括（ ）。 （ ABC）A、贷款承诺 B、票据承兑 C、信用证 D、贴现103. 以下( )属于核心资本。 （ ABD）A.实收资本B.未分配利润C.一般准备D.少数股权104、商业银行合规风险管理指引规定，商业银行应建立与其（ ）相适应的合规风险管理体系。 （ ACD）A、经营范围 B、员工水平C、组织结构 D、业务规模105、中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程规定，贷后检查可分为（ ）。 （ ABD）A. 贷后首期检查 B. 贷后常规检查 C. 贷后一般检查 D. 贷后特别检查 E. 贷后特殊检查 106、中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法规定，满足贷款停息的条件有（ ）。 （ ABDE）A. 自然灾害 B. 家庭重大灾难 C. 经营困难 D. 还款意愿良好 E. 在可预见的未来能恢复还款能力107、中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程规定，贷前准备主要内容包括( ) 。 （ ABCDE）A. 提示客户需要准备的材料 B.了解客户的行业特点 C. 准备调查的提纲 D.主辅调之间的任务分配 E. 需要核实的关键问题 108、中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程规定，信贷员实地调查的内容包括( ) 。 （ ABCD） A. 借款人及家庭基本信息 B. 借款人生产经营信息 C. 贷款用途信息 D. 影像信息 109、下列属于市场风险的有（ ）。 （ ABDE）A、利率风险 B、股票风险 C、违约风险D、汇率风险 E、商品风险110、中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程规定，信贷员对保证人进行贷前调查时，调查重点包括（ ）。（ ABCD）A. 了解保证人与借款人的关系历史B. 了解保证人愿意为借款人担保的原因C. 了解保证人与借款人之间是否存在债务关系D. 了解保证人是否具有担保能力E.了解保证人的家庭成员111、中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程规定，审查岗对贷款资料进行审查时，审查要点包括（ ）。（ ABCDE）A. 申请人的贷款资料是否齐全、内容是否完整B. 申请人的主体资格是否符合我行相关业务规定条件C. 贷款用途是否具体、明确、合法、合规D. 信贷员是否按规定履行了实地调查职责E. 申请人的主要收入来源是否可靠、稳定112、中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程规定，以下符合审贷会审批流程规定的有（ ）。 （ CDE）A. 审贷会成员张三因工作繁忙只得在审贷会现场阅读调查报告B. 管户信贷员李四因生病而请假缺席审贷会C. 审贷会成员王五指定由辅助信贷员马六回答他的提问D. 审贷会成员各自投票同意通过贷款E. 审批通过后，县支行信贷业务主管赵七在审批表上填写审批意见113、中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程规定，贷后检查的重点包括（ ）。 （ ABCDE）A. 贷款资金实际用途B. 客户婚姻状况、住址等信息是否发生变更C. 客户对外担保情况D. 客户贷款本息按期归还情况 E. 保证人或联保成员担保能力变化情况114、中国邮政储蓄银行单位账户管理办法规定，单位预留银行印鉴一般为（ ）。 （ ABCD）A.单位公章 B.单位财务章 C.法人代表章 D.代理人名章115、下列属于核准类账户的有（ ）。 （ ABCD）A.基本存款账户 B.预算单位专用存款账户 C.QFII专用存账户D.非验资临时存款账户116、中国邮政储蓄银行重要单证管理办法重要单证执行（ ）制度。 （ BCD）A.单人管理 B.双人管理 C.证印分管 D.账实分管 E.无人管理117、同业拆借应遵循（ ）的原则。 （ ABD）A、公平自愿B、诚信自律C、风险控制D、风险自担118、下列（ ）存单不得作为质押品。 （ AC）A.所有权有争议 B.未到期 C.已作担保 D.外币定期储蓄存款存单 E.本币定期储蓄存款存单119、根据中国邮政储蓄银行民事诉讼工作管理办法（试行）的规定，下列（ ）属于一级分行负责管理的民事诉讼事项。 （ ABE ）A、涉案标的额不足5000万元人民币或等值外币的起诉事项B、涉案标的额不足2000万元人民币或等值外币的被诉事项C、涉案标的额不足5000万元人民币或等值外币的被诉事项D、涉案标的额不足2000万元人民币或等值外币的起诉事项E、由一级分行所在地高级人民法院受理的一审、二审、再审起诉、被诉事项120、担保法规定，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ ）承担保证责任。 （ B）A、一般保证B、连带责任保证C、有限责任D、无限责任121、根据中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法（试行）的规定，下列（ ）房产可以作为个人商务贷款的抵押。 （ ABE ）A、别墅B、能上市交易房改房C、产权式公寓D、大型商场的分割销售摊位E、写字楼122、根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下（ ）语句。 （ ACDE ）A、本理财计划是高风险投资产品B、您只能获得合同明确承诺的收益C、您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失D、您应充分认识投资风险E、谨慎投资123、根据中国邮政储蓄银行合规风险管理办法（试行）的规定，合规风险管理基本流程包括（ ）。 （ ABCD ）A、合规风险的评估B、合规风险的识别C、合规风险的监测D、合规风险的管理124、根据商业银行信息科技风险管理指引的规定，所称信息科技，是指指计算机、通信、微电子和软件工程等现代信息技术，在商业银行业务（ ）等方面的应用，并包括进行信息科技治理，建立完整的管理组织架构，制订完善的管理制度和流程。 ( ACD )A、交易处理B、客户管理C、内部控制D、经营管理125、根据中国邮政储蓄银行法律性文件审查工作管理办法（试行）规定，使用示范性文本叙作具体业务时，根据该具体业务的特殊情况，法律性文件使用部门需要对示范性文本进行个案修改、增加或减少条款的，应履行办法规定的程序进行审查或者审批，这里所称修改不包括（ ）。 ( ABCDE )A、必填项的填写B、选择项的选择C、删除与签约所涉业务无关的内容D、适用选择性条款E、商务或技术条款的修改126、根据中国邮政储蓄银行协助有权机构查询、冻结、扣划工作管理办法（试行）的规定，下列不属于一级分行负责审批协助事项的有（ ）。 （ CD ）A、协助有权机关查询、冻结企业或个人存款的B、协助扣划企业存款金额不足2000万元人民币（或等值外币）的C、协助扣划企业存款金额3000万元人民币（或等值外币）的D、协助扣划个人存款金额300