安妮联社自行考试复习题库(240题).docx

填空题及参考答案（54题）1. 根据辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（辽农信联201399号）,对违规人员的处理方式包括（经济处罚）、（纪律处分）及其他处罚。2.对违规人员的经济处罚包括（扣减绩效工资）、要求赔偿经济损失等。3.对违规人员的纪律处分包括警告、（记过）、（记大过）、降级（职）、撤职、留用察看、（开除）七种方式。4.因违规行为受到纪律处分，应根据辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（辽农信联201399号）有关经济处罚规定，同时进行（罚款）处理，并给予扣发工资的经济处罚。5.辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（辽农信联201399号）中的纪律处分期限划分为：警告处分期（6）个月，记过处分期12个月，记大过和降级处分期18个月，撤职和留用察看的处分期（24）个月。6.纪律处分期从（做出纪律处分决定之日）开始计算。7.受到降级、撤职、留用察看处分，解除处分不视为对原职务、工资档次和原聘任专业技术职务的（恢复）。8.各级管理部门从防范和警示教育目的出发，可以对所辖分支机构的违规责任人员做出（通报批评）处理，通报批评可以单独做出，也可以与经济处罚和纪律处分（合并）做出。9.根据辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（辽农信联201399号）相关规定，因违规行为造成事故、案件、经济纠纷、经营风险或经济损失、信用社信誉损害的，应在具体违规行为处罚档次上（从重）或加重处理，直至（开除并解除劳动合同）。10.根据辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（辽农信联201399号）相关规定，违规后认错态度较好，能主动检查纠正错误或者坦白交代问题，并积极采取补救措施，有效（避免）或者（减轻）损失后果的，应在具体违规行为处罚档次上（从轻）、减轻或免于处理。11.党员违规的，在依据辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（辽农信联201399号）给予处理的同时，还应根据（中国共产党纪律处分条例）由同级党委或上一级党委给予相应的（党纪处分）。12.违反辽宁省农村信用社计算机安全管理规定，未定期（更换密码）、备案或将密码信息泄露，操作员、授权员进行密码操作时未实施（有效遮挡）的，给予有关责任人罚款或警告至记过处分。13.因违反管理规定造成信用社管理机构、营业机构公章以及内设机构印章、业务印章丢失、被盗的，给予有关责任人员（记大过）至降级处分。14.因保管或使用不当造成信用社财产损坏、丢失的，给予有关责任人员罚款处理或（警告）至（记大过）处分。15.经常（迟到）、（早退）或长期消极怠工，给予警告至记大过处分；屡教不改的，应予（解除劳动合同）。16.连续旷工超过（15）天，或一年内累计旷工超过（30）天，给予解除劳动合同处理。17.在办公或营业场所（无理取闹）、（打架斗殴），影响工作秩序和信用社社会形象，给予警告至记大过处分；情节严重给予开除处分或解除劳动合同。18.在工作中使用（服务禁语），服务项目无不当理由不予办理，或因客观原因不能办理，但未作（耐心解释），造成客户投诉或给信用社造成不良影响，给予有关责任人员罚款处理或警告至记大过处分。19.私自在外兼职，给予警告处分；批评警告无效，应予（解除劳动合同）；私自在其他金融单位或在与信用社有直接业务关系单位兼职，一经发现，（立即解除劳动合同）。20.利用工作之便侵占客户利益或（故意刁难客户），损害信用社社会形象和社会信誉，给予有关责任人员记大过至撤职处分。21.利用职权、岗位（索要礼品），参加有可能影响正常进行业务的宴请和（娱乐活动），给予有关责任人警告至记大过处分。22.不执行上级决议、命令，不服从（组织分配），拒不执行（岗位轮换和交流），给予有关责任人员降级至撤职处分。23.袒护违规人员，掩盖事实，使其逃避制裁，给予有关责任人（记大过）或撤职处分。24.在工作时间进行赌博活动、在办公或营业场所进行赌博活动、或挪用公款进行赌博活动，给予有关责任人员（开除）处分。25.恶意搬弄是非，诱发信用社支付风险或影响本单位（稳定），给予有关责任人警告至记过处分。26.擅自对外提供（担保）、对外签订借款合同或办理信用证、保函、票据、资信证明等业务、与客户串通（恶意逃废信用社债务），给予有关责任人开除处分。27.利用职务之便，挪用信用社资金归个人使用或借他人使用，给予当事人（开除）处分；有关责任人（记大过）至开除处分 。挪用信用社资金从事非法经营活动，或者将挪用资金借贷他人收受好处的，（从重）处理。28.辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（辽农信联201399号）所指的有关责任人员，是不履行或（不正确履行）职责，对违规事实发生负有责任的员工，包括（直接责任人）、（间接责任人）。29.对违规责任人员的处理，要与违规事实与责任轻重相（适应），信用社任何员工有违规行为，在适用办法上一律（平等）。30.对于应当给予纪律处分的，不得以罚款（替代）。31.业务操作过程中相关经办人员和管理人员存在（主观故意）和（弄虚作假）等行为，或违规行为可能导致严重后果属于严重违规行为。 32.贷款发放、支付环节存在问题，对信贷资产造成风险的，可视情况（减轻）授信业务调查、审查、审议、审批环节相关人员的（重要责任或一般责任）。33.根据辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（辽农信联201399号）相关规定，（严重违规责任）对应开除、留用察看、（撤职）、降级、记大过等纪律处分。34.同一人员对多笔、多户违规业务负有责任的，逐笔认定责任，以（单笔责任最重）的为基础，按 （累计）责任予以处罚。35.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则责任认定与处理的基本原则是“依法合规、公正公开，事实清楚、责任明晰，（违规必惩）、（尽职免责） ”。36.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则责任认定及处理的基本程序为“严格检查、自主申辩、分级组织、（集体审议）、建档管理、（持续跟踪）”。37.因信贷业务违规受到过处罚而（再次违规）的，应对相关责任人（从重处理）。38.因违规行为对农信机构信贷资产造成风险，对违规责任人可同时按辽宁省农村信用社案件及严重违规违纪行为“赔罚”、“走人”和“移送”的有关规定（试行）（辽农信联2008434号）执行，并责令有关责任人（离岗）（离职）清收。39.未直接发生违规行为的各级业务负责人，如对违规行为的发生（负有领导不力）、管理不严或失察责任，按照（直接责任人）的处罚档次处理。40. 信贷业务经办人员和管理人员在授信业务办理过程中，能够严格按照信贷政策制度和业务流程要求，勤勉尽职履行职责，但上级指令或上级能够主动承担责任或承办人员能提供有效证据证明向上级反映过，且承办（授信业务）环节操作合规的可视情况（免除相关责任 ）。41. 信贷业务经办人员和管理人员在授信业务办理过程中，能够严格按照信贷政策制度和业务流程要求，勤勉尽职履行职责，但在授信实施后，授信后管理人员发现（授信实施前）客户已经存在较大风险，不符合授信条件，及时反映并采取有效措施控制风险的，授信后管理人员可（免责）。42. 信贷业务经办人员和管理人员在授信业务办理过程中，能够严格按照信贷政策制度和业务流程要求，勤勉尽职履行职责，但签批人员硬性签批同意调查、评估、审查、审议环节（否决的项目），调查、评估、审查、审议环节相关人员可（免责）。43.以各种借口或手段伪造、篡改、销毁、藏匿档案资料、隐瞒事实真相，阻碍（责任认定）和（处理工作）,对相关责任人从重处理。44.根据辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（辽农信联201399号）相关规定，对严重违规责任者给予纪律处分或经济处罚同时，可一并实施组织处理，包括：（解除劳动合同）、免职、责令辞职、离职（离岗）清收、停职、调离等方式。45.授信后管理违规对信贷资产产生关键性影响的，可视情况相应减轻其他授信业务环节相关人员的重要责任和一般责任，此种情况下，授信后管理违规人员必须承担（严重责任）或（重要责任）。46.贷款发放、支付环节存在问题，对信贷资产造成风险的，可视情况减轻授信业务调查、审查、审议、审批环节相关人员的（重要责任）或（一般责任）。47.违反前中后流程办理信贷业务或串用、盗用系统账号办理信贷业务的行为，原则上认定为主观故意违规，发现后相关人员（立即下岗）并按（严重）违规行为予以惩处。48.业务操作过程中相关经办人员和管理人员疏于职守，应作为而不作为，存在（明显失职）行为属于重要违规行为。49.涉及多个操作环节和岗位责任的违规行为应按各自职责（共同）承担或（分别）承担相应责任。50.对风险贷款监控不严、清收转化不力，不积极催收贷款本息，造成信贷资产（质量恶化）；属于（贷后管理）环节违规行为。51.未按规定进行实地核保核押，或核保核押过程（未尽职）导致担保不实或影响担保效力属于（核保核押）环节违规行为。52.向关系人发放信用贷款或以优于他人的条件向关系人发放（担保贷款）属于审批环节违规行为。53. 不尽职履行视频审查工作，未通过视频审查环节有效核实借款人身份信息、借款用途、还款来源等（重点审查）内容，或在视频审查环节参与、默许弄虚作假属于（审查环节）违规行为。54.未对客户融资用途的真实性进行调查核实或协助、默许客户编造虚假用途属于（调查环节）违规行为。判断题及参考答案（63题）1.责任认定对象为信贷业务各环节审查人员和管理人员，包括直接责任人和间接责任人。（）2.责任认定与处理的基本原则是“公正严明、公正公开，事实清楚、责任明晰，违规必查、尽职作业”。（）3.贷前调查环节相关资料缺失；录入信贷管理系统的客户信息、财务数据等资料出现遗漏或错误不属于调查环节的违规行为。（）4.不尽职履行视频审查工作，未通过视频审查环节有效核实借款人身份信息、借款用途、还款来源等重点审查内容；或在视频审查环节参与、默许弄虚作假等属于调查环节的违规行为。（）5.对借名或假冒名贷款负有审查责任的是调查人员。（）6.未按规定对信贷档案资料的完整性、合规性、有效性进行审查、审核并移交综合档案管理部门应该追求调查人员的责任。（）7.对风险贷款监控不严、清收转化不力，不积极催收贷款本息，造成信贷资产质量恶化属于调查环节的违规行为。（）8.未认真审查和核准提取抵（质）押物申请，造成抵（质）押物有关权证提前释放属于审查环节的违规行为。（）9.对信贷业务各流程环节存在的违规操作行为和业务风险进行监督与提示是属于作业监督环节的违规行为。（）10.同一人员对多笔、多户违规业务负有责任的，累计认定责任，以多笔责任合计的为基础，按累计责任予以处罚。（）11.未直接发生违规行为的各级业务负责人，如对违规行为的发生负有领导不力、管理不严或失察责任，按照间接责任人员的处罚档次处理。（）12.对于内部退养、退休及调离等人员，发现违规行为可以免去认定责任，处理方式按辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（辽农信联201399号）执行。（）13.签批人员硬性签批同意调查、评估、审查、审议环节否决的项目，调查、评估、审查、审议环节相关人员不可免责。（）14.在责任认定过程中，利害关系人可以不进行回避。（）15.未能履行本息催收职责，造成借款合同或担保合同超过诉讼时效不属于授信后管理违规。（）16.业务操作过程中相关经办人员和管理人员虽然履行了相应的操作程序，但未认真尽职，流于形式，敷衍失职，属于重要违规行为。（）17.擅自释放抵（质）押物的应单独追究核保核押岗位人员的责任。（）18.帮助、默许客户伪造有关数据、资料骗取贷款应该单独追究信贷员的责任。（）19.指使、诱导、暗示或协助客户虚构情节获得贷款应该单独追究信贷员的责任。（）20.擅自变更贷款条件或擅自同意借款人改变贷款用途应该单独追究信贷员的责任。（）21.违反规定向有严重不良记录的客户发放新增贷款应该单独追究有权签批人的责任。（）22.隐瞒问题或不及时报告发现的问题，不及时处理报告的问题，导致信贷资产风险增加的属于作业监督环节的违规行为。（）23.收贷、收息不按规定入账不属于调查环节的违规行为。（）24.私自销毁、隐匿、篡改借款人资料；授意调查岗或借款人对相关情况进行修改或隐瞒属于贷后检查环节的违规行为。（）25.对借名或假冒名贷款负有审查责任的是作业监督岗。（）26.责任认定及处理的基本程序为“严格检查、自主申辩、分级组织、集体审议、建档管理、持续跟踪”。（）27.未按规定对客户进行贷前尽职调查，对客户财务、资信状况调查不细不实；对客户第一还款来源和第二还款来源调查失真属于调查环节违规行为（）28.在授信实施后，授信后管理人员发现授信实施前客户已经存在较大风险，不符合授信条件，及时反映并采取有效措施控制风险的，授信后管理人员可免责。（）29.因违规行为对农信机构信贷资产造成风险，对违规责任人可同时按辽宁省农村信用社案件及严重违规违纪行为“赔罚”、“走人”和“移送”的有关规定（试行）（辽农信联2008434号）执行，并责令有关责任人离岗（离职）清收。（）30.指使、教唆、授意或强令他人违规对相关责任人从重处理。（）31.因信贷业务违规受到过处罚而再次违规对相关责任人从重处理。（）32.以各种借口或手段伪造、篡改、销毁、藏匿档案资料、隐瞒事实真相，阻碍责任认定和处理工作对相关责任人从重处理。（）33.对检举人、证人、尽职检查人员、责任评议人员等进行打击报复对相关责任人从重处理。（）34.在职权范围内，明知下属员工实施违规行为而不予制止或对认真履职人员打击报复对相关责任人从重处理。（）35.根据辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（辽农信联201399号）相关规定，严重违规责任对应开除、留用察看、撤职、降级、记大过等纪律处分。（）36.根据辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（辽农信联201399号）相关规定，重要违规责任对应降级、记大过、记过、警告等纪律处分。（）37.根据辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（辽农信联201399号）相关规定，一般违规责任对应警告、通报批评、诫勉谈话、扣减绩效工资、经济赔偿等处罚。（）38.给予纪律处分或经济处罚同时，可一并实施组织处理，包括：解除劳动合同、免职、责令辞职、离职（离岗）清收、停职、调离等方式。（）39.贷款逾期、欠息或形成不良贷款的，相关违规责任人的重要责任加重为严重责任，一般责任加重为重要责任或严重责任。（）40.虽未形成不良贷款或经相关责任人补救贷款损失较小，根据原违规情节认定的违规责任不予减轻。（）41.违反前中后流程办理信贷业务或串用、盗用系统账号办理信贷业务的行为，原则上认定为主观故意违规，发现后相关人员立即下岗并按严重违规行为予以惩处。（）42.客户评级不实对后续信贷业务造成不良影响的，不应减轻后续业务环节相关人员应当承担的有关责任。（）43.信贷业务调查、评估环节弄虚作假对后续业务造成不良影响的，可减轻后续业务环节相关人员应当承担的重要责任或一般责任。（）44.信贷业务审查环节弄虚作假或严重渎职对后续业务造成不良影响的，可视情况适当减轻后续业务环节相关人员应当承担的重要责任或一般责任。（）45.信贷业务审议环节弄虚作假，对审批造成不良影响的，可视情况适当减轻签批人应当承担的重要责任和一般责任。（）46.最高综合授信额度核定严重不实对后续业务造成不良影响的，不减轻后续授信业务环节相关人员应当承担的有关责任。（）47.贷款发放、支付环节存在问题，对信贷资产造成风险的，可视情况减轻授信业务调查、审查、审议、审批环节相关人员的重要责任或一般责任。（）48.上级部门指令或指导办理导致授信业务承办环节不符合规定的，可适当减轻承办环节相关人员责任。（）49.授信后管理违规对信贷资产产生关键性影响的，可视情况相应减轻其他授信业务环节相关人员的重要责任和一般责任，此种情况下，授信后管理违规人员必须承担严重责任或重要责任。（）50.对检查工作中发现的违规行为应根据辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则 认定相关人员责任，向责任人员提出书面质询，听取有关责任人申辩，制作事实确认书并形成检查报告，按相关程序进行责任人处理。（）51.发生虚假担保、无效担保、抵质押品价值高估等各类违规担保和不实担保，未经省联社同意擅自创设新型担保方式，以及农信机构和信贷人员与担保公司串通的属于信贷合规性重要管理责任。（）52.因违规行为或操作不规范、不审慎、未尽职造成新增贷款形成不良贷款，或事实上已形成不良贷款但未纳入不良贷款管理，单户或累计额度在500万元（不含）以上的，高管人员应承担重要管理责任。（）53. 在辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则规定中，因管理不善、违规操作等原因导致抵（质）押物、权利证书被挪用或丢失、损坏，使贷款风险增大，属于审查环节违规行为。（）54.受处分期间受到新的处分的，其处分期限为原处分期尚未执行的期限与新处分期限之和（）55.处分期限最长不得超过48个月（）。56.因违规行为触犯国家法律法规，在国家司法机关追究其刑事责任的同时，不再按辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（辽农信联201399号）的有关规定给予相应的纪律处分或其他处理。（）57.受到拘役、有期徒刑（含缓刑）以上刑事处分或被劳动教养的，一律依法解除劳动合同。（）58.因违规行为解除劳动合同的人员，不再给予纪律处分。（）59.党纪处分的档次不必与纪律处分的档次相对应。（）60. 辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（辽农信联201399号）实施前已经发生的违规行为尚未处理的，参照本办法处理。（）61.因违规行为受到处分、处罚及处理的员工，如不服可提出复审、复核、调解、仲裁等，在此期间停止原处理决定的执行。（）62.受到纪律处分的员工，在处分期内取消评选资格；受到记大过以上（含）纪律处分的员工，在处分期内，不得晋升职务、聘任专业技术职务。（）63.对违规人员的处理可以并处，对于应该给予纪律处分的，可以以经济处理或其他处罚代替。（）单选题及参考答案（65题）1.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则制定依据，下列说法不正确的是（D）：A商业银行授信工作尽职指引 B辽宁省农村信用社信贷管理基本制度C辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法 D辽宁省农村信用社员工违反规章制度处理暂行规定2.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则适用于辽宁省农村信用社各级机构信贷业务的（A）。A责任认定及处理 B绩效考核 C履职评价 D市场拓展3辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则责任认定对象为信贷业务各环节（C），包括直接责任人和间接责任人。A违规人员和违纪人员 B操作人员和监督人员 C经办人员和管理人员 D调查人员和审查人员4.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则责任认定对象为信贷业务各环节经办人员和管理人员，包括（A）。A直接责任人和间接责任人 B主观责任人和客观责任人 C基层责任人和联社责任人 D严重责任人和一般责任人5.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则责任认定与处理的基本原则是“（B）、公正公开，事实清楚、责任明晰，违规必惩、尽职免责”。A 严格执法 B依法合规 C灵活掌握 D坚持原则6.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则责任认定与处理的基本原则是“依法合规、（D），事实清楚、责任明晰，违规必惩、尽职免责”。A 坚持原则 B严格执法 C灵活掌握 D公正公开7.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则责任认定与处理的基本原则是“依法合规、公正公开，（A）、责任明晰，违规必惩、尽职免责”。A事实清楚 B严格执法 C灵活掌握 D坚持原则8.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则责任认定与处理的基本原则是“依法合规、公正公开，事实清楚、（A），违规必惩、尽职免责”。A责任明晰 B严格执法 C灵活掌握 D坚持原则9.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则责任认定与处理的基本原则是“依法合规、公正公开，事实清楚、责任明晰，（A）、尽职免责”。A违规必惩 B严格执法 C灵活掌握 D坚持原则10.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则责任认定与处理的基本原则是“依法合规、公正公开，事实清楚、责任明晰，违规必惩、（C）”。A 灵活掌握 B严格执法 C尽职免责 D坚持原则11.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则责任认定及处理的基本程序为“（B）、自主申辩、分级组织、集体审议、建档管理、持续跟踪”。A 现场走访 B严格检查 C深入基层 D批评教育12.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则责任认定及处理的基本程序为“严格检查、（A）、分级组织、集体审议、建档管理、持续跟踪”。A自主申辩 B现场走访 C深入基层 D批评教育13.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则责任认定及处理的基本程序为“严格检查、自主申辩、（A）、集体审议、建档管理、持续跟踪”。A分级组织 B现场走访 C深入基层 D批评教育14.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则责任认定及处理的基本程序为“严格检查、自主申辩、分级组织、（A）、建档管理、持续跟踪”。A集体审议 B现场走访 C深入基层 D批评教育15.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则责任认定及处理的基本程序为“严格检查、自主申辩、分级组织、集体审议、（C）、持续跟踪”。A 深入基层 B现场走访 C建档管理 D批评教育16.辽宁省农村信用社信贷业务人员违规责任认定与处理工作细则责任认定及处理的基本程序为“严格检查、自主申辩、分级组织、集体审议、建档管理、（A）”。A持续跟踪 B现场走访 C深入基层 D批评教育17. 信贷业务调查环节违规行为包括：未按规定对客户进行贷前尽职调查，对客户财务、资信状况调查不细不实；对客户（A）和第二还款来源调查失真。A第一还款来源 B主营业务收入 C抵押品价值 D经营利润18. 信贷业务调查环节违规行为包括：未按规定对客户进行（D），对客户财务、资信状况调查不细不实；对客户第一还款来源和第二还款来源调查失真。A 实地走访 B定期贷后检查 C面谈面签 D贷前尽职调查19. 信贷业务调查环节违规行为包括：贷前调查环节相关资料（A）；录入信贷管理系统的客户信息、财务数据等资料出现遗漏或错误。A缺失 B重复 C齐备 D错误20. 信贷业务调查环节违规行为包括：（A）贷款档案资料或将虚假客户信息、数据等内容录入信贷管理系统，隐瞒重大问题或真实情况。A伪造、编造 B蓄意破坏 C收集整理 D随意替换21. 信贷业务调查环节违规行为包括：伪造、编造贷款档案资料或将虚假客户信息、数据等内容录入信贷管理系统，（A）重大问题或真实情况。A隐瞒 B弱化 C阐述 D突出22. 信贷业务调查环节违规行为包括：未对客户（B）的真实性进行调查核实或协助、默许客户编造虚假用途。A 借款期限 B融资用途 C利率水平 D担保方式23. 信贷业务调查环节违规行为包括：未对客户融资用途的真实性进行调查核实或（B）客户编造虚假用途。A 严厉制止 B协助、默许 C防范、防止 D重点打击24. 信贷业务调查环节违规行为包括：协助客户在视频审查过程中提供（D）情况。A 基础 B真实 C重要 D虚假25. 信贷业务调查环节违规行为包括：顶替（A）进行虚假视频审查。A客户 B审查员 C信贷员 D复核员26. 信贷业务调查环节违规行为包括：未按规定调查（A）权属的真实性和价值的充足性。A抵押物、质押物 B客户家庭财产 C客户经营收入 D企业固定资产27.信贷业务调查环节违规行为包括：未按规定报送关联客户成员情况，对应进行统一授信的单一法人客户或关联客户未在调查报告中如实体现，未进行（D）授信。A 集中 B独立 C批量 D统一28. 信贷业务调查环节违规行为包括：借据合同填制不规范或（A），致使合同法律效力受损或损害农信机构正当权益。A缺项、漏项 B不健全 C不正规 D不统一29.信贷业务调查环节违规行为包括：借据合同填制不规范或缺项、漏项，致使合同法律效力受损或损害农信机构（C）。A 社会形象 B员工收入 C正当权益 D经营效益30. 信贷业务审查环节违规行为包括：不坚持（A）原则，按他人授意进行审查，形成风险贷款或不良贷款。A独立审查 B集体审议 C视频审查 D逐级授权31. 信贷业务审查环节违规行为包括：私自销毁、隐匿、篡改借款人资料；授意（C）对相关情况进行修改或隐瞒。A 调查复核人 B调查人 C调查岗或借款人 D审查员32.信贷业务审查环节违规行为包括：不尽职履行视频审查工作，未通过（A）环节有效核实借款人身份信息、借款用途、还款来源等重点审查内容；或在视频审查环节参与、默许弄虚作假。A视频审查 B贷前调查 C贷后管理 D跟踪检查33.信贷业务审查环节违规行为包括：审查通过（A）不完整、贷款档案要件不齐全的信贷业务。A调查内容 B档案资料 C借款人信息 D保证人资料34. 信贷业务审批环节违规行为包括：审批通过（D）否决的信贷业务；或直接审批需履行但未履行贷审会/贷咨会程序的信贷业务。A 上级机构 B贷审会委员 C分管领导 D贷审会/贷咨会35. 信贷业务审批环节违规行为包括：向关系人发放（D）或以优于他人的条件向关系人发放担保贷款。A 短期贷款 B抵押贷款 C质押贷款 D信用贷款36. 信贷业务核保核押环节违规行为包括：未按规定进行实地核保核押，或核保核押过程未尽职导致担保不实或影响（A）。A担保效力 B贷款投放 C客户用款 D合同签订37. 信贷业务放款核准环节违规行为包括：未坚持（C）原则，按照领导或有关方面授意进行放款核准。A 审慎严格核准 B及时主动放款 C独立核准放款 D服从上级指示38. 信贷业务放款核准环节违规行为包括：未按（A）原则审核客户经理提交的客户提款申请和支付委托。A实贷实付 B及时有效 C严格审慎 D实地核查39. 信贷业务作业监督环节违规行为包括：未对信贷业务各流程环节存在的（A）行为和业务风险进行监督与提示。A违规操作 B互相制约 C紧密衔接 D尽职免责40. 信贷业务贷后管理环节违规行为包括：未按要求进行贷款（C）；未认真细致地组织、部署贷款风险分类工作，或在分类工作中有意隐瞒重要风险因素或其他信息，致不良资产数据严重失真。A 五级分类 B十级分类 C风险分类 D贷后检查41.信贷业务贷后管理环节违规行为包括：未按规定对贷款进行跟踪检查，或（D）虚假、失实。A 客户回执单 B贷款催收函 C调查报告 D贷后检查报告42.信贷业务贷后管理环节违规行为包括：未按规定对（A）的担保能力进行核查，导致保证人的保证能力发生变化未能及时发现并采取相应措施。A保证人 B借款人 C共同借款人 D承债人43. 对检查工作中发现的违规行为，应根据规定认定相关人员责任，向责任人员提出（A），听取有关责任人申辩，制作事实确认书并形成检查报告，按相关程序进行责任人处理。A书面质询 B风险警示 C批评教育 D处理意见44. 业务操作过程中相关经办人员和管理人员存在主观故意和弄虚作假等行为；或违规行为可能导致严重后果。属于（B）。A 重要违规行为 B严重违规行为 C一般违规行为 D恶劣违规行为45. 业务操作过程中相关经办人员和管理人员疏于职守，应作为而不作为，存在明显失职行为，属于（B）。A一般违规行为 B重要违规行为 C严重违规行为 D恶劣违规行为46.业务操作过程中相关经办人员和管理人员虽然履行了相应的操作程序，但未认真尽职，流于形式，敷衍失职，属于（C）。A严重违规行为 B重要违规行为 C一般违规行为 D恶劣违规行为47. 贷款逾期、欠息或形成不良贷款的，相关违规责任人的重要责任加重为严重责任，一般责任加重为（A）。A重要责任或严重责任 B重要责任 C严重责任 D直接责任48. 虽未形成不良贷款或经相关责任人补救贷款损失较小，根据原违规情节认定的违规责任（C）。A不予执行 B适度减轻 C不予减轻 D继续加重49.违反前中后流程办理信贷业务或串用、盗用系统账号办理信贷业务的行为，原则上认定为（A），发现后相关人员立即下岗并按严重违规行为予以惩处。A主观故意违规 B重要违规责任 C一般违规责任 D系统操作违规50.客户评级不实对后续信贷业务造成不良影响的，（D）后续业务环节相关人员应当承担的有关责任。A酌情加重 B酌情减轻 C不应加重 D不应减轻51.信贷业务调查、评估环节弄虚作假对后续业务造成不良影响的，（A）后续业务环节相关人员应当承担的重要责任或一般责任。A可以减轻 B可以加重 C不得减轻 D不得加重52. 最高综合授信额度核定严重不实对后续业务造成不良影响的，（B）后续授信业务环节相关人员应当承担的有关责任。A 可以减轻 B不得减轻 C适当从重 D适当减轻53. 上级部门指令或指导办理导致授信业务承办环节不符合规定的，可（A）承办环节相关人员责任。A适当减轻 B从重处理 C免于处罚 D适度加重54. 授信后管理违规对信贷资产产生关键性影响的，可视情况相应减轻其他授信业务环节相关人员的（C），此种情况下，授信后管理违规人员必须承担严重责任或重要责任。A 严重责任和重要责任 B严重责任和一般责任 C重要责任和一般责任 D非主观责任和轻微责任55. 授信后管理违规对信贷资产产生关键性影响的，可视情况相应减轻其他授信业务环节相关人员的重要责任和一般责任，此种情况下，授信后管理违规人员必须承担（A）。A严重责任或重要责任 B重要责任和一般责任 C严重责任和一般责任 D故意责任和重大责任56. 在责任认定过程中，利害关系人应（A）。A回避 B参与认定 C检举问题 D分担责任57.辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法规定的责任处罚标准为：（D）对应开除、留用察看、撤职、降级、记大过等纪律处分。A 疏忽违规责任 B重要违规责任 C一般违规责任 D严重违规责任58.辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法规定的（D ）处罚标准为：对应降级、记大过、记过、警告等纪律处分。A 轻度违规责任 B严重违规责任 C一般违规责任 D重要违规责任59.辽宁省农村信用社员工违规违纪行为处理办法规定的责任处罚标准为：（A）对应警告、通报批评、诫勉谈话、扣减绩效工资、经济赔偿等处罚。A一般违规责任 B严重违规责任 C重要违规责任 D故意违规责任60. 因信贷业务违规受到过处罚而再次违规的，对相关责任人（C）。A 合并处理 B从轻处理 C从重处理 D不再重复处理61. 发生违规行为后，不积极挽回损失的，对相关责任人（A）。A从重处理 B从轻处理 C按原档次处理 D不予再次处理62. 同一人员对多笔、多户违规业务负有责任的，逐笔认定责任，以单笔责任最重的为基础，按（B）予以处罚。A 最高责任 B累计责任 C平均责任 D一般责任63.未直接发生违规行为的各级业务负责人，如对违规行为的发生负有领导不力、管理不严或失察责任，按照（B）人员的处罚档次处理。A 管理岗位 B直接责任 C间接责任 D尽职免责64. 对于内部退养、退休及调离等人员，发现违规行为（A）责任。A亦应认定 B免于认定 C从重认定 D适度认定65. 在授信实施后，授信后管理人员发现授信实施前客户已经存在较大风险，不符合授信条件，及时反映并采取有效措施控制风险的，授信后管理人员可（C）。A 酌情问责 B减轻责任 C免除责任 D按原责任多选题及参考答案（58题）1.下列选项中，属于调查环节违规行为的包括：（ABC）。A 未按规定对客户进行贷前尽职调查，对客户财务、资信状况调查不细不实；对客户第一还款来源和第二还款来源调查失真B 贷前调查环节相关资料缺失；录入信贷管理系统的客户信息、财务数据等资料出现遗漏或错误C 伪造、编造贷款档案资料或将虚假客户信息、数据等内容录入信贷管理系统，隐瞒重大问题或真实情况D与他人串通提供虚假他项权利证明（书）或提供虚假担保核实书2. 下列选项中，属于调查环节违规行为的包括：（ABD）。A 协助客户在视频审查过程中提供虚假情况B 顶替客户进行虚假视频审查C 对风险贷款监控不严、清收转化不力，不积极催收贷款本息，造成信贷资产质量恶化D 收贷收息不按规定入账3. 下列选项中，属于调查环节违规行为的包括：（AB）。A 未对客户提供的相关基础资料、财务报表进行核实确认B 瞒报、篡改客户不良信用记录；未对客户出现的异常情况和明显风险信号（包括不良信用记录）等进行调查反映C 对不符合担保管理规定或担保能力明显不足的情况未提出书面意见D 应反映未反映贷款项目中的重大风险因素4. 下列选项中，属于调查环节违规行为的包括：（ABCD）。A 未按规定调查抵押物、质押物权属的真实性和价值的充足性；抵押、质押贷款手续办理不合规、不合法而导致抵押、质押失效或部分失效B 未按规定调查保证人的保证能力和保证意愿；贷款手续不合规、不合法导致保证贷款合同无效或无法追索C 未对集团客户及关联客户的相关信息和关联关系等重要信息进行调查D 未按规定对客户进行信用等级评定；未按规定报送关联客户成员情况，对应进行统一授信的单一法人客户或关联客户未在调查报告中如实体现，未进行统一授信5.下列选项中，属于调查环节违规行为的包括：（AB）。A 未对客户是否符合国家产业、环保政策等情况进行调查或如实反映B 干扰、干预审查、审批人员正常工作，意图影响审查、审批结果C 不坚持独立审查原则，按他人授意进行审查，形成风险贷款或不良贷款D 私自销毁、隐匿、篡改借款人资料；授意调查岗或借款人对相关情况进行修改或隐瞒6. 下列选项中，属于调查环节违规行为的包括：（ABCD）。A 办理（参与、协助办理）借名或假冒名贷款B 收贷、收息不按规定入账C 与客户串通或与外部中介机构串通骗取贷款D 擅自使用抵质押权利凭证或未按规定保管质押物，致使有关权利凭证或质押物毁损、遗失7. 下列选项中，属于调查环节违规行为的包括：（ABC）。A 未按相关规定与借款人面签借款合同；抵质押手续或保证手续办理不规范，影响担保效力B 借据合同填制不规范或缺项、漏项，致使合同法律效力受损或损害农信机构正当权益C 其他贷前调查环节的失职或违规行为D 审查通过调查内容不完整、贷款档案要件不齐全的信贷业务8.下列选项中，属于调查环节违规行为的包括：（BC）。A 对不具备办理信贷业务主体资格、不符合国家产业政策和信贷政策制度的授信业务未提出书面意见B 贷前调查环节相关资料缺失；录入信贷管理系统的客户信息、财务数据等资料出现遗漏或错误C 伪造、编造贷款档案资料或将虚假客户信息、数据等内容录入信贷管理系统，隐瞒重大问题或真实情况D 应审查未审查出调查环节明显遗漏和风险点；或没有审查出调查报告和评估报告中明显遗漏和风险点，误导审议、审批（咨询）工作9. 下列选项中，属于调查环节违规行为的包括：（AD）。A 顶替客户进行虚假视频审查B 遗失贷款原始资料及有关信贷档案资料，对农信机构利益造成危害C 对风险贷款监控不严、清收转化不力，不积极催收贷款本息，造成信贷资产质量恶化；D 协助客户在视频审查过程中提供虚假情况10. 下列选项中，属于调查环节违规行为的包括：（ABC）。A 未按规定调查保证人的保证能力和保证意愿；贷款手续不合规、不合法导致保证贷款合同无效或无法追索B 瞒报、篡改客户不良信用记录；未对客户出现的异常情况和明显风险信号（包括不良信用记录）等进行调查反映C 未对客户提供的相关基础资料、财务报表进行核实确认D 应反映未反映贷款项目中的重大风险因素11.下列选项中，属于调查环节违规行为的包括：（ABCD）。A 未对客户提供的相关基础资料、财务报表进行核实确认B 未对客户是否符合国家产业、环保政策等情况进行调查或如实反映C 未按规定对客户进行信用等级评定；未按规定报送关联客户成员情况，对应进行统一授信的单一法人客户或关联客户未在调查报告中如实体现，未进行统一授信D 未对集团客户及关联客户的相关信息和关联关系等重要信息进行调查12.下列选项中，不属于调查环节违规行为的包括：（AD）。A 对客户是否符合国家产业、环保政策等情况进行调查或如实反映B 干扰、干预审查、审批人员正常工作，意图影响审查、审批结果C 收贷、收息不按规定入账D未认真审查和核准提取抵（质）押物申请，造成抵（质）押物有关权证提前释放13. 下列选项中，属于调查环节违规行为的包括：（ACD）。A 办理（参与、协助办理）借名或假冒名贷款B 未按规定进行实地核保核押，或核保核押过程未尽职导致担保不实或影响担保效力C 与客户串通或与外部中介机构串通骗取贷款D 擅自使用抵质押权利凭证或未按规定保管质押物，致使有关权利凭证或质押物毁损、遗失14.下列选项中，不属于调查环节违规行为的包括：（CD）。A 未按相关规定与借款人面签借款合同；抵质押手续或保证手续办理不规范，影响担保效力B 借据合同填制不规范或缺项、漏项，致使合同法律效力受损或损害农信机构正当权益C 未按规定对信贷业务的合法性、合规性及信贷资金使用的合理性进行审核D 审查通过调查内容不完整、贷款档案要件不齐全的信贷业务15. 下列选项中，属于审查环节违规行为的包括：（ABCD）。A 未按规定进行贷款审查，审查报告隐瞒重要风险信息，误导审议、审批工作B 不尽职履行视频审查工作，未通过视频审查环节有效核实借款人身份信息、借款用途、还款来源等重点审查内容；或在视频审查环节参与、默许弄虚作假C 未按规定对集团或关联客户评级、授信业务进行认真审查；对集团客户或关联客户未执行统一授信规定；对不符合统一授信要求的问题未提出书面意见D 应审查而未审查客户重要信息，导致风险未能有效防控的16. 下列选项中，属于审查环节违规行为的包括：（BCD）。A 越权或变相越权审批信贷业务B 对借名或假冒名贷款负有审查责任的C 审查通过抵质押品或抵质押率不符合规定的信贷业务，且无充分理由、未做书面风险提示D 审查通过抵质押品或抵质押率不符合规定的信贷业务，且无充分理由、未做书面风险提示17. 下列选项中，属于审查环节违规行为的包括：（CD）。A 自批自贷发放贷款B 对上级机构明显风险提示不予落实或坚持签批C 对不具备办理信贷业务主体资格、不符合国家产业政策和信贷政策制度的授信业务未提出书面意见D 对客户明显的经营、财务风险（包括不良信用记录）未提出书面意见18. 下列选项中，属于审查环节违规行为的包括：（AD）。A 未按规定提请法律部门审查，或提请后未对明显的法律缺陷提出书面意见B 未按规定对贷款进行跟踪检查，或贷后检查报告虚假、失实C 发现抵押物转移、毁损、变质等情况未及时采取有效措施D 应审查未审查出调查环节明显遗漏和风险点；或没有审查出调查报告和评估报告中明显遗漏和风险点，误导审议、审批（咨询）工作19. 下列选项中，属于审查环节违规行为的包括：（BC）。A 贷款被挤占挪用三个月内，相关责任人仍未发现或发现未做处理B 应反映未反映贷款项目中的重大风险因素C 其他审查工作中的失职或违规行为D 违规审批发放异地贷款20. 下列选项中，属于审查环节违规行为的包括：（BCD）。A 自批自贷发放贷款B 不尽职履行视频审查工作，未通过视频审查环节有效核实借款人身份信息、借款用途、还款来源等重点审查内容；或在视频审查环节参与、默许弄虚作假C 未按规定对集团或关联客户评级、授信业务进行认真审查；对集团客户或关联客户未执行统一授信规定；对不符合统一