2014年总结及2015年工作计划.doc

2015年工作总结及2016年工作计划2015年，面对严峻的经济形势、复杂的金融环境和艰巨的改革转型任务，在业务经营遇到前所未有压力和挑战面前，郊区联社没有动摇、没有退缩，始终朝着既定的方向与目标，千方百计想办法，各显其能拿对策，全区XX在区委区政府及各级部门的带领下紧紧围绕XXX“转型提质发展”和XX“1+4”行动计划，将主要精力投入到业务经营转型、规模质量并进、体制机制改革、服务品质提升、风险防控保障五大方面，各项工作稳步推进。一、主要业务经营情况截止到11月30日，XXX各项存款余额达到 XX亿元，较年初增加XX亿元，完成全年任务XX%；各项贷款余额达到XX亿元，较年初增加XX亿元；信合通卡余额为XX亿元，较年初下降XX亿元；不良贷款余额XX亿元，实际清收XX亿元，较年初增加XX万元；实现各项收入XX万元，同比增加XX万元，实现经营利润XX万元。二、XXX“八大转型”工作落实情况（一）落实经营理念转型方面1、转变发展理念2015年面对世界经济复苏缓慢，国内经济稳压下行，民营资本银行业全面放开，互联网金融不断蚕食，兄弟联社华丽转身强力竞争，存贷款利率市场化和银行破产条例加速推进等一系列问题，对传统金融业带来巨大的冲击和影响，郊区联社领导层敏锐的意识到金融发展的趋势，必须实现可持续发展，必须转变传统的发展理念。要始终把质量、效益和风险防控放在首要位置，通过不断优化资产结构、成本结构、收入结构、客户结构，实现由注重规模速度向更加注重质量和效益转变，由注重追求总量扩张向更加注重结构优化转变，由高人工成本、高费用支出拉动向更加注重服务提质、管理提升转变，才能实现郊区联社的可持续发展。 2、转变营销理念 2015年XXX转变传统的全员营销为专业营销。组建专业小微营销团队，营销小微贷款，聘请外部专业营销团队大力推广专业营销，联社组建专业队伍，实行专业营销，专业队伍通过跑市场、访客户，主动营销各种产品。截至目前队伍建设初步成型，考核机制已经制定，在全区全面开展小微贷款业务，全年累计发放小微贷款XXX亿元，占全年新增贷款12%。（二）落实体制机制转型方面继2013年12月份XXX批复同意XXX独立改制农商行以后，XXX政府已经XX月份正式批复成立了改制农商行领导小组，协助郊区联社推进改制工作。郊区联社成立了专门的领导组由王军主任负责整体的筹建工作，并制定了详细的筹建计划，由下设的筹建办公室组织实施。3月3日召开了成立农商行动员大会，对全体员工进行了改制动员，3月15日XXX组织召开了XXX第二届XXX大会第二次会议，全体社员代表审议通过了关于组建成立XXX等九项决议案，为推动农商行改制工作提供了坚实的法律依据。清产核资工作全面启动，预计在年底完成初步验收。（三）落实增长方式转型方面1、下大力气调整信贷结构一是压缩大户调整信贷结构。通过努力郊区联社，贷款余额在500万元以上的企业，贷款余额为18亿元，较年初压缩2亿元，占比较年初下降5个百分点。“两高一剩”行业和限控行业贷款占比较年初下降10个百分点。二是围绕“一圈两链”做大小微。在压缩大额贷款的同时，XXX积极拓展小微市场，加大信贷投放力度，下半年联社深入到企业主、个人和家庭开展扫街行动。例如，XXX积极营销蓝普商贸城，与50多个个体商户建立了合作意向，积极与长钢金威超市合作，拓展其下游供货商20余户。XXX依托区位优势积极营销汽贸城，与多家汽车4S店、二手车企业建立了业务联系。XXX坚信小微企业成长得好，企业老板就会成为我们的优质客户，同样小微企业经营业绩和规模的增长也会孕育更大的金融业务机会。截至到11月末，累计发放小微贷款2.9亿元。三是加大支持“三农”力度。XXX把金融服务转型与区委区政府实施农业企业龙头带动战略，打造现代农业产业化工作部署相结合，加大对区域内农业龙头企业的信贷支持力度。截止到11月末已发放涉农贷款XXX亿元大力支持区域现代农业建设，全力扶持特色化、产业化、规模化、集约化农业发展，着力构建农业园区、专业合作社等大产业，形成优质高效的产业结构和产品结构，带动农民增收致富。2、内部管理实现精细化一是优化绩效考核办法，实行工资费用包干到社。2014年XXX考核的思路是目标到社，工资费用包干到社。XXX根据各社存贷款规模、业务规模，合理测算工资费用，工资考核不再按人数发放，而是按信用社业务量发放，全力提高费用产出率。二是精确测算资金成本，依托“九项利率优惠政策”，综合资金成本、费用支出、交纳利税、呆坏账准备、资产利润率等因素，科学测算资金使用和信贷利率，确保定价合理。三是制定费用计划，科学合理支配费用。要按照费用产出相匹配的原则，将广告费、营销服务费、手续费、宣传费、招待费、人力成本费、职工福利费、日常开支等项目综合起来，根据投入产出比，合理制定开支计划，切块管理，科学支配，成本收入比为XXX。（四）落实内控管理转型方面XXX在落实内控管理转型方面重点加强内控制度的执行力度，在执行力上下功夫。全年重点开展“九种人”排查活动，2014年“五人联保”及轮流坐庄活动，签订2014年度案件防控目标责任书，重点开展“四排七防”排查活动。同时围绕省联社提出的“流程银行”建设，梳理内部管理制度，向内控管理流程化方向不断努力。（五）落实队伍建设转型方面XXX2014年总体工作部署中对人才队伍的建设提出了明确规定和要求，要抓队伍，增强干部职工的责任感和使命感，提升平台强素质。在这一指导思想的指引下，该社以建设年轻化、知识化、创新型干部队伍为目标积极开展后备人才选拔工作。2014年共计选拔14名后备人才，其中10名担任中层干部，4名进入后备人才库管理。（六）落实科技信息转型方面1、搭建区域性“电子商务平台”XXX） 是由XXX投资，XXX易淘网络科技有限公司独家运营的长治第一家大型综合电子商务网站。该网站集批发零售、网上超市、生活便民、仓储配送为一体，引入电商交易综合授信体系，为商户提供小额经营性贷款。目前入驻商户达到17310户，商品种类达到23000多种，日均交易额在2万元，截至11月末向入驻商户发放经营性贷款11笔，共计245万元。2、搭建微信公众服务平台目前XXX已经成功注册微信公众服务平台，微信公众名称为“XXX”，微信号为：XXX。联社通过该平台及时发布我社各项业务的实时动态，让广大群众足不出户通过手机就可以了解我社最新的各项惠农政策和信贷、理财、服务等产品。同时广大客户还也可以通过手机与工作人员进行实时沟通以及对我社服务进行咨询和评价。真正打通和建立与客户进行实时联系的沟通渠道。（七）落实金融服务转型方面1、构建“异业商圈”服务体系XXX2014年在服务转型方面，重点在服务的内涵和外延上下功夫，不断延伸服务领域，构建“异业商圈”服务体系。全年各基层网点累计拓展联盟商户236户，涉及零售业、服务业、交通运输业等，通过异业商圈合作有效提升农信社品牌形象，实现农信社、客户、商户的互利共赢，创新出了一个整合社会资源、提升服务品质、满足客户需求的新模式。2、推广体验式服务XXX在标准化服务的基础上，2014年推出由标准化向专业化、人性化转变，由“管理”向“服务”转变，由“行政化办公”向“人性化服务”转变。主要做法有：在全区25个网点率先布设网上银行体验区，在有条件的网点开设大客户“VIP”贵宾室，开展多样化的营销活动，通过推广体验式服务，不仅满足客户基本金融服务需求，同时还要让客户得到额外的收获，让客户获得超出其预期的服务体验，从而不断巩固了客户的忠诚度，扩大了客户的贡献度。截至11月末个人储蓄存款较年初增加2.6亿元，占比达到40%。（八）落实风险防控转型方面XXX严格按照省联社要求，加快建设风险防控“流程化”，坚持 “人防”和“机防”相结合，控制风险于苗头。“人防”方面，郊区联社成立以联社班子为领导，各职能科室为成员的安全工作领导组，高层与中层、中层与员工之间要层层签订责任书，将安全责任层层落实到人，事事安排到人。“机防”方面，一是要完善风险防控机制，健全风险防控制度。围绕省联社“大案防、大联动”的总体思路，狠抓条线风险自律、防控分类管理、群防群控联动及声誉风险防范“四个机制”建设。三、存在问题和不足（一）体制机制严重落后，创新不足。当前，面对国内经济稳压下行，区域经济发展困难，民营资本银行业全面放开，互联网金融不断蚕食，兄弟联社华丽转身强力竞争，存贷款利率市场化等一系列问题，XXX现有的机制体制已经落后于当前形势，改制农商行已经成为必然选择，改制过程面临重重困难，在解决困难过程中创新思路不多。（二）可持续发展能力不足。在发展速度上，XXX虽然度过了连续三年的高速增长期，但业务发展不平衡、不稳定、不可持续，经营管理不科学、不精细、不规范问题突出。主要表现在：产能过剩企业贷款占比高，贷款结构不合理；经营收入主要来源仍为利息收入，收入渠道有限；富余资金管理粗放，资金利用率低；财务成本核算不精细，产品定价不科学；业务产品单一，后续竞争力不高等几个方面。（三）服务理念落后，创新服务不足。当前，银行业在服务方面做足文章，各出奇招，在做好柜面识别、跟进、营销等传统服务的同时，大力改造休息、便民、利民等硬件服务设施，充分运用网络和手机等科技信息平台，在大数据时代，推出大量的个性化、专业化、定制化服务。我们虽然推出了“7+7”柜面服务规范，但在创新上严重不足，这是制约我们继续发展壮大的一个急需解决的瓶颈。（四）营销观念陈旧，工作作风有待转变已改制的兄弟联社，有的布点扩张安营扎寨到XXX营销、有的聘用第三方公司全面介入灌输营销理念、有的将辖内素质较高的年轻员工送出去渡金。而郊区联社绝大多数干部职工还存在沾沾自喜，浑然不觉，少数干部职工长期以来形成的衙门作风、官僚作风、高高在上、俯视客户的意识形态仍然存在，工作作风还亟需转变。四、下一步工作思路及措施根据对存在问题和XXX客观实际分析，经联社党委研究，全区XXX2015年工作的指导思想是：以党的十八届三中、四中全会精神为指引，深入贯彻落实中央、省委经济工作会议精神，积极引深“三比三促”主题竞赛活动和市办工作部署，以“转型提质”为路径，抓服务，提升品质增后劲；抓管理，提升收入增效益；抓队伍，提升平台强素质；抓改制，提升指标谋接轨；抓安全，提升手段保安全，通过“五抓五提升”，不断实现郊区联社转型提质发展。（一）抓服务，提升品质增后劲银行业的竞争，归根到底是服务的竞争。在日益激烈的市场竞争形势下，唯有立足实际、突出特色，创新手段、强化服务，才能确保不落伍、不掉队、不被淘汰出局。一是在教育引导上下功夫，提高服务意识。实现柜面 “7+7” 服务由“形似”向“神似”的转变，各岗位人员实现由“管理”向“服务”的转变，办公场所建设要实现由“行政化办公”向“人性化服务”转变。2015年，XXX将改造富村、漳村、故县、银通四个网点，并组织筹建联社办公大楼，在办公场所的建设和改造上将突破原有的固定模式，充分考虑客户和群众的学习区、休息区、娱乐区、咨询区、物品存放区和代收邮件快递区建设，极尽所能给客户和群众创造宾至如归的服务视觉。条件较好、未列入改造范围的机构网点，也要根据自身情况定制个性化硬件服务平台。二是在科技创新上下功夫，增强服务手段。科技是第一生产力。在当前互联网金融高度发展的今天，良好的科技支撑已成为服务竞争的利器。继续发展区域性“电子商务平台”，搭建与基金公司合作平台，搭建微信公众服务平台，通过一系列平台及时发布我们各项业务的实时动态，让广大群众足不出户就可以了解我们最新的各项惠农政策和信贷、理财、服务等最新产品。老百姓也可以通过手机与我们的工作人员进行实时沟通以及对我们的服务进行咨询和评价。真正打通和建立与老百姓进行实时联系的沟通渠道。三是在内涵外延上下功夫，延伸服务领域。银行竞争拼的是服务，服务竞争拼的是延伸。跳出银行搞服务，形散而神聚，以服务赢客户，最终收益最大的还是银行。把服务延伸是解决地方性银行竞争力低下的法宝。与咨询公司合作，免费为全市客户提供信息资讯，与慈善公司合作，极尽所能为社会热心人士和社会弱势群体牵线搭桥，与其他服务行业合作，实现服务延伸最大化。XXX将与快递、家政、清洗、鲜花、礼品等服务行业签订合作意向，各XXX要通过业务积分的方式为客户建立积分档案，客户凭积分可在与我们签订合作意向的服务行业享受免费服务。（二）抓管理，提升收入增效益一是抓小稳大，优化信贷结构降风险。由于国家在政策上对小微企业给予倾斜，加之小微企业自身的灵活性造就了其超强的生命力。小微企业和农商户已经成为商业银行和股份制银行的抢手资源，金融发展潜力巨大。XXX作为地方性中小金融企业，无论是从服务宗旨、责任使然，还是从风险防控和风险承受考虑，都应把小微企业作为自己的核心客户。二是围绕“一圈两链”做大小微。有信贷业务的网点以批发市场、商业街区、产业园、开发区等具有一定物理特性的“有形商圈”以及行业协会、商会、产业链等具有产业集聚特征的“无形商圈”开展批量营销。要深入到企业主、个人和家庭的财富管理层面，为他们提供综合金融服务。小微企业成长得好，企业老板就会成为我们的优质客户，同样小微企业经营业绩和规模的增长也会孕育更大的金融业务机会。三是组建专业队伍营销小微贷款。2015年，XXX将组建专业队伍，实行专业营销，专业队伍通过跑市场、访客户，实实在在把营销工作开展好。将支持小微企业，支持弄商户的发展作为下一年度的重点发展业务，不断促进XX经济的发展。四是精打细算优化成本结构善定价。优化绩效考核办法，实行工资费用包干到社。2015年，XXX考核办法总的思路是目标到社，工资费用包干到社。XXX将根据各社存贷款规模、业务规模，合理测算工资费用，工资考核不再按人数发放，而是按信用社业务量发放，全力提高费用产出率。认真测算资金成本，合理定价资金利率，制定费用计划，科学合理支配费用。要按照费用产出相匹配的原则，将广告费、营销服务费、手续费、宣传费、招待费、人力成本费、职工福利费、日常开支等项目综合起来，根据投入产出比，合理制定开支计划，切块管理，科学支配。（三）抓队伍，提升平台强素质一是实施“人文关怀”工程，提升信合团队向心力。牢固树立员工的困难就是单位的困难，员工的家事就是单位的大事，要与员工同甘共苦，鱼水情深，做到一人有难，大家支援。关怀困难职工生活，关注员工家庭情况，组织各类文化活动，加强团队凝聚力和职工创造力，积极协调、组织筹备各类文体活动，通过举办形式多样、丰富多彩的活动，激发广大职工工作的积极性和创造性，促进全区各项业务的持续、健康、快速发展。二是创建“人本理念”工程，提升信合队伍创造力。意识决定行动，思路决定出路。要提升员工的向心力和创造力就必须从提升员工的学习意识、责任意识、竞争意识做起。强化学习意识。要把员工的学习教育作为一项常规工作来抓，要做到每天有笔记，每周有心得，每月有评比。提升责任意识。要积极动员和鼓励员工学习省联社“一报一刊一网站”和XXX自办的XXX等载体，发动全体员工建设和宣传企业文化，加强沟通交流，不断增强全员的责任感和使命感，持续促进员工热爱信合，忠诚信合。增强竞争意识。联社将继续针对不同的岗位，确定不同的岗位工资基数和考核办法，就是要让全员知道，我们在外部有竞争，在内部同样有竞争，营造一种“岗位靠竞争、收入凭贡献”的氛围。三是搭建“人才培养”工程，提升信合队伍凝聚力。企业不但要满足员工的基本生活需要，更要为员工的成长、成才提供更多的机会。请进来、送出去培养人才，能者上、庸者下选好人才，勤者得，懒者罚用好人才。去年我们针对员工人数占比较多的临柜人员实验性的推出了计件考核制度，极大地提高了综合柜员办理业务的主动性和积极性。年内，我们将针对另一块员工人数占比较多的客户经理继续推行计件考核，推行计件考核制度就是为了奖勤罚懒，杜绝“大锅饭”现象，让多劳者多得、少劳者少得、不劳者不得。（四）抓改制，提升指标谋接轨一是力促监管指标早达标。一是尽快完成增资扩股。在增资扩股过程中，XXX班子、XXX负责人要倾尽全力，把身边的黄金客户吸收为股东，与此同时，要加大宣传力度，使职工股占满20%，让职工享受改革的红利。二是尽快清降不良贷款。要通过不良追责责任清收、高管带头包大户、综合运用行政、法律、经济等手段和鼓动股东购买不良等清理不良贷款，确保各项指标尽快达标。三是规范各种资产。对农信社的房产、表内外挂账等，逐一拿证清理。确保达到监管要求。二是力促业务指标总体向好。一是坚决实现“首季开门红”，全员传导压力，加大督导力度，持续掀起业务竞赛活动热潮。二是抓住春节、元宵节契机，组织专业队伍开展“访百企、进千户、入万家”大型营销活动，扩大社会影响力。三要加强与地方党委政府、财政、社保、卫生、学校等部门的沟通联系，提高对公份额，优化负债结构。尤其要抓住辖内大项目、大园区等重点工程纷纷开工建设的良机，主动与相关部门及客户进行对接，争取更多的对公资金、项目资