四川省2017年银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》：贷款诈骗罪考试试题.docx

四川省2017年银行职业资格银行业法律法规与综合能力：贷款诈骗罪考试试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为_。A与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作B非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 2、下列关于商业银行境外理财投资的说法，错误的是_。A境内托管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户C境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户，办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务3、经销商汽车贷款的贷款期限不得超过_年。A1B2C3D4 4、（）是商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，从而产生不利商业银行实现商业目的的风险。A信用风险B合规风险C市场风险D操作风险5、以下关于产品组合策略的说法中，错误的是_。A采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求B市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小C产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小D特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强 6、以下哪一种风险不属于非系统风险A利率风险B信用风险C经营风险D财务风险 7、税收规划最有特色的原则是_，该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。A合法性原则B综合性原则C规划性原则D目的性原则 8、贷款类银行产品的收益上限是_。A贷款利率B存款利率C基准利率D固定利率 9、我国的货币市场不包括_。A银行间债券回购市场B银行间同业拆借市场C票据市场D资本市场 10、关于效益性、安全性和流动性原则，以下说法错误的是_。A贷款的期限越长，利率越高B银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的C在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，效益性相应较好D信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好11、通常说的“挤兑”是指银行面临的_。A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险 12、下列关于进入壁垒的描述不正确的有。A：影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素B：进人壁垒越高，企业面临的竞争风险越大C：进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素D：技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒E：著作权 13、营运能力是指通过借款人_的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明客户管理人员经营、管理和运用资产的能力。A财务杠杆B现金流量C盈利比率D资产周转速度14、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是_。A不同人的风险承受能力不同B退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱 15、下列关于个人耐用消费品贷款的表述正确的是_。A贷款可用于购买汽车B贷款起点一般为5000元C该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段D借款人需在银行指定的商户处购买特定商品 16、以下()不属于中国银行业从业人员职业操守中的从业基本准则。A专业胜任B勤勉尽职C公平竞争D信息保密 17、某商业银行2009年给1000个客户发放了贷款，最后有5个客户违约，那么0.5%是这1000个客户的_。A违约概率B违约频率C违约损失率D预期损失率 18、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_。A职工工资B优先股票C普通股票D普通债权 19、关于风险，下列说法错误的是_。A风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量B资产的风险就是资产收益的不确定性C非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险D财务风险、经营风险、信用风险是典型的非系统风险 20、商业银行最高风险管理、决策机构是_。A董事会B监事会C风险管理部门D财务控制部门 21、关于我国企业破产法规定的和解与整顿程序的特点，以下论述错误的是_。A和解与整顿融为一体，整顿是和解的前提，和解是整顿成立的结果，没有整顿程序，就没有和解协议生效B和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始C和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势D和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序 22、信贷人员应根据抵押物的_，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。A原值B评估现值C市场价值D核定价值23、发行金融债券的目的是为了筹措_。A短期贷款B中期贷款C长期贷款D中长期贷款 24、对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于_。A非财务因素审查B信贷业务政策符合性审查C充分揭示信贷风险D担保审查25、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以_的罚款。A1万元以上B3万元以下C1万元以上2万元以下D1万元以上3万元以下二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括_。A犯罪主体不同B刑罚处罚幅度不同C犯罪对象不同D客观方面不同 2、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是_。A国家的银行管理制度B国家对金融机构的准人管理制度C国家对存款的管理制度D国家对贷款的管理制度3、在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有_。A感觉B认知C获得D发展E保留 4、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_。A被汽车撞倒B心肌梗塞C被汽车撞倒和心肌梗塞D被汽车撞倒导致的心肌梗塞5、项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以_的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。A项目评估B效益评估C银行效益分析D项目财务评估 6、下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是_。A借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款B未分配利润增加会产生借款需求C借款目的主要指借款用途D一般来说，长期贷款用于长期融资的目的 7、_是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。A存款B贷款C现金资产D借款 8、证券投资基金是一种_的证券投资方式。A直接B间接C视具体的情况而定D以上均不正确 9、破产财产优先清偿_后再进行分配。A破产费用B国家税收C职工工资D公益债务E医疗保险 10、债券收益来源不包括_。A红利B资本利得C利息收益D债券利息的再投资收益11、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是_。A银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险 12、要约可以撤销的情形是_。A撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B要约人确定了承诺期限C要约人以其他形式明示要约不可撤销D受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作 13、借款人申请国家助学贷款需具备的条件有_。A具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件B家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用C诚实守信，遵纪守法，无违法违规行为D学习刻苦，能够正常完成学业E具有完全民事行为能力14、巴塞尔新资本协议引入了计量_的内部评级法。A信用风险B市场风险C操作风险D法律风险 15、根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为_。A顶端客户B中端客户C低端客户D高端客户E以上都不对 16、下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险?A：汇率变动的风险B：工程延期对项目财务效益的影响C：通货膨胀的风险D：费用超支对项目财务效益的影响E：著作权 17、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括（）。A定性标准B资格要求C定量标准D内外部数据要求E业务经营环境和内部控制因素 18、目前业界比较流行的高级计量法主要有_。A基本指标法B计分卡(SCC损失分布法(LDD标准法E内部衡量法(IM 19、以下哪项事件是在1988年发生的_ 。A1974年巴塞尔银行委员会成立B1988年巴塞尔资本协议通过C2004年巴塞尔新资本协议通过D2004年我国商业银行资本充足率管理办法实施 20、下列关于公式：久期缺口=资产加权平均久期-(总负债/总资产)负债加权平均久期，说法不正确的是_。A银行可以使用久期缺口来测量其资产负债的利率风险B当久期为正值时，资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积C久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感D久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量也就越大，因而银行最终面临的利率风险越高 21、下列情形中，可以借阅一级档案的有（）。A贷款展期办理抵押物续期登记B变更质押物品C审计部门查阅D提交法院进行债权债务重组E补办房产证 22、下列关于风险管理信息传递的说法不正确的是_。A风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构C风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息23、今年小王因购买一辆二手汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为100万元