表格(风控部门制度).doc

表格(风控部门制度) 附件一首贷检查客户名单编号客户名称经办人员附件二首贷检查报告客户名称合同编号金额起止时间主办姓名协办姓名担保方式检查内容（约定贷款用途、实际使用贷款用途及相关分析；担保方式是否落实；是否按约履行信贷合同的其它要求；对我司检查是否配合等情况）建议检查人员签名年月日部门负责人签名年月日附件三首贷查台帐编号客户名称金额放款时间约定贷款用途实际贷款用途业务人员附件四贷中检查客户名单编号客户名称经办人员附件五贷中检查报告客户名称合同编号金额起止时间主办姓名协办姓名担保方式检查内容本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场的贷后检查，现将有关检查情况报告如下。 截止检查日止，该户在我司贷款万元，用途为，贷款方式为。 一借款人的基本情况（如借款人名称、经营范围、成立时间、股东结构等） 二、现场查看（了解产品生产工艺流程，留意生产线的设计能力饱和度、机械设备的维护情况等，留意工作人员的工作面貌和情绪，在查看库存时留意是否有滞销产品或积压原材料，查看企业是否有安全隐患或环保问题） 三、借款人的财务状况（如核实销售与汇款；企业负债的真实性、合法性和有效性,并分析负债对企业的影响；分析现金与银行存款、应收款项、其他应收款、预付帐款及坏帐准备、短期投资、存货、长期投资等科目的构成和比例，对大额异常科目要取得科目明细。 对于现金与银行存款的调查，要取得近三个月的企业银行存款流水账，分析是否符合企业的经营特点和销售收入等） 四、反担保措施（如抵（质）押行为的合法、合规性，抵（质）押品价值与变现能力情况；反担保人的资格、担保意愿、担保动机、与申请人的关系、担保（代偿）能力及抵（质）押品的变现能力等情况）分析行业风险分析该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。 结论该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。 管理风险分析管理风险分析从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。 结论该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。 经营风险分析经营风险分析该户目前生产经营情况（良好、一般、较差）；产品销售情况（良好、一般、较差），货款回笼率为；赢利情况（良好、一般、较差）。 结论该企业目前经营风险度（很高、一般、不高）。 还款意愿分析还款意愿分析该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息（有、没有）逾期现象。 结论该户还款意愿(好、一般、差)。 综合意见该笔贷款经检查人认为风险提示贷款风险点及风险防范措施检查人员签名年月日部门负责人签名年月日风控部门签名年月日总经理签名年月日附件六贷中检查汇总表客户名称放款时间金额经营情况变化情况风险提示附件七到期前客户检查名单编号客户名称经办人员附件八到期前检查台账客户名称到期时间金额账户余额资金安排风险提示附件九贷款风险预警表借款企业名称借款金额当票编号借款日期到款日期主办人员协办人员贷款风险预警信号（包括风险发生原因和分析根据，采取的措施和目前工作进展情况，处理风险建议等）经办人员分管领导日期日期风险管理部门意见负责人日期法务部门意见负责人日期总经理意见签字日期附件十风险处置意见书企业名称借款金额借款日期到款日期担保方式主办人