单身白领如何通过理财规划实现美满人生.doc

单身白领如何通过理财规划实现美满人生今年39岁的徐先生来深圳工作已经11年了，一直在一家国有物业管理公司从事物业管理工作至今，工作相当稳定，徐先生每月大概有2800元的固定薪水，还有每月2000元的额外收入，加起来近5千的月收入。在支出方面，由于徐先生人缘很广，经常会受到朋友的邀请，在吃喝娱乐方面支出不多，加上公司给予优惠的住宿条件，所以徐先生每月的支出在2300元左右。另外，徐先生每年都会回老家探亲，在人情费上大概会有3000元的支出。这样算下来，徐先生每年的结余有27000元。通过这十几年的拼搏奋斗，徐先生已经积累了不少资产。一套在老家的商品房，目前市值40万，没有房贷。其次，徐先生有市值14万的股票和6万的基金，8万元的银行存款，资产合计有68万。徐先生的理财目标主要是以下两点。在退休养老方面，计划在60岁时退休，并且预计退休后安享15年晚年生活。他希望退休后的生活质量在目前的基础上提高一些，每月的支出相当于现在3000元的水平。徐先生个人很喜欢旅游，所以另一个理财目标就是能有充实的旅游消费。除了每年花费10000元的国内旅游外，还希望能够每两年出国旅游一次，花费在20000元左右。这样的旅游生活从现在起一直持续到70岁，这样的人生对于徐先生来说是相当美满的。一 徐先生的财务状况分析每月收支状况（单位：元）收入支出本人月收入2800房屋月供0其他收入2000基本生活开销2300合计4800合计2300每月结余2500资产负债状况（单位：元）收入支出活期及现金80000房屋贷款0股票140000其他贷款0基金60000房产（自用）400000合计680000资产净值680000资产结构状况徐先生已经完成了初步的资本累计，有房产且无任何负债。在暂无后顾之忧的情况下，应进一步合理配置资产，为日后财务自由目标的实现奠定充分的基础。财务健康状况指标分析财务指标比率合理范围结论储蓄率52%30%-50%合理投资净资产与净资产比29%50%偏低流动性比率353-6高从上表看，徐先生的财务状况有以下特点：储蓄率合理。徐先生个人储蓄和节约意思较好，个人财务的积累速度较快，在资金安排方面有一定的余地。投资比率偏低。29%的投资与净资产比率说明徐先生之前的投资意识一般，虽有投资，但品种不够分散，收益不稳定，风险较大。流动性比率过高。由于徐先生没有对月结余做投资规划，导致该比率过高，不利于提高资产的未来收益。因此建议徐先生留下足够本年开支需求的活期存款作为紧急备用金后对剩余资金进行合理投资。二 徐先生资产配置分析和理财建议针对徐先生的状况，归纳徐先生的理财目标有一下几点:1. 希望在60岁退休，并且能提高生活质量，安享晚年。2. 每年一次国内旅游或探亲，每两年一次出国旅游，直到70岁。3. 希望采取积极的投资方式，尽可能地积累财富，享受美满人生。建立合理的资产配置徐先生今年39岁，离60岁退休还有21年，若以年通胀4%计算，目前3000元的生活支出在退休时相当于6836元。按照徐先生预计退休后安享15年来计算，则退休时需要准备的资金是124万元。由于徐先生在老家交的社保工龄很长，且是国企单位，预算在退休时能解决一半的生活支出，所以退休目标的资金缺口为60万元。60万元的资金缺口可以通过定期定额投资来解决。根据徐先生较为进取的风险偏好与较高的风险承受能力，可以选择比较激进的基金组合来进行定期定投。以年均12%的回报率计算，现在只需要每月定投550元就可以完成目标。 旅游的理财目标其实也可以