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住房公积金知识讲座 行政部2008年11月13日 提纲 住房公积金的概念住房公积金缴纳的好处住房公积金的性质住房公积金的缴存住房公积金的提取住房公积金贷款住房公积金查询Q A 住房公积金的概念 概念 住房公积金是职工及其所在单位共同缴存的一笔住房专项储金 全部归职工个人所有 定向用于职工住房建设 缴纳范围所有国家机关 国有 集体企事业单位 外商投资企业 合资企业 城镇私营企业等 都要为本单位所有在职职工建立并足额缴存住房公积金 住房公积金缴纳好处 对于单位的好处 转变住房分配体制 减少公司所得税的缴纳 对个人的好处公司及个人缴纳金额全部归个人所有 免征个人所得税 购房时可以申请住房公积金低息贷款 购房金额不足时可以提取住房公积金 退休时可以一次性全部领取出来 住房公积金的性质 保障性 住房保障制度 工资性 实物住房货币的转换形式 互助性 住房建设的周转资金 义务性 强制执行 住房公积金的缴存 一 缴存 职工住房公积金由所在单位统一造册 在住房公积金管理中心开设单位账户 中心指定银行开设个人住房公积金账户 以后按月在指定银行缴交住房公积金 遇到人员变动和补缴 及时在缴存银行办理变更和补缴手续 未经公积金管理中心委托的任何金融机构及其网点不能随意揽存职工住房公积金 缴存年度 本年7月1日 次年6月30日 住房公积金的缴存 二 缴存基数 在职职工 上一年1月至12月期间的工资总额处以12 调整时间为每年7月 新入职职工 录用之月至调整之月的平均工资 缴费基数上线 西安上年度平均工资2084元 3 6252元缴费基数底线 西安市当年最低工资标准600元缴存比例 职工 5 单位 5 20 目前公司缴纳比例为单位5 职工5 每月个人账户 基本工资 10 住房公积金的提取 一 例1 有同事询问 我每个月都缴纳住房公积金 你说住房公积金里面的钱都是我的 那我怎么提取出我的住房公积金呢 购买 建造 翻建 大修自住住房的 达到国家法定离退休年龄 或已正式办理了离退休手续的 完全丧失劳动能力 并与所在单位终止劳动关系的 出境定居的 偿还购买自住住房贷款本息的 支付自住房屋房租超出家庭月工资收入15 以上部分的 正在享受城镇居民最低生活保障待遇的 本人 配偶及其直系亲属因重大疾病造成家庭生活严重困难的 遇到突发事件 造成家庭生活严重困难的 连续失业两年以上 家庭人均月收入低于本地区最低工资收入 家庭生活严重困难的 职工在职去世 有继承人或受遗赠人领取的 职工为农业户口或非本市户口并与所在单位终止劳动关系的 回答 住房公积金的提取 二 职工向单位提出申请 单位审核符合提取条件的 填写 西安住房公积金个人提取审批表 并加盖预留印鉴 职工身份证复印件 单位经办人员持 住房公积金提取审批表 连同有关证明资料的原件和复印件到给公积金管理中心进行审批 公积金管理中心审批和录入后 加盖公积金审批专用章 公积金管理机构审核不准予提取的 应当告知不予提取的原因 公积金管理机构需核实 查证职工提取情况的 自受理时起3个工作日内办结提取审批手续 在公积金管理中心办理转账业务 将职工申请提取的住房公积金转账至其单位基本结算账户 由单位支付给职工 提取流程 住房公积金的提取 三 例2 有一位同事购买一套自住商品房 如何提取住房公积金 购买预售商品房的 提供已备案的 商品房买卖合同 和首付房款凭证 购买现房的 提供房屋产权证和契税完税证 如无个人住房贷款的 提取办理时限为自合同签定之日起或事项发生之日起一年内 只办理一次提取手续 超过时限不再支取 账目余额为三个月金额 回答 例3 那我提取住房公积金账户储存余额不足时 是否可以提取其配偶的住房公积金 回答 可以 向配偶单位提供结婚证或夫妻同户的户口簿及复印件 配偶身份证复印件 配偶在 住房公积金提取审批表 上签名或提交书面提取申请 住房公积金的提取 四 例4 子女购买自住房 其父母可否提取自己的住房公积金给与资助 回答 可以 共同提取公积金承诺书原件 家庭关系证明 户口簿或户口所在地户籍管理部门出具的亲属关系证明 附户口簿 及其复印件 子女或父母的身份证复印件 例5 装修房屋时能否提取住房公积金 回答 不可以 大修住房 是指需牵动或拆换住房部分主体构件 但不需全部拆除住房 大修住房一次费用在该建筑物同类结构新建造价的25 以上 大修住房主要适用于严重损坏房屋 住房公积金的提取 五 例6 购买拆迁安置房 如何使用住房公积金 回答 可以 西安市房屋管理部门制式的拆迁安置协议 缴纳房款凭证 如安置时首次申请提取公积金的 还须提供分房证明 财务费用结算表和缴房款凭证 例7 购买二手房 如何使用住房公积金 回答 可以 房地产买卖契约 权属变更后的房屋产权证 契税完税证 住房公积金的提取 六 例8 家住农村的同事需要盖自己自住的房屋 是否可以使用住房公积金 回答 可以 宅基地证 集体土地使用证或宅基地审批表 农业户口簿村民委员会 乡镇政府出具的建房证明婚姻或家庭关系证明相关费用发票 例9 职工为农业户口或非本市户口并与所在单位终止劳动关系的其缴存的住房公积金应如何处理 回答 可以提取 与单位解除劳动关系证明户口簿 集体户口应提供户口卡和当地派出所出具的户籍信息证明 身份证 与户口证明信息一致 自住住房 是指提取住房公积金的职工居住其内且对该房屋拥有所有权 即房屋的产权归职工本人或配偶所有 住房公积金的提取 七 例10 职工在本市内调动 其缴存的住房公积金应如何处理 回答 可以转移 提供新转入单位住房公积金账户信息 如果新单位没有住房公积金缴纳 可以转移至档案托管单位 也可以不缴纳 由原单位进行封存 异地相同 例11 职工完全丧失劳动能力 且与所在单位终止劳动关系 其缴存的住房公积金可否提取 回答 可以提取 与单位终止劳动关系的证明 劳动鉴定委员会出具的完全丧失劳动能力的 伤残职工劳动能力鉴定表 或民政部门发放的完全丧失劳动能力的残疾证 住房公积金的提取 八 例12 职工如果用贷款购买一套自住房 如何使用住房公积金偿还贷款本息的 借款合同 借据 指公积金贷款 或还款计划表 指商业银行贷款 贷款银行出具的本年还款计划 最近一期还款证明 每年可提取一次 直至贷款还清 住房公积金贷款 一 贷款对象 凡个人连续 足额缴存住房公积金六个月以上或其所在单位建立住房公积金制度一年以上 具有完全民事行为能力的职工 购买自住普通住房时 可申请个人住房公积金贷款 贷款条件 具有西安市城镇常住户口或者其他有效居留身份 有稳定的职业和收入 信用良好 有偿还贷款本息的能力 单位及个人能按时足额缴存住房公积金 购买自用普通住房的 须具有符合法律规定购买住房的合同或协议 已支付了不低于规定比例的首期购房款 同意按照公积金管理中心和受托银行认可的担保方式进行担保 法律 法规和规章规定的其他条件 住房公积金贷款 二 贷款额度 普通商品住房 经济适用住房 购房总价款的80 集资建房 房改房 购房总价款的90 二手房 购房总价款70 翻修房 购房总价款60 单笔贷款额度最高不超过30万元 贷款期限 商品住房 经济适用住房 集资建造住房的 贷款期限30年二手房的 贷款期限20年 须在法定的房屋使用年限内 建造 翻建 大修自住住房 贷款期限10年借款人年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄 住房公积金贷款 三 贷款利率 五年期以下 含 由现行的4 32 调整为4 05 五年期以上由现行的4 86 调整为4 59 例1 职工申请使用住房公积金贷款需要什么资料 借款人及其配偶身份证件 居民身份证或其它有效证件 借款人婚姻证明购房缴款凭证夫妇双方收入证明合法的购房合同借款人住房公积金缴存证明借款人及配偶印章 住房公积金贷款 四 例2 除以上手续外 还有什么需要手续办理 银行与贷款人进行面谈 借款人和银行签订借款合同及相关协议 担保公司办理担保和反担保 办理房产抵押登记手续 例3 个人住房公积金的担保方式有哪些 例4 办理贷款的费用有哪些 贷款费用 房屋抵押登记费 80元 户住房置业担保服务费 担保服务费 贷款额 担保服务费率 贷款年限 保证担保 担保公司担保 通用 质押担保 住房公积金贷款 五 贷款涉及房型全 利率低 综合费用低 比例高 额度大 期限长 例5 住房公积金贷款与商业贷款的区别 例6 还款期限有哪些 贷款期限 1年一次还本付息贷款期限 1年按月等额本息还款 可以一次还清 也可以提前分几次还款 例7 个人住房公积金贷款采取什么样的划款方式 采取专项划款方式 即借款人取得贷款后 按照购房协议或合同由受托银行用转账的方式直接划入售房单位在银行开立的专户内 例8 个人住房公积金贷款如何偿还 每月还款日前到所贷款银行用现金偿还贷款本息 借款人在每月还款日前将月还本息额存入在贷款银行开立的还款帐户内 委托银行代扣偿还 住房公积金贷款 六 例9 等额本息和等额本金两种还款方式的对比 等额本息还款法 在贷款利率不变的情况下 每月以相等的额度平均偿还贷款本息 等额本金还款法 每月等额偿还贷款本金 贷款利息则随本金的减少逐月递减 例如 10万元贷款20年 等额本息还款 每年的本息和都是一样 第一年还款7358 13元 等额本金还款 每年还款本金减少 利息随本金减少 第一年还款9000元 但是随着贷款本金的减少 到5年3个月后 每月还款的本息和将比等额本息的还款少 例10 夫妻双方都缴存住房公积金 可否同时申请两份贷款 回答 不能 夫妻共有人如已申请了住房公积金贷款 只有把第一次贷款本息付清后方可再次申请贷款 例11 职工去年买房贷商业款 今年已结婚 现老婆单位有公积金 请问可否将商业贷款转公