什么是中国现代支付系统.doc

目录1、 什么是中国现代支付系统？2、 大额支付系统的作用是什么？3、 大额实时支付系统和企业有什么关系？4、 为何要建立小额支付系统？5、 小额支付系统有哪些特点？6、 小额支付系统的业务种类有哪些？7、 什么是全国支票影像交换系统？8、 企业如何使用全国支票影像交换系统？9、 签发全国支票与原先支票有什么不同？10、 接受全国支票时应注意哪些问题？11、 银行本票业务有哪些？12、 银行本票的特点是什么？13、 如何申请使用银行本票？14、 银行本票上有哪些主要记载事项？15、 收款人受理银行本票时要注意哪些事项？16、 如何办理银行本票提示付款？17、 银行本票遗失后怎么办？18、 什么是小额支付系统跨行通存通兑业务？19、 跨行通存通兑业务指哪些业务？20、 如何申请开通通存通兑业务？21、 如何办理跨行通存通兑业务？22、 定期借记和定期贷记业务能办交费项目吗？23、 集中代收付业务具体指的是哪方面的业务？1、什么是中国现代化支付系统？问：请介绍一下什么是中国现代化支付系统？答：中国现代化支付系统是人民银行为适应我国市场经济发展的要求，充分利用现代计算机技术和通信网络技术开发建设的，高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。目前，中国现代化支付系统由大额支付系统、小额支付系统、全国支票影像交换系统、境内外币支付系统四个系统组成。中国现代化支付系统的成功建成标志着以现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，票据交换系统和其他支付系统并存的支付清算体系已基本形成，中国金融服务水平已迈上了一个新台阶。2、大额支付系统的作用是什么？问：大额支付系统在我们社会生活中的作用是什么？答：大额支付系统在全国推广使用后，成功取代了原来的全国电子联行系统，解决了“天上三秒，地下三天”资金汇划速度较慢的问题，在国民经济尤其是现代金融体系中发挥着巨大作用，在现代支付体系中，大额实时支付系统是金融基础设施的核心系统，是连接社会经济活动及其资金运行的“大动脉”、“金融高速公路”。大额实时支付系统在加速社会资金周转，畅通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，促进金融市场发展，防范支付风险，维护金融稳定等方面正在发挥重要的作用，可以形象地说是“央行支付、中流砥柱”。 大额支付系统给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算平台，最大的特点是实时清算，实现了跨行资金清算的零在途。支付指令逐笔实时发送，全额清算资金。该系统处理同城和异地的、金额在规定起点以上的大额贷记支付业务（人民币2万元以上）和紧急的小额贷记支付业务。 大额支付系统连接着境内办理人民币结算业务的中外资银行业金融机构，香港、澳门人民币清算行等，拥有1500多个直接参与机构，6万多个间接参与机构，日均处理业务60多万笔，资金超过1.5万亿元。每笔业务实时到账，其功能和效率达到国际先进水平。3、大额支付系统和企业有什么关系？问：听起来，大额支付系统主要是处理跨银行之间的清算，那么它和企业有什么关系呢？答：和企业关系是通过资金汇划快捷体现出来的。有了大额支付系统的支持，企业开户行可以通过大额支付系统为企业快速办理资金汇划业务，减少企业间在途资金的占用，为企业资金有效利用提供便利。举例：广州A企业和昆明B企业做成一笔几百万的生意，A企业在工行开户，B企业在农行开户，A企业要汇款给B企业。在没有大额支付系统的情况下，款项到达B企业账户上需要几天时间，有了大额支付系统后几分钟内即可到账。4、为何要建立小额支付系统？问：既然有大额支付系统，为何还要建立小额支付系统？答：小额支付系统更加接近人民群众的日常生活。它是为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付工具的使用，这也是建设小额批量支付系统的目的。小额支付系统的特点在于它的公益性和便利性。小额支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分。 小额支付系统包含的业务种类很多，该系统处理同城和异地的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。5、小额支付系统有哪些特点？问：小额支付系统与大额支付系统比较有哪些特点？答：小额支付系统与大额支付系统的业务模式和服务对象有较大不同，其主要特点如下： 小额支付系统实行724小时连续运行，为客户通过“网上银行”、“电话银行”纳税等服务提供支持，同时为满足法定节假日的支付活动需要，实行的是“全时”服务。 交易成本低。与大额支付系统相比，小额支付系统批量组包发送支付指令，每包最多可达2000笔，根据业务品种、发送业务时间段不同，每笔收费也不同。 能够支撑各种支付工具的应用。小额支付系统除传统的款项汇划业务外，还能办理财税库横向联网业务、跨行通存通兑业务、支票圈存和截留业务、银行本票，公用事业收费、工资、养老金和保险金的发放等业务。 小额贷记业务金额有限制。目前小额贷记业务金额上限为2万元，借记业务不设金额上限。 借贷记业务都能处理。大额支付系统只处理贷记支付业务，主要是汇款业务，而小额支付系统主要面向消费性支付（借贷记）业务，既支持汇款等贷记业务，又支持收款等借记业务。6、小额支付系统的业务种类有哪些？问：小额支付系统有哪些业务种类？答：小额支付系统设计的业务种类有普通贷记、普通借记、定期贷记、定期借记、实时借记、实时贷记、支票截留、支票圈存、通存通兑、清算组织发起的代收付业务、国库业务、同城轧差净额清算业务、信息服务业务等13种，还有依托小额支付系统开通了银行本票业务和即将开通的区域银行汇票业务。在13种业务种类中国库业务、同城轧差净额清算业务、信息服务业务以及普通借记业务主要是由银行使用，其他业务种类绝大多数业务和社会公众息息相关，特别是定期借贷记（代收代付）业务的开办，对人民群众的支付活动影响极为深远。7、什么是全国支票影像交换系统？问：什么是全国支票影像交换系统？答：该系统综合运用影像技术、支付密码等技术，将纸质支票转化为影像和电子信息，实现纸质支票截留，利用信息网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，从而实现支票全国通用。 全国支票影像交换系统对于促进信用支付工具使用，促进社会信用发展具有重要作用，也是人民银行改善金融服务环境和承担社会责任的重要体现。这样说吧，原先支票只能在同城范围内使用，只能用于同一城市范围内的支付活动，现在可以在全国范围内使用，既可以将支票交给国内任何地区的收款人（港澳台除外），也可以接受来自任何地区的支票，实现“一票在手，走遍神州”。7、企业如何使用全国支票影像交换系统？问：那么企业又如何使用全国支票影像交换系统呢？答：全国支票影像交换系统使支票的使用范围由同一个城市扩大到了全国，这无疑对经济活动起到了促进作用。举例来说,广州的A商户要到云南某一山区向B商户采购山货,如果带着大量现金去采购很不方便,也不安全,这时他就可以采用支票付款的方式,将支票交给B商户,B商户将支票提交给其开户行,由B商户的开户行通过全国支票影像交换系统提示付款,从而完成这项交易。9、签发全国支票与原先支票有什么不同？问：签发全国支票与原先支票有什么不同？答：首先要注意查看银行机构代码。查看一下开户银行是否已在支票上的指定位置记载了12位银行机构代码。若没有记载，该支票将无法在异地正常使用，需要及时联系开户银行加盖银行机构代码。支票签发金额有限制。异地使用支票的金额目前不能超过人民币50万元。对于异地使用的超过金额上限的支票，收款人开户银行将拒绝受理。10、接受全国支票时应注意哪些问题？问：接受全国支票时应注意哪些问题？答：在接受支票时，需要对支票的各项记载内容仔细审查，确保支票要素齐全、背书连续、填写规范。另外，还需对票面记载的收款人进行确认。如果您不是票面记载的收款人，应审查最后的被背书人栏是否正确填写您的名称，交易对手是否在背书人栏进行签章，并确认支票正面未记载“不得转让”字样。如审查存在问题，您应该拒绝受理这张支票。主要审查内容包括：出票日期：是否大写；是否在提示付款期限内（提示付款期限为10天，到期日如遇法定节假日顺延）；出票金额： 大、小写金额是否一致、正确； 更改事项：出票日期、金额和收款人名称不得更改，其他内容更改时是否有更改人的签章证明；票据签章：支票上的签字（单位应包括单位公章或财务专用章和私章，个人则为签名或盖章）是否清晰、完整；背书连续：支票背面的第一手背书人是票据正面的收款人，第二手背书人是第一手被背书人，依此类推。加附粘单的，粘单上的第一背书人是否在支票和粘单的粘接处签章。此外，在接受异地使用支票时，还应特别注意：票面金额不能超过规定的金额上限，票面右下方必须记载12位的银行机构代码。11、银行本票业务有哪些？问：现在银行本票业务办理较多，您能介绍一下吗？答：银行本票是您向开户银行提出申请，缴妥款项，由银行签发，并在见票时支付票面所记载金额给持票人的一种票据。目前各商业银行已依托小额支付系统开办了银行本票业务。举例：李先生要购买住房，他的开户银行是工行，李先生和在农行开户的房地产公司签订了购房合同，这时李先生可以向工行申请签发一张银行本票并交给房地产公司，房地产公司可以将该银行本票交给农行立即就可以收到资金。这样就完成了购买房子的付款过程。12、银行本票的特点是什么？问：银行本票有什么特点？答： 资金到账及时。您持银行本票向开户银行要求付款，银行立即将资金转入您的账户，也可以提取现金，真正实现“票款两清”，方便了单位和个人各种款项的支付结算。信用度较高。银行本票以银行信用作为保证，信用度高，款项收取有保证。使用安全。银行本票采取加编密押的方式，使资金结算更加安全。您使用银行本票业务，可以避免现金大搬家带来的不便，而且还能杜绝假钞，万一遗失还可以通过出票银行挂失。收费较低。只收取手续费以及凭证工本费。付款期限比较长。银行本票提示付款期限为一个月，比支票的提示付款期要长，您可以更加灵活掌握款项结算时间。13、如何申请使用银行本票？问：如何申请使用银行本票？答：您申请使用银行本票，要填写“银行本票申请书”交到银行柜台，再由银行开出银行本票。申请人和收款人都是个人的，才可以支取现金，因此，要取现金的，还应在“支付金额”栏先填写“现金”字样，后填写支付金额。14、银行本票上有哪些主要记载事项？问：银行本票上有哪些主要记载事项？答：银行本票必须记载的事项包括：（1） 表明“银行本票”的字样；（2） 无条件支付的承诺；（3） 确定的金额；（4） 收款人名称；（5） 出票日期；（6） 出票人签章；（7） 加编的密押。 欠缺第一至第六项记载事项之一的，银行本票无效。 欠缺第七项记载事项的，银行不予受理。15、收款人受理银行本票时要注意哪些事项？问：收款人受理银行本票时要注意哪些事项？答：收款人受理银行本票时要注意的主要事项包括：（1） 审查银行本票是否真实；（2） 票面上所记载的要素是否齐全、规范；（3） 银行本票是否在1个月的提示付款期限内；（4）出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，更改的银行本票无效；密押是否更改，更改的银行本票，银行不予受理；其他事项更改是否由原记载人签章证明，没有按规定更改的，银行不予受理。16、如何办理银行本票提示付款？问：如何办理银行本票提示付款？答：持票人向其开户银行提示付款时，要在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章要与预留银行签章相同，并填制进账单，将银行本票和进账单送交开户银行。未开户的个人持票人，持现金银行本票向银行支取现金的，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载本人身份证件名称、号码及发证机关，并向银行交验本人身份证件及复印件。持票人对现金银行本票要委托他人提示付款的，委托人和被委托人都要在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名、背书日期以及委托人、被委托人身份证件名称、号码及发证机关。同时向银行交验委托人和被委托人的身份证件及复印件。17、银行本票遗失后怎么办？问：银行本票遗失后怎么办？答：银行本票遗失后，一是要立即到出票银行挂失。二时可以公示催告或提起诉讼。您要在办理挂失止付后3日内向银行本票付款地的基层人民法院申请公示催告。您也可以在银行本票遗失后，直接向银行本票付款地的基层人民法院申请公示催告或提起诉讼。18、什么是小额支付系统跨行通存通兑业务？问：什么是小额支付系统跨行通存通兑业务？答：跨行通存通兑业务，是指各商业银行依托人民银行建设的小额支付系统，支持个人客户通过代理行，对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。也就是说，您可以在任何一家开通跨行通存通兑业务的银行网点来办理跨行的资金转账和现金存取。简单地说，就是您不必要一定去您的开户银行就可以存钱取钱。通存通兑业务的开通，减少了现金在不同银行之间“搬家”的情况，方便您在最近的银行网点办理业务，也减少大家排队等待的时间。19、跨行通存通兑业务指哪些业务？问：跨行通存通兑业务具体指哪些业务？答：跨行通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。通存、通兑业务支持转账和现金两种方式。20、如何申请开通通存通兑业务？问：如何申请开通通存通兑业务？答：您可在开立个人存款账户时一并申请开通通存通兑业务，也可在开立个人存款账户后再申请开通通存通兑业务。您开通通存通兑业务时，须由本人亲自办理，并出具本人有效身份证件。您申请开通通存通兑业务时应具备以下条件：（1） 在开户行开立个人存款账户；（2） 持有个人存款账户存折（卡）并设置个人存款账户密码；（3） 个人存款账户存折上注明开户行的12位支付系统行号；使用借记卡的您应知悉其发卡银行具体营业机构的详细名称；（4）开户行签订通存通兑协议。21、如何办理跨行开通通存通兑业务？问：如何办理跨行开通通存通兑业务？答：您办理通存业务时，应出具本人有效身份证件。采用转账方式的，应提交付款个人存款账户存折（卡）。委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。您办理通兑业务时，应出具本人有效身份证件、付款人个人存款账户存折（卡）。委托让他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。您要求办理现金通兑的，还应符合现金管理规定。您通过代理行查询开户银行账户状态或当前账户余额信息，应提交本人存款账户存折（卡）活期存折或借记卡、有效身份证件。值得注意的是：通存通兑业务开通后，只要提供有效身份证件、活期存折或借记卡，输入正确密码，就能在异地或他行办理转账和提取现金。因此，您一定要妥善保管自己的身份证件、存折、借记卡和密码，严防丢失或被盗；设置密码时，不要使用过于简单或容易被人猜到的数