责任保险行业供需分析报告的主要分析要点是.doc

责任保险行业供需分析报告的主要分析要点是：1）责任保险行业产能/产量分析是指统计分析生产者在某一特定时期内，可生产出的商品总量以及已生产出的商品总量；同时分析这一时期内责任保险行业产能/产量结构（区域结构、企业结构等）。2）责任保险行业进出口分析是指统计分析同上时期内责任保险行业进出口量、进出口结构、以及进出口价格走势分析。3）责任保险行业库存及自用量等分析4）责任保险行业供给分析市场供给量不等于生产量，因为生产量中有一部分用于生产者自己消费，作为贮备或出口，而供给量中的一部分可以是进口商品或动用贮备商品。5）责任保险行业需求分析是指统计分析上述时期内下游市场对责任保险行业商品的需求总量分析；同时分析这一时期内下游行业需求规模、需求结构以及需求总量的区域结构等。6）责任保险行业供给影响因素分析包括价格因素、替代品因素、生产技术、政府政策以及下游行业发展等。7）责任保险行业需求影响因素分析包括可支配收入改变、个人喜好的改变、借贷及其成本、替代品和互补品的价格转变、人口数量和结构、对将来的预期、教育程度的改变等。责任保险行业供需分析报告是基于经济学中有关供需关系理论为基础的分析成果。责任保险行业市场供给是指生产者在某一特定时期内，在每一价格水平上愿意并且能够提供的一定数量的商品或劳务；责任保险行业市场需求指的是下游有能力购买，并愿意购买某个具体商品的欲望，显示的是其它因素不变的情况下，随着价格升降，某个体在每段时间内所愿意买的某商品的数量。 以下是相关责任保险行业研究报告，可供参看：2012-2016年中国责任保险行业分析及市场预测报告报告主要分析了责任保险行的市场规模、责任保险行市场供需求状况、责任保险行市场竞争状况和责任保险行主要企业经营情况、责任保险行市场主要企业的市场占有率，同时对责任保险行的未来发展做出科学的预测o 【导读】: 2012-2016年中国责任保险行业市场调查及前景咨询报告报告主要分析了责任保险的市场规模、责任保险市场供需求状况、责任保险市场竞争状况和责任保险主要企业经营情况、责任保险市场主要企业的市场占有率，同时对责任保险的未来发展做出科学的预测o内容简介：责任保险是财险业的一种，指保险人承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种。责任保险的险种由2003年的公众责任险、产品责任险、雇主责任险、职业责任险等4类，发展到现在的安全生产责任险、承运人责任险、医疗责任险、供电责任险、校园方责任险、律师责任险等11类。我国责任保险的发展相对起步较晚，1979年国内保险业务恢复经营以后，国内首先开展的责任险业务仍然是汽车保险的第三者责任保险。到了80年代末以后，责任保险开始进入国内市场非涉外经济领域，从此，我国的责任保险进入了前所未有的大发展时期。2003年以来，国务院确定了保险业要充分发挥社会管理职能的方向，并明确指出责任保险是社会管理功能最强的险种之一。中国保监会也相应地开展了关于大力促进责任险发展的研究课题，把发展责任保险市场的工作提到“讲政治”的高度，将其列入保险业重点发展的领域之一着力加以推进，并在不同场合要求财产保险公司积极发展责任保险，引导业界关注责任险。责任保险的发展有赖于社会化程度的不断提高。近几年，我国的法制环境已得到了较大程度的改善，陆续颁布实施了消费者权益法、产品质量法、食品卫生法等一系列法律法规，大大促进了责任保险的发展，责任保险的重要性在我国日益增强。随着社会公众的法律观念和维权意识的增强以及我国经济发展宏观趋势的深入，保险市场上消费者对责任保险的需求必将被有效地激活，加之我国责任保险起步较晚，尚处在初级阶段，不论是深度和广度都很不充分，还远远不能满足社会和公众对责任保险产品的需求，从而为保险业开发研究责任保险产品、开拓责任保险市场提供了广阔的领域和难得的发展机遇。而近年来各种安全事故的频发，企业间竞争的进一步加剧，以及企业主保险意识不断提高，各类专业技术人员如律师、注册会计师、医疗人员、金融服务专业人士面临的损害赔偿责任日益增大等等，也都预示着我国责任保险市场具有较好的发展前景。以上因素充分表明，在促进安全生产、维护公共安全中，责任保险的新品开发与运营有着极为广阔的发展前景和巨大的市场需求。中投顾问发布的2013-2017年中国责任保险市场投资分析及前景预测报告共九章。首先介绍了责任保险的概念、分类等，接着分析了国际国内责任保险业的总体发展状况。随后，报告分别对环境责任保险、医疗责任保险、机动车第三者责任强制保险等细分险种的发展做了详细的分析。最后，报告对责任险行业的发展前景及趋势进行科学的预测。本研究报告数据主要来自于国家统计局、商务部、财政部、中国保险监督管理委员会、中投顾问产业研究中心、中投顾问市场调查中心、中国保险行业协会以及国内外重点刊物等渠道，数据权威、详实、丰富，同时通过专业的分析预测模型，对行业核心发展指标进行科学地预测。您或贵单位若想对责任险市场有个系统深入的了解、或者想投资责任险相关行业，本报告将是您不可或缺的重要参考工具。公众责任险需求期待激活 创新产品加大供给作者：李画来源：中国保险报2011-02-23 14:46:00【大小： 】【打印】【评论】特别推荐： 煤价寻底趋势难改 对当前市场不必过分悲观 电荒油荒今夏难再现 不敢放贷的信贷员 保代的私募债困惑 2010年，北京市开始试点火灾公众责任保险，鼓励公共经营场所等有关单位投保。沈阳市物业管理条例明确规定，2011年起，前期物业服务企业必须购买公众责任险，公众责任险首次被写进法律条文。一面是公众责任险频频出现于公众视野，一面却是责任险市场的份额低位徘徊。业内人士分析，没有强制性执行手段导致的有效需求不足，是致使两者差距的根本原因。保费低难具吸引力不仅仅在地铁，工厂、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动场所都蕴含了巨大的保险需求。统计数据显示，美国责任险占财产险比为40%-45%，欧洲地区为30%，全世界平均水平为10%，而中国最高不超过5%，其中公众责任险的比例更是处于低位。据记者粗略统计，目前，几乎所有财产险公司都在承保公众责任险，但低保费挫伤了保险公司承保的积极性。以区域性超市物美为例，2007年，物美超市在有全国20多家卖场和一级超市、30多家便利店，全部投保的公众责任险总保费共18万元，保险公司需承担60%保险赔偿责任。“赔一个人，几年的保费都没了。”一位业内人士对记者说。与职业责任险、雇主责任险和金融高管责任险等其他责任险相比，公众责任险的核保技术含量偏低，让保单“卖不出价格”。有效需求不足迅速聚集风险，保险公司在该险种上利润普遍不大。“公众责任险这块市场一直没有做起来。”一家中小型财险公司产品开发负责人在接受记者采访时说。他表示，车险在财产险中占比太高，而几家大保险公司又牢牢占据着市场份额。中小保险在参与竞争车险市场的同时，必须通过开拓其他业务来抢占市场先机。不过公众责任险保费难成规模、标的分散又增大了管理成本，市场的普遍认知度不高，保险需求还有待进一步被激发，所以，目前公司对大力推进此业务动力不足。“不过我们会持续关注。”该负责人说。人保财险责信部相关负责人在接受记者采访时表示， 作为国有保险公司，人保财险一直都在积极参与重大公共安全事故的事前预防、事中处理和事后赔偿工作，履行着保险公司作为企业公民的社会责任，充分发挥了公众责任险的社会管理职能。创新产品加大供给相较于其他财产保险和责任险的其他险种，公众责任险不仅直接保障被保险人的利益，同时，也间接保障受损方的利益，具有较强的公益性和社会影响力。保险行业对公众责任险的认识逐步提高， 标志性事件之一是：2006年，大力推动责任保险发展的意见被写入“十一五”规划纲要和国务院关于保险业改革发展的若干意见中，推进责任保险以文件形式被提上议事日程。但大众对公众责任险的认识仍停留在初级阶段，全民保险意识还比较薄弱，企业和个体对保险的了解、理解、应用的程度还不高，还不能够主动利用保险化解、分散风险，理性、自主应用保险的意识还不高。需求意识尚未被激活。一方面，需求需要培育；另一方面，保险公司同时也被保监会要求“修炼内功”创新产品，来应对未来较大的公众责任险市场需求。保财险责信部负责人告诉记者，目前，我国保险公司正在经营的公众类保险产品，一类是通用的公众责任保险，另一类是专门行业或领域的保险险种，如火灾公众责任保险、自然灾害公众责任保险、餐饮场所责任保险、物业管理责任保险、机动车辆停车场责任保险、旅游场所公众责任保险、安全生产责任保险、环境污染责任保险，等等。目前，国内公众责任险领域的保险产品，基本能够满足社会需要。人保财险责信部负责人认为，老百姓的保险意识与其收入水平是成正比的。随着未来城乡居民收入的不断增加，人们索赔意识的不断增强，作为公共经营场所的业主势必要将其面临的公众责任风险向专门经营风险的商业保险公司进行转嫁，公众责任保险的发展还有很大的空间行业呼吁强制执行公众责任险为管控风险和繁荣行业，旅游业、餐饮服务业、物业管理业越来越多的要求在行业内开展强制公众责任险的声音此起彼伏，呼声日益增强。“我国目前强制投保的保险险种只有交强险一个，我们认为在很多领域，公众责任险也有强制要求投保的必要性。”人保财险责信部负责人说。从2005年开始，广东、深圳、山东、重庆、宁波等多地区在当地政府和保监局的联合推动下，对公众责任险进行试点。如2009年，深圳市试推火灾公众责任险，选定建筑面积在200平方米以上的夜总会、歌舞厅、影剧院、卡拉OK、俱乐部等公共娱乐场所开展试点。“在一个行业内强力推行责任险，保险公司往往需要花大力气做政府公关，使其了解责任险的好处。即使通过政府推动，文件并非法律法规，只是一个指导意见，并没有强制约束力。很多文件最终落实得并不理想。”一位资深保险从业人员对记者说。在尚无一套全国性普遍适行的法律或条例下，保监会的思路比较明确：加强与有关部委的沟通合作，按照“政府主导、政策引导、做好试点、逐步扩大”的工作方针，采取“市场运作、政策引导、政府推动、立法强制”的方式，实施“点面结合”的工作思路，抓住重点地区、重点公司、重点领域，实施重点突破，逐步深入推进责任保险的发展。2010年，北京市开始试点火灾公众责任保险，鼓励公共经营场所等有关单位投保。沈阳市物业管理条例明确规定，2011年起，前期物业服务企业必须购买公众责任险，公众责任险首次被写进法律条文。一面是公众责任险频频出现于公众视野，一面却是责任险市场的份额低位徘徊。业内人士分析，没有强制性执行手段导致的有效需求不足，是致使两者差距的根本原因。保费低难具吸引力不仅仅在地铁，工厂、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动场所都蕴含了巨大的保险需求。统计数据显示，美国责任险占财产险比为40%-45%，欧洲地区为30%，全世界平均水平为10%，而中国最高不超过5%，其中公众责任险的比例更是处于低位。据记者粗略统计，目前，几乎所有财产险公司都在承保公众责任险，但低保费挫伤了保险公司承保的积极性。以区域性超市物美为例，2007年，物美超市在有全国20多家卖场和一级超市、30多家便利店，全部投保的公众责任险总保费共18万元，保险公司需承担60%保险赔偿责任。“赔一个人，几年的保费都没了。”一位业内人士对记者说。与职业责任险、雇主责任险和金融高管责任险等其他责任险相比，公众责任险的核保技术含量偏低，让保单“卖不出价格”。有效需求不足迅速聚集风险，保险公司在该险种上利润普遍不大。“公众责任险这块市场一直没有做起来。”一家中小型财险公司产品开发负责人在接受记者采访时说。他表示，车险在财产险中占比太高，而几家大保险公司又牢牢占据着市场份额。中小保险在参与竞争车险市场的同时，必须通过开拓其他业务来抢占市场先机。不过公众责任险保费难成规模、标的分散又增大了管理成本，市场的普遍认知度不高，保险需求还有待进一步被激发，所以，目前公司对大力推进此业务动力不足。“不过我们会持续关注。”该负责人说。人保财险责信部相关负责人在接受记者采访时表示， 作为国有保险公司，人保财险一直都在积极参与重大公共安全事故的事前预防、事中处理和事后赔偿工作，履行着保险公司作为企业公民的社会责任，充分发挥了公众责任险的社会管理职能。创新产品加大供给相较于其他财产保险和责任险的其他险种，公众责任险不仅直接保障被保险人的利益，同时，也间接保障受损方的利益，具有较强的公益性和社会影响力。保险行业对公众责任险的认识逐步提高， 标志性事件之一是：2006年，大力推动责任保险发展的意见被写入“十一五”规划纲要和国务院关于保险业改革发展的若干意见中，推进责任保险以文件形式被提上议事日程。但大众对公众责任险的认识仍停留在初级阶段，全民保险意识还比较薄弱，企业和个体对保险的了解、理解、应用的程度还不高，还不能够主动利用保险化解、分散风险，理性、自主应用保险的意识还不高。需求意识尚未被激活。一方面，需求需要培育；另一方面，保险公司同时也被保监会要求“修炼内功”创新产品，来应对未来较大的公众责任险市场需求。人保财险责信部负责人告诉记者，目前，我国保险公司正在经营的公众类保险产品，一类是通用的公众责任保险，另一类是专门行业或领域的保险险种，如火灾公众责任保险、自然灾害公众责任保险、餐饮场所责任保险、物业管理责任保险、机动车辆停车场责任保险、旅游场所公众责任保险、安全生产责任保险、环境污染责任保险，等等。目前，国内公众责任险领域的保险产品，基本能够满足社会需要。人保财险责信部负责人认为，老百姓的保险意识与其收入水平是成正比的。随着未来城乡居民收入的不断增加，人们索赔意识的不断增强，作为公共经营场所的业主势必要将其面临的公众责任风险向专门经营风险的商业保险公司进行转嫁，公众责任保险的发展还有很大的空间。行业呼吁强制执行公众责任险为管控风险和繁荣行业，旅游业、餐饮服务业、物业管理业越来越多的要求在行业内开展强制公众责任险的声音此起彼伏，呼声日益增强。“我国目前强制投保的保险险种只有交强险一个，我们认为在很多领域，公众责任险也有强制要求投保的必要性。”人保财险责信部负责人说。从2005年开始，广东、深圳、山东、重庆、宁波等多地区在当地政府和保监局的联合推动下，对公众责任险进行试点。如2009年，深圳市试推火灾公众责任险，选定建筑面积在200平方米以上的夜总会、歌舞厅、影剧院、卡拉OK、俱乐部等公共娱乐场所开展试点。“在一个行业内强力推行责任险，保险公司往往需要花大力气做政府公关，使其了解责任险的好处。即使通过政府推动，文件并非法律法规，只是一个指导意见，并没有强制约束力。很多文件最终落实得并不理想。”一位资深保险从业人员对记者说。在尚无一套全国性普遍适行的法律或条例下，保监会的思路比较明确：加强与有关部委的沟通合作，按照“政府主导、政策引导、做好试点、逐步扩大”的工作方针，采取“市场运作、政策引导、政府推动、立法强制”的方式，实施“点面结合”的工作思路，抓住重点地区、重点公司、重点领域，实施重点突破，逐步深入推进责任保险的发展。(责任编辑：陈大伟)公众责任险投保率低 需求待激活发布日期：2011-8-30 来源: 已被阅读：650次 公共场所投保“公众责任险”寥寥无几对于公共场所或者企业而言，一方面要进行财产投保，另一方面要对第三方责任投保各种责任保险。郗凤岐说，财产一旦发生事故，损失容易界定，其实很好理赔。但是，第三方责任事故，尤其是牵扯人身的赔付，责任不好界定，索赔金额大。一旦发生事故，后果比较严重，小企业主根本无法承受。在这种情况下，政府行为就要占主导作用。所以，不管对于政府，还是企业，更或者说市民，第三者责任险都是很有必要的。但是，从目前的情况看，西安的公共场所以及企业购买财产保险者比较多，购买责任险的寥寥无几。从人保产险陕西分公司了解到，目前我省公共场所投保公众责任险的数量较少，每年在人保产险投保的数量约300家。“财产保险的发展经过三个阶段发展，从开始的狭义财产保险，到后来的人身保险，再到现在的责任保险。其实，我们不难发现，在力求财产和人身安全得到保险保障之外，保障自身对第三者的经济赔偿责任将是企业主甚至个人应该考虑的问题。”郗凤岐说道。同时，郗凤岐认为，责任保险市场要走专业化经营，这尤其需要政府推动,比如施工项目必须要办保险，酒店娱乐场所必须办保险等等。目前我省娱乐场所相对管理力度比较小，未发生事故则可能无人过问。同时，民众的投保意识也不强，这需要行政立法推动民众保险意识，如发生大型公众伤害事故,政府和保险公司能够及时给予适当的经济赔偿。我们可以参照上海等地的做法，在涉及公众安全领域里积极推广各种责任保险，以确保公众利益得到确实保障，促进和谐社会的建设和发展。 需求待激活在欧美等发达工业化地区，公众责任险已作为具备社会管理功能的险种普遍被公众接受和使用。在美国，责任险占整个非寿险业务的50%左右，在英、法、德、日等亚欧保险业较发达的国家和地区，此比例也维持在35%至45%左右。然而，我国的公众责任险在财产险中的占比只有4%左右。实际上，不仅仅在地铁，工厂、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动场所都蕴含了公众责任保险的巨大需求。从供给上说，目前国内几乎所有财产险公司都在承保公众责任险。那么，是什么原因让公众责任险的比例长期处于低位？与职业责任险、雇主责任险和金融高管责任险等其他责任险相比，公众责任险的核保技术含量偏低，让保单“卖不出价格”。“公众责任险在我国的发展面临着诸多难题。”江泰公司相关负责人表示。首先是大众认知度不高，经营者、所有者风险意识不强。对保险的认识不充分，对保险经纪知之甚少。在市场竞争压力和利益动机的驱使下，经营者、所有者企图尽可能减少风险管理成本来获取更大的利润，这往往就会忽略公众责任险，他们宁可独自承担风险，也不愿意因投保而提高经营成本。其次，由于公众责任险的保费相对低廉，一些财产保险公司担心公众责任险市场需求不足，不愿意单独花费成本在开发公众责任险上，他们更倾向于把公众责任险和目前保险市场上的市场份额大的险种捆绑销售，导致了我国公众责任险的发展严重滞后。据了解，公众责任险的费率在0.3左右，也就说，如果投保1000万元，企业需要缴纳的保费为3万元。公众责任险没有职业类别的讲法，不同于意外险和雇主责任险。首先要弄懂什么是公众责任险，比如在商场，由于商场的失误、或某些疏忽造成顾客的人身伤亡或财物损失，商场方面应该承担的责任，通过公众责任险来转移这方面的风险。所以费率的厘定与从事的行业、经营环境等因素有关。低保费挫伤了保险公司承保的积极性。有媒体报道，2007年，物美超市在全国有20多家卖场和一级超市、30多家便利店，全部投保的公众责任险总保费共18万元，保险公司需承担60%保险赔偿责任。“赔一个人，几年的保费都没了。”一位业内人士说。“费用很低，但企业认识度不高。”业内人士坦言。事实上，办公楼、旅馆、商店、医院、学校、影剧院、游乐场、展览馆等各种人员密集、流动量大的公众活动场所隐藏各种安全隐患。这些场所除提高设施的安全系数、采取防空设施确保游客安全，还应通过购买公众责任保险以转嫁损失风险，弥补意外事故造成的经济损失。此险将消费者在公共场所购物或接受服务受到人身意外伤害作为公共责任险，让经营者为消费者投保，机关、企事业单位及个人的办公楼、饭店、工厂、商场、公共娱乐场所等都可以通过投保公众责任保险来转嫁这方面风险。另外，保障水平低下、产品结构畸形的现状，致使每当事故或灾难发生时，保险行业虽然积极行动，但所能承担的赔偿责任相当有限。特别是一些大型的公共事件事故，无法发挥其应有的作用。相关保险专家表示，公众责任保险可以为各行各业提供风险管理，有效防范各种事故的发生，还可以在事故发生后迅速提供经济补偿。所以，相对于其他商业保险，该款保险对于维护群众利益、促进经济健康运行、保障社会安定来说，意义更加重大。同时，广大消费者也要提高自我保护意识，关注公共场所是否投保公共责任险。与西方一些发达国家责任险占40%至50%的比例相比，我国的责任险在财产险中占比仅有5%左右，财产保险业务中的责任险占比过低，已经成为保险业界关注的焦点，这既表明了中国保险业的落后，也预示财产保险和责任保险市场巨大的发展潜力。与责任险的“冷”相比，车险“热”得发烫，机动车辆保险在财险占比近7成的地位难以被撼动，几乎左右了财产保险业务的走势，险种结构不合理制约着我国财险领域整体业务的发展5月1日，新的道路交通安全法、最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律的解释将正式施行。两个法律的施行，都让我们的目光再次聚焦到与法律环境完善密切相关的责任险发展上。前者将机动车辆第三者责任保险定为法定保险；后者充分体现了保护公众合法权益利益的精神，细化了对人身损害的赔偿责任，它的实施将使社会经营主体对人身损害的赔偿责任明显加大，也必将提升全社会保险意识的增强。因此，业界认为，这将会对公众责任险、产品责任险、职业责任险等责任保险产生巨大的需求，带来责任险发展的契机。责任保险的产生与发展壮大，被保险界称为整个保险业发展的第三阶段，它既是法律制度走向完善的结果，同时又是保险业直接介入社会发展进步的具体表现。财险公司发展的内在需求“我国车险业务占财产保险公司业务比例达60至70，财产险保险公司有必要调整业务结构，以保障我国财产险持续快速健康发展。”日前，中国保险行业协会有关负责人表示。据统计，1999年以来中国保险业保费收入年均增长29.2，去年，我国保险业在各个领域中均取得了骄人的业绩，保费收入比上一年增长了27.1。尽管中国保险业发展势头良好，但从保费结构上不难看出，财产保险业务发展结构的不平衡已经开始显现。2003年我国人身保险实现保费3011亿元，同比增长32.4，占总保费收入的77.6；而财产保险实现保费869.4亿元，同比增长11.7。其中机动车辆险保费收入就达544.6亿元，同比增长14.1。截至2004年1月份和2月份，我国保险业保费收入分别为381.845亿元、743.753亿元，而财产险保费收入分别为81.32亿元和158.39亿元。有些财产保险公司车险比重不仅没有下降，反而还在上升。从去年年初开始，我国机动车辆保险条款费率改革后，各家财产保险公司也试图通过调整业务结构改变车险“一股独大”的局面，但其所占财产险比重却很难下降。车险业务发展中的一些不合理现象造成我国财产保险业务发展结构的失衡和恶性竞争的出现，使保险公司潜在的经营风险也在逐步加大；另一方面，企业财产险、货运险等险种发展速度缓慢，尤其是责任险，这使保险公司的经营都集中在车险上，靠车险来占据市场份额，由此造成发展的恶性循环，难以调动更多的资源开拓其他险种市场。业界的观点认为，我国责任保险的发展还处于起步阶段，从产品种类、保费收入、发展速度、发展所需环境等各方面都远远落后于国外，仍不成熟。据统计，2002年，我国责任保险保费收入36亿元，占财产险保费收入的4.6。近几年，虽然社会给予了责任险更多的关注，保险业界在发展责任险方面也做了很多工作，但责任险在经营中仍然存在业务规模小、新险种发展缓慢等问题，责任保险尚未深入到社会生活的各个角落，离社会的要求还很远。而要改变这种状况，从财险公司来说，就要从提高抗风险能力的角度，进行险种合理配置，通过产品创新提供产品细分和差异化的服务，强化公司竞争优势。因此，我国财产保险将面临着结构上的新一轮调整，在这次调整中，责任险的发展将首当其冲，业内人士认为，责任险等其他财产保险产品的加快发展，在财产保险业务中占有更大的比例，将使我国的财产保险业迎来持续快速发展的崭新时代。中国大地保险公司北京分公司总经理在接受本报记者采访时表示：“车险目前仍将是公司的主打险种，但公司将控制车险业务的占比，加大发展水险、非水险、责任险等业务发展力度。”保险公司国际化发展必由之路随着我国社会主义市场经济不断发展，对外开放程度不断加大，尤其是中国加入世贸组织以来，保险业成为了金融业中开放程度最大的行业之一，越来越多的外资保险公司进入到中国保险市场，同时国内保险公司也积极向海外拓展。中国保险业国际化发展趋势要求各家财产保险公司对业务资源进行合理配置。与全球责任保险业务占财产险业务总量的平均比重已经超过15以上相比，我国的责任险在财产险中占比差距甚远。尤其是在西方发达国家，责任保险业务占比更高。在美国，责任险占整个非寿险业务半壁江山，在英、法、德、日等欧亚保险业较发达国家，这个比例在35至45左右。而且，外国保险业由于发展较早，保险市场化程度较高，同时，保险公司在责任保险及信用保险和保证保险等方面运作多年，他们有着人才的优势，在业务开拓、市场营销和风险管理等方面的经验也非常丰富。我国保险公司要想在国际化竞争中立于不败之地，必须提早准备，大力发展责任险，调整财产保险业务结构。当前，我国责任保险发展不仅仅是占整个财产险业务的比重过低的问题，地区经济发展的不平衡也造成了责任保险发展差异较大。越是经济发达的地区，责任保险占整个财产险业务的比重越大，而在一些经济欠发达地区，责任保险占比则越小。地区经济发展的不平衡给保险公司开发责任保险产品和服务带来了很多不便，因此个性化的产品和多样化的服务将是国内保险公司发展责任保险的必由之路。发展责任险已成为当务之急近两年，在我国传统保险发展的同时，保险经济补偿也在增加。淮河流域水灾赔付5亿多元，上海地铁4号线透水事故预赔1.35亿元，向313例非典患者赔付500多万元，这些重大灾害事故发生后，保险公司都及时进行了赔付。传统保险赔付率上升，要求保险公司要寻找利润新的增长点，相对发展较为滞后的责任保险将给保险公司业务发展带来新的突破。有关人士认为，随着社会主义市场经济体制的建立，政府运用经济手段管理市场成为必然，责任保险应成为政府部门运用商业手段代替行政手段管理企业的有效方式之一。在过去，公众的投保意识和索赔意识还不强，对许多小的事故，公众并没有足够的维权意识。据了解，目前仍有很多人对责任险不了解，很多雇主宁可独自承担风险，也不愿意因投保而提高经营“成本”。有相当一部分医护人员担心投保医疗责任险会引起病人的不信任，有些病人也担心医生投保医疗责任险会影响其责任心。保险公司也由于担心责任险市场需求不足，不愿意花大力气在责任险上，导致了我国的责任险险种发展较为单一，产品开发速度相对较慢，创新力度不够。近几年，我国法制环境的不断改善为责任险发展提供了契机。民法通则、产品质量法、消费者权益保护法、医疗事故处罚条例等有关损害赔偿的民事法律法规进一步完善，为责任保险市场的发展奠定了初步的法律基础。全社会公民保险意识和维权意识的增强，各界对第三者责任险、公众责任险、职业责任险等责任保险的需求会越来越大。同时传统的有形财产保险市场趋于饱和，处于徘徊状态。各种安全事故的频发，企业间竞争进一步加剧，以及企业主保险意识不断提高，各类专业技术人员如律师、注册会计师、医疗人员、金融服务专业人士面临的损害赔偿责任日益增大，等等，都显示了我国责任保险潜在需求较大。保监会有关负责人强调，财产保险业必须从传统的思维模式和经营模式中跳出来，不能就保险论保险，要从保险业服务国民经济全局的高度来看待责任保险的发展。各公司在考虑商业利益和经济效益的同时，更要考虑到保险业所肩负的促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民的社会责任。在发展责任保险的过程中，要提高政治意识、大局意识，要善于处理眼前利益和长远利益、本公司利益和行业利益、经济效益和社会效益的关系，进一步发展责任保险，适应国民经济和社会发展的需要，促进财产保险业持续快速健康发展。抓住高法解释施行带来的契机大力推进责任保险的试点工作，使责任保险迅速成长为财产保险业快速发展的新的增长点是今年财产保险工作的一个重点。在今年年初召开的全国财产保险工作会议上，中国保监会副主席冯晓增指出，责任保险是一种具有很强社会管理功能的保险，责任保险的发展与社会生产和人民生活的关系十分密切。因此，我们可以看出，保监会不仅将责任保险视为财产险业务的增长点，而且将其与充分发挥保险的社会管理功能，担当“促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民”的社会责任紧密联系在了一起。但长期以来，由于政策、法律、社会环境以及保险业自身的种种原因，责任保险在我国发展的速度比较缓慢，远没有发挥出自己应有的作用。将于5月1日施行的最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律的解释则为责任保险提供了一次有利的发展契机。随着国家法律体系、政策环境及人们对责任保险的认识种种外部环境的不断改善，将推动责任保险逐步成长为开拓财产保险市场、促进财产保险业务发展的一支重要力量。2003年12月4日，最高人民法院向社会颁布了最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律的解释（以下简称“解释”），充分体现了保护公众合法权益利益的精神，对人身损害赔偿案件的赔偿范围作出了明确界定。同时，解释细化了对人身损害的赔偿责任。有关专家认为，该解释施行后，社会经营主体对人身损害的赔偿责任将明显加大，其所面临的经济赔偿责任将明显增加，这必将促进社会经营主体寻找转嫁风险的途径，而这其中各类责任保险就会成为转嫁风险的首选。这就为保险公司开拓责任保险和开发责任保险产品提供了广阔的领域和难得的发展机遇。保险公司面对这一机遇，加大产品创新，积极开拓责任保险发展领域，将会使责任保险业务有一个较大的发展。这其中需要保险公司积极培育以社会需求为导向的保险产品创新体系，根据解释的有关精神，围绕经济和社会生活的相应变化，加大对相关责任险产品的开发力度。有关专家认为，解释施行后，最有可能实现突破的责任保险市场将会是与建筑（质量、工程、安装、履约）以及卫生、公安、财会等相关执业责任方面联系密切的领域，而诸如公共责任、违约责任（如农民工欠薪问题）等也会是迅速拓展的市场。责任保险的大力发展，一方面可以切实保护受害人权益，满足当事人转移侵权责任的保障需求；另一方面，积极拓展责任保险发展领域，也为财产保险公司业务发展创造了新的增长点。解释的施行必将给责任保险发展带来有利的契机和有力的促进，但保监会有关方面人士也提醒：责任保险的发展必须要加强风险管控，实现责任保险健康发展。责任保险市场一方面具有较大发展潜力，另一方面也存在较大风险。在损失测算以及风险评估等方面具有较大的不确定性，因此，保险公司在大力发展责任保险的同时，必须强化依法经营的意识，健全业务流程管理，严格核保、核赔制度，加强财务管理，切实加强风险管控，从而实现责任保险的快速健康和可持续发展。给生产系上“安全带”“昨天是我丈夫第一天下井，没想到就出了意外。听别人说这里挣钱很多，我们一家从四川千里迢迢来到这里，本想多挣些钱”不久前在黑龙江鸡西矿难中一位矿工家属说。像这样一幕“家毁人亡、妻离子散”的景象在一些重大事故中屡见不鲜。近两年，我国煤矿重大事故频发，黑龙江鸡西特大瓦斯爆炸，去年在全国小煤矿停产整顿期间，山西省短短半个月时间连续发生6起特大煤矿恶性事故，河南安阳安利煤矿透水事故，等等。据统计，我国每年有6000多名煤矿工人在事故中不幸身亡。煤矿重大事故仅仅是各类重大恶性事故的一个缩影，吉林中百商厦特大火灾、浙江海宁特大火灾等更是令人触目惊心。据国家安全生产监督管理局有关负责人介绍，去年全国共发生一次死亡30人以上的特大恶性事故15起，有四个方面的安全事故呈上升态势：因道路交通事故死亡9.5万多人，占全国事故死亡人数的81.5，同比上升11.3；非煤矿山企业事故死亡1650多人，同比上升87；非矿山企业事故死亡4200多人，同比上升9.3；水上交通事故死亡失踪700多人，同比上升21.4。举不胜举的煤矿重大事故，一幕幕触目惊心的事故现场，使安全生产工作在备受有关主管部门关注的同时，也引发了社会各界的思考拿什么给这些生产工作系上“安全带”？保险在现代经济社会中对事故发生后的经济补偿作用毋庸置疑。目前，在越来越多的重大意外事故中都能看到保险在“危难时刻显身手”，重庆井喷事故、北京密云灯会等，保险业快速反应，全力投入到救灾抢险工作中，并以最快速度定损，最便捷的方式预赔、理赔，不仅提高了保险业的整体社会形象，也无数次地用事实证明了保险在现代经济社会中的地位和作用已不可替代。不论是个人、还是集体，有力的经济补偿在事故发生后都是恢复“元气”的基础，也是再发展的动力，保险是当前经济社会可持续发展的有力保障。不过，人们更多重视保险的事后补偿，往往会忽视保险在事前防范风险所起到的作用。造成了对保险认识上的错位。当看到重大意外事件造成的一个个支离破碎的家庭时，总会感叹保险没有将抵御风险的作用前移，对投保人的经济补偿也给人有“亡羊补牢”的感觉。事实上，保险的社会功能远不仅是体现在事后的事故施救和经济补偿上，保险本身就具有风险防范和风险保障的双重功能，保险通过事前预防和事后补偿的双重保障成为现代社会经济发展中投保人防范风险的“防火墙”。而责任保险由于是一种以被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险，具有很强的社会管理功能，对安全生产工作将起到积极的