资产负债多选题.doc

三、多选题1下列关于商业银行资产负债管理涵义的表述正确的有（ACD）。A资产负债管理是现代商业银行经营管理的核心组成部分B资产负债管理的对象只包括资产负债表内项目C资产负债管理以资本约束为核心D资产负债管理以价值创造为导向2根据资本市场的估值理论，商业银行的市场价值主要取决于（ABD）。A银行的净现金流量B获取现金流量的时间C银行人员规模D与现金流量相关的风险3下列关于商业银行资产负债管理目标的表述正确的有（ABD）。A从短期看，追求利润最大化是银行经营管理的出发点。B净利息收益率(NIM)是衡量短期资产负债效率的核心指标C利润最大化等同于公司价值最大化，因此，资产负债管理的长短期目标是相同的D资产负债管理目标总体上遵循于商业银行的整体经营目标4为了确保实现资产负债管理目标，商业银行在资产负债管理的过程中通常需要遵循的管理原则包括（ACD）。A战略导向原则B规模扩张原则C资本约束原则D综合平衡原则5商业银行资本管理的范畴一般包括（ABC）。A监管资本管理B经济资本管理C账面资本管理D永久资本管理6下列关于商业银行资产组合管理的表述正确的有（BCD）。A以平衡资金来源和运用为前提B需要确保经风险调整后的资产收益率最大化C构建以资本和收息率为中心的价值传导机制D需要以测算资产组合风险回报与优化资本配比结构为基础7下列关于商业银行负债组合管理的表述正确的有（ABC）。A以平衡资金来源和运用为前提B需要加强主动负债管理C需要不断优化负债的品种、期限及利率结构D构建以资本和收息率为中心的价值传导机制8下列关于商业银行资金管理内容的表述正确的有（BCD）。A对全部资金来源与运用进行独立管理B核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制C是促进资金营运流动性、安全性和效益性协调统一的重要手段D目标是建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的银行司库体系9下列关于商业银行投融资和票据转贴现业务管理的表述正确的有（CD）。A是商业银行一项重要的、不可或缺的负债业务B不具有盈利功能C具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用D要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的管理原则10下列关于商业银行资产负债计划管理的表述正确的有（ACD）。A主要包括资产负债总量计划和结构计划B总量计划主要根据保持市场份额竞争力来确定C结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划和存款计划等D运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素11从当前国内外商业银行的管理实践看，资产负债管理组织结构的三大组成部分有（BCD）。A分析系统B决策系统C执行系统D监督系统12从当前国内外商业银行的管理实践看，下列属于资产负债管理组织中的决策系统的有（ABD）。A董事会B高级管理层C监事会D资产负债管理委员会13从当前国内外商业银行的管理实践看，下列属于资产负债管理组织中的监督系统的有（CD）。A董事会B资产负债管理部C监事会D内控合规部门14在现代商业银行资产负债管理中，下列属于资产负债管理委员会管理职能的有（ABCD）。A审议银行资产负债管理的政策、制度及目标B审议银行流动性管理政策及制度C审议银行年度资产负债计划及调整方案D审议银行资本规划以及年度资本计划15在现代商业银行资产负债管理中，下列属于资产负债管理部管理职责的有（BD）。A牵头管理全行中间业务，研究拟订中间业务发展规划B根据银行总体发展战略要求，提出资产负债管理的总体规划草案C根据银行战略重点和年度发展目标，牵头编制和下达全行综合经营计划D承担总行资负委办公室的日常工作16下列关于经济资本回报率（RAROC）指标的说法正确的有（ACD）。A将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量经风险调整后的收益率B考虑为预期损失做出资本储备C衡量了资本的使用效率，使银行的收益与所承担的风险挂钩D商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标17目前银行业通常以净利息收益率(NIM)作为资产负债管理的短期目标，下列关于该管理目标的说法正确的有（ABC）。A突出了对利润最大化的追求B从收入和成本匹配的角度强调了对银行资本的有效利用C净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能也相应较高D对商业银行而言，净利息收益率(NIM)越高越好18下列关于资产负债组合管理的说法正确的有（BCD）。A是对商业银行资产负债表进行被动的管理B是对商业银行资产负债表进行积极的管理C包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个组成部分D是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的完美统一19风险管理是现代商业银行资产负债管理的主要职能之一。从农业银行的角度看，下列风险属于资产负债管理内容的有（AB）。A银行账户利率风险管理B汇率风险管理C操作风险管理D信用风险管理20从农业银行的角度看，下列业务属于资产负债管理内容的有（AD）。A资本管理B中间业务管理C全面成本管理D流动性风险管理21下列属于资产管理理论发展过程中的代表性理论的有（ABC）。A商业贷款理论B可转换理论C预期收入理论D购买理论22下列属于负债管理理论发展过程中的代表性理论的是（ACD）。A存款理论B可转换理论C销售理论D购买理论23现代商业银行资产负债管理理论所经历的发展阶段包括（ABCD）。A资产管理理论B负债管理理论C资产负债一体化管理理论D全面、动态和前瞻的综合平衡管理理论24下列关于商业银行资产管理理论的表述正确的有（ACD）。A以银行资产的安全性和流动性管理为重点B认为银行负债管理是主动的C产生于商业银行经营初期D认为银行利润主要来源于资产业务，能够主动管理的也是资产业务25下列关于商业银行负债管理理论的表述正确的有（AC）。A以负债为经营重点来保证银行流动性和盈利性B认为银行负债管理是被动的C认为要根据经营目标，对存款、非存款和资本金等不同来源的资金进行组合，以适度成本筹集更多资金D与资产管理理论相比，负债管理理论相对保守26下列关于商业银行资产负债一体化管理理论的表述正确的有（BCD）。A是对资产管理、负债管理理论的否定B强调资产和负债之间的协调平衡C管理方法可分为差额管理法和比例管理法D认为银行应协调资产和负债项目在期限、利率和流动性等方面的搭配27全面、动态和前瞻性综合平衡管理是目前现代商业银行普遍坚持的资产负债管理理论，其特征主要包括（ABC）。A是对资产和负债的全面管理B是对短期利益和长期目标的协调管理C是一种动态的前瞻性管理D是仅以银行资产负债表为对象的管理28下列关于负债管理理论发展背景的说法正确的有（ABC）。A战后经济飞速发展使客户贷款需求超过存款自然增长，这导致银行把寻找新资金来源作为经营重点B金融创新为银行扩大资金来源提供了可能性C存款利率上限规定导致银行无法以利率手段吸收更多存款D社会闲散资金多选择存放银行，银行不必担心资金来源问题29下列关于资产管理理论发展背景的说法正确的有（CD）。A战后经济飞速发展使客户贷款需求超过存款自然增长，这导致银行把寻找新资金来源作为经营重点B金融创新为银行扩大资金来源提供了可能性C银行存款种类、利率等被严格管制，银行开展主动负债管理的意愿不强D社会闲散资金多选择存放银行，银行不必担心资金来源问题30下列关于资产负债一体化管理理论兴起与发展背景的说法正确的有（AB）。A各国央行逐步放松利率管制，负债管理在成本及经营风险上的压力增大B银行单靠资产管理或负债管理难以形成安全性、流动性和盈利性的均衡C银行存款种类、利率等被严格管制，银行开展主动负债管理的意愿不强D社会闲散资金多选择存放银行，银行不必担心资金来源问题31我国商业银行资产负债管理的三个发展阶段包括（ABC）。A1994 年前的简单资产负债管理阶段B2005 年以来的资产负债管理转型阶段C1994 年2004 年的资产负债比例管理阶段D1994 年2004 年的资产负债计划管理阶段32下列关于我国商业银行资产负债管理历程的说法正确的有（BC）。A“实贷实存”的管理体制标志我国商业银行开始真正意义的资产负债管理B资产负债比例管理阶段具有双重管理特点，即资产负债比例管理与信贷计划管理并存C2004 年股份制商业银行风险评级体系和商业银行资本充足率管理办法的颁布标志着我国审慎监管制度体系初步形成D资产负债比例管理是一种动态管理方法，在当时发挥了引导商业银行转换经营机制等重要作用33下列关于我国存、贷款利率市场化顺序的说法正确的有（AC）。A先外币、后本币B先长期、小额，后短期、大额C先贷款、后存款D先本币、后外币三、多选题1银行资本吸收损失的具体场景是（AB）。A在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护。B在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。C在银行成立之初吸收损失。D在银行发行次级债时提供保障。2. 根据不同的管理需要和本质特性，银行资本主要分为（ABC）。A账面资本。B监管资本。C经济资本。D资金资本。3. 银行资本的主要作用体现在（ABCD）。A满足银行正常经营对长期资金的需要。B吸收损失。C限制银行业务过度扩张和承担风险。D维持市场信心。4. 巴塞尔主要内容包括（ABC）。A资本分类。B关注单一的信用风险。C建立最低资本充足率比率要求。D提出流动性监管框架。5. 巴塞尔对于信用风险权重的划分包括（ABCD）。A0%。B20%。C50%。D100%。6. 根据巴塞尔，资本监管三大支柱包括（ABC）。A最低资本要求。B外部监管。C市场约束。D尽职检查。7. 巴塞尔在第一支柱下的重大创新内容包括（AB）。A在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求。B引入了计量信用风险的内部评级法。C外部监管。D市场约束。8. 根据巴塞尔，第二支柱下的风险主要包括（ABCD）。A信用集中度风险。B银行账户利率风险。C声誉风险。D战略风险。9. 与巴塞尔相比，巴塞尔的主要改进体现于（ABC）。A增强风险敏感性。B强调风险管理的全面性。C兼顾不同发展水平。D对资本进行更为严格的定义。10. 巴塞尔将监管资本分为（ABC）。A核心一级资本。B其他一级资本。C二级资本。D三级资本。11. 根据巴塞尔，一级资本包括（AB）。A核心一级资本。B其他一级资本。C附属一级资本。D次级资本。12. 根据巴塞尔，其他一级资本工具包括（AB）。A优先股。B少数股东资本可计入部分。C普通股。D次级债。13. 巴塞尔对于资本充足率最低要求的变化内容包括（ABCD）。A核心一级资本充足率由原来的2%提高至4.5%。B一级资本充足率由4%提高至6%。C增加2.5%的资本留存缓冲要求。D实际的总资本充足率要求达到10.5%。14. 巴塞尔的主要贡献体现在（ABCD）。A建立国际统一的流动性监管框架。B缓解银行体系顺周期性。C防范系统性风险和关联性风险。D建立跨境银行处置机制。15. 巴塞尔体现出的国际监管新思维包括（ABCD）。A微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合。B资本监管和流动性监管并重。C资本数量和质量同步提高。D资本充足率与杠杆率并行。16. 巴塞尔建立的全球统一的流动性风险定量监管指标包括（AC）。A流动性覆盖比率。B存贷比。C净稳定融资比率。D资本充足率。17. 商业银行资本管理办法中定义的监管资本要点包括（ABCD）。A银行自身拥有的或者能长期支配使用。B以备非预期损失出现时随时可用。C必须与其业务总体风险水平相匹配。D强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力。18. 商业银行资本管理办法规定的核心一级资本包括（ABCD）。A实收资本或普通股。B资本公积可计入部分。C一般风险准备。D少数股东资本可计入部分。19. 商业银行资本管理办法规定的资本扣减项包括（ABCD）。A商誉。B无形资产（土地使用权除外）。C由经营亏损引起的净递延税资产。D商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。20. 商业银行资本管理办法规定信用风险的计量方法有（AC）。A权重法。B标准法。C内部评级法。D外部评级法。21. 商业银行资本管理办法规定市场风险的计量方法有（BD）。A权重法。B标准法。C内部评级法。D内部模型法。22. 商业银行资本管理办法规定操作风险的计量方法有（ABC）。A基本指标法。B标准法。C高级计量法。D内部模型法。23. 商业银行资本管理办法规定风险加权资产包括（ABC）。A信用风险加权资产。B市场风险加权资产。C操作风险加权资产。D破产风险加权资产。24. 商业银行资本管理办法规定商业银行资本充足率监管要求包括（ABCD）。A最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。B储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0-2.5%。C系统重要性银行附加资本要求，为1%。D根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。25. 银监会发布的关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知主要内容包括（ABCD）。A对储备资本要求（2.5%）设定6 年的过渡期。B2013 年末，储备资本要求为0.5%，其后五年每年递增0.4%。C到2013 年末，对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%。D到2013 年末，对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。26. 商业银行资本管理办法规定合格二级资本工具必须满足的条件包括（ABCD）。A收益不具有信用敏感性特征。B不带赎回机制。C不允许设定利率跳升条款。D必须含有减计或转股条款。27. 农业银行较低的资本充足率水平带来了不利影响包括（ABC）。A面临较大的监管调控压力。B制约农业银行有效发展。C影响投资者信心和市场评价。D改善农业银行信贷规模压力。28. 自2011 年起，银监会对大型银行资本充足率实施腕骨监管，设定资本充足率（AB）。A触发值。B目标值。C临界值。D上限值。29. 农业银行资本规划过程中，确定目标资本充足率的依据有（ABCD）。A对接商业银行资本管理办法实施，满足监管要求。B达到国内同业的稳健水平。C满足市场和评级机构的期望。D满足业务发展和综合化经营需要。30. 与传统的收益评价指标相比，RAROC 有两个重要创新（AB）。A以将风险成本从收益扣除，计算风险调整后收益。B根据风险大小确定经营活动所需的资本量。C不扣除风险成本。D不考虑风险调整。31. 与监管资本相比，经济资本的特点有（ABC）。A不是真正的银行资本。B是计算出来的，置信度区间不同，经济资本数值也不同。C作用是弥补非预期损失。D作用是弥补预期损失。32. 2005 年经济资本管理推行以来，经过数年发展，全行经济资本管理实现了“三大突破”，具体有（ABC）。A围绕资本约束要求，按照资本充足率目标要求，在保持强制缓冲的基础上，确定经济资本配置限额总量。B打破了“存量必保”的配置方法，全行按统一压降比例确定基础性配置，加大经济资本结构调整力度。C建立与收益挂钩的效益性资本配置体系，鼓励分行通过创造效益去获得相应的经济资本配置，引导分行实现从“要资本”到“挣资本”的转变。D建立与收益挂钩的效益性资本配置体系，鼓励分行通过创造效益去获得相应的经济资本配置，引导分行实现从“挣资本”到“要资本”的转变。33. 总行不断完善经济资本配置机制，主要体现在以下（ABC）方面。A按资本管控目标确定存量风险加权资产优化比例，锁定配置基数，加大压缩存量比例。B按风险加权资产结构优化和回报匹配原则，确定资产优化和资本回报经济资本配置。C对接央行调控模式，构建起“资本充足率提高-信贷规模增加-价值创造能力提升”的良性循环机制。D建立与收益挂钩的效益性资本配置体系，鼓励分行通过创造效益去获得相应的经济资本配置，引导分行实现从“挣资本”到“要资本”的转变。34. 经济资本监测指标包括（ABC）。A总量结构类。B效率效益类。C三农类指标。D小微企业类。35. 经济资本应用主要体现在（AB）。A绩效考核。B风险定价。C计算识别。D监测分析。36. 农业银行对接央行调控模式，构建起（ABC）的良性循环机制。促进收益相对较高的信贷业务加快发展，传导全行资本充足率提升压力，持续提高全行信贷资源配置效率。A资本充足率提高。B信贷规模增加。C价值创造能力提升。D议价能力提升。37. 在确定分行经济资本基础性配置时，打破“存量必保”的做法，按照（AD） 的原则，兼顾基本发展需要。A秉承历史。B兼顾质量。C分类调节。D逐步打破。38. 与资产与资本配置优化应用平台优化配置的三个步骤是（ABC）。A初始配置。B二次优化。C专家调整。D数据清洗。39. 资产与资本配置优化应用平台研发目标是（ABCD）。A适应监管需求。B简化配置流程。C提升回报效率。D提高管理质量。40. 总行经济资本配置的主要思路包括（ABCD）。A统筹规划，总量控制。B有保有压，效益优先。C公开透明，科学引导。D分类指导，战略调节。三、多选题1贷款业务有多种分类标准，其中按照有无担保可划分为（CD）。A并购贷款B票据贴现C担保贷款D信用贷款2下列属于商业银行资产业务范畴的有（ABD）。A贷款B债券投资C卖出回购D贷款承诺3根据国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，下列属于商业银行不良贷款的有（ABD）。A损失类贷款B次级类贷款C关注类贷款D可疑类贷款4下列贷款类型属于商业银行个人消费贷款的有（BD）。A个人住房按揭贷款B助学贷款C二手房贷款D个人住房装修贷款5下列关于商业银行公司贷款业务的说法正确的有（ABC）。A流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资B流动资金贷款不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途C房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款D固定资产贷款都是中长期贷款，不包括短期贷款6下列关于商业银行个人贷款业务的说法正确的有（ABC）。A绝大多数个人贷款主要用于消费B个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分C个人申请经营贷款，一般需有经营实体作为借款基础D个人住房装修贷款和个人权利质押贷款都属于个人住房贷款7下列关于商业银行票据贴现与转贴现业务的说法正确的有（CD）。A对贴现银行来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以买断方式向另一金融机构转让C银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票D商业承兑汇票是指经银行核有商票承诺贴现专项授信额度的客户承兑的、在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的商业汇票8下列关于商业银行债券投资目标的说法正确的有（ABD）。A相对于贷款来说，债券的流动性要强得多B相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多C债券投资的管理成本比较低，但所投资债券中占主要部分的国债通常需要缴纳所得税D在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率9下列关于商业银行债券投资对象的说法正确的有（ACD）。A国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险B中央银行票据期限一般在三年以上C地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理D央行票据具有无风险、流动性高等特点，是银行债券投资的重要对象10下列关于公司债券和企业债券的说法正确的有（AC）。A国外通常没有企业债和公司债的划分，统称为公司债B我国企业债券由中国证券监督管理委员会负责监督管理C在实践中，公司债券发行主体为上市公司，其信用保障是发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平和持续盈利能力等D在实践中，公司债券信用风险一般低于企业债券11我国商业银行可以发行的债券包括（BCD）。A政策性金融债券B次级债券C可转换债券D混合资本债券12下列项目属于我国商业银行现金资产的有（BC）。A贷款B存放中央银行款项C存放同业及其他金融机构款项D卖出回购款项13下列关于我国商业银行现金资产业务的说法正确的有（ACD）。A库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币B库存现金的经营原则是保持较高的收益C存放中央银行款项由法定存款准备金和超额准备金构成D在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付14我国商业银行存放中央银行款项包括（CD）。A央票B库存现金C法定存款准备金D超额准备金15下列关于我国商业银行表外资产业务的说法正确的有（BC）。A理财是按约定方式为融资方管理资产的业务B资产证券化主要从融资方着手，将存量资产转变为可交易的证券，从而达到资产流通和融资的目的C信用证是国际贸易中最主要、最常见的支付方式D保函是银行应申请人的请求，向申请人开立的一种书面信用担保凭证16下列属于我国商业银行表外资产的有（ABC）。A贷款承诺B保函C信用证D债券投资17下列不属于我国商业银行表外资产的有（CD）。A非保本型理财投资B资产证券化C买入返售资产D债券投资18下列属于我国商业银行表外资产的有（AC）。A非保本型理财投资B保本型理财投资（一对一理财） C资产证券化D卖出回购款项19下列属于我国商业银行资产业务的有（ABC）。A拆放同业款项B债券投资C资产证券化D卖出回购款项202011 年人民银行建立了资本充足率和（AB）三者挂钩的联动调控机制，重在引导金融机构自我保持稳健和调整信贷投放。A信贷投放。B差别准备金率。C利率水平。D流动性指标。21、从2014 年起，农业银行按照央行差别准备金率宏观调控机制，根据央行宏观调控要求和全行战略，以内部资本充足率为核心，建立与（AB）和结构优化相挂钩的信贷计划动态配置机制。A资本约束。B价值回报。C产品优化。D区域优化。22、各行进行信贷配置时，应优先满足（AB）投放需求，确保两项贷款增长监管持续达标。A涉农贷款B小微贷款C政府融资平台贷款D房地产贷款23各行进行信贷配置时，应严格控制（AB）等国家调控行业的贷款投放。A产能过剩行业B政府融资平台C小微企业贷款D涉农贷款24总行的信贷计划配置原则应包括（ABC）。A公开透明B结构优化C战略导向D公平均衡25、总行对一级分行信贷投放管理要求包括（ABCD）。A. 均衡贷款投放节奏B. 突出投放重点，加快推进信贷结构转型C提高上中旬投放比例，增加月均贷款收益水平D采用市场手段，对超计划分行采取差异化最低经济资本回报要求。26、2014 年农业银行信贷结构调整要求包括（ABC）。A. 合理安排个人与对公贷款规模，适度控制转贴现贷款，确保实体贷款可持续增长B. 对公贷款中，要优先满足重点客户、优质项目需求C对公贷款中，严格控制产能过剩行业、政府融资平台等国家调控行业的贷款投放D对公贷款投放中，加大对房地产贷款投放力度27属于同业融资业务范畴的是（ABCD）。A同业拆借B同业借款C同业存放D债券和票据回购28.属于回购类同业融资业务的是（AC）。A买入返售债券B买入返售信贷资产C买入返售票据D买入返售资产29.关于普通存款与同业存款的差别正确表述是（ABC）。A同业存款的利率属于完全市场化定价，目前普通存款的浮动幅度仍有限B同业存款的期限原则上不超过一年，普通存款最长期限较长C同业存款的主动性更强，属于主动负债范畴D同业存款的客户对象可以是非金融机构30.关于贷款类与借款类业务差别的表述正确的是（BD）。A贷款的利率属于完全市场化定价，目前同业借款的浮动幅度仍有限B同业借款的期限不超过三年，普通贷款最长期限较长C同业借款属于主动性负债D同业借款的客户对象主要是金融租赁公司等金融机构31.关于同业存单的表述正确的是（ABCD）。A同业存单是指由银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场发行的记账式定期存款凭证。B发行主体上，由商业银行主动发行而不同于一般定期存款的被动办理； C期限为标准化期限，一般为1 年以下，最长可以做到3 年，不可提前支取D1 年期以上的同业存单可以选择浮动利率计息方式32.同业存单对现有同业融资的替代性分析，描述正确的是（AB）。A同业存单作为银行间资金融通的创新工具，主要的替代对象是现有的网下同业存款业务。B短期内同业存单无法全面替代同业存款C同业存单的发行机构范围较广，涵盖了大部分银行机构D同业存单期限较为灵活，可以支持各种需求33. 同业融资业务管理目标是（ABCD）。A通过灵活有效同业融资管理，合规办理同业融资业务B服务流动性管理要求C提升资金运用效率D提高业务的盈利冲动34.同业融资在资产负债管理中的作用体现在（ABCD）。A流动性调节B信贷规模调节和储备C主动负债手段D优化资源配置，降低资本占用的手段35.同业融资的交易对手范围（AB）。A银行类金融机构B非银行类金融机构C企业D个人36.关于同业融资风险管理描述正确的是（ABCD）。A同业融资业务信用风险较低B市场风险和操作风险较高C同业融资业务的市场风险主要体现在未来价格的波动上D总行对操作风险管理体现在制定相关的制度管理办法，并要求分支行制定明细的操作规程37. 下列对同业融资管理系统描述正确的是（AB）。A以提升流动性管理能力和优化资源配置为核心目标B涵盖计划、授权、定价、审批、监测、分析等内容的同业融资业务综合化管理工具C全面涵盖同业存款等同业融入业务D不包含总行金融市场部的相关数据38.同业融资资金配置方式描述正确的是（ABC）。A全行层面的规模管理，将同业融资业务的总量和规模纳入到整体资产负债管理框架之下B分行的层面上的资产配置上，完全去除了历史沿袭的影响，完全按照市场化原则进行资源配置C随着资金情况灵活调整D资金配置强调平均分配和计划管理39.同业融资系统提高流动性管理的主动性体现在（ABCD）。A以全行流动性余缺作为确定分行每日同业融资业务办理规模的依据B将流动性管理的策略作为分行同业融资业务审批的关键因素C提供分行同业融资业务未来现金流的信息D流动性紧急时刻可以实现闸口功能40.同业融出价格形成机制主要是（ABC）。A同业融资业务作为市场化的业务品种，其价格形成机制本身是由市场供求关系、资金面来决定B分行每天都向总行进行价格申报，由于市场的变化，每日的价格都会产生变化，更加贴近市场水平C建立了较为透明的价格形成机制和发布渠道，更有利于价格形成D总行制定授权价格41.以下关于资金配置号表述正确的是（AB）。A资金配置号是农业银行同业融资业务中资金运用的唯一标示B在资金配置号有效期内，分行可按照资金配置号中要素所包含的信息办理业务使用资金C1 个资金配置号业务不得办理两笔业务D资金配置号可以代替授信许可42.以下关于同业融资竞价表述正确的是（ABCD）。A农业银行目前同业融出资金配置的主要方式B总行配置资金按照“价高者得”的方式，将资金配置给所偏好期限中， 价格较高的业务C竞价过程是一种市场价格的发现过程D竞价提升了系统内资金的竞争力度43.关于业务后评价规则表述不正确的是（该题有误，删除）。44.关于交易对手风险点差表述正确的是（ABC）。A交易对手风险点差的依据主要是交易对手的信用资质B风险点差按照类别进行设置C风险点差考虑了非银行金融机构D风险点差一成不变45.同业融资业务的流动性约束机制体现在（AC）。A所开展的同业融出业务都要在流动性整体的框架之下，期限金额安排均由总行统一制定B实时提供资金的实际使用情况和到期情况C在流动性紧急时刻，对所有资金配置号进行终止D流动性对同业融资无强制约束措施三、多选题1银行日常管理的负债项目主要包括（ABC）。A存款B同业存款C理财产品D存款准备金2对公存款主要包括（BC）。A储蓄类存卡B公司类存款C机构类存款D银行类存款3定期存款的期限目前包括（BC）。A1 个月B3 个月C6 个月D9 个月4通知存款在支取时需要客户提前通知银行，按通知期限可分为（AB）。A1 天B7 天C14 天D21 天5同业融入包括（ABC）。A同业存款B同业拆入C卖出回购D买入返售6根据理财产品是否计入银行表内核算，可将理财产品分类为（AB）。A保本型理财产品B非保本理财产品C货币型理财产品D混合型理财产品7向中央银行借款的形式包括（ABC）。A再贷款B再贴现C人民银行公开市场操作D发行次级债8同业存单的投资和交易主体包括（ABC）。A全国银行间同业拆借市场成员B基金管理公司C基金类产品D非金融机构9信贷收支表的特点包括（ABC）。A符合监管标准B符合管理传统C符合交换要求D符合投资者信息披露要求10从经营指导性看，信息披露口径的财务报表更便于核算的盈利性指标包括（ABC）。A净息差B净利差C付息率D贷存比11农业银行的负债发展策略主要包括（ABC）。A突出核心存款的基础地位B发挥同业存款的补充作用C坚持理财业务的差异化发展D加强债券发行的资金补充12农业银行核心存款的发展目标包括（BC）。A核心存款与理财的比例在可比同业中保持相对优势B核心存款在可比同业中的市场份额保持稳定并提升C核心存款占负债的比例在可比同业中保持相对优势D核心存款的季末波动在可比同业中保持幅度最大13与商业银行其他来源的资金相比，核心存款的优点包括（AB）。A成本较低B规模稳定C客户集中D表内核算14农业银行核心存款口径定义的主要考虑包括（AB）。A在口径上接近于信息披露存款B在日常管理中便于数据处理C在范围上覆盖全部存款D在统计上精确计算资金沉淀比率15农业银行同业存款战略的主要方向包括（BC）。A鼓励发展合作性同业存款B鼓励发展结算性同业存款C鼓励发展非银行类同业存款D鼓励发展银行类同业存款16以下体现“存款同业化”趋势的选项包括（AC）。A集团企业客户将对公存款转为财务公司存款B集团企业客户将对公存款购买大额存单C个人客户购买货币市场基金后以同业存款存回银行D个人客户购买农业银行理财产品后以向农业银行企业客户提供融资17理财产品的差异化发展需要平衡的目标包括（AB）。A资本占用B息差水平C市场风险D操作风险18理财产品的战略选择包括（ABC）。A重点鼓励非保本理财发展B适度发展保本理财C控制结构性存款的日均余额D鼓励发展分行“一对一”理财19根据国际经验，与存款业务相比，理财业务的特征包括（ABCD）。A银行的角色不同B风险的承担者不同C金融资产的性质不同D竞争对手不同20当前国内理财产品表现出管制利率下变相存款的特征包括（ABC）。A产品风险未由客户自主承担B产品收益与合同报价几乎完全一致C承担了大量资产负债表附属调整工具的职能D产品期限与存款基本相同21从中长期看，理财产品将回归代客业务本质的判断包括（AB）。A存款利率市场化改革加速将消解当前“类存款”理财产品的生存土壤B监管部门加强理财产品治理意在还原理财业务的代客本质C理财产品短期内将打破刚性兑付D理财产品的流动性面临较大危机22核心存款管理所面临的多元化目标包括（BCD）。A低风险B竞争力C稳定性D成本优势23核心存款管理的具体策略包括（ABCD）。A设定序时进度目标，强化增长节奏管理B体现波动性惩罚，将季后下降的存款从计划完成率中扣除C合理设定存款利率上浮审批授权，增强分行定价灵活性D将结算性同业存款纳入核心存款的管理范畴24同业存款管理的具体策略包括（ABC）。A明确同业存款指导利率和同业存款FTP 的联动关系B管控同业存款发展的规模上限，避免利差激励过度C实施弹性利率授权D体现波动性惩罚，将季后下降的同业存款从计划完成率中扣除25理财产品管理的具体策略包括（ABCD）。A制定自主理财的日均余额计划B设定结构性存款日均规模限额C设定分行“一对一”保本理财的规模限额D制定季末理财时点余额计划26表内外一体化的负债管理机制要有效拓展负债管理外延，包括（ACD）。A核心存款B应付薪酬C表内外理财D同业负债27非银行类同业存款作为负债的重要补充来源，其主要作用包括（ABC）。A延伸服务链条B拓展服务客户C回笼分流资金D增加季末波动28央行设定基准利率的存款产品包括（ABC）。A活期存款B定期存款C通知存款D协议存款29银行类同业存款的客户主要包括（ABC）。A商业银行B政策性银行C农村信用社D证券公司30非银行类同业存款的客户主要包括（ABC）。A财务公司B基金公司C证券公司D农村信用社31当前协议存款的客户主要包括（ABC）。A保险公司B社保基金C邮政储蓄D个人居民32结构性存款是运用金融衍生品工具，使客户获得浮动收益的理财产品，其挂钩对象通常包括（ABC）。A汇率B利率C大宗商品价格D不良贷款率33以下不计入信息披露口径“吸收存款”的负债项目包括（CD）。A结构性存款B个人定期存款C保险公司存款D保本理财34影响核心存款市场竞争力的决定性因素包括（BC）。A放松合规要求B创新产品服务C提升服务品质D增加收费项目35与其他负债资金来源相比，核心存款具有的优点包括（AB）。A成本较低B长期稳定C界定明确D标准统一36结算性同业存款与合作性同业存款相比，更适合纳入核心存款范畴。结算性同业存款的相对优势包括（ABC）。A具有服务粘性B可沉淀活期资金C利率敏感性低D追求收益回报率37信息披露口径的同业负债包括（ABC）。A合作性同业存款B结算性同业存款C保险公司存款D保本理财38信息披露口径更加符合投资者要求的原因包括（ABC）。A经审计师审计B符合会计准则C符合国际惯例D满足监管需要39结构性存款的资金，可用于支持表内生息资产的运用包括（AB）。A贷款B投资债券C保本理财资产D非保本理财资产40除了负债日常管理的主要项目，银行负债还包括（ABC）。A应付利息B应付职工薪酬C应交税费D应收账款三、多选题1中国农业银行人民币资金管理包括（ABCD）。A全额资金管理B营运资金C备付金管理D日常资金调度2中国农业银行人民币资金管理的基本原则包括（ABC）。A统一管理，分级负责B全额集中，分类计价C规范管理，严控风险D集约经营、提升效益3新一代资产负债管理系统的资金集中上收的范围包括会计报表中（ABC）。A所有负债类B所有者权益类C资产负债共同类科目的贷方余额D表外相关科目4新一代资产负债管理系统的资金集中配置的范围包括会计报表中，和（ABC）。A所有资产类B所有者权益类C资产负债共同类科目的借方余额D表外相关科目5全额资金产品包含以下分类（ABC）。A来源类产品B运用类产品C特殊产品D表外产品6全额资金产品中的来源类产品按资金来源性质分为6 个类别，包括（AC）。A个人存款、单位存款、其它存款B零售存款、批发存款、其它存款C银行类市场化资金来源、非银行类市场化资金来源、其它资金来源D机构类市场化资金来源、非机构类市场化资金来源、其它资金来源7全额资金产品中的运用类产品按资金运用性质分为6 个类别，包括（AD）。A个人贷款、单位贷款、其他贷款、核心客户单位贷款B零售贷款、批发贷款、其他贷款、核心客户单位贷款C市场化资金运用和非市场化资金运用D市场化资金运用和其他资金占用8备付金管理应坚持的原则包括（ABCD）。A保证支付B控制风险C限额管理D提高效益9在特定时期，各行要根据资金运行规律，提前排预测资金，保证（AB）资金需求。A重大节假日B季节性C日常D每日10在资金监测预警方面，总分行资金管理人员应做到（ABCD）。A实时监控人行超额准备金和资金流向情况B分析资金流入、流出、预用量情况C发现资金异常流动或客户大额异常走款，要及时查明原因，核实情况D必要时要采取风险防范措施并报告上级行11各级行要通过（ABD）认真做好资金调度各风险点的重点防控工作。A健全制度B完善管理C加强队伍D强化监督和内控机制12流动性风险管理是（ABCD）流动性风险的全过程。A识别B计量C监测D控制13商业银行应当坚持审慎性原则，（ABCD）银行整体及在各产品、各业务条线、各业务环节、各层机构中的流动性风险。A充分识别B有效计量C持续监测D适当控制14流动性风险的成本概念比较突出，包括了（AB），特别是可以获取资金但需付出额外成本仍然属于存在流动性风险范畴。A时间成本B经济成本C表外成本D沉默成本15影响银行流动性风险的内部因素有（ABCD）。A经营战略、资产负债结构差异、流动性资产储备、资产负债集中程度B市场融资能力、资产质量、吸收存款的能力、盈利能力C压力测试的有效性D应急计划的有效性16影响银行流动性风险的外部因素有（ABCD）。A宏观经济发展状况B货币政策、存款保险制度、央行最后贷款人政策、支付结算系统C外汇管制政策D各类市场发展情况17影响银行流动性风险的其他因素有（ABCD）。A集团内债权债务情况B资本充足水平C银行声誉D新业务拓展计划18流动性风险管理体系应当包括的基本要素有（ABCD）。A有效的流动性风险管理治理结构B完善的流动性风险管理策略、政策和程序C有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D完备的管理信息系统19银行应当将流动性风险管理纳入内部审计范畴，定期审查和评价流动性风险管理的（AB）。A充分性B有效性C及时性D多样性20董事会应当承担流动性风险管理的最终责任，履行的职责包括（ABCD）。A审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、重要的政策和程序。流动性风险偏好应当至少每年审议一次B监督高级管理层对流动性风险实施有效管理和控制C持续关注流动性风险状况，定期获得流动性风险报告，及时了解流动性风险水平、管理状况及其重大变化D审批流动性风险信息披露内容，确保披露信息的真实性和准确性和其他有关职责21银行高级管理层