农村信用合作联社上半年不良贷款情况分析.doc

县农村信用合作联社上半年不良贷款情况分析 上半年以来,我县信用联社全面落实省联社及汉中办事处清收不良贷款工作精神，不断创新清收措施，探索清收方法，狠抓工作落实与推进，各信用社紧紧围绕联社的工作重心，把清非攻坚活动作为践行科学发展观的主要内容和行动, 积极争取当地党政的大力支持,依靠村组干部的通力协作和帮助, 摸清家底, 创新工作方法，不断开拓工作思路，采取灵活多种工作措施, 狠抓了清收不良贷款工作, 虽然取得了一些成绩, 但总体效果较差。现将今年前六个月的不良贷款情况分析如下： 一、基本情况 年六月末，不良贷款余额为18582万元，较年初上升了3719万元, 占比为18.07%，较年初上升了3.37个百分点, 其中：次级类贷款余额372万元，占比为3.62%,可疑类贷款余额1116万元, 占比为10.86%,，损失类贷款余额369万元,占比为3.59%。不良贷款额、率双上升，信贷资产质量较年初明显恶化。 二、任务完成情况 止六月未，不良贷款较年初上升3719万元,成半年任务1230万元的-302.35%。按八社一部不良贷款不良贷款清降评比情况社名 项目任务完成情况排名年初余额二季度末余额累计净降净降任务完成比例营业部305573 289473 -16100 25000 64.40 1 阳平关171127 178444 7317 14500 -50.46 2 大 安134250 146054 11804 13000 -90.80 3 代家坝74218 80534 6316 6500 -97.17 4 铁锁关102349 122787 20438 9000 -227.09 5 巴 山156902 195248 38346 12000 -319.55 6 广 坪 225197 367802 142605 21000 -679.07 7 汉 源183543 263753 80210 11000 -729.18 8 燕子砭133206 214155 80949 11000 -735.90 9 合 计1486365 1858250 371885 123000 -302.35 按29个机构不良贷款不良贷款清降评比情况社名 项目任务完成情况排名年初余额二季度末余额累计净降净降任务完成比例铁锁关33344 29203 -4141 3300 125.48 1 河滨3021 2863 -158 200 79.00 2 营业部305573 289473 -16100 25000 64.40 3 庙坝12382 11863 -519 1500 34.60 4 巩家河11814 11407 -407 1200 33.92 5 高寨子26606 26099 -507 1700 29.82 6 上关街768 764 -4 0 0.00 7 东关22265 22354 89 1800 -4.94 8 阳平关106752 108716 1964 9200 -21.35 9 代家坝54602 58557 3955 4600 -85.98 10 大安121866 134191 12325 11500 -107.17 11 火车站42108 47374 5266 3500 -150.46 12 毛坝河61516 73129 11613 4900 -237.00 13 巴山63124 74418 11294 4600 -245.52 14 黄坝驿8055 10061 2006 800 -250.75 15 广坪115722 147058 31336 11800 -265.56 16 曾家河7800 10571 2771 700 -395.86 17 胡家坝43230 58223 14993 3700 -405.22 18 水田坪25774 35360 9586 2000 -479.30 19 汉源39944 46724 6780 1300 -521.54 20 舒家坝31868 45837 13969 2300 -607.35 21 燕子砭133205 214155 80950 11000 -735.91 22 羌州南路24725 36754 12029 1600 -751.81 23 禅家岩24204 37639 13435 1700 -790.29 24 安乐河97429 179885 82456 8800 -937.00 25 羌州北路36412 61942 25530 2700 -945.56 26 北大街1350 2350 1000 100 -1000.00 27 南大街18847 40421 21574 1100 -1961.27 28 青木川12044 40859 28815 400 -7203.75 29 合计1486350 1858250 371900 123000 -302.36 三、存在的主要问题 （一）部分信用社、分社存在畏难情绪。领导重视不够,清降不良贷款工作思想认识不到位，没有把不良贷款清降任务当作中心工作来抓紧抓实。（二）不良贷款清收工作没有做到统筹兼顾，清收过程中只注重对已形成不良且已纳入不良贷款科目核算的贷款进行了排查清收，而对年内即将到期的贷款清收、化解不够及时，到期贷款大量调入覆盖清收成果，而导致部分机构不良贷款不降反升。 （三）收息处理不当，导致部分贷款调入不良。（1）对于提前付息后与系统结息造成一定差额，形成零星欠息，利息没有应收尽收，致使欠息超过91天，系统自动调入不良。（2）对于因欠息逾期超过91天调入不良类的贷款，利息结清后，当月未进行人工认定，本应进入正常类的贷款还在不良类反映。 四、不良贷款形成的主要原因 1、由于农村信用社前些年贷款粗放经营，重规模轻管理，信贷员素质普遍偏底，不规范操作，造成了一些贷款风险。2、信贷人员到户催收有效时间少，贷款后续管理未跟上，部分信贷员忙于日常事务，实际到欠贷户家催收贷款、清收利息少。有的信贷人员对借款户的经营、信用状况等不熟悉、不了解，工作缺乏主动性，放松对到期、逾期贷款的管理和清收。3、大部分重建户家庭收入主要靠外出务工，袋料香菇收入，家庭收入维持基本生活，子女上学，剩余部分改善住房条件，粉刷房屋，添置家具，修建厨房、圈舍等，暂时归还不了本息，需要2-3年的缓冲期。4、随着灾后重建的结束，发放给灾民的各种补助款已兑付结束，原来靠补助款清息的户现在已无力归还利息，导致贷款欠息进入不良。5、部分重建户属特困户，体弱多病，不能出去打工，收入没来源，连基本生活都难以为继，更谈不上归还贷款本息。6、部分重建户受相邻省份四川、甘肃灾后重建贷款政策影响，认为贷款可能不归还了，持观望态度，故意拖欠不归还。 五、后期工作安排1、联社继续开展不良贷款“清收攻坚年活动”, 将清降不良贷款当做一项政治任务来抓,真正建立起领导包片、包大户、部门包社的清收攻坚激励机制, 按委评比按年考核。2、认真落实联社党委关于开展党员带头“清收攻坚创先争优” 主题活动实施方案的意见。3、在抓好信贷管理，为民搞好金融服务的前提下，创新办法，加大对不良贷款的清收盘活保全力度。对已诉讼的借款纠纷案，督促其法院依法判决，对己清理未执行的历年集案，督促其法院进快执行并做好结案工作。3、进一步加大清非攻坚力度，努力盘活不量资产。 切实加强信用社清收不良贷款的协调工作,按季通报全县清收不良贷款工作情况, 深入了解党政机关及其工作人员拖欠农村信用社贷款清收中存在的问题, 提出解决的办法及措施,推广各地清收不良贷款的成攻经验, 促进清收工作取得实效。4、加大管理和督促力度，最大限度地降低贷款风险。一是继续加大对存量贷款的管理，严格控制不良贷款的反弹；二是加大贷款五级分类后续管理，规范贷款五级分类操作程序；三是进一步清理规范农户小额信用贷款，在做好服务“三农”的前提下做到风险可控。四是对新增贷款按风险认定原则,加大考核力度，严格落实“谁放款，谁负责，谁收回”，工效挂钩，从源头上控制新增贷款的风险。四是加大不良贷款现金清收力度，努力提高资产质量。五是加强富秦家乐卡授信业务的管理, 从7月份起, 对发放富秦家乐卡已形成的不良贷款的机构责任人, 启动问责制, 按照联社贷款管理责任制严肃追究相关人员的责任。 5、完善内控制度建设，提高传