银行专业资格XX个人理财要点资产配置原理.doc_第1页
银行专业资格XX个人理财要点资产配置原理.doc_第2页
银行专业资格XX个人理财要点资产配置原理.doc_第3页
银行专业资格XX个人理财要点资产配置原理.doc_第4页
全文预览已结束

VIP免费下载

版权说明：本文档由用户提供并上传，收益归属内容提供方，若内容存在侵权，请进行举报或认领

文档简介

银行专业资格XX个人理财要点资产配置原理 银行专业资格考试就要开始咯，赶快复习起来吧，出guo银行专业资格栏目为各位同学准备了“银行专业资格xx个人理财要点：资产配置原理”，希望对各位考生有帮助。 资产配置原理 1.资产配置 资本配置是指依据所要达到的理财目标，按照资产的风险最低与报酬最高的原则，将资金有效的分配到不同类型的资产上，构建能够达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。 2.资产配置的基本步骤 资产配置的目的是要获得最佳的投资组合。就需要通过完整的、缜密的流程来建立。 第一步：了解客户属性 内容：年龄、学历、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、风险偏好、资产结构、性情爱好等。 第二步：生活设计与生活资产拨备(第一道防火墙：短期保障) 一方面要进行投资，另一方面要预留基本生活保障金(储备金)。 家庭储备金保障的内容(通常涉及四个方面)： 一是家庭基本生活支出储备金：6-12个月的基本生活费; 二是意外支出或不时之需储备金：5%-10%的家庭净资产; 三是家庭短期债务储备金：3-6个月的信用卡透支、消费贷款月供; 四是家庭短期必须支出：买房买车，结婚生子、装修、旅游等。 家庭储备金的准备方式：银行活期存款、七天通知存款或6个月的定期存款、货币市场基金等安全性、流动性好的产品。 第三步：风险规划与保障资产拨备(第二道防火墙：各种保险，中长期保障) 中长期保障的内容(中长期的巨大风险)： 应对失业、疾病、意外、养老等 中长期保障的方式： 一是家庭成员的社会保险：医疗、失业、工伤、生育、养老等基本社会保障保险; 二是家庭成员的重大疾病保险、意外保险、养老等商业性保险。 三是家庭购买车辆、房产等财产性保险。 第四步：建立长期投资储备： 多年积蓄或未来可以预期的年度或月度的资金结余尽可作为闲置资金进行投资，购买理财产品，定期定额投资基金，如：子女教育投资，养老投资基金等。 第五步：建立多样化的产品组合 经过上述配置以后的大笔剩余资金可以进行投资理财产品的组合。 银行理财经理根据客户的特征、偏好和需求等情况选择高、中、低风险的产品进行比例合理的投资，面向不同的市场寻找最佳的产品组合。 3.常见资产配置组合模型 (1)金字塔型 低风险、低收益资产(50%)：存款、债券、货币基金、房产等 中风险、中收益资产(30%)：基金、理财产品、房产等 高风险、高收益资产(20%)：股票、外汇、权证等。 优点：安全稳定。 (2)哑铃型 低风险、低收益资产和高风险、高收益资产比例相当占主导地位。 优点：可以充分获得投资黄金周期的收益。 (3)纺锤形 中风险、中收益资产占主体地位 优点：安全性高，适合成熟市场。 (4)梭镖型 几乎没有什么中低风险投资，全部放在高风险高收益
人人文库> 全部分类> 应用文书 > 年终总结

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明，都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等，如果需要附件，请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸，网页内容里面会有图纸预览，若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间，仅对用户上传内容的表现方式做保护处理，对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑，并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容，请与我们联系，我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

最新文档

评论

0/150

提交评论