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核保基础知识及实务 中邮人寿营运管理部 业务管理人员基础培训之 课程提纲 核保的概念 投保人在投保的过程中 保险人 保险公司 对投保人的投保动机 投保能力加以分析 判断 进而决定是否承保 以什么条件承保的过程 县级机构核保人员的设置 中邮人寿的 两核集中 分级授权 的管理模式决定了在地市 县就没有专职的核保人员了 由契约管理人员兼职 因此请县级契约管理人员多多配合 认真学习一下以下内容 邮保通系统新契约流程 客户 网点 邮保通系统 中邮人寿 核心业务系统 填写投保单 录入 柜面收费 核保通过 自动核保 收费确认 打印保单 签收保单 填写投保单 录入 复核 自动核保 下发问题件 人工核保 签收保单 打印保单 通知客户 问题件修改 核保决定 扫描回销 初审扫描 体检契调 打印通知书 通知客户 扫描回销 核保通过 财务收费 再次复核 核心业务系统新契约流程 客户 县市 地市 邮政 省分公司 总公司 决定核保结果的因素 来自被保险人的风险 大致分为健康风险 环境风险和道德风险 也就是说核保人员所做的主要工作是对这三方面的风险加以选择的过程 完善的核保制度 要求对风险做到精确评估 恰当分类 批准恰当的承保条件及做到准确拒保 进程目录 核保关注的风险因素 风险选择的层级 第一次危险选择 销售人员的选择第二次危险选择 体检医师的选择第三次危险选择 调查人员的选择第四次危险选择 核保人员的选择 风险选择的过程 销售人员的选择 在展业过程中对投保标的进行筛选与客户有最直接 最多的接触提高效率 控制纠纷防范道德风险存在不稳定性 风险选择的过程 体检医师的选择 由体检医师依据寿险医学的观点对被保险人的健康状况所作的选择 风险选择的过程 调查人员的选择 在新契约审核前 由调查人员根据核保人的要求 拜访被保险人 收集投保资料 为契约承保提供依据的活动 提升服务品质促进业务发展进行风险选择 风险选择的过程 核保人员的选择 投保目的与动机健康风险财务风险意外风险受益关系 进展目录 核保结论介绍 核保关注的风险因素 健康因素非健康因素财务职业其他 核保关注的风险因素 健康因素 年龄性别现病史既往史家族史嗜好身体状况 核保关注的风险因素 财务因素 被保险人的净资产和收入投保人的保费支付能力已生效保单 核保关注的风险因素 职业因素 职业性质 危害程度工作环境 有害因素 核保关注的风险因素 其他因素 运动 爱好旅游 异地居留居住环境生活习惯 进程目录 核保结论介绍 标准体次标准体加费特约限额延期拒保 进程目录 核保业务处理实务 1 核保问题件处理流程2 核保问题件处理时限 核保问题件概述 一 为什么要学习核保问题件处理实务1 核保手段2 辅助核保师做出核保决定二 适用范围 适用于承保流程中各类核保通知书及问卷的打印 查询 跟踪处理等 核保问题件的种类 体检通知书契约调查通知书补充健康函或健康问卷财务告知函等 核保问题件明细 高额件新保承保具体步骤 1 网点柜员如遇中邮人寿高额件投保申请 A类地区累计保额 100万元 B类地区累计保额 50万元 应首先立即通知所在市 县邮政金融业务局契约岗人员告知该大额保单投保事项 网点柜员对投保单 投保人身份证件等资料初步审核后 在 邮保通 系统中选择 非实时保单录入 交易代码580050 操作 系统将作出 无法通过自动核保 提示 柜员打印通用凭证 网点留存 邮保通 系统记录该大额投保痕迹 此步操作直接关系到网点收入划分和酬金结算 高额件新保承保具体步骤 2 市 县邮政金融业务局契约岗人员在接到相关网点高额件投保申请通知后 应及时前往所在网点 接待客户 契约岗人员在收取客户完整投保资料 投保单 人身险投保提示书 产品说明书 身份证复印件 邮储银行卡折复印件 的基础上 通过交流核实客户职业类别 健康状况及财务状况等重要信息 指导投 被保险人填写投保人及被保险人告知事项 并由业务人员完成高保额件业务报告书 以上两个单式非常重要 如未填写或填写不正确 将直接影响后续的核保工作 高额件新保承保具体步骤 3 市 县邮政金融业务局契约岗人员取回高额件申请资料后 按照中邮人寿核心业务系统出单流程进行出单并与客户交接 4 高额件通过中邮人寿核心业务系统投保成功后 核心业务系统将向 邮保通 系统返回交易确认信息 并计入原操作网点代理保费业务量 投保金额以中邮人寿核心业务系统出单金额为准 高额件新保承保具体步骤 5 地市 县契约岗人员要第一时间在中邮人寿核心业务系统中扫描该高保额件所有影像资料 如实填写投保过程描述 要求真实 准确且有主观判断性语言 并通知省分公司核保管理岗 对该件做复核 进而缩短核保时限 6 在核保的过程中 如遇须补充材料的事情 地市 县契约岗人员请及时协调网点或投保人补充资料 以便核保顺利通过 高额件新保承保注意事项 1 网点务必在 邮保通 系统中做 交易代码580050 操作 邮保通 系统记录该大额投保痕迹 2 投保人及被保险人告知事项必须有客户如实填写 高保额件业务报告书由地市 县契约岗人员或柜员填写 3 投保人和被保险人所有资料中的复印件 契约岗人员要亲见原件 并在复印件上加盖 原件已核对 的章 4 地市 县契约管理人员在填写投保过程描述时 请对投保人和被保险人与保险标的相关的事项作出初步的主观判断 高额件新保承保注意事项 5 省分公司核保管理岗 地市 县契约岗人员要建立 人工核保登记台账 问题件处理登记台账 和各类通知书系统外流转台账 这是总公司年终检查的必查项 6 总公司核保管理人员下达契调通知书后 地市 县契约岗人员要第一时间到投保人处做调查 做到及时反馈调查结果 以免影响业务开展甚至于把单子给弄砸了 二 核保问题件的打印 登记 补打 核保问题件作业指导 四 交回问题件扫描前的审核 一 核保问题件作业指导 核保问题件作业指导 五 交回问题件扫描前的审核 二 问题件作业指导 六 问题件扫描 录入 归档 查询 一 扫描 归档 受理当日 系统扫描 归档 二 查询 1 基本要求 核保人员 分支机构契约岗 函件详细内容其他工作岗位 函件记录情况 2 特殊情况 其他工作岗位 应在授权下进行3 客户查询 需提供本人身份证复印件 核保问题件作业指导 核保问题件作业指导 七 问题件的追踪 催办上级机构定期做好所辖机构各类已下发未回销问题件的追踪工作 定期清理未回销问题件 同时进行问题件的催交工作 尤其是在业务高峰期 应提高催交工作频次 超期未回销的 系统自动做失效处理 函件失效后 若再投保均需重新填写投保单 核保问题件的扫描要求 1 总公司和省分公司下达的各类问题件 在处理时首先在核心业务系统中打印条码 在业务处理完毕后 有条码的要放在第