股票、债券和保险.doc

股票、债券和保险教案设计：淮安市北京路中学 沈书平教学目标1知识目标：（1）通过教学使学生识记股票的含义、特点、股票投资收入的来源；债券的含义、种类和特点；商业保险的含义、种类和特点，订立保险合同的原则。（2）通过教学使学生理解债券、储蓄、股票、保险等各投资方式在流动性、风险性、收益性方面的特征。2能力目标：（1）通过教学培养学生的比较能力，运用所学知识分析问题的能力，参与经济生活的实践能力。（2）通过教学，培养学生的综合概括能力，概括出不同投资方式的特点，概括股票、债券和保险在国民经济和个人生活中具有的作用。（3）学习本课后，能利用基本知识分析，不同条件下如何投资更加有利，并能初步为家庭或企业投资提出建设性意见。3情感态度价值观目标：培养学生为社会主义国家经济建设服务观念；培养学生积极进取的意识和精神。教学重点1股票的性质、特点、及收入来源。2债券的含义、种类及其与股票的异同。3保险的作用和功能教学难点1股票价格高低的制约因素2投资的选择与确定教学手段多媒体教学方法与教学建议活动法、探究法教学过程二、股票、债券和保险新课导入多媒体展示：课文中的两镜头师：从上述材料来看，居民个人的投资行为，对自己对家庭，对社会，都具有重要意义。为了让大家将来成为一个有敏锐经营意识的投资者，今天，我们聘请了市证券公司、市财政局、市人寿保险公司的专家（学生代表组成）来到我们的课堂，为大家义务举行一场投资咨询会。对他们的到来我们表示欢迎。（学生鼓掌，代表三个单位的学生代表分别在指定位置就座）师：下面请想进行股票投资的同学，对自己感到不了解或感兴趣的问题向市证券公司的专家进行咨询。多媒体展示：一、高风险、高收益同在股票生：我是一只菜鸟，我连什么是股票都不知道，当然更无法去炒股了，我想请专家告诉我什么是股票？买了股票之后，我是不是就等着到银行去取利息了？专家甲：（笑了笑）看来这位同学确实是属于菜鸟级的了。我首先解答你的第一个问题，什么是股票呢？股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。多媒体展示：股票的含义及部分股票样张如果你认购了公司的股票，这时你就成了“老板”了，也就是说你成了该公司的股东。我再解答你的第二个问题，你想啊，每一位股东都像你一样，买了股票都在家睡大觉，等着发财，天上能掉下这个大馅饼吗？成了股东之后，股东要参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策，公司有了盈利之后，才可以取得股息或分享红利等，这些都是股东对股份公司的所有权的综合体现。另外，需要指出的是投资股票不等同于银行储蓄存款，因而，也不是到银行去取利息。生：刚才您说股票是由股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。而我每次看扬子晚报时发现，在沪、深两股市交易的股票也不过两千多支，难道说我国也就只有这么多家股份有限公司？专家乙：留意生活处处有新的发现啊！我国当然不止这些股份有限公司，只有这么多支股票是因为并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易。因为，只有经过申请并符合一定条件，并经政府证券监管部门批准的股票才能上市交易。展示股票交易所的图片及股票图片生：我想请问专家，我舅舅上次到我家来做客，曾提起过他因为炒股，一周之内就赚了3万元，买股票真的赚钱就这么快吗？专家丙：首先，我要提醒的是“股市上没有永远的赢家”，一周之内能赚3万，也能赔3万。为什么呢？这要从股票投资的收入谈起。股票收入的一部分是股息和红利收入，即股票持有人作为股东享有的定期从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润。公司有盈利才能分配股息。如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收益，反而要赔本。另一部分收入，来源于股票价格上升带来的差价。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。我的解释你明白吗？生：明白。专家丙：那你能告诉我，你的舅舅取得的是哪一部分收入吗？生：股票价格上升带来的差价。专家丙：非常正确。生：股票投资风险很大，我买了股票以后，如果不想再投资了，我可以要求公司退股吗？专家丁：绝对不可以的。生：那么，怎样才可以撤出我的投资呢？专家丁：有两条途径：一是等待公司的破产清盘，不过这时你的投资将要受到极大损失，甚至全部赔光。二是将股票转售给第三人。股票经国家证券监管部门批准后，可以上市流通；同时，股票流通中股票价格的波动，也会给投资者带来收益。正是这种流通性，使股票有了活力有了生命力。生：既然股票投资风险很大，甚至还出现过有人因为投资失败做了傻事而跳楼跳桥轻生的事，我们为什么还在建立股票市场呢？专家戊：任何事都有两性，我们要看到事物的主流，不能因噎废食，不是吗？实践证明，股票市场的建立与发展，对搞好资金融通、提高资金使用效率、筹措资金、促进企业改革和发展具有重要意义。我的解释你满意吗？生：很满意，谢谢您。师：如果我们觉得股票投资的风险很大的话，我们还可以选择一种稳健的投资方式债券，如果同学们感兴趣的话可以向我们的财政局的专家咨询有关于债券投资方面的情况啊。多媒体展示：二、稳健的投资债券生：我想请问专家什么是债券？专家A：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。多媒体展示债券的含义及有关图片 债券券面的内容主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。生：那么到啊里可以购买到债券呢？专家A：这里的情况要复杂一点了。这样吧，我以记账式国债为例说明一下吧。记账式国债一般分为交易所市场发行、银行间债券市场发行以及同时在银行间债券市场和交易所市场发行（又称为跨市场发行）三大情况。一般来说，交易所市场发行和跨市场发行的记账式国债散户投资者都可以购买，而银行间债券市场发行的多是针对机构投资者的，个人投资者并不是所有品种都可以购买的。生：我国的债券根据发行者的不同，可以分为国债、金融债券和企业债券。您能为我们讲它们有什么不一样吗？专家B：好的，为了让大家能直观地认识它们的不同，下面我就用表格的形式为大家讲一讲吧。多媒体展示：政府债券、金融债券和企业债券的比较政府债券、金融债券、企业债券的比较政府债券金融债券企业债券发行单位国家银行等金融机构，主要是商业银行企业特点风险状况风险小（以国家信誉和税收收入作为担保）风险较小，安全系数介于企业债券和政府债券之间风险大收益情况利率高于同期银行存款利率，但低于其它债券高于政府债券和银行储蓄存款，利率低于一般的企业债券利率高于政府债券和金融债券流动性流动性强可以进入一定市场进行流通转让，流动性较强流动性较低专家C：通过对三种不同的债券的比较，有人能告诉我为什么人们把国债称为“金边债券”吗？生：早在17世纪，英国政府经议会批准、开始发行了以税收保证支付本息的政府公债，该公债信誉度很高。当时发行的英国政府公债带有金黄边，因此被称为“金边债券”。在美国，经权威性资信评级机构评定为最高资信等级（AAA级）的债券，也称“金边债券”。后来、“金边债券”一词泛指所有中央政府发行的债券，即国债。我国的国债也具有风险小、收益高、流动性强等特点，所以也被称为“金边债券”。 师：我们已经知道了股票和债券的相关知识，同学们能告诉我股票和债券有什么异同吗？多媒体展示：债券和股票比较表，指导学生逐项填入债券和股票比较表债券股票不性质债务证据，限期偿还入股凭证同受益权定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和红利，企业经营好坏决定股票收益点偿还方式有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票相同点都是有价证券；都是集资手段；都是能获得收益的金融资产师：从刚才的咨询中，我们发现投资股票和债券还是有不同程度的风险的。俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福。现实生活中，我们会面临着各种各样的风险。如果有些意外发生，会使我们遭受重大损失，给自己和社会带来沉重负担，而购买保险正是针对风险本身的一种投资，是规避风险的一种有效措施。多媒体展示：三、规避风险的投资保险下面请各位同学有关保险的问题向市人寿保险公司的专家进行咨询。生：请问我国的保险分成几类？专家1：我国的保险分成社会保险和商业保险。生：什么叫商业保险？它分成几类？专家1：商业保险是指投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。我国的商业保险分为财产保险和人身保险。人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。生：请问商业保险在投资回报上有何特点？专家2：商业保险从投资上讲，它是一种针对风险本身的投资方式，是参与保险者个人意志的体现，建立在商业原则的基础上；从回报的角度看，通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最低限度，既体现了保险的保障功能，又显示出“我为人人，人人为我”的互助特征。在没有保险事故发生时，投保人的投资没有回报；当发生保险事故时，保险人的赔偿就是投保人投资的回报。生：请问有哪些单位可以经营保险业务？专家3：经营保险业务的单位只能是依法设立的保险公司，其他单位和个人不得经营保险业务。生：请问订立保险应遵循的原则是什么？专家4：订立保险应遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。生：最近中国人寿推出了国寿鸿鑫两全保险（分红型），我想请问专家的是：分红保险有何新的特点？专家5：分红保险在具备保障功能之外，还可分配保险公司经营盈余，使投保人的资金保值增值。师：同学们还有什么有关投资方面更为详细的问题要向各位专家请教的话，我们将会在以后的时间里与专家进行联系。下面请同学们利用你们所学的知识，帮助老师解决一个问题。老师现有住房一套，手中暂有节余资金10万元，请同学们为老师出谋划策，怎样用这笔资金去理财呢？多媒体展示生1：我觉得老师要按照4：3：2：1的比例进行投资。即40%用于银行存款储蓄，以备不时之需；30%用于购买国债，以获得比银行利息更多的回报；20%用于购买股票，以获得具有一定风险的高额回报；10%的资金用于购买多种保险，以防患于未然。生2：我觉得可以按照“三三制”组合投资。即1/3的资金用于储蓄存款，以获得稳定的收益；1/3的资金用于股票投资，以获得较高的回报；1/3的资金用于国债和保险。生3：我觉得股票投资不适合于我们的老师，一是股票投资的风险比较大，二是股票市场的波动性比较大，投资股票必须要时刻关注股市的变化，而我们的老师整天都忙于教学，没有空闲的时间和多余的精力去关注股市，在这种情况下，盲目投资股票是不行的。我们的老师已经有了医疗保险、养老保险等，在保险上的投资也可以适当减少。我觉得投资的比例应为4：5；1，即40%储蓄，50%国债，10%各种保险。师