建设银行季季赢理财产品介绍.doc

中国建设银行股份有限公司重庆市分行“乾元”2009-季季盈（A版）开放型资产组合类人民币理财产品说明书重要须知l 本说明书是编号为 的中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书不可分割之组成部分。 l 投资者应根据自身判断审慎做出投资决定，不受任何诱导、误导。在购买本理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质、投资所涉及的风险以及投资者的风险承受能力，并根据自身情况做出投资决策。l 本理财产品为非保本浮动收益类理财产品，存在本金损失的可能。本理财产品的任何预期收益、预期最高收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行股份有限公司重庆市分行(以下简称“建设银行”或“银行”)对本理财产品的任何收益承诺。l 本产品管理人为建设银行。l 请仔细阅读“风险提示”并谨慎参考本产品的内部风险评级，充分理解本产品可能存在的相关风险。l 本产品的内部风险评级仅是建设银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。l 投资者若对本说明书的内容有任何疑问，请咨询银行营业网点工作人员；如对该产品和服务有任何意见和建议，可通过银行营业网点工作人员、95533投资者服务电话以及互联网重庆站点进行反映，我们将按照相关流程予以受理。风险提示投资本理财产品有风险，银行不承担下述风险，投资者应充分认识以下风险并自愿承担，谨慎投资。1.信用风险若本产品募集资金投资涉及的债券发行人、票据承兑人、信托贷款或贷款资产信托受益权项下借款人、基金公司、股权回购人、商业银行等机构未及时兑付本息，投资者面临收益损失、本金部分损失、甚至本金全部损失的风险。2.流动性风险投资者无提前终止权，可能导致投资者需要资金时不能随时变现，并可能使投资者丧失其他投资机会,或因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率，导致实际收益率为负的风险。3.市场风险本产品投资者收益率为资产运作的实际收益率，如遇市场发生变化，建设银行可能调低产品的预期收益率，可能导致投资者预期收益减少。4.政策风险本产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响产品的受理、投资、偿还等事项的正常进行。5.暂停或提前终止风险投资期内若遇国家金融政策出现重大调整、市场发生重大变动或突发性事件或其他建设银行认为需要暂停或提前终止本产品的情形时，建设银行有权暂停或提前终止本产品。投资者可能面临不能按预期投资期限获得预期收益的风险。6.延期风险如因理财产品项下对应的信托财产变现等原因造成理财产品不能按时兑付，理财产品期限将相应延长。若出现本说明书约定的暂停赎回条件，可能导致投资者需要资金时不能按需变现，并可能使投资者丧失其它投资机会。7.信息传递风险银行将按照本说明书有关“信息披露”的约定，进行本理财产品的信息披露。投资者应根据“信息披露”的约定及时进行查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策（包括但不限于申购、赎回本产品等），因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。另外，投资者预留在银行的有效联系方式变更的，应及时通知银行。如投资者未及时告知银行联系方式变更的，银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。8.其他风险如自然灾害、金融市场危机、战争等不可抗力因素造成的相关风险，因技术因素而产生的风险，如电脑系统故障等可能造成本金及收益兑付延迟等。 （请投资者仔细阅读上述风险提示）一、产品要素产品名称中国建设银行重庆市分行“乾元”2009-季季盈（A版）开放型资产组合类人民币理财产品产品编号 CQ072010001005Y01产品类别非保本浮动收益型内部风险评级中等风险（）本金及收益币种投资本金币种：人民币 兑付本金币种：人民币 兑付收益币种：人民币投资起始金额5万元投资金额递增单位1万元产品规模50亿人民币产品存续期限5年产品销售对象机构客户及个人客户产品首发募集期 2009年12月23日-2009年12月24日产品起始日2009年12月25日产品到期日2014年12月24日客户预期最高年化收益率1天投资期90天，预期最高年化收益率为0.72%；90天投资期180天，预期最高年化收益率为2.52%；180天投资期360天，预期最高年化收益率为3.15%；投资期360天，预期最高年化收益率为4%；建设银行调整理财产品预期最高年化收益率应在互联网重庆站点上公告，新的预期最高年化收益率于公告中确定的生效日生效。产品开放日1.产品存续期内2月、5月、8月和11月的15日（如遇节假日则顺延至下一个工作日）为产品开放日（T日）。2.产品开放日，银行集中登记上一投资运作周期的预约赎回；投资者在产品开放日（含）之后办理的预约赎回，将由银行在下一个开放日集中登记。产品投资运作周期产品成立后，上一季度的开放日至本季度开放日的前一日为一个运作周期产品签约、申购、扣款及投资1.签约：产品首发募集期和理财资金扣划日的银行营业时间内，投资者到建行任一网点办理自动理财签约手续。2.申购：产品成立后，产品存续期内任一工作日的9:00-15:00，投资者将投资资金划至签约的产品交易结算账户内，即为产品申购。3.扣款：建行将在理财资金扣划日扣划投资者签约交易账户内的申购资金。4.投资：建行扣划投资者签约交易账户内申购部分资金成功，即视为投资开始。理财资金扣划日产品成立后，产品存续期内每一个工作日为理财资金扣划日预约赎回1.在产品存续期内的银行营业时间内，投资者可向建行任一营业网点提出书面（全额或部分）预约赎回申请。2.产品存续期内，客户在开放日赎回的，需至少提前1个工作日提出预约赎回申请。3.赎回起点金额为1万元，并以1万元整数倍递增。部分预约赎回后的剩余投资本金应大于或等于本产品的投资起始金额。如部分预约赎回后的剩余投资本金小于本产品的投资起始金额，则投资者的部分预约赎回申请由建行按全额预约赎回处理。4.若某开放日发生巨额赎回，建行有权暂停接受客户新的赎回申请，并于该开放日当日进行公告，并按公告的比例和时间兑付客户投资本金与收益赎回资金到帐日赎回的投资本金及收益在T+1个工作日内兑付至投资者签约交易账户收益计算方法1.投资者收益理财金额理财产品实际年化收益率实际理财天数/3652.若投资者于产品存续期间的开放日不行使赎回权，则投资本金部分自动计算为下一个产品投资周期的本金进行投资。3.如投资者在产品不同投资周期内多次投资本产品且存在部分赎回情形，则建行将对投资者预约赎回部分资金按照“后进先出”法计算赎回部分资金的投资收益。4.某开放日发生巨额赎回时，该开放日至兑付日（延迟/分次兑付日）期间，赎回的投资本金不另计投资收益和利息。收益兑付方式1.产品赎回时：在约定时间内，部分赎回时兑付投资者部分赎回本金和相应部分收益，全额赎回时兑付投资者全部本金和收益。2.产品持有到期：投资者理财本益在产品到期后5个工作日内一次性支付，遇法定节假日顺延。产品延长、暂停和提前终止权1.产品期限届满后，银行可根据产品运作情况相应延长产品期限，已签理财产品客户协议书继续有效，具体是否延长及延长期限根据当时市场情况确定。2.银行有暂停或提前终止本产品的权利。附属条款1.单个投资者在每个开放日最高赎回限额为壹亿元，建设银行可根据需要对该条款进行调整。2.在符合国家相关法律、法规及监管部门政策的前提下，建设银行有权对本产品项下基础资产投资品种作调整。（具体调整以建设银行在重庆站点的公告为准）。税款建设银行不负责代扣代缴纳投资者购买本产品的所得税款其他1、本产品不具备质押功能；2、本产品在中国建设银行股份有限公司重庆市分行辖属网点销售。二、投资管理1.基础资产投资品种 本产品募集资金投资于银行间市场的国债、央行票据、政策性金融债等投资工具；银行承兑汇票收益权；银行信贷及信托贷款类信托受益凭证；同业存款；货币市场基金；一级市场的申购投资（包括首发新股、增发新股、可转债、可分离债的申购）；较低风险银行理财计划等金融资产。在符合国家相关法律、法规及监管部门政策的前提下，建设银行有权对本产品项下基础资产投资品种作调整。2.基础资产运作产品管理人对本产品所投资基础资产设置相应的投资组合，通过管理投资组合，以获取预期收益；在产品存续期内，如果投资的金融资产到期收回了现金流，投资者授权产品管理人对回收资金进行再投资。3、参与主体产品管理人：中国建设银行股份有限公司重庆市分行信托委托人：中国建设银行股份有限公司重庆市分行信托受托人：新华信托股份有限公司、重庆国际信托有限公司等新华信托股份有限公司是经中国人民银行批准，受中国银监会直属监管的全国性信托公司，机构编号为K0052H250000001（中华人民共和国金融许可证），注册资本5亿元人民币。公司依法经营本外币业务：受托经营资金信托；动产信托；不动产信托；有价证券信托；其他财产或财产权信托；作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务、经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；办理居间、咨询、资信调查等业务；代保管及保管箱业务；以存放同业、拆放同业、贷款、投资方式运用固有财产；以固有财产为他人提供担保；从事同业拆借；法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。公司注册地址:重庆市渝中区临江路69号新华金融大厦10楼重庆国际信托有限公司成立于1984年，现注册资本16.3373亿元，资本实力位居全国信托公司前列，是中西部最大的信托公司。2007年，公司按照银监会新搣两规攠要求，成功实现业务转型，换发了新的金融许可证（编号为为K0051H250000001）。重庆国际信托有限公司以信托为主业，同时参、控股益民基金、西南证券、重庆银行等多家金融企业，是一家集信托、证券、银行、基金等业务和下属企业为一体的综合性金融机构。公司依法受托经营资金信托；动产信托；不动产信托；有价证券信托；其他财产或财产权信托；作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务、经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；办理居间、咨询、资信调查等业务；代保管及保管箱业务；以存放同业、拆放同业、贷款、投资方式运用固有财产；以固有财产为他人提供担保；从事同业拆借等业务。公司注册地址:重庆市渝中区民权路107号。信托受托人对本产品资金实行单独记账、单独管理，进行独立的会计核算。信托财产专户保管人：中国建设银行股份有限公司重庆市分行营业部三、理财收益分析本理财产品不保障本金及理财收益，建设银行发行本理财产品不代表建设银行对按时足额支付本息的可能性做出任何承诺。1.本金及收益风险风险示例：若本产品募集资金投资涉及到的债券发行人、票据承兑人、信托贷款或贷款资产信托受益权项下借款人、基金公司、商业银行等机构按时足额支付本息，投资者将按照约定的预期最高收益率获得收益；若本产品募集资金投资涉及到的债券发行人、票据承兑人、信托贷款或贷款资产信托受益权项下借款人、基金公司、商业银行等机构未能按时足额支付本息，投资者可能面临收益损失、本金部分损失、甚至本金全部损失的风险。2.收益测算依据本产品以银行间市场的国债、央行票据、政策性金融债等投资工具；银行承兑汇票收益权；银行信贷及信托贷款类信托受益凭证；同业存款；货币市场基金；一级市场的申购投资；较低风险银行理财计划等金融资产为投资组合，通过动态管理该投资组合，以获取预期收益。产品管理人对本产品投资品种等进行相应的投资组合。产品收益率计算依据为：理财产品收益率=（计算日时点）（理财计划中债券资产收益率债券投资额+票据资产收益率票据资产投资额+信托收益凭证收益率信托收益凭证投资额+其它品种收益率其它品种投资额）/理财计划总投资额100%-投资涉及的有关税费率。3.银行将根据市场情况不定期调整预期最高年化收益率，并通过互联网重庆站点公告。新的预期最高年化收益率依据公告所述的日期和内容生效。新的预期最高年化收益率公告生效后投资期间的理财收益按公告生效后的预期最高年化收益率为最高限额进行计算，最终以实际支付为准。4.收益计算方式（1）投资者理财收益理财金额理财产品实际年化收益率实际理财天数/365。在每个投资运作周期内，投资者若不行使赎回权，则投资本金和追加资金自动归集入下一个投资周期，进行滚动投资。（2）如投资者在产品不同投资周期内多次投资本产品且存在部分赎回情形，则建行将对投资者预约赎回部分资金按照“后进先出”法计算赎回部分资金的投资收益。（3）收益示例情景1：假设投资本金为5000万元，投资本产品的时间为一个投资运作周期（如91天），其投资者收益率为0.72%/年，则投资收益50000.72%91/3658.98万元(四舍五入)。情景2：假设投资本金为30000万元，投资本产品持续时间达四个投资运作周期(例如364天)，其预期最高年化收益率为4.0%，则投资者收益300004.0%364/3651196.71万元(四舍五入)。（上述示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。）5.计息规则（1）募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额；（2）投资者办理申购和追加投资交易到资金扣划日期间，按当期活期存款利息计息；（3）投资期内按照单利方式计算投资收益；（4）赎回资金在开放日至赎回资金到帐日期间不计算投资收益和存款利息。四、产品投资管理费、银行服务管理费和销售管理费理财产品运作收益在支付了相关信托报酬、税费后，超过预期最高年化收益率的部分作为银行服务管理费和销售管理费。五、产品募集、签约、申购和追加投资、扣款和赎回1.募集（1）本产品规模：50亿元人民币。产品在募集期内募集金额达到10000万元即宣告成立；如产品募集期未满，募集资金总额提前达到上限，则建设银行有权利停止本产品的发售，已经成功提交认购申请的投资者的投资权益不受影响。（2）如本产品募集期限届满时若出现新出台的法律、法规不适宜本产品运行，或市场发生重大变动/突发性事件时等情况，经银行合理判断难以按照约定向投资者提供本产品，则银行有确定产品不能有效成立的权利并予以公告。银行将在募集期限届满后5个工作日内返还投资者已缴纳的投资款项至投资者协议约定账户，遇法定节假日顺延。（3）销售对象：本产品向符合中华人民共和国有关法律、法规及其他有关政策规定的个人投资者和机构投资者销售。（4）募集期满，银行将从投资者协议约定账户扣划投资本金，投资者应确保账户状态正常，并及时查询账户变动情况。2.签约（1）产品首发募集期和理财资金扣划日的银行营业时间内，投资者到建行任一网点办理自动理财签约手续。（2）投资者可在产品存续期内的银行营业时间内，到建设银行任一网点办理撤销签约；投资者撤销签约后，建设银行与其签署的原中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书失效。（3）投资者可在产品存续期内的银行营业时间内办理重建签约；投资者办理重建签约并重新签署中国建设银行股份有限公司理财产品客户协议书后，从办理重建签约完毕后的最近一个开放日起，继续参与理财投资。3.申购和追加投资（1）投资者可在产品存续期内的任一工作日的9：00-15：00，到建设银行任一网点办理申购和追加投资。（2）本产品不收取申购和追加投资手续费。（3）产品存续期内，若产品总规模超过上限50亿元人民币，则银行有权利暂停产品申购，并有权利在产品规模低于上限时恢复产品申购。4.扣款（1）建行将在产品存续期内每个工作日扣划投资者签约交易账户内的申购资金。（2）建行扣划投资者签约交易账户内申购部分资金成功，即视为投资开始。投资者的投资金额以实际成功扣划的金额为准，投资者应确保账户状态正常，并及时查询账户变动情况。5.赎回（1）投资者可在产品存续期内的银行营业时间，到建设银行任一网点办理预约赎回；（2）本产品不收取赎回手续费。（3）本产品允许部分赎回或全额赎回。部分赎回后投资者的剩余投资本金需保留在投资起始金额以上（含）。（4）部分赎回时只兑付投资者部分赎回本金和相应部分收益，全额赎回时兑付投资者全部本金和收益。（5）投资者申请赎回以后，若赎回资金不支取，则自动滚动至下一个投资运作周期继续参与产品投资，因此投资者赎回资金要及时支取。6、巨额赎回（1） 在某一开放日，前一运作周期的产品累计净赎回申请（投资本金赎回申请累计总额-累计申购总金额,下同）超过上一开放日客户投资本金余额的20%，即为巨额赎回。（2）发生巨额赎回时，当中国建设银行根据本产品当时的资产组合状况认为，为兑付客户的赎回申请而进行的资产变现可能使所投资的资产价值发生较大波动时，则中国建设银行有权拒绝全部赎回申请或部分赎回申请，最迟于该开放日进行公告，并按公告的比例和时间兑付客户投资本金与收益。（3）发生巨额赎回时，中国建设银行有权暂停接受客户新的赎回申请，并最迟于该开放日进行公告。六、本金及收益兑付1.投资者赎回兑付银行于T+1个工作日内将投资者预约赎回的投资资金及其收益兑付至投资者签约交易账户。2.产品到期兑付投资者持有到期，投资者理财本金和收益在产品到期后5个工作日内一次性支付，遇法定节假日顺延。3.非正常情况兑付若本产品募集资金投资涉及到的债券发行人、票据承兑人、信托贷款或贷款资产信托受益权项下借款人、基金公司、商业银行等机构未按时足额支付本息等情形，造成本产品的基础资产无法及时、足额变现，建设银行可以根据实际情况选择向投资者延迟兑付或者分次兑付，并于发生上述情形后的2个工作日内在互联网重庆站点公告兑付方案。如建设银行暂停或提前终止本产品，建设银行将在暂停或提前终止日后5个工作日内向投资者返还理财本金及应得收益。七、产品暂停或提前终止1.如出现如下情形，建设银行有权暂停或提前终止本理财产品：（1）遇国家金融政策出现重大调整影响到本理财产品的正常运作时；（2）因市场发生极端重大变动或突发性事件等情形时；（3）建设银行认为如发生需要暂停或提前终止本理财产品的情况；（4）其他不可预料因素。建设银行暂停或提前终止本理财产品应通过重庆站点公告暂停时间、暂停恢复时间或提前终止时间等相关事宜，并在暂停或提前终止日后5个工作日内向投资者返还理财本金及应得收益，应得收益按实际理财期限计算。2、投资者暂停或提前终止本理财产品，需申请全额赎回或撤销签约，撤销签约前必须先进行全额赎回，待所有投资本金和收益到账后才能提交撤约申请，撤销签约成功后投资者不再参与产品投资。八、信息披露1.建设银行每季末定期通过互联网重庆站点发布产品以下相关信息：产