理财质押贷款PPT课件.ppt

理财质押贷款 1 贷款对象和质物 借款人必须具备以下条件 自然人1 具有完全民事行为能力的中国居民 2 信誉良好 具有贷款偿还能力 3 以本人或第三人购买的本行销售的本外币理财产品受益权作质押 4 在本行开立人民币个人结算账户 5 本行规定的其他条件 2 二 法人1 经工商行政管理部门核准登记 具有企业法人资格 2 在本行开立人民币结算账户 3 以本机构或第三人购买的本行销售的人民币理财产品受益权作质押 4 本行规定的其它条件 3 用于质押的理财产品受益权对应的 协议 以下简称 协议 必须同时符合以下条件 一 未执行提前赎回交易 所有权无争议 且未作担保或被依法冻结止付 未规定该理财产品不得转让 质押等可能导致质押无效的情形 4 贷款金额 期限 利率 理财产品受益权质押贷款起点金额为人民币1000元 以人民币理财产品受益权质押的 贷款金额最高不超过人民币理财产品本金的90 以外币理财产品受益权质押的 贷款金额最高不超过外币理财产品本金的80 外汇理财产品账户为钞户的 质押率按业务交易当日本行公布的人民币外汇牌价现钞价折算 5 理财产品受益权质押贷款期限一般不超过一年 且不超过质押的本外币理财产品期满日 理财产品提前到期的 贷款期限相应提前 但经申请人同意将理财本息转存为保证金作为还款保证的除外 若以多份理财产品受益权申请质押的 以距离到期日时间最近者确定贷款期限 6 贷款程序 客户办理理财产品受益权质押贷款 必须向本外币理财产品受理网点信贷部门提出申请 个人客户必须由客户本人亲自办理 不能委托他人代办 第十二条申请人向本行申请理财产品受益权质押贷款应提交以下资料 一 自然人1 兴业银行本外币理财产品受益权质押贷款申请审批表 其中 出质人声明 一栏必须由个人客户在贷款主办人和协办人面前当面签字 同时贷款主办人和协办人必须在申请审批表上签字确认 2 有效身份证件原件及复印件 3 协议 客户联原件及理财产品的结算帐户 4 质押的理财产品受益权属于两个或两个以上共有人共有的 应提供共有人同意出质的声明书 7 法人1 兴业银行法人客户理财产品受益权质押贷款审批表 2 经年检的法人营业执照 企业代码证复印件 贷款证 卡 3 经审计的上年度财务报表和近期财务报表 4 协议 客户联原件 5 股份制企业或三资企业 应提供董事会同意以理财产品受益权出质向本行申请贷款的决议 6 涉及第三方出质的 应提供出质人营业执照 企业代码证复印件及其它相关材料 8 办人员收到申请人提交的资料后 应主要审核 一 申请人有效证件原件与复印件是否一致 二 协议 种类 协议 中投资者名称 委托金额等是否与申请审批表上填写的内容一致 如以外汇理财产品作质押 还应审核委托外汇币种 钞汇种类 三 核实确认拟设置质押的 协议 属于所有权无争议 且未作担保或被依法冻结止付 四 申请审批表中的 申请人声明 是否经申请人签章认可 9 办理送审 一 经办人员在申请审批表经办意见栏填写送审意见 送审意见的主要内容包括 协议 的真伪 是否已作担保或被依法冻结止付 协议 种类 协议 载明的投资者名称 委托金额 委托外汇币种 钞汇种类等要素 申请贷款金额 期限 利率 质押率 拟设置质押的 协议 是否处于 质押 状态 贷款用途 贷款意见 包括贷款对象 币别 金额 期限 利率 质押率等 10 二 贷款意见填妥 经主办 协办人员签字后 附以下附件 按规定程序报有权审批人审批 与原件核实无误的借款申请人有效证件复印件 拟设置质押的 协议 质押登记回单 其他需要提供的材料 11 有权审批人在申请审批表审批栏签署审批意见 明确贷款币别 金额 期限 利率 质押率等 第十五条申请人提交的资料及 协议 经核验无误后 交由柜台办理质押手续 柜员凭 协议 约定的信息 通过3194 资产管理业务质押管理办理理财受益权质押手续 具体要点参照本外币理财业务相应操作规程 12 签订合同 贷款经有权审批人审批同意后 信贷经办人员应按有权审批人的审批意见分别与借款人签订贷款合同 与担保人签订质押合同 第十七条信贷经办人员应按 兴业银行信贷档案管理办法 的要求及时将 协议 原件移交会计结算部门入库保管 并向出质人出具 兴业银行质物保管收据 13 贷款发放 在办妥上述有关手续后 借款人根据借款合同填写借款借据 信贷经办人员依据合同 借款借据等有关凭证办理贷款下柜 柜员执行1525质押贷款发放交易 存单标志选择为 0 具体要点参照定期存单质押贷款放款 14 贷款管理 理财产品受益权质押期间 不允许办理赎回 只有当客户还清贷款本息 解除质押后方可办理赎回业务 理财产品受益权质押贷款原则上不办理展期 确因不可抗力或意外事故影响还贷的 可在贷款到期前10个工作日内向我行提出借款展期申请 符合贷款展期条件的可以展期一次 展期期限不得超过原贷款期限且不超过 协议 期满日 15 贷款逾期 自逾期之日起 经办机构应按规定向借款人计收罚息 逾期超过一个月 在借款人确无其他还款来源时 经办机构应及时处理理财产品受益权用于抵偿贷款本息及罚息 若有剩余 则退还借款人 若仍有缺口 则继续追偿 质押解除 借款人按合同约定还清贷款本息后 信贷经办人员凭 协议 和质押登记受理回单到柜台办理解除质押登记手续 并将 协议 客户联退还借款人 16 发生下列情形之一时 经办行应及时采取有效措施 提前收回部分或全部贷款 一 借款人向银行提供虚假材料或证明文件 二 借款人发生足以影响其偿债能力 资信的变故 如破产 死亡 失踪或丧失民事行为能力等 三 借款人死亡而无继承人 受赠人 或继承人 受赠人 拒绝履行偿还贷款本息之义务 1