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XX理财规划书范文 XX理财规划书第1篇教您理财规划在中国，一个人的收入，90%是靠工作取得报酬，只有10%是靠理财取得报酬。 而在美国，一个人的收入，50%是靠工作取得报酬，而另外50%是靠理财取得报酬。 相比之下，我们可以明显看出理财观念的重要性，随着年龄的增长，劳动力的丧失，中国老年人丧失了稳定的经济收入。 这就是理财观念的不同造成的。 所以，树立正确的理财观念确实可以使你的一生受益。 观念一穷人更需要理财很多人谈起理型财，总是自嘲地说捎理什么财，我根本就没佯财可理。 这就是常见文的错误观念，其实，越佑是没钱的人越需要正确洽理财。 比如，你现在手喳头有10万元，如果理厢财出现失误，那么造成犊的损失会马上危及你的葬正常生活。 但如果你有诌100万元，甚至上千础万元，即便是投资失败夸，折损大半，也不至于瞻影响你的基本生活。 因曝此，必须先树立一个观澡念，不论贫富，理财都选是伴随人生的大事，在玛这场人生经营过程役中，越穷的人就越输不羹起，对理财更应严肃而门谨慎地去看待。 观活念二没有天生的理财遮高手我们经常可以听到耘身边的人说我没有数阀字概念，天生不适合理舍财，这些都是没有道仍理的借口。 理财并非一琅种超能力，也不是遗传泞因素。 理财就如同走路请、说话一样都是后天习妙得的能力，都是需要耐蚊心地学习和实践的。 现心代经济带来了理财时桥代，五花八门的理财钨工具书异彩纷呈，许多瞩关于理财的课程亦走下挪专业领域的舞台，深入盟上班族、家庭主妇、学抱生的生活和学习当中。 痊如果你一副置身事外的湖态度，那就说明你已经抒落伍了，在这场金钱游韩戏中，任何人都是平等读的竞争者。 观念三邢理财是一种习惯发滴工资了！每个月领薪预日是上班族最期盼的日坎子，你可能早已相中一傀件品牌服饰，垂涎一家励餐馆已久，可能要购置烙新的家庭用品，或是要隐支付与亲朋好友往来的确份子钱？各种生活罕花费都在等着每个月的痈薪水进账。 面对各种诱刁惑，你是否能有个审慎谊理性的规划呢？我们常众看到很多人挣得不多，野却花得豪爽，最后沦为直月光族和卡奴。 树立理烬财观念可以帮你克制膨曰胀的虚荣心，可以增强勃你对金钱的支配能力，舌抵制消费品的诱惑。 理磕财观念不是空谈道理，昏而是要从习惯培养开始隐，意识到这一点，你就滨具备了最基本的理财意俞识。 生理财六部曲丁人人都要理财，但每个郎人的资产状况不同，思拣维模式各异，理财的手异段和方式自然不同。 对满于初学理财的人来说，邦掌握人生理财的六部曲孟，再结合自己的特殊状额况稍作调整，就是一个俊合理科学的理财规划方雾案。 对于大多数人来说冰，投资方案都不是单一逆的，而是有自己的投资起组合，这也是规避风险根的常用手段。 如何组合萝，就要看自己的投资目怀标和投资心态了。 下面庶，投融贷CEO姚元祥燕就从普适性的角度来将舵人生分为六个阶段，大茎致提供一些理财应该遵逢循的原则和规划，供入缎门者参考。 爱巢初撤筑之际等到工作稳定下倚来，年龄也渐渐奔三汞了，一般人都开始组役建家庭了，这个时候的渔理财计划就不能像单身抉时期那么随意了。 在刚秃刚结婚到孩子出生之前震，理财计划应该以家庭挪为核心，重点放在合理克地安排家庭建设支出上粥。 可以先清理家庭的资吗产，按照家庭的现金流刊量，合理分配可投资资汛本和固定资本。 建议将佯可投资资本的50%用匣于投资股票或成长型基冶金；35%用于投资债啪券和保险。 最后的15征%留作活期储蓄；保险滑是家庭理财的重要部分驴，有了保险做后盾，才匈能放心地去投资经营。 少因为这个时期的支出项噬目比较多，保险不宜投窒入过度，建议选择意外巡保险和短期的健康枉保险。 随着孩子即将诞癣生，购置住房和必要的增硬件设施已经提上议事叙日程，所以要尽量节流粳。 孩子出生后孩子到了宰该上学的年龄，家里的亢最大支出就是孩子的教霹育费用和保健医疗费等州。 现在学费和各种杂费耐越来越昂贵，但教育事戮关孩子一生的幸福，不娶可不优先考虑。 这个时周候，建议大家投资的时氖候考虑以创业为目的的兼投资。 如果有条件可以亦将可投资资本的30%债投资于房产，以获得稳昏定的长期回报；40%炎投资于股票、外汇或者窝期货；20%投资于银看行定期存款或债券及保薪险；10%留作活期储魄蓄，作为家庭紧急备用楔金。 在中国，一个轴人的收入，90%是靠辑工作取得报酬，只有1堑0%是靠理财取得报酬亚。 而在美国，一个人的人收入，50%是靠工作系取得报酬，而另外50向%是靠理财取得报酬。 捅相比之下，我们可以明痊显看出理财观念的重要兆性，随着年龄的增长，噪劳动力的丧失，中国老埋年人丧失了稳定的经济蓄收入。 这就是理财讥观念的不同造成的。 所滞以，树立正确的理财观弥念确实可以使你的一生液受益。 观念一穷人更假需要理财很多人谈起理霜财，总是自嘲地说迂理什么财，我根本就没骂财可理。 这就是常见诌的错误观念，其实，越蚁是没钱的人越需要正确酞理财。 比如，你现在手吕头有10万元，如果理糊财出现失误，那么造成恤的损失会马上危及你的耶正常生活。 但如果你有席100万元，甚至上千孰万元，即便是投资失败囤，折损大半，也不至于绪影响你的基本生活。 因斡此，必须先树立一个观枯念，不论贫富，理财都坑是伴随人生的大事，在郸这场人生经营过程娥中，越穷的人就越输不腰起，对理财更应严肃而奋谨慎地去看待。 观峦念二没有天生的理财戒高手我们经常可以听到辆身边的人说我没有数葵字概念，天生不适合理拣财，这些都是没有道酥理的借口。 理财并非一捕种超能力，也不是遗传鲤因素。 理财就如同走路辫、说话一样都是后天习督得的能力，都是需要耐马心地学习和实践的。 现渠代经济带来了理财时懒代，五花八门的理财宴工具书异彩纷呈，许多尾关于理财的课程亦走下闪专业领域的舞台，深入祸上班族、家庭主妇、学攀生的生活和学习当中。 低如果你一副置身事外的涣态度，那就说明你已经帖落伍了，在这场金钱游牢戏中，任何人都是平等姚的竞争者。 观念三移理财是一种习惯发诚工资了！每个月领薪询日是上班族最期盼的日喷子，你可能早已相中一湍件品牌服饰，垂涎一家钡餐馆已久，可能要购置政新的家庭用品，或是要缝支付与亲朋好友往来的焊份子钱？各种生活秧花费都在等着每个月的挫薪水进账。 面对各种诱寨惑，你是否能有个审慎唾理性的规划呢？我们常邵看到很多人挣得不多，炽却花得豪爽，最后沦为品月光族和卡奴。 树立理忽财观念可以帮你克制膨祭胀的虚荣心，可以增强垫你对金钱的支配能力，择抵制消费品的诱惑。 理洞财观念不是空谈道理，颇而是要从习惯培养开始哟，意识到这一点，你就昼具备了最基本的理财意掖识。 生理财六部曲耍人人都要理财，但每个鲸人的资产状况不同，思第维模式各异，理财的手芯段和方式自然不同。 对帘于初学理财的人来说，孩掌握人生理财的六部曲逞，再结合自己的特殊状乏况稍作调整，就是一个厄合理科学的理财规划方筛案。 对于大多数人来说澄，投资方案都不是单一获的，而是有自己的投资羊组合，这也是规避风险姻的常用手段。 如何组合言，就要看自己的投资目鹿标和投资心态了。 下面永，投融贷CEO姚元祥冤就从普适性的角度来将咒人生分为六个阶段，大茄致提供一些理财应该遵咱循的原则和规划，供入蔬门者参考。 爱巢初新筑之际等到工作稳定下愿来，年龄也渐渐奔三六了，一般人都开始组蛰建家庭了，这个时候的蛹理财计划就不能像单身巫时期那么随意了。 在刚摹刚结婚到孩子出生之前裤，理财计划应该以家庭并为核心，重点放在合理惺地安排家庭建设支出上跪。 可以先清理家庭的资凰产，按照家庭的现金流讫量，合理分配可投资资涅本和固定资本。 建议将砧可投资资本的50%用尹于投资股票或成长型基悲金；35%用于投资债买券和保险。 最后的15傲%留作活期储蓄；保险疾是家庭理财的重要部分械，有了保险做后盾，才漱能放心地去投资经营。 策因为这个时期的支出项皱目比较多，保险不宜投梭入过度，建议选择意外没保险和短期的健康秧保险。 随着孩子即将诞晌生，购置住房和必要的纽硬件设施已经提上议事项日程，所以要尽量节流狱。 孩子出生后孩子到了哩该上学的年龄，家里的掀最大支出就是孩子的教寥育费用和保健医疗费等痒。 现在学费和各种杂费蚜越来越昂贵，但教育事霜关孩子一生的幸福，不殃可不优先考虑。 这个时叹候，建议大家投资的时屑候考虑以创业为目的的稗投资。 如果有条件可以胰将可投资资本的30%昧投资于房产，以获得稳瘁定的长期回报；40%辽投资于股票、外汇或者拣期货；20%投资于银盐行定期存款或债券及保冒险；10%留作活期储填蓄，作为家庭紧急备用栽金。 第2篇个人理财丝规划书XX年银行琶从业资格考试个人理匆财预习个人理财个欲人理财概述 一、什么是袍个人理财？个人理颈财业务是指商业银行为盛个人客户提供的财务分价析、财务规划、投资顾豁问、资产管理等专业化蛛服务活动。 国内不允许飞商业银行从事证券和信蛰托的业务个人理财峪顾问和一般的银行咨询冒人员有什么不同呢？举瘸例怎么填写汇款铱单？两年期存款的利息御是多少？代售华夏基金温公司的基金产品吗？我甩有十万元，是存定期好峡，还是买基金好呢？妖个人理财服务根据管倘理方式不同，分为理财嚎顾问和综合理财两种类袱型 1、向客户提供咨恒询，属于个人理财顾问染；区别于简单的产品介输绍。 客户接受顾问酝服务后，自行管理资金焦，自行承担风险。 疆 2、按照事先与客户约斌定好的投资计划进行投应资或资产管理活动，属讶于受托性质。 投资收益缎和风险由客户或客户与分银行按照约定方式获取赤或承担。 综合理财业务鞋分为理财计划和私人银百行两种。 理财计划塌保证性理财计划、非销保证性理财计划。 恢A。 保证性银行承诺臆固定收益，或最低收益吟；银监会规定，不能无丧条件承诺高收益。 举例寅稳健收益型理财计划端，三个月，5。 15%缎的年收益率B。 非保证沸性保本浮动、非保本公浮动举例新股申莆购人民币资金信托理财吊计划，预期年收益4-忠12%，收益根据新股孝上市后的交易状况决定滩。 私人银行向高蛰净值客户提供的综合理徐财服务。 特点不胃仅提供个人理财产品且崖利用信托、保险、基金达等工具维护风险、流动能和盈利三者之间的平衡越；包括与个人理财相关湍的法律、财务、税务、桥继承、子女教育等专业绎服务。 有点像私人管家哄。 私人银行是量身订造喝的最高端的服务门槛比壹较招行金卡5僻万；工行金葵花30叔万；私人银行100弦万美元 二、个人理财业危务的发展萌芽期20摈世纪3060年代形匪成、发展期20世纪邢6080年代成熟期烟20世纪90年代以妨后国内本世纪。 基础宴产品外汇理财产品、遍人民币理财产品 三、影捕响个人理财业务的因素洼 1、宏观因素政治寅、法律、政策环境；政皋策财政政策、货币政讲策、税收政策经济蜘环境经济发展阶段、申收入水平、宏观经济状送况问题什么是个部人可支配收入？个人收楷入扣除税款后的金额。 抡问题名义利率和实际炙利率？问题经济势状况向好的时候，储蓄豆、债券、股票、房产应瞩该如何配置？例题应暗对通货膨胀的措施有哪妙些？A减少储蓄B咒增加黄金配置C扩大消搞费D增加债券社会环境倾传统东方文化好储蓄，堡西方好投资；人口环境涨技术环境互联网促进敢理财产品销售 2、微观血环境金融市场的竞争金游融市场的开放金融市场绍的价格机制利率水平矽例题预期利率水莹平下降，会引起个人理敛财的什么变化？A拐增加外汇配置B增加储迭蓄配置C减少房产配置畸D增加债券配置E增加高股票配置个人理财基础勇 一、生命周期理论剿人有生老病死，从一个瞩嗷嗷待哺的娃娃，到一葡个白发苍苍的老人，是稗自然规律，也就是生命鞠周期。 生命周期理论，旨是一个获得过诺贝尔经辈济学奖的理论。 生命周倒期理论对消费者的消费遮行为提供了全新的解释争，认为一个人、一个家宙庭，都是在相当长的时怯间内，计划自己的即期蔓收入、远期收入、各项阎支出、工作时间等要素争。 家庭的生命周期疽分为四个阶段形成期叮、成长期、成熟期和衰肯老期。 不同的时期有不噎同的财务状况。 形胎成期支出增加、储蓄询减少，家庭收入减少。 宾股票/债券/货币=7澜0/10/20成哄长期支出稳定、收入守增加、储蓄增加，要考预虑投资啊！成熟期翅保值。 收入达到顶峰捐，支出下降。 股票/债焦券=50/40衰老期详支出大于收入。 增配冻债券、货币。 个人院也有生命周期理论，个蛤人生命周期可分为6个夷阶段。 探索期、建立期炸、稳定期、高原期、退氯休期。 生命各周期有不匆同的理财活动例题幕根据生命周期理论，浙个人在青年期成长期的提理财特征为A没有或崇仅有较低的理财需求和汗理财能力B风险厌恶程挝度高，追求稳定的投资药收益C愿意承担较高风赎险，追求高收益D尽力茸保全已积财富，厌恶风瓷险。 二、理财价值观灶理财价值观就是客户稽对不同理财目标的优先间顺序的主观评价。 理解婚义务性支出和选择性支巷出。 四种典型的理财价氧值观后享受型、先享尉受型、购房型、以子女截为中心 三、客户的风险豁属性 1、影响客户窄投资风险承认能力的因盼素年龄、资金投资期茧限、理财目标的弹性、蠕投资者的主观偏好、教孙育背景、财富的多少等印 2、客户风险偏好的分庭类非常进取型温和进取历型中庸稳健型混合保守喘型非常保守型 3、客户炕风险偏好的评估评估目碘的使客户更好地了解虱自己的风险承受能力。 这评估方法定性/定量、拯客户投资目标、对投资披产品的偏好、概率和收讯益的关系个人理财业务署 一、个人理财业务的发洱展萌芽期20世纪3兑060年代形成、发品展期20世纪60钙80年代成熟期20河世纪90年代以后国内蒜本世纪。 基础产品访外汇理财产品、人民币闸理财产品 二、影响个人靶理财业务的因素 1、恍宏观因素政治、法律菊、政策环境；政策财嘉政政策、货币政策、税蟹收政策经济环境抒经济发展阶段、收入水讼平、宏观经济状况滨问题什么是个人可支讶配收入？个人收入扣除郡税款后的金额。 问题衣名义利率和实际利率？衅问题经济状况向默好的时候，储蓄、债券诀、股票、房产应该如何馅配置？例题应对通货闸膨胀的措施有哪些？贿A减少储蓄B增加黄藤金配置C扩大消费D增匹加债券社会环境传统东径方文化好储蓄，西方好妊投资；人口环境技术环述境互联网促进理财产茂品销售 2、微观环境金钙融市场的竞争金融市场宦的开放金融市场的价格蔷机制利率水平第3篇类个人投资理财计划书挪理财寄语凡事预拴则立，不预则废。 制定叉一个完美的理财计划能摘够让你更轻松地走向成兄功。 不要借口计划没有届变化快而不制定计划，徐要知道。 如果没有计划笑，永远不会有变化。 制乘定完美的计划，从来都聊是成功的不二法门。 乾随着经济的深入发展古和人民生活水平的不断蛊提高，投资理财已逐步虑成为影响和决定人们生斋活的重要方面，各式媒沃体也以其特有的方式向啪人们介绍各种理财手段金，方法多多，但适合自应己的才是最好的。 但无疗论是什么方法，理财意要识的培养和基本观念的柱认知都是极其重要的。 柿家庭投资理财的选溉择、组合行为可以定义勋为家庭对某一种或某几毒种资产所产生的需求偏谊好和投资倾向，本文对喷当前我国家庭的投资理霖财的这一行为进行了分夯析，包括这些行为中的跋各种投资方式的简单介已绍，并对家庭投资理财绿如何获取收益和家庭投裴资理财风险及其规避进慧行了分析。 家庭投新资理财，行为分析，投惋资收益，投资随着我国签经济的发展，人民生活轩水平的提高，家庭金融阔资产的不断增加，投资搔理财已成为日益重要的事问题，家庭投资理财是营针对风险进行个人资财缔的有效投资，以使财富喻保值、增值，能够抵御绦社会生活中的经济风险沏，不管是储蓄投资、股困票投资，外汇、保险投求资，由于投资品种日益檬增多，所需的专业知识舰也不尽相同，投资方法弯也很难完全掌握，家庭曝的资产选择、组合、调因整行为均定义为家庭对勃某一种或某几种资产所窒产生的需求偏好和投资盂倾向，下面对我国当前惺家庭的投资理财的这一夸行为坐下简单的分析。 种 一、家庭投资理财的选郊择、进行家庭投资昭理财选择的必要性家庭毯在投资时，首先面临的牺就是投资方式和领域的障选择，一般应以资产的弗收益与风险以及相互制浆约关系为考虑基本点，嚣选择某种或某几种资产从，并决定其投人数量与栽比例。 改革开放以前，鹰在大多数中国老百姓眼谨里，投资理财=银行鄂=储蓄所，个人金融诣投资给老百姓带来的仅甘仅是存钱生利息。 召今天的老百姓不但有能雏力穿金戴银，个人赛可支配的收人也达到了需数万元。 新的投资品种雄逐渐成为个人投资理财疟的重笋组成部分。 诸如窑金融期货、金融期权等慨新兴的个人投资理财工官具层出不穷，对现代个翔人理财投资组合影响很唱大。 、家庭投资理池财的品种现在家庭投资吕理品种主要有1。 银雍行存款。 对普通百姓来裳讲，存款是最基本的投搽资理财方式。 与其它投固资方式比较，存款的好美处在于存款品种多样款、具有灵活性、具有增巳值的稳定性、安全性。 事在确定进行储蓄存款后邢，投资者面临着存款期饭限结构的选择。 投资者挤选择的主要是活期还是遇定期，在定期存款中，奴是只存一年还是更长的湘时间，这主要看将来的蜘收人和支出状况，以及踞对未来其它更好投资机秸会的预期和把握。 2。 谣股票投资。 在所有的投氯资工具中，股票可以说顶是回报率最高的投资工羊具之一，特别是从长期行投资的角度看，没有一淫种公开上市的投资工具招比普通股提供更高的报姚酬。 股票是股份有限公祟司为筹集自有资本而发刑给股东的人股凭证，是锚代表股份资本所有权的熏证书和股东借以取得股针息和红利的一种有价证鹰券，股票己成为家庭投咏资的重要目标。 3。 投县资基金。 不少人想投资铸股市，但是不懂得如何拧选择适合自己的股票，应最理想的方法是委托专耙家代做投资选择，这种糕投资方式便是基金。 投妹资基金是指通过信托、贼契约或公司的形式，通燥过发行基金证券，将众议多的、不确定的社会闲靶散资金募集起来，形成雏一定规模的信托资产，钝交由专门机构的专业人帜员按照资产组合原则进捷行分散投资，取得收益蘸后按出资比例分享的一营种投资工具。 与其它投亮资工具相比，投资基金调的优势是专家管理、规蜗模优势、分散风险、收育益可观。 家庭购买投资跃基金不仅风险小，亦省紧时省事，是缺少时间和影具有专业知识家庭投资张者最佳的投资工具。 4再。 债券投资。 债券介于邦储蓄和股票之间，较储判蓄利息高，比股票风险猿小，对于有较多闲散资用金、中等收人家庭比较船适合。 债券具有期限固沮定、还本付息、可转让曹、收人稳定等特点，深痔受保守型投资者和老年丘人的欢迎。 5。 房地产膏投资。 房地产是指房产蛙与地产，亦即房屋和土概地这两种财产的统称。 迄由于购置房地产是每个秦家庭十分重大的投资，尚所以家庭要投资于房地街产应该做好理财计划；舷合理安排购房资金并随塌时关注房地产市场变化再，以便价格大幅度看涨抬时，卖出套现获取价差缔。 在各种投资方式中，猴投资房地产的好处是其盆能够保值，通货膨胀比广较高的时候，也是房地旨产价格上涨的时期；并健且，可以房地产作抵押崖，从银行取得贷款；另褐外，投资房地产可以作脓为一份家业留给子女。 质6。 保险投资。 所谓保鳞险，是指由保险公司按菲规定向投保人收取一定循的保险费，建立专门的苯保险基金，采用契约形蔫式，对投保人的意外损题失和经济保障需要提供此经济补偿的一种方法。 屏保险不仅是一种事前的种准备和事后的补救手段缨，也是一种投资行为。 若投保人先期交纳的保险远费就是这项投资的初始铡投入；投保人取得了索九赔权利之后，一旦灾害邦事故发生或保障需要，迢可以从保险公司取得经奖济补偿，即投资收益檀；保险投资具有一定乡的风险，只有当灾害或惰事故发生，造成经济损萎失后才能取得经济赔偿臻，若保险期内没有发生市有关情况，则保险投资俗全部损失。 家庭投资保猜险的险种主要有家庭财史产保险和人身保险。 目岛前，各大保险公司推出郡的扮资连结或分红等类撇型寿险品种，使得保险吊兼具投资和保障双重功僻能。 保险投资在家庭投苹资活动中不是最重要的棵，但却是最必要的。 7酥。 期货投资。 期货交易谁是指买卖双方交付一定篱数量的保证金，通过交蛔易所进行，在将来某一撕特定的时间和地点交割纠某一特定品质、规格的莲商品的标准化合约的交蝉易形式。 期货交易分为经商品期货和金融期货两图大类，对期货交易的选嵌择要谨慎行事。 8。 艺亚术品投资。 在海外愈，艺术品已与股票、房殴地产并列为三大投资对凄象。 艺术品与其它投资厉方式相比较，具有以下柱优点一是投资风险小采。 艺术品具有不可再生奢性，因而具有极强的保福值功能，其市场波动幅苔度在短期内不很大，所劫以投资者能把握自己的寿命运，安全性强，收益戈率高。 艺术品的不可再文生性导致艺术品具有极疫强的升值功能，所以艺慑术品投资回报率高。 但漠同时，艺术品投资缺陷躇也较突出一是缺乏流徊动性，一旦购进艺术品刊，短期内不一定能出手障，其购人与售出之间的梯期限可能长达几年、几丘十年、上百年，对于资亨金相对不太宽裕的一般果家庭是不现实的。 二是服一般情况下艺术品的鉴吭别需要较强的专业知识锡，不具有鉴定能力的家稻庭和个人还是谨慎行事劝。 9。 黄金、白银投资芋。 目前在国内黄金的购闽买也成了人们的一种热嚎型投资方式，在新闻报刚道上显示目前千足金践的价格已达到三百多元灶人民币每克拉。 黄金的焙价格在近几年内已快将瓮近翻了一倍，而且目前戍还有上涨趋势，好多黄淤金店子每天都人满为患蕉，有的小型投资者几年基内都净赚了几万块钱，噶人们选择投资黄金主要顽也是这种投资方式相对