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省代理金融业务局 理财业务培训 第一部分 为什么要做理财 第二部分 如何发展理财 第一部分 为什么要做理财 客户 企业 集团 市场 2020 3 19 3 代理金融网点转型工作探讨 一 从集团来说今年的工作重点 转型工作 2020 3 19 4 传统的成本拉动 附加值交易 情感维系式的业务发展方式 带来的是交易性的客户关系 无法发展出良性 建设性的客户关系 以过度产品为导向的销售模式 无法实现客户产出与产能的平衡 某些业务发展甚至以牺牲高价值客户关系为代价 裸客户占比较高 客户流失率较高农村市场优势受到挑战 城市市场优势基本丧失 二 从企业来说1 当前邮政金融业务发展方式的困境 2020 3 19 5 2 我省2013年代理金融重点工作 两全三化 全业务 全覆盖 服务差异化 管理精细化 队伍专业化 2020 3 19 6 邮政金融要实现可持续发展 就必需与客户之间建立起可持续性的关系 这就必然要求邮政金融 回归到金融的本质 以真正满足客户的金融需求为己任 建立起以客户为中心的经营发展方式 三 从客户来说1 邮政金融业务转型的本质 2020 3 19 7 回归到金融的本质 客户的金融需求到底是什么 2020 3 19 8 客户真正的金融需求是幸福的生活 幸福的生活包含 当前的生活和未来的生活 2020 3 19 9 1 当前的生活 便利性需求 ATM CRS 电子银行 商易通 POS收单 卡 增加客户粘合度 把客户截在去银行的路上 2020 3 19 10 2 未来的生活 财富保值与增值 遗产规划 无忧 退休规划 富足感 教育规划 富足感 居住规划 富足感 风险规划 安全感 投资规划 保险规划 税务筹划与信托计划 2020 3 19 11 四 从市场来说1 通货膨胀 2020 3 19 12 2 居民可支配收入增长 持续快速的经济增长 个人可支配收入不断增加 08年38万亿 09年42万亿 10年达50万亿 12年超过70万亿 2020 3 19 13 3 市场凶险 2020 3 19 14 4 金融机构间竞争的压力 近几年银行理财业务发展变化 商业银行自2004年开办理财业务以来 业务规模 产品创新 服务模式等方面取得了快速的发展 商业银行利润结构更趋合理 资金运营能力得到提高 商业银行理财产品得到了投资者认可 并在整个理财投资市场具备了较高的竞争力 理财市场呈现了快速增长态势 各商业银行开始推出理财产品 2004 2006 2010 2020 3 19 15 第二部分 如何发展理财 2020 3 19 16 目录CONTENTS 理财家族与常用名词 企业理财收入计算 邮储主要理财产品介绍与分析 理财产品营销与话术 理财家族与常用名词 一 一 理财家族 保险 国债 基金 本外币理财 黄金 第三方存管 信托 二 理财常用名词 代销国债业务储蓄式国债 财政部在中华人民共和国境内发行 通过商业银行面向个人投资者销售的 以电子方式记录债权的人民币债券 可挂失 但不得更名 不得流通转让 1 认购 发行期内 财政部将储债销售额度分为基本额度与机动额度 基本额度一次性分配给各承销行 机动额度需承销行按规定申请 当日申请成功但未售出部分退回财政部 次日再次申请 直至机动额度无剩余 若网点被告知当日储债售完 可于次日尝试购买 2 调息 储债发行公布日至发行结束日 如遇人民银行调整金融机构存款利率 当期储债于调整日取消或停止发行 3 付息 储债分为利随本清与定期付息 利随本清为到期一次还本付息 定期付息为每个付息日付息一次 到期还本并支付末次利息 起息日为当期国债发行开始日 到期日为起息日对年对月对日满N年 N为国债期限 4 提前兑取利息计算 不满规定期限不计息 储债提兑时可多次部分兑取 银行将扣除手续费后的本息实时划入其邮储个人结算账户 凭证式国债 是指财政部发行的 由代销机构利用计算机网络系统 通过银行营业网点柜台 直接面向个人投资者发行的 以凭证方式记录债权的凭证式国债 可挂失 但不得更名 不得流通转让 1 认购 发行期内 财政部将凭债销售额度一次性分配给各承销行 若网点被告知当日凭债售完则当期凭债已售完 客户可关注银行发行期内因提兑形成的可售额度 2 调息 凭债发行公布日至发行结束日 如遇人民银行调整金融机构存款利率 当期凭债票面利率与同期存款基准利率同向调整后照常发行 调前售出部分执行原利率 调后购买执行新利率 3 付息 凭债到期或提兑时一次还本付息 起息日为购买日 到期日为起息日对年对月对日满N年 N为国债期限 4 提前兑取利息计算 不满规定期限不计息 凭债提兑时须将整单国债一次全额兑取 银行将扣除手续费后的本息实时划入其邮储个人结算账户 人民币理财业务是指邮政以客户为中心 根据客户需求和对风险的偏好及承受能力 自主设计开发并销售人民币理财产品 为客户提供相应的理财顾问服务的业务 年化收益率 年化收益率仅是把当前收益率 日收益率 周收益率 月收益率 换算成年收益率来计算的 是一种理论收益率 并不是真正的已取得的收益率 销售手续费 发行方按客户一定的持有时间支付给代销方的佣金比率 托管费 银行作为基金理财资产托管人向资产收取的托管费用 托管费按照资产的一定比例和时间提取 人民币理财业务 我国人民币理财产品总体分类 保本浮动收益类 投资者在到期日可获得100 本金 并有机会获得更高投资回报适合 保守型 或以上的客户 保证收益类 银行按照约定计划向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 其他收益由银行和客户按照合同约定分配 并共同承担相关投资风险 非保本浮动收益类 不保证到期日投资者可获得100 的本金 投资者有可能损失部分或全部的本金 适合能承受一定风险的投资者 代销开放式基金业务 认购 新基金在发行期内买入称为认购 认购价为1元 但在发行期及封闭期内不能赎回 申购 基金封闭期过后进入开放期 此时买入称为申购 此时申购价是按基金净值来计算 赎回 投资者以申请当日的基金单位资产净值为基础 卖出所持有的基金份额叫做基金的赎回 分红 投资者可选择现金分红或分红再投资的方式 以投资者在分红权益登记日前的最后一次选择方式为准 投资者选择分红的默认方式为现金分红 前端收费 是客户在购买开放式基金时就支付申购费的付费方式后端收费后端收费 是客户在购买开放式基金时并不支付申购费 等到卖出时才支付的付费方式 后端收费和赎回费是不同的 后端收费与前端收费一样 都是申购费用的一种 是指邮政接受基金公司委托 按照委托代理协议办理开放式基金的认购 申购和赎回等业务的经营行为 基金的种类 根据基金运作形式划分 封闭式基金和开放式基金根据组织形式划分 契约型基金和公司型基金依据投资标的的不同划分 债券基金 股票基金 货币基金 混合基金根据投资需求划分 成长型基金 收入型基金 平衡型基金根据募集方式的不同划分 公募基金和私募基金 代理开放式基金业务 人民币理财业务 代销国债业务 理财入门级 全民参与 专业 有专攻 企业理财收入计算 二 代理保险业务代销国债业务人民币理财业务代销基金业务 代理保险业务收入 手续费 约4 活动费奖励 代销国债业务收入 代销手续费 储债0 4 凭债0 7 提前兑付手续费0 1 国债企业收入计算 人民币理财业务收入结构 销售手续费0 6 1 6 182天型0 15 0 6 托管费0 0 15 超额业绩提成销售手续费按季或产品到期后划拨至开立理财合同网点所在县 市 局 支行 托管费按托管业务相关规定执行 一对多 专户理财收入结构 以长盛 一对多 为例 管理费分成 0 销售服务费 0 托管费 0 2 托管资金沉淀收入 约10 3 0 3 总收入可达2 3 理财企业收入计算 理财企业收入 单支理财产品收入 理财销量 年手续费率 托管费率 一年实际天数 理财产品天数实例 2012年5月31日发售的 邮银财富御享3号 94天 人民币理财计划 收入说明中产品手续费年费1 含托管费0 08 某网点共销售了100万 其该项理财收入 100 1 365 94 0 2575万元 代销基金业务收入结构 基金代销手续费收入 代销基金手续费收入类型 基金托管费收入 托管资金沉淀收入 托管费 营销手续费 客户服务费 即尾随佣金 销售服务费 认 申 购 赎回手续费 基金企业收入计算 股票型基金 债券型基金 即需缴纳认 申 购 赎回费用的类型 收入 基金实际销量 认 申 购费率 赎回费率 托管费 当年的实际天数 基金持有天数 货币型基金 分级债基 即无需缴纳认 申 购 赎回费用的类型 收入 日均保有量 尾随佣金费率 销售服务费率 托管费率 一年的实际天数 持有理财产品天数实例 某网点销售中信增利A分级债基金100万 其申购赎回费为零 持有小于30天为0 1 销售服务费为0 35 托管费为0 2 假设其持有90天 则产生的收入 100 0 0 2 0 35 365 90 0 1356万元 二 手续费收益率对比分析 根据证监会的统计 其他销售机构基金投资人平均4个月周转一次 邮储1年周转一次 即1年可周转3次 基金代销和托管收入可达到基金销售金额的5 尾随佣金和托管费与周转关系不大 例 中欧中小盘基金收入计算附件1 中欧中小盘股票型基金 LOF 参数表 xls收入构成 1 认购费 3563 8万元 全省认购量 1 2 认购费率 42 8万元2 赎回费 3563 8万元 全省认购量 0 5 赎回费率 75 13 36万元3 尾随佣金 按日均保有量计提 假如日均保有量为3000万元 可算得计提的尾随佣金为 3000 0 3 尾随佣金费率 9万元4 托管费 3563 8万元 全省认购量 0 25 托管费率 8 9万元综上计算 总收入可达销量的2 左右 注 以上仅以该基金的认购量来计算 加上申购量 收入更为客观 三 手续费收入分配原则 一 基本业务收入包括基金认 申 购 赎回 客户服务费 销售服务费等 基金理财国债业务交易量及手续费归属一览表 xls 二 额外奖励收入1 营销手续费基金集中营销期间 总行将制定具体营销方案 并按各市的营销情况分配至各市 2 托管费奖励对于邮储银行托管的基金在他行保有部分带来的托管费与托管资金沉淀收入 将作为基金营销手续费的补充 根据基金营销方案 按各市基金营销情况分配至各市 三 基金托管费由邮储银行 含企业 销售并带来的托管费按照基金销售保有量的占比 按收入归属原则分配至相应机构 四 基金申购份额的计算方法举例以申购为例介绍 假定一客户申购某只基金10000元 前端收费模式 申购费率1 2 申购当日基金份额净值为1 0元 在不考虑费率优惠等其他情况下 银行收取客户申购手续费是 净申购金额 申购金额 1 申购费率 净申购金额 10000 1 1 2 9881 42元申购费用 10000 9881 42 118 58元申购份额 10000 118 58 1 0 9881 42份错误的计算方法 10000 1 2 120元 10000 120 9880元 即 投资10 000元申购本基金 假设申购当日基金份额净值为1 0元 则客户需要付出118 58元申购费 可得到9881 42份基金份额 四 手续费收入分配周期1 申购手续费 赎回手续费 按月于次月月底前分配至各级分行 2 认购手续费 于基金成立并收到基金公司划款后3个工作日内分配至各级分行 3 销售服务费 客户服务费 按季度于季度结束后次月月底前分配至各级分行 4 托管费 按季度于季度结束后次月月底前分配至各级分行 5 营销手续费 托管费奖励 根据营销奖励方案规定时间分配至一级分行 理财产品介绍与分析 三 一 国债产品 理财业务培训班 国债产品 doc 二 人民币理财产品 理财业务培训班 人民币理财产品 doc 三 基金产品 理财业务培训班 基金产品 doc 四 理财产品对比与分析 理财业务培训班 邮储综合理财产品 含储蓄 一览表 doc 五 资金转化维护分析 代理金融储蓄客户及资金转化维护分析表 xls 理财产品营销与话术 四 一 理财产品营销 理财产品业务量计算保险 国债 实际销量 基金 有效销量 即 基金有效销量 无申赎费基金日均保有量增量 有申赎费基金实际销量的增量理财产品 1 日均保有量增量 日产品存量 日产品销量 日产品赎回 考核期天数 考核期前一日理财产品时点保有量 不科学 日均保有量增量 考核期内理财产品日均保有量 上一考核期理财产品日均保有量 较为科学 2 有效销量 日日升 月月升日均保有量增量 鑫鑫向荣日均保有量 其它理财产品实际销量目前日均保有量增量考核存在一定的问题 举例 1 代销国债 凭债注意提兑分档临界点 产品特色 1 安全性高 国债为国家发行的债券 是所有投资品种中最安全的品种 2 收益稳定 投资者购买国债可以得到一定的利息 国债的付息由政府保证 其信用度最高 风险最小 对于投资者来说 投资国债的收益是比较稳定的 3 免税待遇 个人投资的国债和国家发行的金融债券的利息收入可免纳个人所得税 主推对象 有长期储蓄意愿 追求稳定的客户 目前中老年客户居多 投资需知 国债可提前支取 但国债办理提前兑取时按照兑付本金的1 收取手续费 持有国债不满6个月提前兑取不计付利息 理财产品要点梳理 2 人民币理财 推荐特色 1 门槛较高 一般要以五万为起点 2 收益较基金更为稳定 从目前发售的财富系列理财产品来看 基本都达到了预期收益率 3 一旦购买 不可提前赎回主推对象 有一定资金和理财意愿的群体 1 资金池类理财产品 财富 日日升 理财入门级 不定期理财产品过渡 适合对资金流动性需求很强的投资者 此产品以日为投资周期 它的优势在于灵活性 客户认购时 实时参加理财计划 赎回实时到账 预期年化收益率为2 2 认购起点5万元 以1000元递增 无固定期限 开放时间为每个工作日8 30 16 30 免申购 赎回费 部分赎回时本金当日到账 收益在次月1日起3个工作日内到账 算头不算尾 财富 月月升 踩准销售节奏 适合资金周期性需求比较明显的投资者 以月为投资周期 预期年化收益率为3 1 每月1 27日可以预约申购或赎回 免认购费 免赎回费 申购资金将于月末日扣款 并于次月1日投入本理财计划 赎回时次月初2个工作日本息到账 月月升产品的分红方式为红利再投资 可提高客户的整体投资水平 认购起点5万元 以100元递增 开放时间为每月1 27号8 30 17 00 财富 鑫鑫向荣 算好到账日 适合对资金流动性需求较强 资金使用预期明显的投资者 认购起点为5万元 以1000元递增 开放时间为每个工作日8 30 16 30 它的优势在于根据客户持有天数分档计算收益 赎回时T 2日资金到账 但在T 1时客户资金仍旧计算理财收入 算头也算尾 2 固定期类理财产品 一年期存款的主要替代品 需接续一次 财富债券2012年182天型理财产品 每周一 周三 周五分别发行3只 循环发行 期限均为182天 个人客户购买起点为5万 机构客户购买起点为100万元 目前为止客户预期年化收益率为4 0 4 2 销售时间为工作日9 00 17 00 到账时间为到期日后3个工作日内或提前终止日后3个工作日内 非资金池产品 到期自动到账 不用赎回 3 不定期类理财产品 财富债券 此系列产品属于低风险 低收益的理财产品 主要投资于信贷资产类 票据类和债券类产品 期限为几个月至一两年不等 计划发行量为3亿元至20亿不等 购买起点为个人客户5万元 以1万元的整数倍递增 预期年化收益率为3 7 5 0 左右 销售时间为工作日9 00 17 00 到账时间为到期日后3个工作日内或提前终止日后3个工作日内 财富御享 投资对象本产品属于中风险 中收益的理财产品 主要针对我行较高端客户进行销售 期限为几个月至一两年不等 募集金额每期有所不同 认购起点一般为30万 100万不等 以1万元的整数倍递增 客户预期年化收益4 7 销售时间为工作日9 00 17 00 到账时间为到期日后3个工作日内或提前终止日后3个工作日内 3 代销基金 1 分级债基金 一年期存款的主要替代品 注意配售 推荐特色 分级投资 控制风险 所有分级债基金都分为一级基金A和二级基金B 一级基金一般与客户约定收益较为稳定 二级基金的风险和收益都大于一级基金 投资配售 当发生一级基金超额申购情形时 该基金启动了按比例配售二级基金 举例 定期开放 保障利益 所有分级债基金一般都有三个月到半年的定期开放时间 收益率约为一年期定期存款的1 3 1 4倍 门槛低 成本低 认购起点为1000元 一般免申购赎回费或一个周期后免申购赎回费 主推对象 有理财意愿 资金短期不用的群体 主推产品 天弘添利A 三个月开放一次 上次开放日期2013 3 1 约定年收益率1 3 一年定期存款利率 下期预计收益3 90 开放 申购赎回 周期为每3个月一次 赎回款到账日为T 3 天弘丰利A 六个月开放一次 上次开放日期2012 11 22 约定年收益率1 35 一年定期存款利率 下期预计收益4 05 开放 申购赎回 周期为每6个月一次 赎回款到账日为T 3 万家添利 六个月开放一次 上次开放日期2012 12 3 约定年收益率 一年定期存款利率 1 1 下期预计收益4 1 开放 申购赎回 周期为每6个月一次 赎回款到账日为T 3 富国天盈A 六个月开放一次 上次开放日期2012 11 22 约定年收益率1 4 一年定期存款利率 下期预计收益4 20 开放 申购赎回 周期为每6个月一次 赎回款到账日为T 3中国邮政储蓄银行分级债基金A类份额基本情况表 201301确认 xls 2 货币型基金 活期存款的替代品 基金入门级 推荐特色 购买赎回灵活 资金运用效率高 收益优势 收益是活期的6 7倍 起点低 主推对象 打理日常闲散资金的客户 期望稳定收益 比活期收益高的客户主推产品 南方现金增利A 3 理财型基金 一年期存款的主要替代品 推荐特色 收益稳定可预期 收益率区间将至少提前认购期三个工作日公布 购买赎回方便 不受额度限制 周期滚动不断档主推对象 能承受一定风险 渴望较高收益的群体 有一定投资经验的群体主推产品 华安月月鑫 申赎不成功 注意申赎代码 南方60天 华安季季鑫 中国邮政储蓄银行理财型基金一览表 201301确认 xls2013年理财型基金与分级债基金开放时间表 201301确认 4 基金定投 类似零存整取 推荐特色 平摊风险 可自行选择定期扣款时间 每半月 月 季 半年 年等周期可供选择 无论是市场走低还是市场走高都在买入 这样累计下来的风险就得到了平摊 时间越长 风险越低 随时入市 无论股市如何起落 行情如何上下 每月都要扣钱 也就无所谓进入时机 所以对定投来说 无论什么时候入市都是合适的 强迫投资 定投起点低 可自行选择定期扣款时间 每半月 月 季 半年 年等周期可供选择 趁着工资还没有花光时扣一部分出来 强迫投资 积累下来除了收益 还能养成理财的好习惯 平民理财 200元的门槛 基本上所有客户都可以承受 甚至部分已经把定投门槛降低到了100元 办理便捷 经常上网的客户可以选择网上交易网上定投 普通投资者也可以到柜台办理 如果与工资卡关联 只要第一次办理了 基本上就可以不理了 可以为定投设置期限 也可以不设期限 只要账上有钱 就会一直定投下去 主推对象 基金定投适合希望长线投资 稳健型的投资者基市好 得收益 基市不好 赚份额 投资需知 开放式基金具有收益市场化的特点 收益率各不相同 大体遵循收益与风险相对等的原则 按风险从高到低依次为股票型 混合型 债券型 货币型 基金的手续费标准根据各个基金品种的不同而不同 主要认 申 购费 赎回费 销售服务费与客户服务费 托管费组成 目前邮政通过网上银行和手机银行购买基金可以享受4折优惠 基金销售起点为100元 以100元递增 视产品而定 基金销售交易时间9 30 11 30 13 00 15 00 基金系统开放时间8 30 15 00 非交易时间可做预约 等同正常交易 通过柜面渠道赎回股票型T 6个工作日 债券型 配置型基金的资金到账时间为T 4个工作日 而货币市场基金赎回资金到账时间为T 2个工作日做份额赎回 而非金额赎回 区分认购 申购 理财预约与购买 1 理财客户预约 看发行额度和对象确定预约客户 目标群体 发行额度较少 少量预约客户发行对象为机构客户 仅机构客户发行对象为个人客户 仅个人客户发行对象为机构和个人客户 机构和个人客户2 理财产品购买 柜面购买和网银购买个别理财产品会指明仅由电子银行 网银 手机银行 客户购买3 不定期理财产品抢购 首日卖 上午9 00续卖 上午8 30密决 早进 多试 商户 个体老板 您的资金如果短期不用 我行现在每天都有至少有一款理财产品 品种不比其他银行少 各个档次的都有 收益也比同档次存款高 如果您有兴趣 我帮您介绍介绍 我看你的活期存折上现金较多 不用的时候这样放着划不来 我行有一些可以按天数计息的理财产品 每天都有卖 急用的时候可以取 不象其他理财产品一定要求存多久 利息又比活期高 日日升 月月升 鑫鑫向荣 青年客户和上班族 象您这种收入较稳定的客户 可以适当做点基金定投 只要在我行开立一个账户 每个月自动会从你的工资卡上划固定的金额购买一支基金 这样既能风散风险 而且一次又不要太多钱 可以把你的工资强制性的存起来 年底就是一笔大钱了 过几年你买房 买车 小孩读书正好顾取出来用 要不要我给你选一只合适的基金定投呢 基金定投 二 理财产品与目标人群 职场人士 象您这类高素质的客户 肯定平时也会了解一些理财的知识吧 炒过股吗 不知您了解过没有 现在股市虽然不是很景气 但是今年债券型基金和分级债都表现不错 如果你感兴趣 我可以给你看看这类基金的相关资料 您也可以通过网络查一查 研究一下 特别是我行代销的分级债A 投资收益是定期利息的1 3倍的 分级债 理财型基金 货币型基金 基金定投 中青年家庭 象您这种有小孩或即将有小孩的家庭 要开始做家庭理财规划了 这里有一份保险产品 既有人身保障 又有分红 还能让您养成强制储蓄的习惯 几年之后子女读书 正好到期 这笔钱就能派上用场了 保险期交 基金定投 以人身意外险举例更有说服力 打工返乡人员 象您长期在外工作 应该为自己和家人买一份保险 既在家里有突发事件时能有保障 年年又有分红 急用时还可以贷款 保障理财两不误 保险 已退休人员 我行现在有国债出售 国债是国家发行的 收益稳定又安全 如果您的养老钱暂时不用 可以买份国债呀 国债 分级债 中小企业主 老板 现在生意难做 市场瞬息万变 如保把财富抓在自己的手里 做到未雨筹谋为自己今后和家人做打算 保险是一款财富保留 抵制风险 顺利继承 免遭抵债等各方面都不错的理财产品 保险 在推介理财产品的同时 做好电子银行营销工作 方便客户理财 资金池类理财产品 提高购买成功率 不定期类理财产品 注重客户网银体验 转小额资金 三 理财产品营销话术 1 他行活期中高端客户客户 您好 我看到你们门口LED上宣传有理财产品卖啊 我想了解一下 理财经理 首先非常感谢您对我行的关注 我行现在长期有财富系列债券理财产品销售 期限约为45天至455天不等的多个档次 预期年化收益率为4 6 5 8 非常适合您这样的客户 我现在就给您开个活期账户吧 您把农行的钱先存过来 到时候只要再过来按下密码就可以购买了 2 本行活期中高端客户客户 您好 我活期账户的钱近期可能流动性不太 但定期期限又太长 有没有什么适合我的产品呢 理财经理 您好 您可真是一位非常明智的客户啊 的确 您的钱如果暂时不用的话存活期的确利率不高 我想先了解下您大概可以存多久呢 如果您可能一个月以内要用的话 我建议您存成我们的日日升或是鑫鑫向荣 如果还可以更久一点的话 您可以选择一款短期的财富系列的理财产品 这样的话收益比活期要高很多 而且比定期的期限要灵活 几十天后到期后您又可以使用 非常适合您的 我现在就先给您加办好理财签约关系吧 另我们还有一款财富御享产品 购买起点要稍高点 但收益也更好 这么好的产品您看您是不是把其它银行的钱也一块存过来呢 3 有风险意识的客户客户 那买理财的话会不会有风险的啊 理财经理 我行现在发行的财富系列债券型理财产品 募集的资金主要投资于银行存款及固定收益类的产品 风险系数是很低的 尤其是财富系列产品 从近几年产品到期情况来看 都达到了预期收益 相对于基金 股票和保险分红 人民币理财产品的预期收益确定性更高 有点像债券和存款 4 重视收益的客户 收益陷阱 注意投资范围 客户 我也了解过其他银行的理财产品 他们的收益比你们的要高很多啊 有些甚至都有8 9 理财经理 每一个理财产品的产品类型和特点都是不一样的 收益一般都是与风险成正比的 有较高收益预期的同时可能也伴随着很大的风险 而我行的投资产品属于较稳健型的理财产品 收益率比一般的定期要高 而风险也很小 一般客户都很青睐这种理财产品的 而且理财产品收益分析也是很有门道的 有明高暗低的收益陷阱 您存在信用社的那个定期快到期了吧 要不要考虑下购买我们的理财产品呀 例如 我行财富债券系列理财产品募集期一般在1 3天 到期后资金到账期一般为2天左右 它行理财产品募集期一般在7天 到期后资金到账一般为5天左右 了解他行理财产品 开通他行网银 银率网 5 资金不多的客户客户 我的钱不多 也买不了多少的 理财经理 所谓你不理财 财不理你 并非要大资金才需要打理 资金量不多更是需要理财基金产品 参与基金定投 的 比方您每个月固定投资购买部分相当于您每个月为自己投入一部分资金 长期积累加上一定的稳定收益 将会是一笔不小的财富 如果你现在我们银行的账户上钱不多的话 您可以把您他行的钱也存过来啊 积少成多嘛 这样也有利于我们帮您做一个整体的理财规划 6 零存整取客户客户 我在建行办了一个零存整取 过两天就到期了 理财经理 您好 您还是很有储蓄意识的 您是为了积少成多 强制储蓄吧 其实我们的基金定投产品也很适合的 我帮您您介绍一下吧 基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务 约定以固定的期限按固定的金额投资于固定的基金产品 这种理财不需要您有什么专业的金融知识进行分析 也不需要您有大把的时间盯着 只要您有耐心 有毅力 能够坚持 基金定投大概5 10年就能显示出它过人的理财收益能力 请问您带身份证了吗 我先帮您开个活期账户 过两天您直接把钱存过来就可以办理了 7 投资意向不明确的客户客户 你们既在卖自己的理财产品又在卖别人的基金 我到底买什么好啊 理财经理 这表明我们这里有着很多供您选择的投资产品 您可根据您的风险承受能力选择适合您的投资品种 理财产品和基金是有区别的 理财产品门槛比较高 而且不像基金那样可以随时买卖 如果您用来投资的钱未来确定的时间不需要用