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资金清算业务 资金清算业务概述 支付结算 是指企业以及个人之间通过银行进行的资金往来 资金清算 是指银行之间把支付业务往来所产生的资金进行的结清划拨 注 支付结算是在一个系统内进行的 而资金清算可能牵涉到多个系统 支付结算与资金清算两者紧密联系 相辅相成 资金清算业务分类 1 同城清算和异地清算 2 往来清算和来帐清算 3 本币清算和外币清算 4 全额实时清算和差额定时清算 同城清算 在同一城市不同银行之间的资金往来 异地清算 不同地区之间的银行资金往来 往来清算和来账清算 资金流向决定的 本币清算 以人民币为记账货币 通过各银行在中国人民银行开立清算账户办理资金划拨 外币清算 通过国家外汇管理局各分局相互划拨和清算外币资金 全额实时清算 RTGS 参加资金清算的各银行 采用实时处理的方式 对每一笔付款 借记 或收款 贷记 业务实时转发 并对其清算户实时清算 定时差额清算 DNS 各银行将各自应付应收款项的金额进行轧差 得到应贷差额和应借差额 然后在固定时间通过人民银行的清算账户进行资金划拨 我国资金清算业务系统框架体系 1 中国现代化支付系统 CNAPS 主要由大额实时支付系统 HVPS 起点2万 和小额批量支付系统 BEPS 两个业务应用系统组成 2 银行系统内电子汇划系统 3 票据交换系统 4 银行卡支付系统 5 外币清算系统 资金汇划清算系统的结构 电子汇划往来款项计息 计息积数各级中心应按在本中心开立的电子汇划分户账的日终余额 分别按借 贷方向累积计息积数 对于借方余额中超额度占用的部分 单独累计计息积数 计息日按币种 利率档次打印计息清单 计息币种人民币 美元 港币 日元 英镑 澳大利亚元 加拿大元和欧元 计息利率电子汇划汇差资金利率分为三档 超存利率 额度内占用利率和超额度占用利率计息公式汇差利息 计息积数X相应档次利率 年利率 360电子汇划汇差 是指参加电子汇划往来业务的各行处汇划与代收代付款项 在其电子汇划往来账户实时结算后的差额 境外资金清算业务 定义 是指境内银行与境外银行之间进行资金往来支付 完成各种经济业务产生的国际间债权债务的资金清偿过程 业务范围 国际结算 国际融资和国际投资 境外资金清算业务模式 代理行模式 境内银行委托境外银行代理收付款 二者之间互开往来账户 通过此类账户项下收付款的往来 完成国际间债权债务的清算 清算组织模式 境内外银行机构作为会员参加的一个共同清算组织 由清算组织办理会员间资金往来划拨 境外资金清算系统SWIFT 环球银行电信协会 是全球间报文交换系统 而非支付系统CHIPS 纽约
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