财富赢家产品二开宣导版.ppt

银保事业部保费部2011年5月9日 课程大纲 产品核心优势 销售关键点说明 2 4 投保规则 开发背景 开发背景 销售团队的需求销售话术简单 业务员容易讲解 客户容易理解 全新的产品设计 人无我有 客户的关注点对收益的潜在关注 看得见的收益 对养老的潜在关注 终身有保证的养老金 财富赢家荣耀登场 课程大纲 产品核心优势 销售关键点说明 2 4 投保规则 开发背景 财富赢家三大核心优势 三次增值收益双引擎 积累财富多取了来年还有财富之井 取之不尽用之不竭终身领取既有保证领取 又可领取一辈子 财富赢家 三次增值收益多 生存保险金进入万能帐户 万能帐户利益演示按照4 5 传统进入分红帐户 销售人员进行利益演示只能按照3 生存保险金进入万能帐户 公司设立全新的独立万能帐户 该帐户月结算利率 4月 达到4 8 原个险万能帐户月结算利率 4月 为4 2 三次增值收益多 例 0岁男1万10年交 生存金进万能账户利益比较 生存金通过万能账户实现二次增值 财富赢家 三次增值 三次增值收益多 三次增值收益多 累计红利进万能账户利益比较 交满后部分领取红利1 3万追加 以后每5年追加1 1万到75岁 90岁最后追加1万 累计红利通过万能账户实现三次增值 与其它年金型产品的最大不同 3760元 当年度红利 取了来年还有 例 0岁男 1万 10年交 在19岁时取出万能账户及累计红利共计104373元 20岁的利益 取了10万还按10万的本金返还 分红 取了来年还有 与两全型产品的不同 与存银行等理财方式的不同 井与缸的不同 就是一口源源不断 取之不尽的财富之井 终身领取 既保证领取到79岁又可领取到终身这是与其它养老产品的最大不同 课程大纲 产品核心优势 销售关键点说明 2 4 投保规则 开发背景 一定会发生的事是变老 养老的最大风险是不知道活多久 社保 保而不包 替代率只能达到30 左右 养儿防老 变成 养老防儿 人人都会面临的问题 养老 1 一般的养老险形态 60岁左右 领养老金固定领取 一次性领 月领 年领 领取有期限 到75 80岁或领取20年 最多有个保证领取 活得短 能实现上述功能 既有保证领取 还能领一辈子 最后还返本金 30岁男士交费方式 10年年交保费 10000元 财富赢家 不花钱的养老计划 我们一起算算 存30岁 每年存1万只存10年共计 10万 利益61 79岁 养老金13898元 年19年合计 26万80 终身 养老金12498元 年 99岁 20年合计 25万身故后 给付21万 本息 共领养老金51万 退本利21万 72万 30岁的时候每年交1万 只交10年 60岁后每年领1万3 一直到终身 最后再返本息21万 财富赢家像社保一样领取终身 总结 财富赢家养老速查表 最容易让父母动心的问题 教育 是不是子女成人以后父母就安心了 大学毕业后需不需要支持 如何帮 一次给 还是终身给 财产如何传承 2 一般的教育险形态 18 21岁 领教育金25 30岁 领婚嫁金 创业金 返本金 利息 红利 领取后 只有身故保障 能实现上述功能 大学婚嫁返本金 还能持续领取 到孩子中年 甚至老年时继续得到关爱 最后还有一笔给孙子 0岁时 每年交1万 只交10年 大学 婚嫁共取14万 还可领取或继续累积 年老时每年领1 6万养老金 最后还有26万给孙子 有这样一款教育险 呵护一生的教育计划 张先生30岁 有一个0岁的儿子 疼爱孩子的张先生想为儿子做一生的规划 大学教育 婚嫁及养老储备一笔专用资金 年交保费 10000元交费年期 10年 财富赢家 教育金领取18 21岁每年从万能账户部分领取 1万元 4次 4万25岁时 万能账户有43048元 累计红利62078元全部领取作为婚嫁金 10 5万元合计领取 14 5万元 连本带利 解读财富赢家教育计划 解读财富赢家教育计划 26岁到60岁 生存金保额10 如果不取继续复利累积 解读财富赢家教育计划 11744元 4520元 60岁到79岁 每年养老金16264元 当年度红利 取出 0岁时 每年交1万 只交10年 大学取4万 婚嫁取10 5万 过后继续领取 如果不取复利累积 到年老时每年领1 6万养老金 最后还有26万给孙子 财富赢家呵护一生的教育计划 0 5岁差别不大6 7岁可将婚嫁金设计到30岁领取 财富赢家信托资产 某企业 钱总40岁 想让为自己10岁的儿子拥有财富 又担心儿子成人后有了钱成为不争气的富二代 希望能细水长流呵护儿子的一生 又能将财富代代相传 我们建议 通过财富信托的方式投资总额 100万 分10年投入 3 财富赢家信托 每年存入10万 10年 共计建立100万的信托资金30岁开始 每年获得8 4万的生活金60岁开始 每年获得9 2万的养老金 到终身最后104万的信托资金传给孙子 坐吃山不空 富过三代 稳坐赢家 解读财富赢家信托 47117元 36570元 30岁到59岁 每年养老金83917元 当年度红利 取出 解读财富赢家信托 47117元 45140元 每年养老金92257元 当年度红利 取出 60岁到终身 活多久 领多久 有的客户会说 这些钱是怎么来的条款里没有这样写 销售常见问题 财富赢家 讲条款 财富赢家运作图 办理财富赢家后 立刻拥有万能和累计红利两个复利增值帐户 财富赢家 讲条款 财富赢家运作图 交费就有奖 在交费期内 第二年开始年年奖励当年交费的2 每满5年再奖当年交费的50 终身返还 60岁前返保额的10 60岁起返保额的20 直到终身 奖励和返还 都自动进入万能账户 月复利生息 积累更多的财富 财富赢家 三次增值 讲条款 财富赢家运作图 同时年年分红 可现金领取 也可进入累计分红账户 按年复利生息 当累计红利积累到一定的数额时 也可取出来放入万能账户获得第三次增值 财富赢家 三次增值 按需支取 讲形态 财富赢家运作图 销售常见问题 中途交不起 不用担心 交不起无非两种情况 第一种 投保人出了事 有保费豁免 第二种 遇到手头不方便 可以把账户里面的钱取出来交 交满5年 就够一期保费 销售常见问题 关于本金 1 本金在哪里 先问客户 投保财富赢家的目的是什么 针对教育 就是存到大学 婚嫁时用的 连本带利早就回来了 继续还有返还和分红 又能领养老金 最后还要留二十多万给下一代 针对养老 对比社保 买社保还不还本呢 存银行来养老 本金在吗 销售常见问题 关于本金 2 好久能取回本钱 你拿回本钱又会如何处理呢 况且存满后你的账户里就已经回来一半的本金了 如果你不取再过9年 账户里就多个本金了 如果你到时有更好的投资方式 你也可以取 即使取了我们也还是按原来的本金返还和分红 直到终身 不取还给你月复利计息 你看还有什么方式也能像这样 销售常见问题 收益不够高 这个和你的生意 投资 是两码事 做生意是让你赚更多的钱 这个计划是帮你保住钱 资产保全 让你轻松实现今天有钱 明天有钱 世世代代都有钱 这个和你的生意 投资 是两码事 做生意赚的是眼前的钱 这个账户是帮你赚的是未来的钱 合理安排 未来生意做的大 它是锦上添花 如果生意上有什么它可保你的老本在 销售常见问题 善用保费豁免 可解决关于保障低的认识可用于促成可夫妻对保 销售常见问题 关于投保人获利的问题 交费满期后 变更投保人 小孩成人后 变更投保人 课程大纲 产品核心优势 销售关键点说明 2 4 投保规则 开发背景 财富人生C款投保规则 附财富赢家定期投保规则 附财富重疾C款投保规则 财富人生C款投保规则 被保险人投保年龄为0岁 出生且出院满30天 至55周岁 含 且交费期满不超过60周岁 投保人年龄须 18周岁 交费期选择3年 5年 10年时 最高年龄 65周岁 选择15年 20年时 最高年龄 60周岁 选择一次性交保险费时 投保人最高年龄不做限制 交费期间 趸交 3年 5年 10年 15年 20年交 本险种保险费每份1000元 按份数销售 投保份数必须为整数 最低投保份数一份 本险种不计入被保险人体检额度及风险保额 但核保时也将视情况对被保险人进行体检及生存调查 本险种保险费计入投保人意外险风险保额 一次性交不计 其计算方式为 保险费 需交保险费次数 已交保险费次数 0 5 且对本险种投保人意外险风险保额单独进行核保 当本险种投保人意外风险保额 100万时 投保人须提高高保额问卷 并需要接受生存调查 当本险种投保人意外风险保额 200万时 需同时接受体检 财富人生C款投保规则 本险种必须附加的险种为 泰康附加财富赢家定期寿险 万能险 本险种可选择附加的险种 泰康附加财富人生C款提前给付重大疾病保险 泰康附加安心无忧意外伤害保险 泰康附加意外伤害医疗保险 泰康附加少儿特定疾病保险 当主险选择一次性交保险费时 不可附加上述附加险 本险种被保险人职业类别限为1至6类 5 6类职业投保无职业加费 拒保职业不受理 财富人生C款投保规则 投保人职业属于 职业分类表 中5 6类职业者不得投保本险种 投保人为残疾人士或额外死亡率 200 不得投保本险种 一次性交保险费时不受此限制 本险种无健康加费 被保险人额外死亡率 300 拒保 本险种不进入 爱家之约 幸福版 销售 本险种的规范简称 财富人生C款 本险种规则其他未尽事宜遵循 个人寿险投保规则 2008年6月版 相关规定 财富人生C款投保规则 财富人生C款投保规则 附财富赢家定期投保规则 附财富重疾C款投保规则 本险种仅能附加且必须附加于 泰康财富人生C款终身年金保险 分红型 本险种被保险人投保年龄同其所附主险 本险种保险期间同其所附主险 本险种分为趸交保险费和追加保险费 趸交保险费最低0元 最高不超过其所附主险保险费的20倍 犹豫期过后可追加保险费 每笔追加保险费最低为2000元 趸交和追加保险费都必须为500元的整数 附财富赢家定期投保规则 本险种不计入累计寿险风险保额和体检额度 本险种被保险人职业类别限为1至6类 5 6类职业投保无职业加费 拒保职业不受理 本险种无健康加费 投保时须同时提供由投保人亲笔签字的 产品说明书 保险利益演示表 本险种规范简称为 附财富赢家定期 本险种规则其他未尽事宜遵循 个人寿险投保规则 2008年6月版 执行 附财富赢家定期投保规则 财富人生C款投保规则 附财富赢家定期投保规则 附财富重疾C款投保规则 本险种仅可附加于 泰康财富人生C款终身年金保险 分红型 本险种被保险人投保年龄为0岁 出生且出院满30天 至55周岁 含 本险种交费期间与交费方式必须与主险保持一致 当主险交费方式为趸交时不可投保本附加险 本险种无健康加费 被保险人额外死亡率 150 拒保 附财富重疾C款投保规则 本险种保险金额不计入被保险人重大疾病风险保额与体检