2015.5金融理论与实务 名词解释与简答题.doc

一、 名词解释.1银行券：是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证，也是一种纸质货币。2.存款货币：能够签发支票的活期存款发挥着与银行券同样的购买功能。3.货币制度：国家对货币的有关要素、货币流通的组织和管理等进行的一系列规定。4.商业信用：是工商企业间以赊销或预付贷款等形式相互提供的信用。5.实际利率：在物价不变从而货币的实际购买力不变条件下的利率。6.市场利率：由货币资金的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的的利率。7.外汇：人们通过特定的金融机构将一国货币兑换成另一种货币，借助于各种金融工具对国际债权债务关系进行非现金结算的行为。8汇率：又称汇价、外汇行市或外汇牌价，是一国货币折算成另一国货币的比率，或者说是一国货币相对于另一国货币的价格。9.直接标价法：以一定单位的外国货币作为标准，折算成若干单位的本国货币来表示汇率。10.间接标价法：以一定单位的外国货币作为标准，折算成若干单位的外国货币来表示汇率。11.基准汇率：由于外国货币种类繁多，一国货币当局通常无法制定本国货币与每一种外国货币之间的汇率水平，因此各国往往会选定一种或几种外国货币作为关键货币，制定各关键货币与本国货币的兑换比率，这个汇率成为基准汇率。12.远期汇率： 在国际市场上，大多数商品交易从签订合同到实际收款或付款都会有一段时间，在这段时间内如果汇率发生变化，产品的成本就会相应变化，从而造成汇率风险，为了锁定产品成本、规避汇率风险。企业在签订出口产品合同的同时，通常会与银行签订远期外汇买卖合同，设定将来办理外汇买卖时的汇率。13.浮动汇率制：一国货币当局不在规定本国货币与外国货币的比价，也不规定汇率波动的幅度，汇率由外汇市场的供求状况自发决定的一种汇率制度。14.金融市场：资金供求双发借助金融工具进行货币资金融通与配置的市场。15.货币市场：以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。16.同业拆借市场：金融机构同业间进行短期资金融通的市场。17.回购协议：形象的描绘出了一种资金交易行为：证券持有人在卖出一定数量的债券的同时，与证券买入方签订协议，双发约定在将来某一时期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数赎回。18.大额可转让定期存单：是由商业银行发行的具有固定面额、固定期限、可以流通转让的大额存款凭证。19.公募发行：是由承销商组织承销团将债券销售给不特定的投资者的发行方式。20.证券投资基金：通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的利益共享、风险共担的集合投资方式。21.开放式基金：基金可以无限的向投资者追加基金发行份额，并且随时准备赎回发行在外的的基金份额，因此基金份额总数是不固定的。22.封闭式基金：封闭式基金的基金份额总数固定，且规定封闭期现，在封闭期限内投资者不得向基金管理公司提出赎回，而只能寻求在二级市场上挂牌装让。23.金融远期合约：交易双发约定在未来的某一个确定的时间，按照某一确定的价格买卖一定数量的某种金融资产的合约。24.金融期货合约：交易双方同意在将来的某个时期按照约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化合约。25.金融期权：赋予其购买方在规定期限内按照买卖双方约定的价格购买或出售一定数量某种金融资产的权力的合约。26.金融互换：金融双方利用各自筹资机会的相对优势，已商定的条件将不通的币种或不同利息的资产或负债在约定的期限内互相交换，以避免将来汇率和利率变动的风险，获取常规筹资方法难以得到的币种或较低的利息，实现筹资成本降低的一种交易活动。27.表外业务：商业银行所从事的、按照通行的会计准则不计入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益的业务。28.货币需求：在一定的资源制约条件下，微观经济主体和宏观经济运行对执行交易媒介和资产职能的货币产生的总要求。29.货币供给：一定时期内一国银行系统向经济中投入或抽离货币的行为过程。30基础货币：这种货币是整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供给总量具有决定性作用。31.派生存款：在原始存款的基础上，由商业银行发放贷款等资产业务活动衍生而来的的存款。32.国际收支：一国居民与非居民之间在一定时期内进行的全部交易的货币价值记录，是一国对外经济活动的综合反映。33.通货膨胀：在纸币流通的条件下由于货币供给过多而引发货币贬值，物价全面、持续上涨的货币假象。34.货币政策：中央银行做为实现特定的经济目标运用各种政策工具调控货币供给量和利率所采取的方针和措施的总称。35法定存款准备金率：以法律的形式规定商业银行应将其存款的一定比例存入中央银行的国家，从而建立起中央银行体制下的法定存款准备金制度。36.再贴现：商业银行等金融机构为了取得资金，将以贴现的未到期票据再以贴现方式向中央银行进行转让的票据行为。37.公开市场业务：中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，用以改变商业银行等金融机构的可用基金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策工具。二、简答题1.货币形式的演变过程？(1)一般价值形态转化为货币形式后。2)从实物货币向金属货币的转化。(3)从金属货币向信用货币转化。2.简述马克思的货币职能学说？马克思将货币的职能概括为价值尺度、流通手段、支付手段、货币贮藏、世界货币五个方面。3.简述不兑现信用货币制度的特点？1）：流通中的货币都是信用货币，主要有现金和银行存款组成。2）：信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。3）：国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。4.简述我国人民币制度的主要内容？1）人民币是我国的法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。2）人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币。3）2005年7月21日，我国开始实行应供求关系为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。5.简述布雷顿森林体系的内容？1）以黄金为基础，以美元为最主要的国家储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。2）实行固定汇率制。3）建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织，对货币事项进行国际磋商，促进国际货币合作。6.简述直接融资与间接融资的优缺点？直接融资的优点在于：1）有利于引导货币资金合理流动，实现货币资金的合理配置。2）有利于加强货币资金供给者对需求者的关注与监督提高货币资金的使用效益。3）有利于资金需求者筹集到稳定的、可以长期使用的投资资金。4）直接融资由于没有金融机构获取利差等中间环节，因此对于货币资金需求着说，筹资成本较低：对于货币资金供给者来说投资收益较高。这届融资的局限性：1）直接融资的便利、成本极其融资工具的流动性在很大程度上受制于金融市场的发达程度与效率。2）对货币资金供给者来说，由于其要与资金的需求者直接形成债权债务关系和所有权关系因而资金需求者的经营状况会直接影响其本金的受贿和收益率的高低。间接融资的优点：1）灵活便利2）分散投资、安全性高。3）具有规模经济。间接融资的局限性：1）由于割断了资金供求双方的直接关系，从而减少了资金供求着对资金使用的关注和筹资者的压力。2）金融机构作为资金供求双方的信用中介要从其经营服务中获取收益，这相应增加了资金需求者的筹资资本减少了资金供求者得投资收益。7.简述商业信用的作用和局限性？商业信用是现代经济中最基本的信用形式之一，不仅广泛的存在于国内交易中，在国际贸易往来中也大量使用商业信用。商业信用的良性发展，对一国商品的生产和流通有着重要的促进作用。局限性：1）在规模上存在着局限性。2）存在方向上的局限性3）存在期限上的局限性。8.简述银行信用和商业信用的关系？1）银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的。2）银行信用克服了商业信用的局限性。3）银行信用的出现进一步促进了商业信用的发展。9.简述消费信用的积极作用？1）消费信用的正常发展有利于促进消费品的生产与消费，有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量，从而促进一国的经济增长。2）消费信用的发展为消费者个人提供了将未来的预期收入用于当前消费者的有效途径，使其实现了跨时消费选择，提升了消费者的生活质量机器效用总水平。3）消费信用的正常发展有利于促进新技术、新产品的推销以及产品的更新换代。10.简述影响汇率变动的主要因素？1）通货膨胀2）经济增长3）国际收支4）利率5）心理预期6）政府干预11.简述汇率的作用？ 1）汇率对进出口贸易的影响2）汇率对资本流动的影响3）汇率对物价水平的影响4）汇率对资产选择的影响。12.简述金融市场的构成要素？1）市场参与主体2）金融工具3）交易价格4）交易的组织方式13.简述金融市场的功能？1）资金聚集与资金配置功能。1、金融市场为货币资金盈余者提供了多种可供其选择的金融工具，实现了资金聚集。2、金融市场中各种金融工具价格的波动将引导货币资金流向最具有发展潜力，能够为投资者带来最大利益的部门和企业，从而实现金融资源的最优配置。2）风险分散和风险转移功能。3）对宏观经济的反映与调控功能。14.简述货币市场的功能？1）它是政府、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场。2）是商业银行等金融机构进行流动性管理的市场。3）是一国中央银行进行宏观金融调控的场所。4）是市场基准利率生成的场所。15.简述大额可转让定期存单与定期存款的区别？1）存单面额大，通常在10万美元和1000万美元之间。2）存单不记名，便利存单持有人在存单到期前在二级市场上将存单转让出去。3）存单的二级市场非常发达，交易活跃。16.影响债券投资的风险？1）利率风险2）价格变动风险3）通货膨胀风险4）违约风险5）流动性风险6）汇率风险17.证券投资基金的含义和特点？含义：通过发售基金份额，将众多投资者的基金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。特点：1）组合投资、分散风险2）集中管理、专业理财3）利益共享、风险共担18.金融衍生工具的特点？1）价值受制于基础性金融机构2）具有高杠杆性和高风险性涛涛）构造复杂、设计灵活。19.金融衍生工具的市场功能？1）价格发展功能2）套期保值功能3）投机获利手段20.金融期货合约的特点？1）金融期货合约都是在交易所内进行交易，交易双方不直接接触，而是各自跟交易所的清算部或专设的清算公司结算。2）金融期货合约还克服了远期合约流动性差的特点，具有很强的流动性。3）金融期货交易采取盯市原则，每天进行结算。21.金融期货市场的交易规则？1）交易品种为规范的、标准化的期货合约。2）交易实行保证金制度3）交易实行当日无负债结算制度。4）交易实行价格限制制度。5）交易实行交易平仓制度。22.金融期货与期权的区别？标准化程度与交易场所：金融期权既有标准化合约、也有非标准化合约，标准化合约在交易所内进行交易，非标准化合约在场外进行交易。金融期货都是标准化合约，都在交易所内进行交易。交易双方的权利与义务：金融期权交易双方的权利和义务是不平等的，合约的买方只拥有权力，不承担义务：相反，合约在卖方只承担义务，不用有权利，当合约的买方行权时买房必须承担相应义务。金融期货交易双方的权利和义务是平等的除非用相反的的合约冲销，这种权利和义务在到期日必须行使，也只能在到期日行使。盈亏风险承担：金融期权合约买方损失有限，盈利可能无限：合约卖方损失可能无限，但盈利有限。金融期货交易双方所承担的盈亏风险都是无限的。保证金要求：金融期权合约买方不用缴纳保证金，合约卖方需要缴纳保证金。金融期货交易的买卖双方都必须缴纳保证金。结算方式：金融期权到期结算。金融期货每日结算。23.金融机构的功能？1）提供支付结算功能2）促进资金融通3）降低交易成本4）提供金融服务便利5）改善信息不对称6）转移与管理风险。24.中国人民银行的职能？1）是“发行的银行”代表国家垄断货币的发行权，维护币值稳定2）是“银行的银行”集中保管商业银行的存款准备金。3）是“国家的银行”4）制定和执行货币政策。25.商业银行风险的种类？1）信用风险2）市场风险3）操作风险4）流动性风险5）国家风险6）合规风险7）声誉风险8）战略风险26.简述投资银行的基本职能？1）证券承销业务2）证券交易与经纪业务3）并购业务4）资产管理业务5）财政顾问与咨询业务6）风险投资业务27.简述保险的基本原则？1）保险利益原则2）最大诚信原则3）损失补偿原则4）近因原则。28.现阶段影响我国货币需求的主要决定与影响因素？1）收入2）物价水平3）其他金融资产收益率4）其他因素。信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、社会保障体制的健全与完善。29.国际收支平衡表的主要内容？1）经常账户。货物、服务、收入、经常转移2）资本与金融账户。资本项目、金融项目、3）储备资产4）净误差与遗漏30.简述国际收支的调节手段？1）财政政策2）货币政策3）外贸政策31.简述通货膨胀的成因？1）需求拉动说2）成本推动说3）结构性通货膨胀理论。经济部门结构、供需结构32.简述通胀的影响及危害？1）可引起收入的再分配，必然导致某些社会成员受害某些成员收益2）通货膨胀时期工资收入的增长总是滞后于物价上涨的速度，因而广大工薪阶层的社会成员，往往是其受害者3）通货膨胀损害程度最深的事退休者和老年人。4）利息与房租等的支出和企业是通货膨胀的受益者。3