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文档简介

订单通1 基本概念1.1产品定义订单融资业务是指为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商备货出运，应供货商的申请,根据其提交的贸易合同或采购订单，向其提供用于订单项下货物采购、生产和装运的专项融资。包括短期流动资金贷款、银行承兑汇票等。1.2 产品功能与特色1）可以帮助企业扩大贸易机会，使企业大幅提高接收订单的能力；2） 融入资金进行合同订单项下原材料的采购和加工，减少自有资金占用，有效提高企业资金周转效率，获得新的盈利空间；3） 创新担保方式，单据要求相对简单。2适用对象与基本条件2.1适用客户范围符合我行中小企业授信客户准入规定的中小企业；2.2客户准入条件与要求1） 在我行开立基本账户或一般结算账户；2）在金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为，在外汇管理局、海关、税务等其他机关没有重大违规记录；3）信用评级在B级（含）以上；4）与上下游客户保持长期稳定的业务往来关系，履约、收款记录正常。2.3限制性规定1）本订单业务在我行申请融资后，不得再以本订单向其他第三方获得融资，本订单的货物回笼款必须首先用于归还我行融资款项，多余部分可入融资申请人账户。2）订单融资资金未归还前不得取消订单，不得将订单融资资金挪作他用。3）订单项下贸易结算必须交我行办理3价格标准3.1利率按我行中小企业利率定价模型测算，适当上浮。3.2费用综合收益率不得低于人行基准利率上浮30%的水平。4业务流程1）客户提出订单融资申请，并承诺如获批，在我行开立一个结算账户和一个基本账户（或一个资金管理专户）；2）审核订单真实性或有效性，根据申请人的综合实力以及订单的业务情况核定融资总量；3）签署相关协议和合同文本；4）申请人配合银行实施资金和交易的跟踪管理；5）货款回笼到申请人在我行开立的账户，用于归还订单融资授信。5风险点与防范措施5.1基础交易的真实有效性提高订单融资中基础交易买方的准入门槛，必须严格按我行实施细则要求准入。同时国际贸易应尽可能通过SWIFT组织 “TSU”平台、代理行等途径，把握订单的贸易背景真实性，了解买卖双方信用和交易履约等情况。国内贸易应争取到上下游实地调查基础交易的真实性。5.2融资资金和回笼资金的挪用融资资金应通过受托支付或封闭管理的方式支付给上游的最终供货方，我行跟踪管理基础交易，交货后应收帐款争取买方确认或申请人将应收帐款质权转让我行。同时监控货物回笼资金入申请人在我行的账户用于归还融资授信。6参考资料6.1格式文本及重要文档示例授信额度协议授信业务总协议授信额度协议附件：用于订单融资业务订单融资申请书订单融资合
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