个人理财计划范文.doc

个人理财计划范文 父母每月补助生活费为1500元，月消费1000元。 自今年七月份开始，平均每月将有1500元的工资，每月消费支出为1700元。 毕业后月薪5500元，考虑到刚毕业能力提升较快，四年内工资每年将以30%的增长率增长，以后渐渐趋稳。 另外今年将有学费支出为6150元，父母将补助6500元。 今年年底前，回家路费预计为1000元,。 略有投资，少量保险。 现有1500元活期存款，1000元的股票投资，并拥有5万元的人身险及5万元的意外险，且无保费支出。 计划结婚，赡养父母。 明年六月份毕业将步入职场，每月的生活开支将增长至3000元。 毕业五年后将结婚成家，计划结婚需要7万元。 父母还处于中年，暂时没有养老负担，但需要为他们考虑养老计划。 计划购房。 计划毕业四年后买一套100平米的房产（父母会给补助25万）。 理财目标1.确保教育支出，并为工作准备一笔现金。 2.增加合理的投资，兼顾收益与风险。 3.毕业四年后实现买房计划。 4.为自己增加意外和养老保险，并为父母投保意外、疾病、医疗、养老保险。 理财目标评价张先生有着较为明确的理财目标，我们认为这些理财目标，基本符合他个人情况，通过合理的理财规划，完全可以实现，我们的建议是1.确保今年的教育支出在6500元以内，并为以后工作准备3000元现金。 2.一年后定期为父母准备一笔养老基金，保证父母将来的养老问题。 3.选择组合投资方式，并保留家庭最低现金储备。 4.工作后合理的进行储备和投资，在四年后积累房产首付。 5.适当购买保险，主要增加个人意外险和父母养老险。 目前财务状况本部分内容基于张先生的信息，通过、分析和假设，罗列了个人的收支情况和资产负债情况。 我们将以此为基础开始理财规划。 1.收入情况个人每月收支状况单位元收入支出父母补助1500基本生活开销1700上班工资1500合计3000合计1700每月结余1300注本表是从今年七月份开始计算.个人年度收支状况单位元收入支出回家路费补助1000回家路费1000教育费用6500教育学费6150合计7500合计7150年度结余3502.资产负债情况个人资产负债状况单位元个人资产个人负债现金及活期存款15000金融资产类小计1000合计2500合计0个人资产净值25003.财务比率分析资产负债率负债/资产=0/2500=0一般而言，家庭资产负债率控制在50%以内都属合理，所以目前家庭的资产负债率相当低，可以通过贷款的方式增加固定资产。 每月结余比每月结余/每月收入=1300/3000=43.33%一般而言，每月结余比控制在40%以上都属合理，目前每月结余比基本处于正常状态。 年度结余比年度结余/年度收入=350/7500=4.67%一般而言，年度结余比控制在50%以上都属合理，目前年度结余比处于不合理状态，以后年度将改变这种状态。 流动性比率流动性资产/每月支出=1500/1700=0.88一般而言，一个家庭流动性资产可以满足其34个月的开支即可，张先生的流动性比率偏低，需加以改善。 通过以上分析我们可以看出，张先生的负债比例很低，流动资金较低，而年度收支处于不合理状态，应在以后年度增加收入或减少支出。 基本假设由于受所得信息不完整，未来我国经济环境可能发生变化等因素影响，所以为了便于做出数据翔实的理财规划，我们对以下内容进行了合理的预测1.预测通货膨胀率。 今年我国国民经济增长速度有所放缓，今年的经济增长更是不如人意，同时居民消费价格的涨势也逐渐降低。 今年前四个月的CPI分别为4.5%、3.2%、3.6%、3.4%，说明今年国家宏观经济调控已取初步成效，随着我国经济增速放缓，预计未来几年我国将进入一个温和通货膨胀期，因此我们预测未来几年的平均通货膨胀率为3.2%。 2.最低现金持有量。 一般而言，从财务安全和投资稳定的角度考虑，一个家庭应当持有可以满足其34个月开支的最低现金储备，以备不时之需。 根据个人的收支情况，建议一年内最低现金持有量为5500元，一年后最低现金持有量为10000元。 在评价现金现金流量时我们会使用这个假设值。 3.最高现金持有量。 一般而言，从投资角度考虑，一个家庭应当设置一个最高现金持有额。 超出这个额度的部分应该考虑采用合理的投资方式，以增加这部分资金的收益。 根据家庭的收支情况，建议的最高现金持有量为1万元。 4.风险偏好测试。 根据张先生个人情况，以及风险偏好能力测试，张先生属于温和进取型投资者。 以上是我们所做的一些基本假设，在实际操作中，仍需要根据实际情况、风险偏好和宏观环境来加以分析和判断，方能制定合理的理财策略。 理财建议1.教育计划建议理财目标确保教育支出，并为找工作准备一笔现金。 理财建议确保今年的教育支出在6500元以内，并为工作准备3000元现金或活期存款。 建议理由第一，今年的教育学费支出6150元，并有父母给的教育补助6500元。 第二，鉴于下半年工作，预计工作的支出在3000元左右，包括路费、人情往来等其他支出。 第三，因为上述两项支出费用都是即将发生的，所以建议这3000元都以现金或活期存款方式储存。 2.父母养老建议理财目标孝敬父母，为父母准备一笔养老金。 理财建议一年后定期为父母准备一笔养老金，保证将来父母的养老问题。 建议理由第一，父母虽然仍处于中年，但十年后父母将面临即将到来的养老问题，作为家中的独生子，应该为父母提前做出规划。 第二，父母满足商业保险的投保条件，应该为父母购买一定的养老保险和医疗保险，并适当附加一些意外险和疾病险种。 3.组合投资建议理财目标增加合理的投资，兼顾收益和风险。 理财建议选择组合投资方式，并保留家庭最低现金储备。 首先，一年后应该储备1万元作为最低现金储备。 其次，今年基本没有结余，工作之后，建议每年从结余中拿出10%作为正常储蓄，因为已经有1万作为应急之用，这10%可以选择通知存款储蓄和定活两便储蓄。 其余90%用于组合投资，40%选择股票投资，25%选择购买国债，25%用于贵金属投资。 每年的投资积累到第六年将可以作为购房首付款。 建议理由第一，保留1万元家庭最低现金储备，以备不时之需。 第二，平时工作时间比较充裕，所以我们建议选择自己进行投资的方式。 第三，这个投资组合是根据张先生个人风险偏好、收益预期而专门设计的，而张先生本身也是财务相关人员，所以留有40%的资金投资股市。 4.购房建议理财目标毕业四年以后实现买房梦想。 理财建议工作后合理的进行储备和投资，毕业四年后完成购房首付，五年后成就美满家庭。 建议理由第一，将来张先生在外地工作将成为现实，而在外地工作就必须要解决住房问题。 第二，工作三年以后有了一定的积蓄，加上父母会给一些资助，在工作地购置一套面积在100平米的商品房，这样的购房面积和时间安排较为合理。 第三，根据目前市场行情计算，100平米房产的购买价大概为6090万之间，从工作开始（即明年）进行储蓄和投资，除去装修费用10万元，家具5万，拿出积蓄8万加上父母补助25万可实现购房首付，产生15年期商业贷款40万，即月供约3600元（7.05%基准利率）。 并能留有1.8万的剩余。 第四，利用购房剩余1.8万元及当年工作收入，作为成家所需7万元资金。 5.家庭保障建议理财目标为自己增加意外和养老保险，并为父母投保意外、疾病、医疗、养老保险。 理财建议适当购买保险，主要增加个人意外险和父母养老险。 根据个人情况，我们认为张先生主要风险意外，需要购买最基本的保障，在购买主险的同时，主要考虑意外险和医疗险，以增加个人的抗风险能力。 购买的保险每年增加的保费支出大概在6000元（鉴于中国平安保险公司的智胜人生万能险）左右，即月供500元，父母主要为养老险附加医疗、意外、疾病险月供500元。 建议理由第一，张先生处于青年期，健康状况良好，发生疾病概率较小，主要风险意外，应该增加意外险保额，以增加个人抗风险能力。 第二，父母仍处于中年，暂时不需要张先生照顾养老，但张先生应该考虑为父母购买养老险，提前为将来父母的养老问题考虑。 6.自我提高建议21世纪是竞争的时代，要适应时代的需要，就要不断的自我加压，自我提高，学习是最好的自我提高方法，所以我们建议为自己制定一个学习计划，不断学习会成为您事业发展强劲的助推力。 财务可行性分析根据张先生的财务目标和各项理财计划，我们逐一进行了财务可行性分析1.现金流量分析教育支出及找工作费用支出金额学费6150元，工作支出3000元。 费用父母补助6500元，月工资收入。 父母养老基金支出金额预计每月为父母养老等保险费支出500元。 费用月工资收入。 购房首付支出金额预计购房首付为33万元。 费用工作四年的储蓄积蓄和投资收益及父母赞助。 刚工作的房租费用支出由于刚进入职场，没有住房，所以预计房租500元。 费用月工资收入。 保险费用支出费用支出我自己及父母的保险费支出平均为每月1000元。 费用月工资收入。 购房装修费用及家电家具购置支出支出金额装修费用合计约10万元，家电家具购置费用5万元。 费用主要从储蓄及投资收益中支出。 2.家庭收支分析调整后毕业第一年个人每月收支状况收入单位元支出月收入（预计）5500基本生活开销2500自己及父母保险费1000房租支出500合计5500合计4000每月结余1500调整后毕业第二年个人每月收支状况收入单位元支出月收入（预计）7150基本生活开销2500自己及父母保险费1000房租支出500合计7150合计4000每月结余3150调整后毕业第三年个人每月收支状况收入单位元支出月收入（预计）9295基本生活开销2500自己及父母保险费1000房租支出500合计9295合计4000每月结余5295调整后毕业第四年个人每月收支状况收入单位元支出本月收入12083基本生活开销2500自己及父母保险费1000房租支出500合计12083合计4000每月结余8083调整后毕业第五年个人每月收支状况收入单位元支出本月收入12083基本生活开销2500自己及父母保险费1000房租支出500月供房贷3600合计12083合计7600每月结余44833.家庭资产负债情况分析购房后个人资产负债状况单位元家庭资产家庭负债现金及活期存款10000购房贷款400000金融资产8236房产730000合计748236合计400000家庭资产净值348236未来家庭理财安排原则理财是一个贯穿人生各个阶段的长期过程，切忌操之过急，应持之以恒。 在未来的理财安排上，我们建议需把握的原则是关注国家通货膨胀情况和利率变动情况，及时调整投资组合；根据个人或家庭情况的变化不断调整和修正理财规划，并持之以恒地遵照执行；如遇其他特殊情况，资金趋紧，可将积累的投资组合（债券、股票、贵金属）立即变现。 若不知道该如何打理自己的财务，可咨询您专业的理财顾问。 以上理财分析规划建议是建立在您提供的个人信息、历史数据和一定假设的基础之上的。 而您的理财目标、人生目标、财务收支状况和国家相关法规以及金融市场都会随着时间的推移而