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文档简介

理财规划师专业基础 现金规划 1 分析客户现金需求 约见客户会谈了解客户财务状况及需求流动性要求机会成本流动性比率编制收入支出表 2 家庭财务分析在理财规划各流程中的具体体现 理财师与客户建立关系 搜集客户信息设定客户理财目标与期望 评估分析客户一般财务状况与特殊需求 制作理财规划并与客户沟通 协助客户执行理财规划方案 掌握理财规划执行进度定期检讨修正 创建信赖关系客户愿意提供财务信息 搜集客户财务资料编制财务报表 诊断家庭财务分析当前缺失模拟生涯或模拟家庭状况改变 编制预算 开始记账 分析差异检讨修正 3 制定现金规划方案 现金规划的一般工具现金储蓄货币市场基金现金规划的融资工具信用卡银行贷款保单质押 4 相关储蓄品种 一般储蓄业务特色储蓄业务定额定期双定存单定活通绿色存款礼仪存单喜庆存单四方钱 5 货币市场基金 特点本金安全资金流动性强收益率相对活期储蓄较高投资成本低分红免税影响收益率的主要因素利率因素规模因素收益率趋同因素 6 信用卡融资 信用卡简介信用卡理财免息透支免息分期付款预借现金循环信用支出记录与分析还款方式免息还款期 7 例题 张先生的帐单日为每月5日 到期还款日为每月23日 4月5日银行为张先生打印的本期帐单包括了他从3月5日至4月5日之间的所有交易帐务 本月帐单周期里张先生仅有一笔消费 3月30日 消费金额为人民币1000元 张先生的本期帐单列印 本期应还金额 为人民币1000元 最低还款额 为100元 不同的还款情况下 张先生的利息分别为 1 若张先生于4月23日前全额还款1000元 则在5月5日的对帐单中循环利息为0 2 若张先生于4月23日前只偿还最低还款额100元 则5月5日的对帐单的循环利息为17 4元 8 资产负债表 9 资产负债表的编制 资产编制的资料基础现金 月底盘点余额存款 月底存折单余额股票 股票数量 月底股价基金 单位数单位数 月底净值债券 市价或或面额应收款 债权凭证预付款 订金支付收据房地产 买价 最近估价汽车 二手车行情保单 现金价值 负债编制的资料基础信用卡 签单对账单车贷 账单月底本金余额房贷 账单月底本金余额小额负债 月底本金余额私人借款 借据预收款 订金收据 10 家庭收入支出表 11 家庭收入支出表的编制 家庭收入的编制基础比照税务分类规划节税 工资薪金所得 个体工商户的经营所得 经营企业所得 劳务报酬所得 稿酬所得 特许权使用费所得 家庭支出与预算编制基础依家庭特性分类 按项目分 食衣住行育乐
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