通货膨胀对居民生活的影响分析.doc

一、通货膨胀的一般理论分析（一）通货膨胀的概念通货膨胀（Inflation）指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给 （供远小于求）。通常用消费物价指数(CPI)、批发物价指数(WPI)、GNP 平减指数等指数来衡量物价上涨的幅度。换句话说通货膨胀是指物价的普遍上涨，它的基本原因是货币数量相对于产品量过多。即老百姓常说的钱不值钱了。通货膨胀的产生包含三种含义：通货膨胀下的物价上涨不是一种或几种商品的物价上涨，而是物价水平的普遍上涨；通货膨胀不是物价水平的偶然上升，而是在一段时期内的持续上升；通货膨胀下的物价上涨必须是相当幅度的，才能判定发生了通货膨胀。如果每年物价水平都上升但幅度很小，那么虽然也是物价持续上升，也不能构通货膨胀。（二）通货膨胀的分类有经济学家根据通货膨胀的严重程度，也就是物价总水平年平均上涨率，将通货膨胀分成如下几类：1.温和型通货膨胀。温和型通货膨胀也叫爬行式通货膨胀。是指价格总水平年平均上涨率低于10%。这种通货膨胀的特点是通货膨胀率低且相当稳定，对经济没有太大的不利影响，甚至可以作为经济增长的润滑剂。2.加速型通货膨胀。加速型通货膨胀也叫奔腾式通货膨胀。是指价格总水平年平均上涨率较高且加剧，一般在两位数以上甚至高达百分之几十。这种通货膨胀仍不足以导致金融体系和经济生活崩溃。3.恶性型通货膨胀。恶性型通货膨胀也叫超级通货膨胀。是指价格总水平年平均上涨率相当高（三位数以上）而且失控，金融体系完全崩溃，经济崩溃。4.受压抑型通货膨胀。受压抑型通货膨胀也叫隐蔽式通货膨胀。是指经济中存在通货膨胀的压力，但由于政府实施了严格的价格管制和配给制度，就不会发生较严重的通货膨胀。（三）通货膨胀的负效应通货膨胀对经济增长也有促进的正效应。当实际总供给未达到潜在产出水平时，适度的通货膨胀有利于拉动总供给，刺激经济增长，产品价格的上涨快于工资和其它生产资料价格的上升，厂商实际利润就会增加，从而刺激生产扩大和增加就业，产生产量效应，推动投资和产出的增加。但通货膨胀的负效应产生的影响却远远超出正效应。通货膨胀的负效应表现在：1.再分配效应作为一种常见的经济现象，通货膨胀对经济运行的各个方面包括收入分配，资源配置以及国民产出等都会产生重要影响，但其最直接的影响还是其对于国民收入的再分配效应。通货膨胀对国民收入的再分配效应主要表现在其对社会中流通货币的实际购买力的再分配上。（1）固定收入者受损，浮动收入者受益。对于固定的收入者来说，其收入是固定的货币数额，跟不上不断上涨的物价水平。其实际收入随着通货膨胀的上升而实际减少，他们接受每一元的购买力将随着价格的上升而下降。而且，由于他们的名义货币收入没有发生变化，所以实际生活水平必然就相应的降低。相反的，那些靠变动收入维持生活的人则会从通货膨胀中获益。（2）债权人受损，债务人受益。通货膨胀通过牺牲债权人的利益来使债务人受益。我们可以简单的举个例子，假设甲方向乙方借了一笔钱，在通货膨胀的情况下，这部分钱会遭到贬值，假如贷款双方没有预期到通货膨胀的影响，没有预约到通货的部分，那么甲方再向乙方还钱时实际支付的货币价值相对就会少一些。所以债权人实际上受损，债务人受益。通货膨胀的影响是不规则的，有些人从中受益，有些人人则会遭受经济损失。正是于这种不规则的作用，使得在国民收入再分配过程中，通货膨胀的存在对于低收入群体来说是不公平的。2.税收效应由于通货膨胀，在市场流通中，货币量超出了实际需要量。由于各种税收都建立在纳税人名义货币收入的基础上，当通货膨胀引起物价上涨时，纳税人的纳税起点必然普遍升高。这就相当于税基的变相扩大，在这种情况下，即使税率不变，征税总额也必然会相应的提高。通货膨胀就这样变相地向货币持有者或使用者征收税收，产生了通货膨胀的税收效应。肥了政府，亏了百姓。3.消费效应通货膨胀将使居民的实际收入减少，降低居民的消费能力；此外，由于人们对通货膨胀存在预期，在预计物价上涨超过市场利率，即预期实际利率为负时，人们将会安排提前消费。居民消费价格水平为正，说明价格预期对消费的影响占主导地位。此时物价上涨的预期作用也将使人们进行提前消费。在预期占主导地位的影响下，近期内的物价上涨将推动快速增长。4.心理效应通货膨胀会造成市场扭曲，增加经济活动中的不确定性。居民收入萎缩，即使中等收入家庭消费者信心指数也大幅下降，对生活质量提高的信心不足。居民个体对通货膨胀产生厌恶感。通货膨胀已使绝大部分社会成员感到紧张和不安，引起社会的普遍不满。通货膨胀已在居民心理层面发生负面影响。这样负面的心理效应将危害国民经济和社会生活的正常发展，造成经济和社会的动荡。（四）通货膨胀产生的原因1.外汇储备引起的供需失衡是内在因素通缩和通胀的本质都是社会总供需失衡。通货膨胀是总需求大于总供给。在有国际贸易的背景下，供需平衡就是指“国内供给”加上“总进口”的和与“国内需求”加上“总出口”的和相等。当总出口大于总进口时，表现于顺差，企业手中握有外汇存款。此时，国内的需求是大于国内供给的，缺口部份就是顺差中的外汇购买力，只有当这些外汇用于进口等额商品时，总供需才实现平衡。根据此判断，那么我们当前国内商品总供给缺口就等于外汇储备的1.4万亿美元。如果这些外汇购买力仍然在企业和个人手中，实现这些购买力的方式只有进口，与国内当期的供需平衡没有关系。现在的问题是，央行为实现保持较低汇价的调节目标，将这些外汇全部收购而成为国家外汇储备，原有企业和个人手中的外汇都变成了人民币的储蓄存款，并形成对国内商品的潜在购买力，当国家的这些外汇储备并没有用于进口商品时，如果这种潜在购买力不老老实实地呆在银行，或者仅用于购买股票之类的投资，理论上对任何商品的购买行为都会引起总供需失衡。 2.低汇率价格传导是外在因素低汇率会在二个方向同时起作用，一是因为汇价低，表现为人民币商品、资产对外资来说特别便宜。因此引发外资不管是对能出口的商品，还是对不能出口的房地产，以及各种企业资产、证券资产都疯狂购买。而进口商品、国外资产对人民币来说都显会得特别貴，顺差会越来越大。而且入超的外汇很难使用出去，这样越积越多的外汇由国家兜着，通货膨胀越来越强。二是因为出口的汇价低，进口的汇价高，由于美元持续贬值，与欧元的汇差越来越大，表现为原材料进口价格越来越高。由于人民币盯住美元持续贬值，还造成时滞上的汇差。这二种汇差叠加进一步增高了原材料进口成本。高成本的原材料进口必然传导到下游产品的全面涨价。从总供需的角度考察，由于低汇价，产生的汇价差使得进口商品的量少于出口商品的量，这个减少量与总量的比率就是引发通货膨胀的比率。这是一种通过汇价传导的通货膨胀。可见，我国当前的通货膨胀不是因为发展速度的高低快慢引起，也不是由于国内消费能力太盛，生产能力不足引起，而是由于低汇率造成国际对中国产品的消费能力太盛，由于进口高成本推高物价而必然引发的通货膨胀因素，与顺差外汇由央行转换为国内的人民币购买力后所造成的总供需缺口而引发的通货膨胀因素，这二个通胀因素的叠加。虽然内需不足可以抵消部份通胀，以及股市吸纳了大部份的过剩的流动性，但是美元的持续贬值，造成了我入超的纸外汇数量虽然越来越多，但是价值损失却越来越大，这些最终都会通过通货膨胀显现出来。二、我国通货膨胀对居民生活的影响（一）目前我国居民的收入水平进入21世纪，党中央、国务院先后出台了逐步减免农业税、实行粮食直补等一系列前所未有的惠农举措,逐步增加了农民的收入水平。农村居民人均纯收入从 2000年的2253元增长到 2010年的5919元；人均生活消费支出从 2000年的 1670元增加到 2010年的4382元；恩格尔系数从 2000年的 49.1下降到 2010年的35.7。这一时期，分配制度的改革进一步推进，各级政府切实落实各项增收措施,促使效益好的企业纷纷增加职工工资及奖金、福利补贴；工资制度改革使机关事业单位职工工资明显提高，城镇居民收入有了较快的增长。城镇居民人均可支配收入从 2000年 的6280元增长到2010年的 19109元；人均生活消费支出从 2000年的4998元增长到2010年的 18207元；恩格尔系数从 2000年的39.4上升到 2010年的41.1。这一时期，城乡居民收入快速增长收入来源渠道更加多元化，收入结构明显优化，居民的钱袋更加殷实；消费内容更加丰富、消费质量全面提高，住房条件明显改善，城乡居民生活向全面小康社会迈进扎实的一步。但是中国经济也还仍然面临不少问题和挑战，随着物价不断飙升，通货膨胀已经成为中国影响深远的重大社会问题。（二）当前我国通货膨胀的现状进入2010年以来，我国的通货膨胀率逐渐提高。2010年10月份中国的CPI上涨率达到了近年来的新高4.4%，11月份更是高达5.1%。中国通货膨胀已引起了国内外的普遍重视。根据杭州市物价局网站2011年5月17日绘制的“2010年1月至12月我国的居民消费分类价格指数”表等相关数据可以看到我国的物价普遍上升。在8大类商品中，除了衣着、交通和通讯两大类商品之外，其他各大类商品价格均上涨而且通货膨胀率有继续上涨的趋势；而家庭设备用品及服务和娱乐教育文化用品及服务两大类商品的价格指数也从年初的低于100逐步上涨到100以上；食品价格的涨幅远远大于其他类商品，而且食品类价格的涨幅与其他各类商品价格涨幅之间的差距不断扩大，10月份食品类价格涨幅比居民消费价格总指数高出5.7个百分点。而在食品类价格中，蔬菜类价格的涨幅又远远高于其他食品价格的涨幅，10月份鲜菜价格的同比上涨率达到31%，鲜果价格的上涨率达到17. 7%；与商品价格的上涨相比，资产价格在近几年的上涨更为引人注目。从2008年到现在，中国的资产价格尤其是房价高速上涨，其中仅2009年，从年初到年末，北京的房价几乎翻了一番，而政府的房价调控措施几乎毫无效果。玉石、文物、古董、字画、高级酒等可以储藏的商品价格也大幅度上升。综上所述：我国目前面临的是物价普遍上涨的局面，这种局面包括资产价格的上涨和商品价格的上涨两个部分。其中，资产价格的上涨从时间上领先于商品价格的上涨，涨幅也远远超过商品价格的涨幅；而在商品价格的上涨中，食品类价格尤其是蔬菜类价格的上涨幅度要远远高于其他商品价格的涨幅。我国目前的通货膨胀已严重影响了居民的生活。（三）通货膨胀对居民生活的影响1.通货膨胀会使百姓的福利受到直接损失，低收入居民居民实际的可支配收入减少就居民收入构成而言，我国城镇人口的经济收入主要是靠工资收入，农村人口的收入主要是靠出卖农产品或劳务收入。我国有80%的家庭属于中低收入家庭，我国居民收入结构呈枣核型。通货膨胀中，土地、资本和其他财产所有者可以再轮番涨价的通货膨胀中通过提高土地和产品的价格来减低通货膨胀的损失，甚至在通货膨胀中获得更大的利益。而收入低的人群遭受通货膨胀的损失要明显大于收入高的人群。这里将收入低的人群分为两类，一类是非农民的普通劳动者。他们的收入只有工作收入，而工作收入的增长总是落在通货膨胀之后，并且增幅远远低于物价上涨的幅度。他们在实际收入没有得到提升的情况下面对刚性需求生活必需品价格提高，则生活福利受损；另一类是农民，虽然农产品价格提升部分补贴了农民收入，但是粮农产品价格上升同时土地成本很快上升，价格传导迅速，使得农药、化肥、农机等农资产品价格上升，粮农产品的价格提升远远不足以负担通货膨胀带来的损失，农民通过农产品获得的盈利实际上在减少，百姓的购买力降低，消费品真实物价上涨的幅度大于百姓手中的名义货币收入增长，同样的货币将不再能够购买等同量的商品。2.通货膨胀也会导致贫富差距两极分化，使得已经不平衡的收入分配结构更加不平衡现阶段我国贫富差距比较大，虽然我国政府积极采取措施，试图缩小城乡和区域之间收入差距，但效果不明显。特别在通货膨胀后，这种差距正朝着扩大的方向在发展。通货膨胀后，我们可以明显发觉：富人越富了，穷人越穷了。通货膨胀发生使得日常消费品价格发生大幅度提高，尤其是食品类价格更是涨幅惊人。低收入家庭生活必须品的消费在家庭收入中占很大的比重，由于消费品往往缺乏价格弹性，低收入者不能像高收入者那样通过资产的保值和增值来抵御通货膨胀。所以，收入越低的家庭恩格尔系数越高，食品价格上涨对其福利损害程度就越深。通货膨胀伴随的资产价格大幅上涨(例如股市和楼市)迅速扩大了居民财产性收入的差距，进而扩大收入分配差距，加剧了低收入群体的不公平感。虽然我国加大民生领域投入，调整了国民收入分配力度，农民收入、城市低保标准、最低工资标准、个税起征点都在提高，但这些都是杯水车薪，抵消不了通货膨胀带来的影响。如果通货膨胀这个隐形的再分配方式得不到有效解决，贫富差距继续扩大的问题并不会得到根本性的解决。3.通货膨胀给投资和消费带来的不确定性这种不确定性将使本来已经扭曲的经济结构更加扭曲。商品的价格是商品需求的信号。生产者可以根据这个信号来掌握市场对产品的需求，从而相应地缩小或扩大生产规模，以保证各种社会经济资源得到更好的运用。但在通货膨胀的背景下，产品价格的上涨并不意味着市场需求的上涨，这种上涨是由原材料价格的上涨，或由生产者的投机冲动，或由消费者对价格进一步上涨的恐慌造成的。由于不是每一个生产者都有掌握市场全面信息的能力，因而，由这种不确定的因素带来的投机和恐慌很可能会推动由这种不确定因素带来的投机冲动，进而加剧通货膨胀，造成恶性循环。由于不断加剧的通货膨胀，为了减低物价上涨带来的生活压力，部分低收入家庭被迫减低生活标准，减低消费档次。由于物价持续上涨，预期消费增加，居民的消费信心下降，消费热情不高，造成内需不足，进一步加剧通货膨胀，造成恶性循环。4.居民痛苦指数增加痛苦指数表示一般大众对相同升幅的通货膨胀率与失业率感受到相同程度的不愉快。痛苦指数=失业率+通货膨胀率。在正常情况下，通货膨胀率高失业率就低，而失业率高通货膨胀率就低。如果把这两个指标结合起来，就能看到整个国家的经济和社会成本在提高，这时候的百姓就会感到日子难过（痛苦）了。不用说，通货膨胀率越高、失业率越高，痛苦指数就越高。抑制通胀和扩大就业已成为宏观调控的两大主要任务。只有采取灵活有效的宏观调控政策，才能防止在抑制通胀的时候伤及就业，从而达到物价稳定和充分就业的目标。我国当下处于一个混合型通胀预期较高的时期，对于广大下岗人群与广大的毕业生人群来说，失业是一个严重的问题，对于这些大部分的低收入劳动者来说，他们没有任何谈判能力来使得工资额度上升。生活必需品的涨幅加剧，导致市民的购买力进一步下降，国内市场进一步缩小，中国的产能将进一步过剩，最后，必然导致大量的中小企业破产，大批工人将面临失业的困境。“大学生毕业找工作难”伴随着通货膨胀的到来，痛苦指数也表现出显著上升。三、改善居民生活的应对策略（一）通过宏观政策调整，保持经济持续发展要压抑通胀，改善民生，政府必须善用宏观政策，通过推行稳健的货币政策、财经政策来调节供给，促进内需。有效的货币政策能调节总供给。有效的货币政策能稳定币值，消除通胀，为经济增长提供适度货币数量来促进生产发展。因此，为防止我国外汇储备和基础货币流动性过剩再现，我国需采取适宜的货币政策，加强金融调控，控制货币供应量和信贷增长，通过综合运用公开市场操作、调整存款准备金率、利率、汇率等方式，控制信贷规模，采取综合措施，防止经济过热或衰退，努力改善国际收支状况。同时要实行稳健的财政政策，保持经济持续发展。防止反通胀措施对经济衰退的影响。政府要鼓励就业和生产，充分发挥财政政策对结构调整的促进和协调的作用，继续调整财政支出和政府投资结构。财政支出要向经济社会发展的薄弱环节倾斜，向困难地区、困难群体和困难基层倾斜，向改革创新倾斜，加大对薄弱环节、民生领域、“三农”、社会保障、医疗卫生、教育、文化、节能减排和廉租住房建设等方面支出。通过稳健的财政政策，促进内需，保持经济持续发展。同时，还要进一步采取措施减少财政赤字和加大长期建设国债的发行力度，确保经济增长。（二）采取措施调整公众对通胀的预期，压抑物价生产和流通企业有了较高的通胀预期后，按照这样的预期来定价会导致物价越涨越高。通货膨胀时期，公众对货币和货币政策的信任危机将导致更加严重的通货膨胀，低收入阶层无法顺利分享经济增长的成果，收入分配差距急剧扩大。因此，政府在防治通胀上要维护政府的权威性，做到言行一致，尽快扭转收入差距恶化态势，调整人们的通胀预期。另外，可适度实施一些价格管制。比如，对公众生活息息相关的水、电、煤气、汽油等商品价格调整的时间和幅度适度延后也可以起到控制通胀的效果。（三）调整收入分配政策，保障和提高低收入者生活水平健全居民收入增长机制，提高居民生活水平，逐步提高居民收入在国民收入分配中的比重，提高劳动报酬在初次分配中的比重，提高劳动收入在初次分配中的比例。近十多年来，中国企业利润都在上升，但居民个人收入增长非常缓慢。要提高劳动收入在初次分配中的比例，就要适当减少企业利润，增加劳动收入。政府要积极建立企业职工工资正常增长和支付保障机制，推动建立工资集体协商制度，完善工资指导线制度。要切实贯彻实施就业促进法和劳动合同法，坚持实行积极的就业政策，促进以创业带动就业。特别对欠发达地区的人们，要改变过去扶贫的模式，为他们创造就业和创业机会，让他们利用自己的各种优势进行创业或者就业。同时，要健全并落实最低工资制度。此外，现在居民收入中的财产性收入太低，必须发展资本市场和房地产市场，创造条件让更多群众拥有财产性收入。（四）运用财政杠杆增加居民实际收入，完善社会保障制度国民收入由国家财政收入、企业利润和居民个人收入等三部分构成。目前，在我国这三种国民收入里面，国家财政收入增长很快，居民个人收入占的比例太低。个人所得税起征点涉及到国家税收和居民个人收入的关系，适当减税，应该继续提高起征点，减少国家财政收入，提高居民收入。目前，我国个税起征点还有足够的上调空间。调高个税起征点有利于增加居民个人实际收入。与此同时，还要扩大农民工、非公有制经济组织就业人员、城镇灵活就业人员参加社会保险得到力度，继续推进社会保险制度改革，努力解决破产企业退休人员和困难企业职工参加基本医疗保险问题。进一步提高企业退休人员基本养老金水平，加大对城镇低收入群体的财政补贴力度。完善社会统筹与个人账户相结合的企业职工基本养老保险制度。规范发展企业年金制度，抓紧制定适合农民工特点的养老保险办法。采取多种方式充实社会保障基金，强化基金监管。健全社会救助体系和临时救助制度，重点完善城乡居民最低生活保障制度，