你图他高息 他图你本金.pptx

你图它高息它图你本金 解析基本概念直击民间金融跑路风非保险金融产品销售合规规定 目录 民间借贷是指公民之间 公民与法人之间以及公民与其他组织之间的资金借贷 日常生活中的民间借贷通常是指公民之间的资金借贷 什么是民间借贷 合法的民间借贷应当是借 贷双方的自愿行为 出借资金应当是出借人所有或者拥有支配权的资金 借款人使用借贷资金的目的必须合法正当 出借人不得为他人从事非法活动提供借贷 借贷利息不得超过国家规定的上限 超过部分不受法律保护 禁止吸收他人资金转手放贷牟利 不存在违反国家法律 法规的其他情形 合法的民间借贷应当具备的特征 非法集资是指违反国家金融管理法律规定 向社会公众 单位和个人 吸收资金的行为 非法集资 是一类犯罪的总称 司法实践中经常用来处理非法集资活动的罪名是的目的不同 如果是为正当经营而借贷 只不过由于经营失败最终 非法吸收公众存款罪 和 集资诈骗罪 两者之间的主要差别在于集资导致无法偿还贷款 则认定为 非法吸收公众存款罪 如果集资人集资只是出于诈骗的目的 骗到钱就跑路 则认定为 集资诈骗罪 什么是非法集资 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金 非法性 通过媒体 推介会 传单 手机短信等途径向社会公开宣传 公开性 承诺在一定期限内以货币 实物 股权等方式还本付息或者给付回报 利诱性 向社会公众即社会不特定对象筹集资金 社会性 非法集资的主要特征 P2P借贷是peertopeerlending的缩写 peer是个人的意思 正式的中文翻译为 人人贷 P2P借贷指个人与个人间的小额借贷交易 一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续 借款者可自行发布借款信息 包括金额 利息 还款方式和时间 实现自助式借款 借出者根据借款人发布的信息 自行决定借出金额 实现自助式借贷 什么是P2P借贷 明确平台的中介性质 明确平台不得提供担保 不得归集资金搞资金池 不得非法吸收公众存款 更不能实施集资诈骗 P2P借贷的红线是什么 监管的缺失 准入的平台 准备金 投资的方法 资金池模式 部分P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人 或者先归集资金 再寻找借款对象等方式 使放贷人资金进入平台的中间账户 产生资金池 造成借贷资金不匹配 非法集资模式 为部分P2P网络借贷平台经营者未尽到借款人身份真实性核查义务 未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息 向不特定多数人募集资金 P2P借贷的风险 诈骗模式 个别P2P网络借贷平台经营者 发布虚假的高利借款标募集资金 并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式或短期内募集大量资金后卷款潜逃 只有实体经济持续不断创造出高利润 才可能为民间借贷的高利息提供源头活水 但事实上 大多数的民间借贷资金都流向了房地产 炒煤炒矿 钱生钱 投机游戏 上万亿民间资金脱离实体经济空转 P2P借贷的风险 助纣为虐 的业务员也将法办 警方强调 在案件查办过程当中 一些业务员也存在违法行为 在明知所在公司存在问题的情况下 为了自己的高额提成 以各种名义骗取客户的信任 助纣为虐 警方将重点排查这些公司的业务员 如果涉及犯罪 一经查实将坚决从严处理 绝不姑息 非法集资损失不受法律保护 按照法律规定 担保公司 小额贷款公司 典当行 投资 咨询 公司 金融服务 咨询 公司都不能吸收公众资金和发售理财产品 参与这些机构的非法理财活动不受法律保护 非法集资不受法律保护 政府更不会为投资人的损失买单 P2P借贷的风险 解析基本概念直击民间金融跑路风非保险金融产品销售合规规定 目录 在过去的一年里 从北方的陕西府谷 到南国的柳州 从人间天堂苏州 到天府之国成都 从中原腹地的河北邯郸 到港口重镇的福建泉州 多地民间借贷出现 跑路潮 P2P企业跑路情况最为严重 2014年至今 共出现315家P2P问题平台 其中2015年以来的不足一个月里 即有40家出险 得益于中小企业的融资需求和相对宽松的监管环境 P2P行业在过去几年里高歌猛进 网贷之家数据显示 2012年之前 P2P平台仅50家 到2014年已飙升至1575家 发生问题的公司越来越多 频率越来越快 2014年全国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家 与2013年76家问题平台相比大幅增加 2015年仅仅20天又增加40家 成立时间普遍偏短 不超过6个月 这些出事的平台 大部分运营时间不错过6个月 只有极少数是超过1年 一般超过1年的 主要是经营不善出现困难 更多的是在短短的3个月内就出事 甚至还有2天 3天就跑路的平台 都是民营系 没有人为其兜底 都是民营系 没有人为其兜底 公司注册类型以投资管理有限公司和电子商务有限公司为主从这些公司的注册名称中可以看出 公司注册类型以投资管理有限公司和电子商务有限公司为主 这两种注册相对比较容易 没有什么门槛 方便平台马上开公司上p2p项目 这些公司基本不采用第三方资金托管模式统观这些出事平台 他们无一例外是采用最原始的模式 即将资金直接打入他们的公司账户或是私人账户 他们更鼓励投资者线下充值 也就是不经过第三方支付 直接在银行网点将钱汇入到他们提供的账户 他们宣称本金100 保障 以自己的自有资金作为风险金 基本上没有跟担保公司合作 都是民营系 没有人为其兜底 即便有合作 第三方也不为其兜底以平安银行为例 2014年接到很多P2P公司的第三方担保业务 这些公司与平安银行签订合作协议 而银行部分只承诺P2P资金的存管业务 这里面就有一个文字游戏了 据平安银行内部人士消息透露 近日 很多平台都对外公布与平安银行的合作涉及资金托管 甚至有些还说是资金监管 实际上是偷换了概念 监管 托管要兜底 存管就不用了 因此大家能够看到即便是第三方机构介入 也未必能够真正保障投资者的金融安全 经济下行和银根紧缩加剧了跑路速度 房地产狂欢后遗症 地产市场出问题 直接导致这些企业资金链撑不下去了 这些从地下 挖 出来的财富 往往流转进入地下钱庄 进而流入楼市 形成了 家家房地产 人人典当行 格局 这种单一产业的发展模式 在煤产业下滑和房地产萎靡的形势下 区域性金融风险高企势在必然 支柱产业下滑转弱 各地经济发展中支柱产业的一业独大 客观上对其他行业的投资形成挤出效应 这都使得当地的经济体系异常脆弱 银行惜贷加速危机 银行收缩信贷 企业被迫向民间寻求资金 经营困难加上民间高利息吸血 企业慢慢形成恶性循环 产业 空心化 堪忧 当众人一环又一环地通过各种途径参与到民间资金借贷中时 民间借贷逐渐脱离了实业 演变成了一场 金融传销 遍布全国 山东为重灾区而且这仅仅是开始 民丰资产管理有限公司 民丰投资担保 成立于2007年4月12日 注册资金1亿元 是经山东省金融工作办公室批准 依法在工商行政管理部门登记注册 从事融资性担保业务的股份有限责任公司 山东省济宁市政府的大力支持 济宁电视台台长在 沐阳和你在一起 活动中的讲话 济宁电视台主持人王凯亲力亲为的主持沐阳集团各种活动 民众能看到的不多 但这一系列举动都向市民证明山东沐阳集团下属民丰资产管理有限公司的实力和正规 年会邀请知名演员参加 而且 民丰 对外宣传都是省融资单位 有政府批号 在济宁市利息也是最低的 所以很多人愿意相信政府 相信 民丰 把全家辛苦一辈子的血汗钱都放在 民丰 希望能通过比银行略高一点的 利息 去进步改善各自的生活质量 2014年11月30日销毁 民丰资产管理公司各营业部全部业务电脑数据 内有所有储户客户信息 当天公安机关到民丰各部取走涉案电脑 董事长 冯青 名下已经没有任何资产 资产全部提前转移 直系亲属全部失踪 事件涉及人多面广 民丰资产管理的钱很大一部分都是员工集资或介绍自己身边最亲的亲人 朋友 大部分是 2000多人上亿资产 办公地点在信访局 政府光环笼罩 依旧出事无人买单 位于槐荫区经六路的山东鼎启丰投资发展有限公司就遭遇了老板跑路引发的恐慌 总涉及资金约2000万元 办公地址位于高新区舜泰广场的 山东上咸投资有限公司 已于1月16号下午 跑路 有投资者曾经前去考察 办公场所和办公用品高大上 结果最后都是租来的 连日来 多家投资担保公司 抱团跑路 12日 济南除名士豪庭聚宝阁投资公司老板失联外 又有2家担保公司 关门消失 山东信达投资担保有限公司 山东宇俸担保有限公司 一不留神留给家人精神和经济的双重压力 有专家预测 跑路会更加集中爆发 90 以上会跑路下一个会是谁 选择需谨慎谨慎再谨慎你图他的高利息 他图你的本金 解析基本概念直击民间金融跑路风非保险金融产品销售合规规定 目录 中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知 保监发 2014 90号 人保寿险发 2014 593号 一些保险公司 保险专业中介机构及其保险销售 经纪 从业人员向客户直接推介销售包括第三方理财产品在内的非保险金融产品 或者以介绍客户等方式间接从事相关销售活动 在满足客户多层次金融需求的同时 也暴露出销售行为不规范 金融风险交叉传递等问题 有的甚至已经构成金融诈骗和非法集资 一 高度重视非金融产品销售的合规性根据保监会监管规定要求 严格按照监管要求执行 一 禁止销售未经相关金融监管部门批准的非保险金融产品 二 法律法规及相关规定对非保险金融产品有销售资质要求的 公司及销售人员应当在销售前取得非保险金融产品相应的销售资质 三 未经总公司授权 禁止分支机构擅自销售非金融产品 二 开展非保