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文档简介

透视信用卡套现 一 什么是信用卡套现 信用卡套现 是指持卡人不是通过正常合法手续 ATM或柜台 提取现金 而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取 同时又不支付银行提现费用的行为 二 为什么要用信用卡套现 当你拿到信用卡的那一天起 银行就承诺了给你相应额度的预付款 比如 你办了一张额度为1万元的信用卡 那么银行就答应随时可以借1万元钱给你 这1万元钱呢 你可以在最长为56天的免息期内还给银行 这之间不算利息 这个预付款最好用来消费 银行不提倡你提现 因为当你到ATM机上取现时 你只能取出占额度50 的现金 同时银行还要收取1 3 的手续费 当钱取出来后 银行会算利息 目前国家规定是每天万分之五 如果不去取现 把信用卡拿去消费 有以下优势 1 可全额消费 比如你的卡是1万额度的 那么就可以消费1万元 2 消费的手续费没有 如果是套现 一般是收取两个点的手续费 2 如果利用网上银行 则没有手续费 比正常取现要便宜 3 没有利息 你可以在最长为56天的免息期内将银行的钱还上 无任何利息 三 常见的信用卡套现方法 1 用信用卡为朋友的消费埋单来实现免费套现2 利用信用卡购买基金轻松套现3 利用电子商务网站淘宝 拍拍等在线免费套现4 刷卡购机票来免费套现5 在中国移动刷卡购买大额充值卡来免费套现 2020 3 20 7 可编辑 四 信用卡套现的危害 首先 增加了我国金融秩序中的不稳定因素 其次 非法提现加大了发卡银行的风险 最后 对于持卡人个人而言 信用卡套现行为也给自己带来极大的风险 五 信用卡套现的防范对策 一 立法方面 使用销售点终端机具 POS机 等方法进行信用卡套现 情节严重的行为 以非法经营罪定罪处罚 恶意透支 的两个限制条件 一是发卡银行的两次催收 二是超过三个月没有归还 恶意透支以信用卡诈骗罪定罪处罚 恶意透支信用卡5000元以上就构成刑法上的信用卡诈骗罪 可能被判处3年以下有期徒刑 恶意透支5万元到20万元之间就属于数额巨大 可能被判处5年到10年有期徒刑 20万元以上属于数额特别巨大 刑期在10年以上 二 发卡机构的防范措施 1 加强信用卡风险的内部控制机制建设 强化内部系统的监控功能 2 严格特约商户准入环节的质量控制 3 银行分支机构对交易量畸高的小型本地商户应定期进行检查 4 应审慎发卡授信 防止过度授信产生风险 三 征信体系的建设方
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