保险代理人考试82659174.doc

2010年保险代理人最新常考试题（一）1:根据保险代理机构管理规定，下面不属于保险代理机构业务人员在开展业务时应该采取的措施是（D）。23次A、向客户出示客户告知书B、向投保人明确说明保险合同中包含责任免除等条款C、按客户要求说明代理手续费的收取方式和比例D、按客户要求提供其他客户的保险情况以供参考2:所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被称为（A）。22次A、职业道德B、行为规范C、职业准则D、职业规范3:有利于增进彼此了解，强化双方互相信任，圆满解决纠纷，并继续执行合同争议的处理方式是（A）。21次A、协商B、和解C、诉讼D、仲裁4:根据保险代理机构管理规定，保险代理机构在经营过程中对于保险费收入的管理，应该采取的措施是（B）。14次A、保险代理机构将代收保险费记入其业务收入帐户，专款专用不得挪用B、保险代理机构将代收保险费记入代收保险费账户，不得挪用C、保险代理机构将代收保险费记入保险监管部门的专门账户，收支两条线D、保险公司收取保险费并记入保险公司专门账户，保险代理机构不设独立账户5:在分红保险中，当采用固定死亡率时，其不列入分红保险账户的收支项目包括（C）等。14次A、佣金支出B、风险保额给付C、附加保费收入D、管理费用支出6:根据保险代理机构管理规定，保险代理机构与被代理保险公司的代理关系终止之后，对于被代理的保险公司提供的各种单证、材料及未交付的代收保险费的处理办法是（D）。P366第九十八条；13次A、保险代理机构自代理关系终止之日起即刻将被代理保险公司提供的各种单证、材料及未交付的代收保险费，交付被代理保险公司B、保险代理机构自代理关系终止之日起即刻将被代理保险公司提供的各种单证、材料交付被代理保险公司，未交付的代收保险费退还投保人C、保险代理机构自代理关系终止之日起30日内，将被代理保险公司提供的各种单证、材料交付被代理保险公司，未交付的代收保险费退还投保人D、保险代理机构自代理关系终止之日起30日内，将被代理保险公司提供的各种单证、材料及未交付的代收保险费，交付被代理保险公司7:某公民甲某，被宣告死亡后，由其妹妹继承的甲某的两间房屋因经济拮据卖给了公民乙。但是甲某在被宣告死亡二年后重新出现，并由法院撤消对他的死亡宣告。那么，根据民法通则的规定，对于这两间房屋的处理意见是（D）。13次A、由乙无偿返还甲B、甲某无权要求返还C由乙返还甲，甲退款给乙D、由甲的妹妹把卖房款返还给甲8:受益人取得受益权的唯一方式是（C）。12次A、依法确定B、以血缘关系确定C、被保险人或投保人通过保险合同指定D、以经济利害关系确定9:我国反不正当竞争法规定，经营者不得采用不正当手段从事市场交易，损害竞争对手。该法所列举的不正当手段之一是（B）。P336第五条12次A、以次充好B、擅自使用他人的企业名称或者姓名C、生产淘汰产品D、伪造检疫结果10:参加保险代理从业人员资格考试且考试成绩合格者，要取得中国保监会颁发的资格证书，还需满足的基本条件之一是（A）。386/1012次A、具有完全民事行为能力B、具有限制民事行为能力C、具有完全民事权利能力D、有限制民事权利能力来源：考试大-保险从业考试11:勤勉尽责的职业道德要求保险代理从业人员应忠诚服务于（A）。12次A、所属的代理机构B、所代理的保险公司C、当地的保险监管机构D、当地的保险行业协会12:在分红保险中，定价的精算假设一般比较保守。就死亡率因素来看，“保守”表现为（A）。12次A、增大预定死亡率B、减小预定死亡率C、增大实际死亡率D、减小实际死亡率13:依照我国民法通则规定，公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为被称之为（C）。12次A、民事合同行为B、经济合同行为C、民事法律行为D、刑事法律行为14:在长期护理保险中，其免责期与保险费之间的关系是（B）。P26912次A、免责期越短，保险费越低B、免责期越短，保险费越高C、免责期越长，保险费越高D、免责期长短与保险费高低无关15:根据我国消费者权益保护法的规定，消费者协会履行的职能之一是（D）。11次A、参与生产企业的年度生产计划的制定B、受理经营者的投诉，并对投诉事项进行调查、调解C、参与销售企业市场开拓计划的制定D、就损害消费者合法权益的行为，支持受损害的消费者提起诉讼16:根据我国机动车辆保险条款的规定，车辆损失保险责任免除的情况有（C）等。p17011次A、轮胎爆裂导致保险车辆撞到树上造成本车车身损失B、保险车辆所载货物将房屋撞塌砸坏本车车身造成本车损失C、保险车辆所载货物撞击本身车身造成本车损失D、保险车辆在行驶中平行坠落造成本车损失17:在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险相比，保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是（C）。P24411次A、均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率B、均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率C、均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率D、均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率18:属于我国目前开办的生长期农作物保险的险种有（B）。11次A、果木产量保险B、小麦种植保险C、水稻产量保险D、烤烟水灾保险19:从规范对象上看，保险行业自律组织制定的自律规则可分为两类，即（A）。10次A、规范机构会员行为的规则和规范从业人员行为的规则B、规范从业人员行为的规则和规范消费者的行为规则C、规范机构会员行为的规则和规范非机构会员行为的规则D、规范机构会员行为的规则和规范消费者的行为规则20:在各类保险中，起源最早、历史最长的保险是（D）。P36页，10次A、房屋保险B、火灾保险C、人身保险D、海上保险来源：考试大-保险从业考试21:按照我国保险法的规定，重复保险一般采用的分摊方法是（A）。10次A、比例责任制B、限额责任制C、顺序责任制D、第一责任制22:在我国，投资连结保险产品的特点之一是（B）。p225；10次A、保单价值根据该保单在某一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定B、保单价值根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定C、保单价值根据该保单在某一投资账户中占有的单位数及其账户总值确定D、保单价值根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其账户总值确定23:因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的寿险保单被称为（C）。10次；P147A、“遗留”保单B、“瑕疵”保单C、“孤儿”保单D、“互助”保单24:健康保险中都规定有免赔额条款，其中，单一赔款免赔额扣除的对象是（B）。P261；9次A、每团体赔款B、每次事故赔款C、每年赔款总额D、每个被保险人每年赔款25:根据我国保险法的规定，下列保险合同中，自保险责任开时后，合同当事人不得解除的保险合同是（C）。P301第五十条9次A、人身保险合同B、以古玩、字画为标的的保险合同C、运输工具航程保险合同D、责任保险合同26:根据保险营销员管理规定，保险营销员从事保险营销活动时，不得有的行为包括（C）等。9次A、向客户出示展业证B、向客户明确说明健康保险产品等待期C、擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料D、向客户说明万能保险等新型保险产品的费用扣除情况27:在人身意外伤害保险经营实务中，保险人对于一年期人身意外伤害保险的被保险人进行风险程度评价的主要依据是（D）。P2489次A、被保险人的住所B、被保险人的体质C、被保险人的病史D、被保险人的职业28:根据保险营销员管理规定，中国保监会披露保险营销员资格证书、展业证信息以及保险营销员的诚信记录的载体是（B）。P381第三十七条；9次A、指定媒体和文件B、指定媒体和网站C、内部简报和文件D、内部简报和网站29:消费者李某在使用甲商场出售的商品时合法权益受到损害，但是不久乙公司兼并了甲商场。根据我国消费者权益保护法的规定，对李某遭受的损害的正确处理应该是（B）。9次A、由李某自担B、由乙公司负责赔偿C、原甲商场的采购商负责赔偿D、原甲商场的供货商负责赔偿30:在我国，保险代理从业人员的种类包括（C）。8次A、保险代理展业人员和保险营销员B、保险代理承保人员和保险营销员C、保险代理业务人员和保险营销员D、保险代理理赔人员和保险营销员保险代理人最新常考试题（二）1:一般，“客户之上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密”这四条保险代理从业人员应遵循的职业道德原则被视为（B）。P2848次A、守法遵规原则在不同方面的发展B、诚实信用原则在不同方面的发展C、友好合作原则在不同方面的发展D、专业胜任原则在不同方面的发展2:在我国，从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的考试是（A）。8次A、保险代理从业人员资格考试B、保险公估从业人员资格考试C、保险营销从业人员资格考试D、保险经纪从业人员资格考试3:在寿险公司的业务操作环节中，发生保险事故后，保险人接受客户的报案和索赔申请的过程被称为（D）。8次A、报案B、索赔C、理赔D、接案4:根据保险代理机构管理规定，专业保险代理机构可以采取的组织形式包括（D）。P351第7条8次A、合伙企业、有限责任公司和国有独资公司B、合伙企业、无限责任公司和股份有限公司C、合伙企业、有限责任公司和相互有限公司D、合伙企业、有限责任公司和股份有限公司5:在健康保险中，其保险标的为（A）。P2578次A、被保险人的身体B、被保险人的生命C、被保险人的寿命D、被保险人的健康6:由于人身保险的保险期限较长并具有储蓄性，因而强调人身保险的保险利益存在时间为（D）。P212；8次A、发生保险事故时B、出具保险批单时C、被保险人告知时D、订立保险合同时7:保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证是（D）。8次A、暂保单B、小保单C、投保单D、保险单8:根据保险法规定，投保人应当具备多种条件，作为保险合同当事人的投保人应具备的特殊条件是（B）。P538次A、对保险金额具有保险利益B、对保险标的具有保险利益C、对保险期限具有保险利益D、对保险风险具有保险利益9:人身意外伤害保险所承保的“意外伤害”应当具备的条件包括（D）等。P2468次A、非本意的、内生的和突然的B、非本意的、外来的和可预见的C、本意的、非外来的和突然的D、非本意的、外来的和突然的10:在商业保险的全残定义中，那种导致被保险人不能从事任何职业的完全残疾称为（B）。8次；P267A、推定全残B、绝对全残C、列举式全残D、原职业全残来源：考试大-保险从业考试11:在贷款信用保险业务中，投保人是（C）。财产保险信用保险p2027次A、购买方B、借款方C、贷款方D、监管方12:当法律规定的解除情形出现时，合同当事人可以解除保险合同，这一解除形式属于（A）。7次A、法定解除B、约定解除C、协商解除D、裁决解除13:个体工商户甲经营一个杂货店，其承担债务的基础是（A）。7次A、甲的个人财产B、甲的家庭财产C、甲父母的财产D、甲的朋友的财产14:在保险承保中，对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司通常作出的承保决策是（A）。P123；7次A、正常承保B、优惠承保C、有条件地承保D、拒保15:当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付赔偿金之日起，在赔偿金额限度内，依法取得对财产损失负有责任的第三者请求赔偿的权利。这种权利叫做（D）。7次A、代位管理权B、代位受益权C、代位使用权D、代位求偿权16:勤勉尽责的职业道德要求保险代理从业人员应忠诚服务，其中首先反映为要求保险代理从业人员忠实于（A）。7次A、所属机构的经营理念B、保险消费者C、保险监管机构的法律规定D、保险行业协会的自律要求17:在万能保险中，保险人主要提供两种死亡给付方式（习惯上称为A方式和B方式），即（A）。P228；7次A、均衡给付方式和直接随保单现金价值的变化而改变的方式B、波动给付方式和间接随保单现金价值的变化而改变的方式C、递增给付方式和直接随保单账户资产的变化而改变的方式D、递减给付方式和间接随保单账户资产的变化而改变的方式18:下列所列的意外伤害中，属于特约保意外伤害的是（C）。7次A、醉酒遭受的意外伤害B、吸毒遭受的意外伤害C、拳击遭受的意外伤害D、自杀遭受的意外伤害19:在财产保险中，被保险人获得保险保障的最高经济限额是（B）。7次A、财产及其利益的实际价值B、财产及其利益的保险金额C、财产及其利益的预期价值D、财产及其利益的实际损失20:某公司按照货价投保了国内货物运输保险，保险金额为100万元。在保险期限内发生保险事故造成货物损失80万元，支付施救费用30万元。保险公司应该赔偿的金额是（D）。7次A、30万元B、80万元C、100万元D、110万元来源：考试大-保险从业考试21:在人寿保险的定价假设中，平均保额的计算可以划分为几个区间段。实务中一般每段的保额上限是下限的22.5倍，因此，这一段的平均保额可能表示为（A）。7次A、保额下限的1.51.75倍B、保额下限的2.52.75倍C、保额下限的3.53.75倍D、保额下限的4.54.75倍22:在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险相比，保费递减定期保险的退保率所表现出来的规律是（A）。7次A、均衡保费定期保险的退保率高于保费递减定期保险的退保率B、均衡保费定期保险的退保率等于保费递减定期保险的退保率C、均衡保费定期保险的退保率低于保费递减定期保险的退保率D、均衡保费定期保险的退保率等于或低于保费递减定期保险的退保率23:根据保险营销员管理规定，保险代理从业人员资格证书持有人申请换发时应当具备的条件之一是（A）。P376第十三条7次A、无故意不履行数额较大个人债务的行为B、无过失不履行数额较大个人债务的行为C、无故意不履行数额较大单位债务的行为D、无过失不履行数额较大单位债务的行为24:根据我国反不正当竞争法的规定，政府及其所属部门指定的经营者借此销售质次价高商品或者滥收费用的，监督检查部门对其采取的处罚措施为（C）。7次A、限期改正，并处以一定的罚款B、承担损害赔偿责任，并处以一定的罚款C、没收违法所得，并处以一定的罚款D、警告，并处以一定的罚款25:根据我国消费者权益保护法的规定，有权依照法律、法规的规定，惩处经营者在提供商品和服务中侵害消费者合法权益的违法犯罪行为的主体可以是（A）。P348第五十条；7次A、工商行政管理部门B、消费者协会C、经营者同业协会D、合法权益被侵害的消费者26:在健康保险经营实务中，保险人为了控制风险、防止逆选择，通常规定一定的期间作为等待期（或观察期）。等待期的适用对象是（A）。7次A、初次投保健康保险的被保险人B、初次投保健康保险的投保人C、续效投保健康保险的被保险人D、续效投保健康保险的投保人27:某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元。同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（B）。7次A、不予赔付B、赔10万元C、赔50万元D、赔40万元28:某人投保普通家庭财产保险，室内财产的保险金额为2万元。在保险期限内发生火灾，造成其室内财产损失2万元，并且有5000元的施救费用。其中出险时室内财产的价值为4万元。那么，如果不考虑其他因素，保险公司对施救费用的赔偿金额是（A）。7次A、0.25万元B、0.5万元C、1.5万元D、2万元29:保险代理从业人员资格证书持有人申请换发时，应当提交的材料之一是（B）。6次；P359第53条A、前1年内每年接受后续教育情况的有关证明B、前3年内每年接受后续教育情况的有关证明C、前5年内每年接受后续教育情况的有关证明D、前7年内每年接受后续教育情况的有关证明30:根据保险营销员管理规定，保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，应当明确告知客户（B）等。6次A、此类产品的税收缴存情况B、此类产品的费用扣除情况C、此类产品的附加保障情况D、此类产品的利润估算情况保险代理人最新常考试题（三）1:收入保障保险保障的内容之一是（C）。6次A、被保险人因自杀而致残疾的收入损失B、被保险人因吸毒而致残疾的收入损失C、被保险人因意外伤害而致残疾的收入损失D、被保险人因战争而致残疾的收入损失2:在重复保险的情况下，保险人分摊赔款不以保额为基础，而是按照在无他保的情况下单独应负的责任限额进行比例分摊。该分摊方式叫做（C）。P1086次A、比例责任制B、主要保险制C、限额责任制D、顺序责任制3:在人身保险中，对于非标准体，保险人不能按照标准保险费率承保，但可以使用特别附加条件承保，如（A）。P211；6次A、增收特别保费B、增加特别责任C、增加特别保额D、增加交费频率4:根据我国消费者权益保护法的规定，经营者应当听取消费者对其提供的商品或者服务的意见，接受（D）。6次A、竞争者的监督B、主管部门的监督C、行业协会的检查D、消费者的监督5:当某企业决定对其风险管理采用自留还是转移方式时，不需要考虑的因素是（D）。6次A、风险发生的频率B、风险损失的大小C、本公司的财务承受能力D、风险发生的具体时间6:根据保险营销员管理规定，保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当（B）。6次A、与保险营销员达成口头委托协议B、与保险营销员签订书面委托协议C、与中国保监会达成口头委托协议D、与中国保监会签订书面委托协议7:当人们面临纯粹风险时，其结果是（C）。6次A、可能遭受损失、获利或者既无损失也无获利B、可能遭受损失也可能获利C、只有损失机会而无获利可能D、获利的可能性大于损失的可能性8:在健康保险中，一般均对一些金额较低的医疗费用采用免赔额的规定，即（B）。6次A、保险人只负责低于免赔额的部分B、保险人只负责超过免赔额的部分C、保险人只负责等于免赔额的部分D、保险人只负责免赔额的不足部分9:在自然保费计算过程中，如果假设死亡支付发生在期末，则其计算公式为（B）。P2436次A、某年龄自然保费（1+利率）=赔款此年龄死亡率B、某年龄自然保费（1+利率）=保额此年龄死亡率C、某年龄自然保费（1+利率）=赔款此年龄生存率D、某年龄自然保费（1+利率）=保额此年龄生存率10:两个以上的公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营、共同劳动的组织形式是（C）。P320第三十条6次A、个体工商户B、农村承包经营户C、个人合伙D、企业来源：考试大-保险从业考试11:根据我国消费者权益保护法的规定，销售商拒不提供商品的性能、产地、有效期限等内容的真实情况，其行为所侵害的消费者权利属于（D）。6次A、自主选择的权利B、公平交易的权利C、人身和财产安全不受伤害的权利D、知情权12:根据我国反不正当竞争法的规定，政府及其所属部门利用行政权利限制商品在地区之间正常流通，对其采取的惩处措施是（C）。P304第三十条6次A、罚款B、赔偿被侵权人的损失C、由上级机关责令其改正D、没收所得13:所谓所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的权利是指（A）。6次A、财产所有权B、财产使用权C、财产管理权D、财产继承权14:某定期死亡保险的被保险人死亡时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄（假定该被保险人的死亡原因属于保险责任），则保险人的正确处理方法是（B）。6次A、增加保险金给付额B、减少保险金给付额C、退还多收保险费D、收取少交保险费15:在海上保险中，若保险人已知被保险船舶改变航道而没有提出解除保险合同，则保险人的行为属于（C）。6次A、确认行为B、承诺行为C、默示行为D、弃权行为16:保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道,为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供附加服务内容的保险行为被称为（A）。6次A、保险客户服务B、保险销售服务C、保险纠纷处理D、保险售后服务17:在人身意外伤害保险中，如果一次意外事故导致被保险人身体若干部位残疾，那么，保险人计算残疾保险金时使用的残疾程度是（C）。P2556次A、各部位残废程度中最高的一个B、各部位残废程度之和的平均值C、各部位残废程度之和，但以100%为限D、各部位残废程度之和，且可以超过100%18:在订立保险合同时，保险人应向投保人说明保险合同的条款内容。保险人所履行的该项义务是（D）。P85；6次A、解释条款的义务B、签发保单的义务C、说明合同内容的义务D、如实告知的义务19:按照保险标的分类，保险合同一般可分为（D）。P51；6次A、责任保险合同和信用保险合同B、人寿保险合同和健康保险合同C、财产损失保险合同和人身意外伤害保险合同D、财产保险合同和人身保险合同20:健康保险既有给付性的又有补偿性的。下列所列健康保险中，属于给付性的险种是（C）。6次；P262A、住院保险B、普通医疗保险C、重大疾病保险D、综合医疗保险来源：考试大-保险从业考试 21:物上代位权的取得一般是通过委付实现的。委付针对的保险标的损失状态是（C）。6次A、部分损失B、足额全损C、推定全损D、推定超额损失22:投保人对将来某一事项的作为或不作为的保证叫做（B）。6次A、确认保证B、承诺保证C、明示保证D、默示保证23:保险代理从业人员在其执业活动中守法遵规的具体体现为（B）。6次A、以中华人民共和国宪法为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德B、以中华人民共和国保险法为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德C、以中华人民共和国民法通则为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德D、以中华人民共和国合同法为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德24:在收入保障保险中，绝大多数失能属于短期失能，即失能者恢复期在（A）。6次A、12个月内B、36个月内C、72个月内D、96个月内25:张某投保了保险金额为1万元的家庭财产两全保险，缴纳保险储金1000元。在保险期内发生赔款10000元。那么，保险期满时，张某将获得的支付金额是（B）。P1626次A、0元B、1000元C、5000元D、6000元26:在风险管理中，主体可以采取主动放弃，从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位。这一方式被称为（C）。P13；6次A、转移B、预防C、避免D、抑制27:在保险发展历史上，海上保险的雏形是（C）。p37；6次A、“黑瑞甫”制度B、公典制度C、船舶抵押借款制度D、基尔特制度28:在从事自身业务的同时，根据保险人的委托，向保险人收取保险代理手续费，在保险人授权的范围内代办保险业务的单位，被称为（A）。6次A、保险兼业代理机构B、专业保险代理机构C、综合保险代理机构D、个人保险代理机构29:在有关保险利益的界定中，客观上或事实上尚未存在，但根据法律法规、有效合同的约定在将来某一时期将会产生的经济利益叫做（A）。P926次A、期待利益B、现有利益C、合法利益D、责任利益30:在保险承保中，对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的费率予以承保。这一承保决策属于（B）。6次A、正常承保B、优惠承保C、有条件地承保D、拒保保险代理人考试案例分析题汇总保险代理人考试案例分析题（一）案例分析 案例1：未缴足保险费怎么赔？ 某地个体运输户王某，于1998年12月份将一辆16座面包车向当地保险公司投保车辆损失险和第三者责任险。保险金额为12万元，应付保费2850元。当保险单填妥向王收费时，王声称钱未带够，因急于出车，要求先将保险单给他，下午再将其余的钱交来，接着在征得经办人同意后，便交了保费1000元，将保险单带走。 但事后王某并未如约补交保险费，保险经办人曾多次催收，并表示如再拖欠不交，出事后就不负责赔偿，均被其敷衍搪塞，一直未收到余款。次年4月，保险车辆在行驶途中翻车，造成6万余元的损失，投保人向保险公司提出索赔。 来源：考试大第一种观点:拒赔。 王某拖欠保险费，应该拒赔。根据权利与义务对等原则，按照保险公司短期保费计算方法，王某所交纳的1000元保险费，保险公司只能承担其从投保起前三个月的保险责任。保险标的在起保第五个月出险时，因王某其余保费拖欠没交。所以，保险公司不负赔偿责任。 第二种观点：比例赔付。 合同为双务合同，保险人与被保险人既享有权利，又要承担义务，权利与义务是对等的。根据民法通则有价有偿的原则，王某交纳了1000元保险费，履行了一定的义务，理所当然要享有一定的保障权利。 第三种观点：全额赔偿。 保险公司对王某拖欠保费行为没有采取有效的措施，例如及时终止合同。所以，根据权责发生制，该保险合同自始至终都是成立有效的，保险公司应对王某的损失给予足额赔偿。 分析： （1）缴纳保险费与保险合同成立的关系？ （2）保险合同成立是否等于保险责任开始？ （3）缴纳保险费是投保人的义务。 （4）违反交纳保险费的义务要承担违约责任。违反支付保险费义务表现为：在保险合同期限内完全不支付保险费；在保险合同期限内只支付部分保险费。 （5）投保人或被保险人违反义务，保险人有权拒绝赔偿或解除合同。 （6）保险人有过错责任。 对于投保人不按约支付保险费，保险人应依法采取以下措施：(1)催收；(2)终止保险合同。催收应以书面形式为妥，对于催收无效的情况，应及时终止保险合同。 但保险人在催收无果的情况下并没有解除保险合同。 结论：由保险人按所收保费占全额保费的比例，承担相应的保险责任，给予被保险人部分经济赔偿。保险代理人考试案例分析题（二）案例2：被保人、受益人同时身故，保险金支付给谁？ 2004年冬，钱女士为儿子亮亮投保了一款人寿保险，保额2万元，没有指定受益人。不久，钱女士与丈夫王先生离婚，亮亮跟随母亲一起生活。王先生按月付抚养费和教育费，钱女士也没有再婚，同自己的父亲即亮亮的外公一起生活。 去年夏天，亮亮和母亲在旅游途中发生了交通意外，母子俩都在这场突如其来的灾难中遇难。后经交通部门事故调查，儿子先于母亲在事故中身亡。 不久，亮亮的父亲和外公几乎同时去保险公司申请领取亮亮的身故保险金，产生了争议。 分析： （1）根据我国保险法的规定，被保险人死后，没有指定受益人的，保险金将作为被保险人遗产，并由其法定继承人继承。 第一顺序法定继承人继承，没有第一顺序法定继承人情况下，由第二顺序的法定继承人获得。 第一顺序的法定继承人即配偶、子女、父母； 来源:考试大网第二顺序的法定继承人则为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 （2）这笔交给被保险人的法定继承人的赔款应如何分配？ 亮亮的外公是否有权领取保险金？ 关键的是确定母子二人死亡的先后顺序，由此决定了母亲（第一法定继承人）是否有继承权； 按照我国的司法实践和寿险理赔的惯例，多人同时出险，无法确切查实死亡顺序的，假定年长者先死亡。 假定在这场事故中母亲先死亡，那么钱女士不能作为儿子的法定继承人享有该保险金，她的父亲（亮亮的外公）也就无权代表她申请该保险金。 交通部门调查认定儿子亮亮先死亡，那母亲钱女士就成为这笔保险金的第一顺序法定继承人，钱女士的父亲又作为女儿的遗产第一顺序继承人，应当享有该笔保险金的请求权。 亮亮父亲是否有权利领取该保险金？ 根据我国婚姻法的规定，父母与子女的关系不因父母离异而消失。父母离婚后，子女无论和哪一方生活，由哪一方抚养，虽然夫妻之间的权利与义务消失，但是他们与子女之间的权利和义务关系并不因此而消失。 来源：结论：亮亮的外公和父亲应各获得保险金的一半1万元。 启示： （1）投保宜明确受益人。若没有写明受益人，则保险金作为被保人的遗产由法定继承人继承。 （2）人身保险中，发生保险事故时，若被保险人和受益人同时在事故中丧生，且无法判定谁先死亡，则视作年长者先死亡而作最后赔付。 （3）父母离婚后，父母与子女之间的权利和义务关系并不因此而消失。保险代理人考试案例分析题（三）案例3：这张保单是否有效？ 1998年3月10日，张某为其夫投保了长期人寿保险，保险金额为50万元。1999年4月23日，张某的丈夫遭遇车祸死亡，张某向保险公司提出索赔。保险公司在审核保单时发现，投保单中的投保人签字和被保险人签字字体完全一样，说明出自一人之手。张某承认是她填写的投保单，被保险人的名字也是她代签的。保险公司认为，根据保险法的规定，这是一张无效保单，拒绝给付。张某不服，向法院提起诉讼。保险公司的处理是否妥当？为什么？ 分析： （1）保险法第五十六条规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可金额的，合同无效。” （2）投保人代签字产生的原因： 保险代理人没有告诉投保人必须由被保险人亲自签名的有关规定； 保险代理人告诉投保人必须由被保险人本人签名，但仍由投保人代签。 （3）两种情况下责任均在保险代理人；（4）保险人应对代理人的行为后果负责； 保险代理人是保险人的代表，保险代理人的知情被视为保险人的知情； 仍签发保单被视为放弃了“未经被保险人同意的以死亡未给付保险金条件的合同在发生死亡事故时可以拒赔”的权利；保险代理人考试案例分析题（四）案例4：买完保险就遇刺身亡，广州个人寿险大案始末 2001年10月18日凌晨1时左右，谢女士与女友正在咖啡厅喝茶，女友的前男友因爱生恨，拿着匕首来找其理论。对方亮出匕首时，谢女士出于保护女友的愿望伸手去挡，不料被匕首刺个正着，意外身亡。当谢女士的家人沉浸在悲痛之中时，信诚人寿保险公司的代理人黄女士拨打了谢女士的手机联系投保事宜。谢女士的弟弟接听了电话，才知道谢女士购买了一份人寿保险，并已交了款，但保险公司还没有签发保单。而在出事的前一天下午，谢女士还到信诚人寿保险公司完成了体检，此时距她遇害不到10小时。 2001年10月5日，谢女士听取了黄女士的介绍，与黄女士签署了人寿保险投保单，并与第二天交付了首期保费11944元（包括附加长期意外伤害保险首期保费2200元），受益人是她的母亲。谢女士身亡1个月后，她的母亲向黄女士告知了保险事故并提出索赔申请。两个月后，人寿保险公司及相关再保险公司同意赔付主合同保险金100万元，但拒绝赔付“附加长期意外伤害保险”的保险金200万元。 多次磋商未果后，受益人将保险公司诉至天桥区法院，请求判决信诚人寿保险公司支付“附加长期意外伤害保险”的保险金及其利息204.864万元以及本案的诉讼费用。 在庭审过程中，保单尚未签发，保险合同是否成立成为双方争议的焦点。 来源：考试大原告认为，信诚人寿保险公司已收取投保人缴纳的首期保费，被保险人已完成体检，主合同和附加合同都已成立。原告律师提出，如果合同关系没有成立，信诚保险公司就不会做出给付100万元的理陪意见。主合同既然已经约定，在尚未签发保单的情况下，如果被保险人发生保险事故保险公司负责赔付，那么这个约定也应当适用于附加合同。 被告则认为，保险公司对谢某购买的这类保险金额高达300万元的高额人寿保险，需要谢某通过体检、提供财务证明后才能最终决定是否同意承保。而谢某死亡时，保险公司尚未见到她的体检报告，所以不能判定她是否符合承保要求。因此，信诚保险公司与谢某的保险合同还未成立，附加险的200万元不能给付。保险公司进一步提出，主合同和附加险合同的承保范围不同，保险责任也不同，保险公司之所以给付100万元是参考了主合同条款规定的“特殊情形”，考虑到谢某的实际情况，做出的一种“融通赔付”，是出于经营理念做出的自愿商业行为，并不意味着保险合同的成立。 法院审理后认为，投保人向被告交付了首期保费，已履行了义务，保险合同及其附加险合同成立。保险公司附加险条款是保险公司预先制定、重复使用的格式合同条款，其第五条第一款表述不清，依法应做出有利于被保险人的解释，应视为合同已生效。保险公司应赔付200万元意外伤害死亡保险金、利息及诉讼费用。 寿险保费收据与财产保险的暂保单相似。但只是一种投保人缴纳保费和可能获得预期保障的证据。这种保障通常取决于一些事先规定的先决条件。如果不存在这些先决条件，保险公司可以不承担保险责任。考试大编辑整理 美国的做法： 有附有条件的暂保收据在其签发时并不具备索赔效力，但具有追溯效力。如果被保险人在申请投保的那一天满足了保险人所要求的所有条件，暂保收据就在那一天生效。如果被保险人的死亡发生在保单签发之前，受益人的索赔必须得到承认。 无条件暂保收据只要投保人已缴纳了首期保费，并且其投保申请已在审查过程中，如果发生保险事故，保险人就应当负责赔付，即使在审核投保单过程中发现该被保险人不符合投保条件。 二、案例思考： 1、2000年5月12日，某水产贸易公司在保险公司投保了财产基本险，保险期限为一年。2000年7月12日凌晨1时左右，该水产贸易公司发生火灾，直接经济损失达人民币120万元。接到报案后保险公司立即赶赴现场进行勘查。经查火灾发生在保险期限以内，出险地点与保险单上财产地址相符，火灾也属于保险公司规定的保险责任。但是，该水产贸易公司的营业性质已经由水产品销售转变为经营歌舞厅，而且水产贸易公司并未向保险公司告知这一重要情况。这起火灾是由于电线短路，引燃木结构所致。该案保险公司是否可以拒付保险金？为什么？ 2、一企业为职工投保团体人身保险，保费由企业支付。职工张某指定妻子刘某为受益人，半年后张某与妻子刘某离婚，谁知离婚次日张某意外死亡。对保险公司给付的2万元保险金，企业以张某生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以刘某已与张某离婚为由交给张某父母。此企业如此处理是否正确？保险金按理应当给谁？为什么？ 3、某企业于19XX年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？ 4、某小学生F，10岁，与其12岁的姐姐及母亲生活，父母离异。后其母与P结婚。F所在学校为其投保了小学生团体平保险，老师询问F后即写了以P为受益人。在保险有效期内，因发生意外事故，F先死亡，后其母身亡。事故发生后，P即以受益人身份要求保险公司给付保险金。试问保险公司应如何处理？为什么？ 5、某县毛巾厂职工李春生，1987年8月停薪留职从事汽车专业运输，从银行贷款购买本厂已使用二年的解放牌卡车一辆，毛巾厂已于1987年6月2日办理了该车的续保手续，保险期限为一年，同年8月将车出售给李春生时，双方协议由李出资400元，厂方把保险单转让给他。1987年12月5日，李驾车运送煤炭时，发生交通事故，撞死一人。按当地交通部门裁决，李应负全部责任，累计赔偿死者各种损失5500元。事故结束后，李某持保单到保险公司索赔。保险代理人考试案例分析题（五）案例5：以按份共有的财产投保如何获赔 2002年5月孙某和王某共同出资购得东风牌卡车一辆，其中孙某出资3万元，王某出资5万元。孙某负责卡车驾驶，王某负责联系业务，所得利润按双方出资比例分配。保险公司业务员赵某得知孙某购车后，多次向其推销车辆保险。在赵某多次劝说下，孙某同意投保车损险和第三者责任险。随后，保险公司向孙某签发保单，列孙某为投保人和被保险人。2002年10月，孙某驾车与他人车辆相撞，卡车全部毁损，孙某当场死亡。事发后，王某自赵某处了解孙某曾向保险公司投保，于是与孙某家人一起向保险公司提出索赔。保险公司认为，根据保单，孙某系投保人与被保险人，保险公司只能向孙某赔付。王某非为保险合同当事人，无权要求保险公司赔偿。并且，因投保车辆属孙某与王某共有，孙某仅对其出资额部分享有保险利益，故保险公司只能赔偿孙某出资额部分赔款。王某与孙某家人均表示不能接受，遂向人民法院起诉。 法院经审理认为，由于孙某负责投保车辆的驾驶及实际运营，因此可以认定孙某对投保车辆具有完全的保险利益，保险公司主张部分赔付不能成立。同时，投保车辆属孙某与王某共有，孙某仅对投保车辆享有部分所有权，因此孙某不能获得全部赔款，而应将保险赔款按出资比例进行分配。 分析： 对于上案争议，我们认为，首先，保险公司应当按照保险合同约定的全额赔偿。孙某作为卡车的共有人之一，虽然仅享有该车辆的部分所有权，但其实际保管和经营该车辆，其对该卡车具有保险利益，可以为该车辆订立保险合同。并且，此种行为可以视为其代表王某为车辆进行投保。故该份保险合同合法、有效，发生保险事故时，保险公司应当承担保险责任。其次，在程序上，王某不享有原告资格，无权请求保险金。虽然王某享有该车辆部分所有权，但鉴于保单上并没有注明其为被保险人，故王某并不享有保险金的请求权。即从法律程序上，王某不应作为该案的原告起诉。再次，虽然王某不享有保险金请求权，但并不意味着其不享有保险金的受益权。由于财产保险适用损失补偿原则，即被保险人不能通过保险赔偿而额外获益。而且，孙某投保的行为可以视为其代表王某为车辆办理保险。保险事故发生后，孙某家人不能独享保险公司支付的保险赔款，而应将保险赔款按照孙某和王某的出资比例在孙某的家人和王某之间进行分配。因此，就结果而言，上案法院的判决是公平，合理的。保险代理人考试案例分析题（六）案例2：保险人如何取得被保险人对第三人的权益 2000年10月16日，Y保险公司承保自德国汉堡运往中国上海的装饰纸。投保人为B公司，收货人是W进口公司，保险条款为一切险加战争险。该批货物于2000年10月6日装船，Z货运公司签发了以Z货运公司作为承运人的已装船清洁提单，承运船舶为“H轮”。该批货物于2000年11月6日到达上海港，2000年11月16日收货人W进口公司从码头提货，开箱后发现货物有水湿现象。2000年11月17日中国外轮理货公司出具了发现货物水湿的报告，2000年11月23日，Y保险公司在目的港的检验代理人A公司对受损货物进行了检验并出具了检验报告，认定货损原因系承运船舶在运输过程中淡水进入集装箱所致，认定货物实际损失为13521美元。Y保险公司依保险条款向收货人W进口公司进行了赔偿，并从W进口公司处得到代位求偿权益转让书。所以，Y保险公司据此向Z货运公司主张权利，请求赔偿其损失。 法院认为，此案是一起海上保险代位求偿权纠纷。1、Y保险公司与B公司的海上货物运输保险公司符合法律的