在单位交了五险一金PPT课件.pptxVIP

在单位交了五险一金 我们还需要买商业保险吗 2020 3 21 1 当前有一部分人觉得 自己已有基本的社保了 没必要再额外花钱添置商业重大疾病险了 真的是如此么 随着社保体系的不断改革与完善 已经有越来越多的人享受到了社保的好处 而对于商业保险 质疑声一直就没有停过 很多人对于商业保险并不了解 他们会说 单位已经给我交了社保 那再买商业保险不是多余吗 事实上 社保只是 包而不保 商业保险是对社保的一个良好补充 二者并不冲突 我们先看一个真实的案例 2020 3 21 2 一个公务员的住院清单 肺癌 肺恶性肿瘤 肺癌 1月7号入院 1月15号出院 短短8天时间 总费用63732 社保基本医疗只报了15755 社保补充大医疗报了3356 自己支付费44620元 2020 3 21 3 认为有社保就够了的人要知道这些重大疾病的发生 会产生两块费用 直接医疗费用和间接费用 包括护理费 营养费 康复费 收入损失费用等 你的社保只能报销部分直接医疗费用 遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药 而间接的医疗费用才是无底洞 这部分的费用社保基本上报销不了 而这仅是第一期治疗费用 如果有商业保险 保险公司直接赔几十万 还用担心自费药 还用担心请护工花钱 还用担心收入损失 2020 3 21 4 我们再来看一张图你就彻底明白为什么必须要买商业保险了 2020 3 21 5 2020 3 21 6 2020 3 21 7 2020 3 21 8 2020 3 21 9 一 社保与商业保险的异同分析1 社保交费会不定期增加 而商业保险交费固定不变 2 社保养老没有受益人 如果中间出现意外 交的钱可能比领的钱多 而商业保险在大部分情况下 中途退保除外 拿的钱比交的钱多 即使没有领到规定的年限 后代也可继承身故保险金 3 社保医疗对普通意外造成身故不予报销 而商业保险则会根据合同予以赔付 4 社保医疗对于重大疾病 是出院后才能凭发票报销 而商业保险 只要医院确诊 凭医院的诊断证明 就能按照合同约定金额获得赔付 5 社保对于意外身故只给付社保中个人账户里的钱 丧葬费及抚恤金 别的补偿就没有了 而商业保险则根据保额 有多少赔多少 2020 3 21 10 二 社保与商业保险的缴费分析社保 只要把钱存入社保基金 就不能领取 社保要求最低缴费15年 社保保障的是自己 如果在退休年龄前身故 一分钱没有 如果在退休年龄后身故 除已经领完的养老金外 其他钱也不能再领取 商业保险 交费年期由自己决定 一般是3年 5年 10年 15年 20年或30年 根据自己的交费能力去选择 如果想退保 可以领取保单的现金价值 如果身故 保险公司会把身故金赔付给指定或法定的受益人 这将会给家人留一笔保障金 2020 3 21 11 三 社保与商业保险的保障分析社保只是一个基本的保障 它是国家给予百姓的一种社会福利 但它不是万能的 只能保障我们的基本生活水平和基础医疗 而商业保险是一个补充 可以在年老的时候依然财务自由 生活品质不被改变 以及万一发生重大疾病时能有更多的现金解决巨额医疗费 就正如现在国家有九年义务教育了 为什么人们还要自费上大学一样 2020 3 21 12 四 社保与商业保险的投保分析对于成年人来说 买保险应该先买社保 之后 可以选择买一些商业保险进行补充 因为 社保是基础 商业保险是补充 买商业保险有一些基本原则 如 先大人 后孩子 先基本 后完善 先近后远等等 了解并遵循这些原则是非常有必要的 买商业保险 无论什么险种 应该是越早买越好 因为它有一个规律 在保障度一样的情况下 所交保费是随参保年龄的增长而增长的 2020 3 21 13 五 社保与商业保险的赔付分析社保的特点是 低保障 广覆盖 社保的疾病医疗费下有门槛上有封顶 报销还不是全额 而且一些进口药 好药 贵药 都不在报销之内 商业保险则不同 如重大疾病保险 确诊为合同规定的重大疾病就会给付保险金额 在养老方面 社保是按当时的生活水平与缴费年限给付的 活多久给多久 活年头长就赚了 活年头短就赔了 要想领养老金必须交够15年保费 商保则是交多少保多少 身故有保障 2020 3 21 14 对于社会基本医保体系和商业重疾险的关系 健康险专家这样形容 社会基本医保就好像刹车 商业健康类保险就是保险带 是对医保体系的有利补充 没有人会因为有刹车就不要保险带 更不会有人有了保险带就不用刹车 就是这个道理 社保管有吃有穿 商业保险管吃好穿暖 商保是对社保进行的最好补充 一个完备的家庭保障计划 社保 商保一个都不能少 2020 3 21 15 央视报道近日 CCTV 1综合新闻报道 经保监会批准 国内首个 保险 医疗 模式的医院试点正式启动 由保险机构与地方政府合作建设 将商业保险融合到患者看病的过程当中 这样的模式 预测着在未来患者医药费的结算将会更加便捷 那么 这样的模式其内容具体指哪些呢 保险 医疗 模式 其实就是将保险和医疗深度结合 购买商业保险的患者 在试点医院看病时 除医保报销外 患者其他的花费 只要是在商业险责任范围内的 保险公司将和医院进行实时结算 相比于患者先垫付 再找保险公司报销的模式 这样的实时结算 将大大简化患者的报销流程 2020 3 21 16 一 商业保险垫付医药费 减少理赔流程早前有媒体报道 近年来 为了方便患者 医院与多家商业保险公司联合建立了 商业健康险直付系统 和社保病人一样 只要凭参保凭证 病人住院时就不需要垫付费用 保险公司通过连接的网络及时了解病人的治疗情况及发生的费用 从而在患者出院时马上能够进行理赔 这对于拥有商业保险的患者来说 尤其是重疾患者 是一个重大利好 有商业保险的患者看病 既不用花自己的钱 而且不用先垫付医疗费 2020 3 21 17 二 小病都可能被加费或拒保我们知道 保险是一种降低风险的理财手段 许多人都认为 保险嘛 有钱就能买到 等我有闲钱的时候再买也不迟 但是事实真是这样吗 保险公司和医院就连网带来的另一大便利 就是能及时的知道普通人的身体情况 很多原本细微的疾病 都很有可能导致客户被拒保或者保费上涨 而且凡是在医院有过血液方面及脏器疾病记录的 将会被整个保险界拒之门外 据统计 排在前10位的加费原因分别是乙肝 体重过重 血脂高 肝功能异常 血压高 血尿 血糖高 肾结石 乳腺肿瘤 胃病 胃炎 胃溃疡 其中乙肝 体重过重 血脂高 肝功能异常前4位占到80 以上的比例 乙肝一项超过30 因此 理财规划师们纷纷建议 在联网未全面展开之前 为自己和家人买一份足额的保险 2020 3 21 18 三 购买重疾险越早越好的三大理由第一 重大疾病发病率越来越年轻化 据保险公司某理赔员介绍 他刚接到两个理赔案例 一起猝死 一起心肌梗塞 一个70后一个80后 都是年轻人 再告诉你个数字 保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁 而不是我们想象的60或70岁 第二 买得越早越便宜 40岁的保费可能是20岁的1 5甚至2倍 而享受保障的年限反而短了 第三 年龄越小身体越好 越容易通过核保 30岁的人可能买70万重疾险不用体检 但是45岁的人可能30万就要体检了 如果想买高一点保额的 查这个查那个 麻烦不说 还真不一定能通过呢 2020 3 21 19 四 为什么越早投保越划算1 与年龄有关 保险费的计算费率的其中一个因素是和年龄有关 购买同样的保障时 投保年龄越小 所需的费用就越少 年龄越大 所需的费用就越多 2 与时间有关 保障期间长现在很多的寿险都属于长期甚至是终身保障的 一经投保就可以享受保障利益了 投保的年龄越小 所享受的保障时间就越长 累计时间越长收益也就越丰 3 与通胀有关 缩减通胀成本随着社会经济的发展 物价不断的上涨 消费水平也会随之提高 4 与核保有关 年轻人的身体大都比较健康 在一定保险金额下也不需要体检 即使体检也很容易通过核保 而年纪大的人 一般就要求体检 而且万一身体有一些问题 就很可能会被要求加费承保 甚至可能被拒保 5 与风险有关 明天和风险谁先到 每个人都知道自己什么时候来 却没有人知道自