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锦绣前程少儿教育年金保险计划培训课件 市场开发部营销中心二零一四年四月 产品定位 锦绣前程少儿教育年金保险 是为解决家庭教育支出问题开发的传统年金产品 突出提前规划的功能 其责任设计专注于高等教育阶段 与 附加深造立业年金保险 组合 定位留学深造教育金的积累 具有较强的定制性 选择灵活 能够满足客户多样化的需求 锦绣前程 的推出将增强公司在少儿险市场的竞争力 配合 六一儿童节 前后的集中运作 将进一步促进公司细分市场业务发展 Contents 目录 儿童带动的消费 孩子是家庭的核心 我国独生子女人数已过亿 而由独生子女加父母组成的421家庭也是城市中最基本的模式 孩子无疑成为家庭的核心 尚扬媒介与CIC联合发布 2013年中国消费趋势 报告指出 年轻群体消费观念的不断 早熟 子女消费成为我国的第四大消费趋势 中国新闻网调查显示 在我国八成工薪阶层的三口之家中 一个孩子的月平均消费已超过一个大人 少儿消费已超大人 教育成本逐年增加 留学深造人数增速较快 随着国民收入水平的提高 越来越多的中国学生青睐优质的国际教育 选择出国留学深造 2006年 我国积累出国留学人数突破百万 2007 2011年 留学人数连续4年增长比例超过20 2012年出国留学人数达到39 96万 中国已经成为全球最大的留学生输出国 中国留学人数不断攀升 出国深造90 以上为自费 从1978年至2012年底 我国各类出国留学人员总数达264 47万人 其中超过90 是自费留学生 从留学数量最大的美国来看 以自费为主的本科生数量增长速度较快 意味着具有留学理财需求的家庭数量正在快速增长 数据来源 中国教育在线2013年出国留学趋势报告 聚焦留学 高 消费 据调查 每年留学考试培训约有300亿元的市场规模 学生支付给留学中介的服务费用超过50亿元 境外留学消费大约在1500 2000亿元 包括学费 住宿 日常开销等费用 粗略计算 中国每年的留学消费市场规模至少在2500亿元人民币以上 数据来源 中国教育在线2013年出国留学趋势报告 我国是世界第一留学消费大国 子女教育金需提前规划 教育金的准备没有时间弹性 到了年龄就要支出 是不可拖延的刚性需求 学费不存在折扣和议价 好的教育资源更是花费更高 教育支出的增速快 高于通货膨胀率 伴随教育阶段 费用支出大量且密集 且持续周期长 由于教育支出是刚性需求 又兼具周期性和长期性 对于庞大而密集的费用支出 如果没有提前做好规划和准备 届时将难以承担 此外 一个人受到的教育水平 将很大程度上决定其未来的发展方向和就业所得 为了孩子将来的幸福感 提前规划教育储备就显得尤为重要 子女教育金需要提前规划 教育支出的基本特点 教育保险的优势 教育规划 满足关键阶段的费用需求 专款专用 通过定期定额积累实现目标 平衡支出 缓解教育费用压力 保费豁免 部分产品具有该项责任 防止父母意外风险 教育保险又称作子女教育金保险 少儿教育险 是针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要提供相应教育基金的保险 规划教育金 保险都有哪些优势 Contents 目录 名称解析 锦绣前程少儿教育年金保险 附加深造立业年金保险 锦绣前程 意在形容前途美好 光辉灿烂 代表产品关注孩子的教育金积累 与成长系列相比 更突出高等教育阶段的规划作用 深造 指进一步学习以达到精深的程度 立业 代表成就事业 表明附加险着重突出在大学毕业后的责任设计 锦绣前程少儿教育年金保险计划 由 锦绣前程少儿教育年金保险 和 附加随意领年金保险 万能型 组成 此外 客户可以依据自身规划需求 自主选择增加 附加深造立业年金保险 加强深造阶段的年金给付 主险 附加险 保险计划特色 专项投入 领取明确 点滴积累 成长关爱 注重对子女高等教育及婚嫁的资金支持 教育规划自主配置 领取金额清晰明确 犹豫期结束的次日至17周岁 每年给付压岁金 关爱陪伴孩子成长 万能险账户 支配灵活 费改新品 客户受益 返还资金自动进入万能险账户 累积生息 可按实际需求灵活支配 费率市场化后的自主定价产品 给客户更多利益 保险计划简介 组合计划 锦绣前程少儿教育年金保险计划 主险名称 锦绣前程少儿教育年金保险 简称 锦绣前程 代码 185 附加险名称 附加深造立业年金保险 简称 附加深造 代码 186 附加随意领年金保险 万能型 代码 915 被保险人年龄范围 出生满30天 不满13周岁保险期间 锦绣前程 至被保险人28周岁保单生效对应日附加深造 至被保险人24周岁保单生效对应日附加随意领 与主险合同一致主险交费方式 一次交清 5年 10年交 锦绣前程 的压岁金 大学教育金以及 附加深造 的深造立业金将按约定给付时间自动转为附加随意领年金保险 万能型 合同的保险费 保险计划简介 压岁金 犹豫期结束次日至17周岁保单生效对应日 含 期间 每年生存 给付基本保额 3 大学教育金 18至21周岁保单生效对应日 含 期间 每年生存 给付基本保额 30 婚嫁金 生存至28周岁保单生效对应日零时 给付基本保额 60 合同终止 身故保险金 实际交纳保险费与现金价值二者之较大者 合同终止 豁免保费 投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费 深造立业金 22至24周岁保单生效对应日 含 期间 每年生存 给付基本保额 40 身故保险金 实际交纳保险费与现金价值二者之较大者 合同终止 豁免保费 投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费 锦绣前程 与 附加随意领 默认组合 压岁金 大学教育金及客户附加的深造立业金将进入万能险账户二次增值 附加随意领 锦绣前程产品解析 投保范围 1 被保险人范围 凡出生满30天 不满13周岁 身体健康者均可作为被保险人参加本保险 2 投保人范围 被保险人父母之一作为投保人向本公司投保本保险 保险期间 本合同的保险期间自本合同生效日的零时开始至被保险人28周岁保单生效对应日零时终止 锦绣前程产品解析 压岁金 被保险人于本合同生效后至17周岁保单生效对应日 含 期间 在犹豫期结束的次日 每一保单生效对应日零时生存 本公司按基本保险金额的3 给付压岁金 大学教育金 被保险人于18周岁保单生效对应日 含 起至21周岁保单生效对应日 含 期间 在每一保单生效对应日零时生存 本公司按基本保险金额的30 给付大学教育金 锦绣前程产品解析 婚嫁金 被保险人生存至28周岁保单生效对应日零时 本公司按基本保险金额的60 给付婚嫁金 本合同终止 身故保险金 被保险人身故 本公司按本保险实际交纳的保险费与现金价值二者之较大者给付身故保险金 本合同终止 锦绣前程产品解析 投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费 除另有约定外 投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残 且投保人身故或身体全残时年龄未满61周岁 可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费 本合同继续有效 豁免保险费的 本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已经交纳 投保人在保险期间内变更的 本公司不予豁免保险费 附加深造条款解析 保险期间 本合同的保险期间自本合同生效日的零时开始至被保险人24周岁保单生效对应日零时终止 并在保险单上载明 深造立业金 被保险人于22周岁保单生效对应日 含 起至24周岁保单生效对应日 含 期间 在每一保单生效对应日零时生存 本公司按基本保险金额的40 给付深造立业金 身故保险金 被保险人身故 本公司按本保险实际交纳的保险费与现金价值二者之较大者给付身故保险金 本合同终止 附加深造条款解析 投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费 除另有约定外 投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残 且投保人身故或身体全残时年龄未满61周岁 可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费 本合同继续有效 豁免保险费的 本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已经交纳 投保人在保险期间内变更的 本公司不予豁免保险费 锦绣前程 附加深造 保险计划小结 婚嫁金 28周岁给付主险基本保额 60 身故保险金 保费豁免 锦绣前程 附加深造分别给付MAX 所交保费 现金价值 投保人于18至60周岁期间因意外身故或身体全残 免交以后续期保费 风险提示 本组合 附加随意领 产品为万能保险 结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的 部分领取 年金 业管规则 新契约规则 核保规则 主附险交费方式 一次交清 5年交 10年交交费方式与最高投保年龄的匹配关系 投保人范围 被保险人父母主 附险最低保险金额 一次交清最低5000元 期交最低为10000元 业管规则 新契约规则 核保规则 危险保额累计 产品为年金险 不参与危险保额累计锦绣前程可附加的短期附加险规定 短期附加险 6款 附加住院费用A款 726 附加住院费用B款 727 住院费用 2007 717 住院补贴 2007 718 附加 2014 A B款意外医疗 507 508 搭配比例 同一主险所附短期附加险不得超过3个 同一主险所附717 718 726 727的累计保额不得超过主险基本保额 717 726 727只能选择其中一个险种 且单张保单附加保额不得超过2万 同一被保险人累计不超过5万 单张保单718不得超过1份 同一被保险人累计不超过5份 507 508不得同时投保 主险保费 1000元 可直接附加507或508 但507或508最低保额5000元 最高保额不得超过2万元 业管规则 新契约规则 核保规则 锦绣前程可附加的长期附加险规定 长期附加险 3款 附加深造 186 附加成长天使 758 附加随意领 915 搭配规则 本险种须与915同时投保 同一主险所附758保额不得超过主险基本保险金额的5倍 Contents 目录 情景案例一 教育金规划 程程今年5岁 马上就要上小学了 他的教育规划问题也自然成了父母经常讨论的话题 他们想通过均衡投入 积攒孩子的教育费用 他们选择了新华保险的 锦绣前程少儿教育年金保险计划 教育需求 情景案例一 如果 程程的爸妈想送他出国留学继续深造 丰富人生阅历 可以搭配 附加深造立业年金保险 10年交 基本保额20万元 年交保费17800元 在程程22 24周岁期间 每年获得8万元深造立业金 3年共计24万元 程程享有的保障 此外 该保单还具有身故保障 保费豁免责任 附加万能险账户收益及保单贷款功能 注 周岁 指 周岁保单生效对应日 锦绣前程少儿教育年金保险 与 附加随意领年金保险 万能型 默认组合 压岁金 大学教育金 深造立业金将自动进入附加万能险账户 进行累积生息 情景案例二 教育需求 小满的父母青睐优质的国际教育 希望孩子高中毕业后能到美国留学 完成大学阶段的学习 考虑到高额的教育支出 他们选择 锦绣前程少儿教育年金保险计划 为孩子未来的教育金提前筹划 教育金规划 情景案例二 如果 小满的爸妈想让她继续在美国完成研究生学习 可以搭配 附加深造立业年金保险 10年交 基本保额30万元 年交保费22500元 在小满22 24周岁期间 每年获得12万元深造立业金 3年共计36万元 小满享有的保障 此外 该保单还具有身故保障 保费豁免责任 附加万能险账户收益及保单贷款功能 注 周岁 指 周岁保单生效对应日 锦绣前程少儿教育年金保险 与 附加随意领年金保险 万能型 默认组合 压岁金 大学教育金 深造立业金将自动进入附加万能险账户 进行累积生息 宣传工具 匹配产品教育规划的专属性 融入 博士帽 元素 设计清秀 具有灵气 表现孩子前程似锦的未来 ICON 主广告语 主形象 产品海报 木马篇画面主体为骑木马的孩子 加以手绘的方式 巧妙地用线条将孩子的这一景象勾画成一个骑马的小将军 模仿拿破仑骑马画像 寓意孩子的未来将非常有成就 突出该产品现在开始为小梦想积蓄力量 为小梦想积蓄大力量 突出产品的功能是为孩子提前规划教育金 助力梦想实现 利益展示 主广告语 主形象 产品海报 为孩子铺就锦绣前程 广告语中包含产品名称 与主题呼应