小额业务系统培训PPT课件.ppt

2020 3 21 1 小额业务系统培训 禧羊人合软件技术 北京 有限公司 2020 3 21 2 第一章概述 小额支付系统是中国人民银行继大额支付系统建成运行后完善金融服务职能的又一重要举措 与大额支付系统相比 小额支付系统具有处理业务种类多 业务量大 业务处理流程复杂等特点 通过小额支付系统的建设 支撑各种支付工具的应用 可以为社会提供低成本 大业务量的支付清算服务 满足社会各种支付需要 小额支付系统提供与经批准设立的清算组织连接功能 为其提供资金清算和信息转发服务 小额系统是采用直联方式 即在终端操作一笔交易 系统会在核心业务系统 MBFE等相关系统完成相应会计动作 其方式与大额业务系统相似 但部分管理内容需要在MBFE客户端实现 2020 3 21 3 第二章系统介绍 系统结构7X24运行轧差与清算业务处理周期运行时序图头寸管理 2020 3 21 4 2 1系统结构 2020 3 21 5 2 27X24运行 小额批量支付系统按照7 24小时连续运行 系统工作日按自然日切换 系统每一工作日运行时间为前一自然日16 00至本自然日16 00 轧差后提交清算日为国家法定工作日 异地业务和同城业务每日轧差场次分别在NPC CCPC初始设置为3场 清算时点为每日12 00 14 30 16 00 中国人民银行可以根据业务管理需要在NPC调整异地业务轧差场次和清算时点 中国人民银行可根据需要调整系统工作日及轧差清算日 举例 周末情况 2020 3 21 6 2 3头寸管理 中国人民银行根据直接参与者的资信情况核定每日净借记限额 并实行参数化设置 当直接参与者发起和接收的业务轧差净借记额累计超过额度控制线时 系统对借记该直接参与者账户的业务 作排队处理 当其净借记额低于控制额度时 系统自动解救排队队列 系统支持人民银行或直接参与者对净借记限额的实时调整 净借记额度由系统自动在NPC和CCPC均衡使用 通过设置日间透支限额 自动质押融资功能以及分时段计费等功能防范流动性风险 为防范小额支付系统的流动性风险 一方面 要将小额支付系统的流动性风险纳入大额支付系统一并管理 另一方面 要在信用风险控制的基础上 提供对排队业务的灵活的多边撮合功能 最大限度地提高各参与者支付业务处理的效率 2020 3 21 7 2 4净借记限额 净借记限额的组成净借记限额由授信额度 抵押品和清算账户圈存资金组成 即 净借记限额 授信额度 抵押品价值 圈存资金圈存资金是直接参与者为保证小额支付业务的清算提供的现金担保 是在直接参与者清算账户中冻结的一部分资金 抵押品是由直接参与者提供的流动性较强的优质资产 授信额度由中国人民银行对资信状况较好的直接参与者授予的信用额度 2020 3 21 8 2 5轧差与清算 小额支付系统在NPC进行小额异地业务轧差 在CCPC进行同城业务轧差 NPC的轧差场次和提交清算时间由NPC根据人总行业务管理部门的规定在NPC设置 CCPC的轧差场次和提交清算时间由CCPC根据人民银行分支行业务管理部门的规定在CCPC设置 CCPC和NPC每日最后一次轧差和提交清算时间由NPC根据人总行业务管理部门的规定统一在NPC设置 并在规定的时点提交SAPS清算 系统只将小额净借记限额检查后释放的小额支付业务纳入轧差 系统对小额业务按批量包逐包实时双边纳入轧差 轧差时 对非实时贷记支付业务以付款行发起的贷记报文包作为轧差依据 实时贷记支付业务已收款行返回的回执作为轧差依据 借记支付业务以付款行返回的借记确认回执包中的成功交易作为轧差依据 2020 3 21 9 2 6业务处理周期 对于实时处理业务 业务处理周期为60秒 其他业务如系统工作日为国家法定工作日 系统对每一工作日受理的业务 贷记业务的处理周期为T日 借记业务的处理周期为T N 0 M N 30 N和M为整数 日 其中M人民银行业务主管部门规定的借记回执返回基准时间 由国家处理中心统一设置 客户委托银行业金融机构或清算组织发起借记业务时 应填写N 小额支付系统对返回回执可进行统计监测 介绍行内系统对业务周期的处理 2020 3 21 10 2 7运行时序图 2020 3 21 11 第三章业务介绍 基本业务流程基本业务模式基本业务种类 2020 3 21 12 3 1基本业务流程 CCPC收到发起清算行和接收清算行属于同一CCPC覆盖范围的小额支付业务 以下简称同城业务 实时进行额度检查 检查通过的双边轧差后发送接收清算行 CCPC对不属于本CCPC覆盖范围内的小额支付业务 以下检查异地业务 即时发送NPC处理 NPC接收发报中心发来的异地小额支付业务 实时进行额度检查 检查通过的双边轧差后发送收报中心 CCPC收到NPC转发过来的小额支付业务 实时转发给接收清算行 接收清算行根据业务种类 按规定实时或者定时返回小额支付业务回执 CCPC在规定的轧差时点将同城轧差净额发送NPC 提交SAPS清算资金 NPC在规定的轧差时点将异地轧差净额提交SAPS清算资金 小额业务截至时间 NPC下发日切指令 系统日切后将当日最后一场轧差净额提交SAPS CCPC收到日切指令 日切后将当日最后一场轧差净额发送NPC 当CCPC当日所有提交SAPS清算的同城和异地轧差净额全部清算完成后 NPC自动向该CCPC发送对帐通知 CCPC收到对帐通知后自动进行对帐处理 若核对不符 则CCPC向NPC申请明细 并以NPC数据为准进行调整 CCPC对帐完成后 再比照CCPC与NPC对帐的方法与MBFE进行对帐处理 2020 3 21 13 3 2基本业务模式 贷记业务模式贷记业务是付款 清算 行提交的贷记收款 清算 行账户的支付业务 小额支付系统接收收款 清算 行提交的贷记业务 纳入双边轧差处理并实时转发至收款 清算 行 贷记业务包括实时处理和批量处理两种模式 借记业务模式借记业务是收款 清算 行提交的借记付款 清算 行账户的支付业务 小额支付系统接收收款 清算 行提交的借记业务 实时或批量转发至付款 清算 行 付款 清算 行在规定时间内向支付系统返回借记业务处理情况的回执信息 小额支付系统将回执信息纳入双边轧差处理后 将回执信息转发收款 清算 行 借记业务包括实时处理和批量处理两种模式 信息处理模式信息是参与者之间通过支付系统传输的各类专用或通用信息 2020 3 21 14 3 3基本业务种类一 普通贷记业务普通贷记业务主要包括规定金额以下的汇兑 委托收款 划回 托收承付 划回 以及财税库汇划款项等主动汇款业务 普通贷记业务由付款 清算 行发起 经由CCPC 或NPC 轧差后转发收款清算行 定期贷记业务定期贷记业务为当事各方按照事先签订的协议 定期发生的批量付款业务 如代付工资 保险金等 其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人 普通借记业务普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业务 普通借记业务由收款清算行发起 经由所在CCPC 同城业务 或NPC 异地业务 实时或批量转发付款清算行 付款清算行对于收到的借记指令进行审核 在规定时间内返回同意支付或拒绝支付的回执 对于同意支付的回执信息 由付款清算行所在CCPC 同城业务 或NPC 异地业务 纳入轧差处理后 将回执信息转发收款清算行 对于拒绝支付的回执信息 直接转发收款清算行 2020 3 21 15 3 3基本业务种类二 定期借记业务定期借记业务为当事各方按照事先签订的协议 定期发生的批量扣款业务 如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用 其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款 定期借记业务由收款清算行发起 经由所在CCPC 同城业务 或NPC 异地业务 实时或批量转发付款清算行 付款清算行对于收到的借记指令进行审核 在规定时间内向支付系统返回同意支付或拒绝支付的回执 对于同意支付的回执信息 由付款清算行所在CCPC 同城业务 或NPC 异地业务 纳入轧差处理 清算结果为借记付款清算行 贷记收款清算行 同时将回执信息转发收款清算行 对于拒绝支付的回执信息 直接转发收款清算行 2020 3 21 16 3 3基本业务种类三 清算组织发起的代收代付业务1 清算组织发起的代付业务视同清算组织为清算发起行 流程类似定期贷记业务 2 清算组织发起的代收业务清算组织将代收业务按付款清算行组包后提交到CCPC CCPC将批量包转发给各付款清算行 付款清算行对于收到的借记指令进行审核 在规定时间内向支付系统返回同意支付或拒绝支付的回执 对于同意支付的回执信息 由收款清算行所在CCPC 同城业务 或NPC 异地业务 纳入轧差处理 清算结果为借记付款清算行 贷记收款清算行 同时将回执信息转发清算组织 并生成借记业务收款报文转发该业务收款行 收款行据此贷记收款单位账户 对于拒绝支付的回执信息 直接转发清算组织 2020 3 21 17 3 3基本业务种类四 同城清算系统发起的同城轧差净额清算业务CCPC收到同城清算系统的同城轧差净额后 将直接参与者的同城轧差净额发送SAPS清算 将非直接参与者的同城轧差净额发送同城清算系统所在城市的ABS清算 国库相关业务国库相关业务主要包括实时扣税 批量扣税 预算收入退库等预算收入类业务以及财政拨款 财政直接支付 财政授权支付等预算支出类业务 其中实时扣税业务需要提供实时处理功能 国库相关业务统一由国家金库会计核算系统 TBS 与支付系统的接口处理 2020 3 21 18 3 3基本业务种类四 通存通兑业务1 通存业务通存业务是存款人通过某家银行柜台 非开户行 缴纳款项并要求将款项存入其开立在另一家银行 开户行 的个人账户的业务 银行收妥款项后向支付系统发起标记为 实时处理 的普通贷记业务 经由CCPC 同城范围 或NPC 异地范围 转发收款 清算 行 收款 清算 行收到标记为 实时处理 的普通贷记业务 实时确认后并返回确认回执 CCPC NPC在收到接收清算行返回的处理回执后才对该笔业务进行轧差处理 同时经由CCPC 或NPC 向付款行返回处理成功的回执 付款行收到处理成功的回执后 打印存款凭证交存款人 2 通兑业务通兑业务是存款人到某家银行柜台 非开户行 要求从其开立在另一家银行 开户行 的个人账户支取现金的业务 受理银行 业务收款行 向小额支付系统发出标记为 实时处理 的普通借记业务 经由CCPC 或NPC 转发付款 清算 行 付款 清算 行收到标记为 实时处理 的普通借记业务 应立即进行账务处理 同时经由CCPC 同城范围 或NPC 异地范围 向收款行返回处理成功的回执 收款行收到处理成功的回执后即可向取款人支付现金 CCPC 或NPC 收到处理成功的回执后立即进行双边轧差 2020 3 21 19 3 3基本业务种类四 支票截留业务收款清算行根据客户提交的支票 向小额支付系统发起普通借记指令 含影像文件的附件信息或支付密码信息 经由所在CCPC 同城业务 或NPC 异地业务 实时转发付款清算行 付款清算行根据收到的借记指令 对支票真实性和有效性进行核验 在在规定时间内向支付系统返回同意支付或拒绝支付的回执 对于同意支付的回执信息 由付款清算行所在CCPC 同城业务 或NPC 异地业务 纳入轧差处理 同时将回执信息转发收款清算行 对于拒绝支付的回执信息 直接转发收款清算行 2020 3 21 20 3 3基本业务种类五 信息服务业务信息服务业务 指支付系统参与者间相互发起和接收的 不需要支付系统提供清算服务的信息数据 主要包括支票直通车信息等非支付类信息 支付系统接收参与者发送的各类信息 经由所在CCPC 同城范围 或NPC 异地范围 实时转发接收参与者 2020 3 21 21 3 4会计科目设置 2020 3 21 22 第四章往帐业务 1 往帐的基本流程2 往帐的状态设置3 往帐的撤消冲正4 往帐的交易介绍 2020 3 21 23 4 1往帐基本流程 经办复核 查询业务状态 相应的撤消处理 8901贷记录入8902借记录入8903复核8975签约8980文件提交8981 8982定期业务种类维护8904定期贷记8905定期借记 8933人行业务状态查询8934支付登记簿查询 8906小额业务申请撤销8907小额业务申请退回8908借记业务发出止付8909实时业务发出冲正8910小额拒绝报文重发 2020 3 21 24 4 2往帐明细状态设置1 2020 3 21 25 4 2往帐明细状态设置2 2020 3 21 26 4 2往帐包状态设置1 2020 3 21 27 4 2往帐包状态设置2 2020 3 21 28 4 3往帐撤消与冲正 净借记限额不足 8906 实时包超时未响应 60秒 8909 借记业务申请止付 8908 非实时贷记已轧差 8907 贷记业务 借记业务 实时业务 2020 3 21 29 4 3往帐交易介绍 2020 3 21 30 4 3往帐交易介绍 2020 3 21 31 4 3往帐交易介绍 2020 3 21 32 4 3 1单笔业务编号规则 表示业务类型 01 明细往帐02 明细来帐03 包往帐04 包来帐06 定往帐07 定来帐09 杂类往帐 查询查复撤消 10 杂类来帐 查询查复撤消 当该笔业务编号是明细 前4位表示机构号 当该笔业务编号是包 前4位表示分行号 定期清理顺序号 前4位 中间2位 顺序号 2020 3 21 33 4 3往帐交易介绍 2020 3 21 34 4 3往帐交易介绍 2020 3 21 35 4 3往帐交易介绍 2020 3 21 36 4 3往帐交易介绍 2020 3 21 37 4 3往帐交易介绍 2020 3 21 38 4 3往帐交易介绍 2020 3 21 39 第五章来帐业务 1 来帐的基本流程2 来帐的处理状态3 来帐的交易介绍 2020 3 21 40 5 1 1来帐基本流程 帐号户名相符入帐 手工确认 入帐 系统自动判断 8911来帐确认录入8912来帐确认复核8934查询明细 8913来帐挂帐处理8914退回申请应答8915止付申请应答8916退回撤销冲正止付状态查询 挂帐 退汇 贷记业务 2020 3 21 41 5 1 2来帐基本流程 系统校验帐号户名是否相符 手工确认 系统自动判断 8918来帐借记确认 8914退回申请应答8915止付申请应答8916退回撤销冲正止付状态查询 扣款 拒绝 普通借记业务 2020 3 21 42 5 2来帐明细状态设置1 2020 3 21 43 5 2来帐明细状态设置2 2020 3 21 44 5 2来帐包状态设置1 2020 3 21 45 5 2来帐包状态设置2 2020 3 21 46 5 3来帐交易介绍 2020 3 21 47 5 3来帐交易介绍 2020 3 21 48 5 3来帐交易介绍 2020 3 21 49 5 3来帐交易介绍 2020 3 21 50 第六章实时业务 1 实时业务介绍2 通存业务3 通兑业务 2020 3 21 51 6 1实时业务种类 实时本票 个人通存业务 个人通兑业务 业务处理周期60秒 实时响应 不进行确认处理 撤消通过冲正交易进行 2020 3 21 52 8968签约维护8969签约查询需要客户填单打印 6 1签约 2020 3 21 53 6 3通存业务 2020 3 21 54 6 3通兑业务 2020 3 21 55 6 4本票解付 8566 本票解付是否本行本票 本行跨行 2020 3 21 56 6 5相关查询打印 8934 支付登记簿查询8567 本票登记簿多笔查询8569 本票登记簿单笔查询8938 回单凭证打印 7 往帐实时凭证 2020 3 21 57 第七章定期业务 1 定期业务签约2 业务处理介绍3 定期交易介绍 2020 3 21 58 7 1定期业务签约 签约类型 1合同录入2合同修改3