部门职能之3-2-保后检查制度.doc

保后检查制度保后检查制度 为加强风险控制管理力度，提高公司担保业务质量，明确保后各环节的工作内容和责任，特制定本制度。一、保后管理：保后管理是在担保实施完成之后的跟踪管理以及防范风险所开展的一系列的工作，包括保后客户跟踪及预警分析、担保业务风险分类、担保资产质量检查、展期以及不良担保和不良资产的经营管理等。二、负责部门：担保业务部负责保后管理工作，风险控制部负责保后管理的监督和审查。三、担保业务风险分类：担保业务部负责担保业务风险分类，风险控制部负责审查分类结果；担保业务分为正常、关注、次级、可疑和损失五大类。有关担保业务风险分类的标准以金融业通用标准界定。三、时间规定：保后检查的时间间隔规定如下：正常类和关注类担保，每一个月检查一次；次级类担保，每半个月检查一次；可疑类和损失类担保，每周检查一次。四、检查部门和检查内容、方式：对被担保企业的检查由担保业务部会同风险控制部一同进行。担保业务部负责检查的操作，风险管理部负责审查检查的结果。检查工作一般采用上门实地检查方式，检查的内容按照调查分析评估报告和风控审查报告的要求，逐点核对，重点检查变化比较大的因素，必要时可以采取抽查客户会计帐册、凭证和到有关部门核实等措施；要对照担保业务预警信号，对出现的风险信号及时披露。五、检查后汇报：每次检查后，检查人员应在撰写保后检查报告前，第一时间向各自所属部门经理、分管领导汇报检查情况。对于可能对公司造成风险损失的项目，总经理认为必要时，可召集专题会议制定对策并报董事长和董事会。六、保后检查报告：每次检查后，由担保业务部负责，在5个工作日内写出保后检查报告，保后检查报告由风控部审查确认后存档；如果风控部认为项目存在未披露的风险点，可单独检查，并将检查结果报评审委员会。保后检查报告的格式和内容参照调查分析评估报告的要求，对客户基本情况、管理能力、市场竞争力、财务状况等方面的重大变化作出评价，审查企业未来的现金流量、企业综合还款能力、法律和政策环境、贷款银行内部贷款管理状况的变化以及贷款合同履约的情况，对照担保业务各种预警信号，重点指出存在的问题，尤其是新发生的问题，包括担保资产质量，以及反担保措施所涉及的资产的质与量的变化，提出防范风险的措施和建议。七、风险等级调整：每次检查后，担保业务部根据检查结果，调整风险等级的意见，经风险控制部审查后，确需调整的，按照风险等级识别标准的要求，重新对其进行风险等级认定。八、不良担保和不良资产的确认：经过检查和风险等级调整后，如果被检查担保仍被确认为正常类或关注类，该担保业务仍由原业务部门经营。但如果该业务经检查后下降为次级及以下级别时，则相应调整对该业务的检查频度，并联合风险控制部和营销管理委员会进行不良担保的处置。九、不良担保和不良资产的处置：由营销管理委员会牵头，担保业务部、风险控制部等部门参加成立个案追收小组。该小组是一个临时性的跨部门的功能性工作小组，个案处理完毕后解散。对于重要个案，个案追收小组直接对总经理和董事长负责。十、追收小组的工作职责：1、负责对逾期个案提出处理意见并制订相应追收策略和措施；2、负责对逾期个案的日常检查及具体追收措施的实施；3、负责对逾期个案当事人或企业法定代表人/主要经营管理者的日常联络；4、负责督促有关反担保人履行担保责任；5、负责公司抵押/质押物的处置工作；6、负责与有关法律顾问机构的联系并担任诉讼/仲裁委托代理人；7、负责追收报告、报表的编制工作。十一、担保业务质量评估：担保业务质量评估是建立在定量基础上， 通过对担保业务结果的分析，反映出公司担保业务质量结构和总体状况，揭示担保业务的总体风险，预测公司担保业务质量的发展趋势，分析不良担保在行业、种类、期限等方面的分布情况。担保业务质量评估由风险控制部负责。十二、责任规定：担保部在保后检查中应负客户管理、项目谈判、资料收集、调查核实、分析推断、预测测算、评估评价等经营责任；业务审查主要包括：调查核实、对分析推断、预测