个人理财规划

,Copyright 2002-2009 POWERPOINT EXPERT CLUB. All Rights Reserved.,会计协会理财大赛参赛作品        -D09会计一班 徐学俊,个人理财规划,前言个人基本情况投资属性人生目标目前个人的收入构成情况目前个人的支出构成情况目前个人的资产构成情况目前个人的债务构成情况需考虑的因素及建议理财规划细述,前言,个人理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定个人的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由个人理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。   对个人财务现状进行剖析即是您理财的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。因此，本报告将根据您所提供的个人情况及财务数据，对您个人的经济现状、将来的目标以及实现的手段做出诊断，并推荐有效的解决方案。,个人基本情况,年龄 27岁性别  男工作单位  xx学校 初中部工作时间  5年,投资属性,根据您所提供的个人情况及财务数据，我认             为您属于稳健保守型投资者在任何投资中，稳定是您首要考虑的因素。   一般您希望在保证本金安全的基础上能有    一些增值收入。追求较低的风险，对投资回报的要求不高。您的风险承受能力：一般您的获利期待：稳定收益,人生目标,为儿子筹措教育费用。为了孩子能接受更好的教育，需要比其他人支付额外的辅导培训费用。养老问题。自己目前收入不高，积蓄也不多，作为中学教师来说，收入还算稳定，对于自己的未来，为了年老时能生活的好一点。实现资产的保值增值和银行存款的增加。,目前个人的收入构成情况,此图形象的表现了 您工资收入的主要来源  ；   工资收入35000元占主要比例银行利息收入   1000占很少部分其他收入  3500元 占十分之三,个人的支出构成情况,个人的资产构成情况,个人债务比重,需考虑的因素及建议,2017/11/4,14,房地产投资,投资风险,风险的种类,风险的规避,投资的区位选择,投资类型,投资特点,投资领域,工业地产投资,商业地产投资,旅游与休闲地产投资,写字楼投资,区位理论,空间结构理论,房地产,人民币升值,随着中国经济的迅猛发展，人民币已经升值。随着人民币的升值，储蓄债券股票基金房产 的本币资产将会增加。而外汇相对贬值。,投资计划策略,从目前的状况分析，其要解决的是：资产收益率太低，固定资产投资比例过高，资产负债率达到到了56%，显然过高。目前淄博房价经过5年多的上升期，以及今年中央的宏观调控的政策影响，已不能获得较高的收益，调整目前的资产负债机构。现有部分存款，建议购买凭证式国债，凭证式国债是一种国家储蓄，可记名可挂失，可提前承兑。相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的效益更高。客户工作繁忙，也不适合投资于股市，可将剩余资金投资于纸黄金以及货币市场基金，投资纸黄金是为了获得长期高收益，而既保持流动性又保证收益性。客户现已有分红保险一份，当被保险人到达合同指定年龄时，可一次性得到一笔退休养老金，同时也有一定的意外保障功能，但总的来说并不是养老的有效途径。由于客户是个人的主要收入来源，同时收入并不十分稳定，应适当购买意外险。保险金额最好大于购房金额以及足够个人成员58年的生活开支，这样能够保证危机来临时个人仍然能够稳定和健康地发展。,理财规划细述,日常开支:  运用“开源节流”的思想，增加收入，理性消费，减少不合理的开支，都将增加个人可用于投资的资金。尤其是在个人消费方面，做好预算，通过记帐等方式进行个人财务管理都是有效的手段。           建议日常开支多使用信用卡和借记卡，并开通“帐户信息即时通”业务（帐户余额变动，即以短信方式通知持卡人）或申请网上银行，及时核对自己的收支情况。金融性资产,存款基金保险,进一步建议：                  加大对自己的教育投入                                                      3-5年后再购买一套住宅,来自淄博市房管局信息中心的数据显示，去年淄博五区住宅均价为2754元/平米，同比上升10% ,其中，中心城区住宅均价为2875元/平米，同比上升8.7%。,提升自身能力才能在市场中获得较为有利的