个人理财学

个人理财学,主讲：阳乾凤,2017/11/4,Free template from ,2,理财观念,理财是有钱人的事没有时间理财理财太难了授人以鱼不如授人以渔,2017/11/4,Free template from ,3,树立正确的理财观念,1、态度决定思路，思路决定出路2、千里之行，始于足下：       从生活的点滴做起3、理财是一种积极的生活习惯4、理财先理“才”,2017/11/4,Free template from ,4,好习惯成就人，坏习惯毁掉人,1、养成记帐的习惯2、养成留发票的习惯3、花一点时间来学习理财4、花一点时间去实践5、理财贵在坚持,2017/11/4,Free template from ,5,今天你记账了吗,是否作一名账客中国账客网注册、登录记录收支、存钱取钱、账户管理快乐理财,2017/11/4,Free template from ,6,威客兼职新方式,K68.cn、T、Z威客精神：                竞争 友爱 奉献 威客任务：                 设计任务居多                 起名                 广告词、宣传言,2017/11/4,Free template from ,7,鞋类三包法规定,包修、包换、包退的有效期为：动物皮质鞋类为3个月，其它质地鞋类为1个月。有效期的计算以购买鞋类开具的售后凭证为准。在三包期内，若鞋类发生断帮、断底、皮面脱落、严重脱浆等质量问题，消费者可以享受包退的政策，商家应按原销售价款给予退货。在三包期内，若鞋类发生开胶、开线、掉根等其它质量问题，由商家免费为消费者维修。,2017/11/4,Free template from ,8,在三包期内，若鞋类制品连续维修两次仍然存在质量问题的，应给予更换，如果消费者不要求更换或无同款式同价格鞋类制品提供更换的话，商家应给予消费者退货，退货时，商家可以收取最高不超过每日千分之三的折旧费。 在三包期内，若消费者对鞋的质地发生质疑，认为其与购买的标称不符合时，可以到技术监督部门进行质量鉴定，鉴定费用由消费者预付，鉴定之后，如确认鞋类制品存在质量问题，此鉴定费由商家承担。同时商家应给予消费者退货或者换货。,2017/11/4,Free template from ,9,手机三包法规定,移动电话机主机三包有效期为1年。附件的三包有效期为：电池6个月，充电器3个月。三包有效期自开具发票之日起计算，扣除因修理占用、无零配件待修延误的时间。七日包退，十五日包换。 换货后，商品三包有效期自换货之日起重新计算。由销售者在发货票背面加盖印章，注明更换日期，并提供新的三包凭证。,2017/11/4,Free template from ,10,自售出之日起7日内，移动电话机主机出现性能故障的，消费者可以选择退货、换货或者修理。消费者要求换货时，销售者应当免费为消费者更换同型号同规格的移动电话机。消费者要求退货时，销售者应当负责免费为消费者退货，并按发票价格一次退清货款。自售出之日起第8日至第15日内，移动电话机出现性能故障的，消费者可以选择换货或者修理。消费者要求换货时，销售者应当免费为消费者更换同型号同规格的移动电话机主机。,2017/11/4,Free template from ,11,彩色电视机三包,整机三包有效期：1年主要部件三包有效期：3年 主要部件名称 ：                              显象管；                              行输出变压器；                              高频头；                              集成电路 。折旧率（日） ：0.1%,2017/11/4,Free template from ,12,三包有效期自开具发票之日起计算，扣除因修理占用和无零配件待修的时间。 三包有效期内消费者凭发票及三包凭证办理修理、换货、退货。折旧费计算自开具发票之日起至退货之日止，其中应当扣除修理占用和待修的时间。,注意点,2017/11/4,Free template from ,13,注意点,换货后的三包有效期自换货之日起重新计算。由销售者在发票背面加盖更换章并提供新的三包凭证或者在三包凭证背面加盖更换章。,2017/11/4,Free template from ,14,手机后门扣费,提供手机增值业务的SP商通过设计手机主板和操作方案把收费菜单内置到手机，UT斯达康、天时达、快乐风、夏新、中宝、科摩等手机厂商有收费菜单后门。夏新U320有151个内置收费菜单，科摩K668手机有81个内置收费菜单，点击这些菜单就会收费，绝大部分没有二次确认。,2017/11/4,Free template from ,15,实践的方式,理物：物尽其用对于闲置的物品，或送人或扔掉或捐赠或处理（毕业生的跳蚤市场、离开虎溪时的跳蚤市场）理财：财尽其值对于闲置的资金，或存定期或定投或投资,2017/11/4,Free template from ,16,开源,1、名利双收（学习赚钱）     国家奖学金 、国家励志奖学金     各种专项奖学金、综合奖学金2、走入社会（工作赚钱）     周未兼职、寒暑假期兼职、网上兼职3、钱赚钱       投资（开网店）,2017/11/4,Free template from ,17,节流,购物：理性、物超所值1、货比三家2、过季购买3、利用节假日商场的优惠活动4、利用淘宝,2017/11/4,Free template from ,18,是否要作负责的奴隶,是否要用信用卡    1、账单日、最后还款日、最低还款额、透支日利率、取现    2、积累信用    3、了解信用卡的功能，不是储蓄的工具,2017/11/4,Free template from ,19,不做负债的奴隶负债的代价,1、多付利息个人住房公积金贷款利率及万元还本息金额表,2017/11/4,Free template from ,20,人民币贷款利率,2017/11/4,Free template from ,21,负债的代价,2、失去自由      工作不能轻易更换3、失去健康       心理健康,2017/11/4,Free template from ,22,投资还是还贷,取决于贷款利率与投资收益率若投资收益率高于贷款利率则选择投资若投资收益率低于贷款利率则选择还贷五年以上贷款利率5.94,2017/11/4,Free template from ,23,什么为我们带来人生的第一桶金,职业职业生涯规划大学生职业生涯规划,2017/11/4,Free template from ,24,大学生职业生涯规划,我是谁？我想做什么？   我会做什么？环境支持或允许我做什么？我的职业与生活规划是什么？,2017/11/4,Free template from ,25,职业测评,天际网职业规划测评（大学生版）天际职业规划测评，基于全球最著名和权威的性格测试标准MBTI理论，可让您更好的了解自己的性格特征、工作中的优劣势、主要职业能力指数，以及给出如何做好领导、如何团队合作、你适合的领域与职业三项职业发展建议。测评共有99道题，在20分钟内完成。,2017/11/4,Free template from ,26,第一部分性格解读1.性格类型2.性别差异3.工作优势4.工作劣势,2017/11/4,Free template from ,27,第二部分,职业能力指数1.成功愿望指数2.人际交往指数3.抗压能力指数,2017/11/4,Free template from ,28,第三部分,个人发展建议1.如何做好领导 2.如何团队协作3.适合的领域与职业,2017/11/4,Free template from ,29,MBTI已经成为了当今全球最为著名和权威的性格测试。目前，世界500强企业有80%引入MBTI测试。MBTI理论认为一个人的个性可以从四个角度进行分析，用字母代表如下：   外向or 内向   感觉or 直觉   思维or 情感   判断or 知觉,2017/11/4,Free template from ,30,2017/11/4,Free template from ,31,九型价格与职业生涯规划,九型人格学是一门属于人格心理学范畴的社会科学理论 。九型人格能够帮助您深入了解自己和他人，是一张详尽描绘人类性格特征的活地图，是我们了解自己、认识和理解他人的一把金钥匙，是一件与人沟通、有效交流的利器。,2017/11/4,Free template from ,32,九型人格测试,九型人格理论认为，人格（包括价值观、动机和需要等）是决定一个人选择何种职业的决定性因素。真正做到人职匹配，人的内心深处才能在工作中感到最大的满足。不同人格类型的人适合的职业类型也差异很大。同样的工作，对一个人格类型的人来说可能如鱼得水，而对另外一个人格类型的人可能索然无味。,2017/11/4,Free template from ,33,1、完美型2、助人型3、成功型4、浪漫型5、思想型6、怀疑型7、欢乐型8、领袖型9、和平型,2017/11/4,Free template from ,34,职业与理财的内在联系      职业生涯规划是人生的第一桶金  一、职业投入的是自己  二、事业成功的程度决定人生需求的满足程度，特别是高级需求的满足程度,2017/11/4,Free template from ,35,需要层次理论,基本需要：生理需要安全需要归属与爱的需要自尊需要成长需要：认识需要审美需要自我实现的需要。,2017/11/4,Free template from ,36,职业生涯规划,个人发展与组织发展相结合对决定一个人职业生涯的主、客观因素进行分析、总结和测定，确定一个人的事业奋斗目标，并选择实现这一事业目标的职业，编制相应的工作、教育和培训的行动计划，对每一步骤的时间、顺序和方向做出合理的安排。,2017/11/4,Free template from ,37,注意点,第一、个人发展与组织发展相结合，把当前的角色扮演好。   不能混日子；不把自己当成打工的奴隶，把自己当成自己的主人；思维习惯和行为习惯不是一日养成。   第二、做人要有智慧即自知、知人、知势   第三、执行,2017/11/4,Free template from ,38,分三个阶段,短期规划：五年规划中期规划：十年规划长期规划：二十年规划,2017/11/4,Free template from ,39,职业生涯的分类,依赖性职业生涯规划感觉性职业生涯规划理性职业生涯规划,2017/11/4,Free template from ,40,依赖性职业生涯规划,特征：1、把重大决策交给别人。2、决策时省时省力但为将来埋下巨大的隐患。,2017/11/4,Free template from ,41,感觉型职业生涯规划,特征：   1、满足了短期心理需要，长期无法走进企业高层。   2、持续性、连续性不够，始终挖浅井   个人情绪不是职业心态。,2017/11/4,Free template from ,42,理性职业生涯规划,特征：1、多花时间和精力了解和自己兴趣相关的职业信息。2、多思考做个理性的人。,2017/11/4,Free template from ,43,职业生涯规划的特点,第一、可行性第二、适时性第三、适应性第四、连续性,2017/11/4,Free template from ,44,资格职业,企业人力资源管理人员企业培训师、企业信息管理师、企业文化师项目管理师、物业管理人员物流师、营销师、心理咨询师理财规划师、电子商务师广告设计师、网络编辑员、公关员秘书、涉外秘书、职业指导人员,2017/11/4,Free template from ,45,职业资格考试,国家职业资格考试网职业资格行业分类：        法律、财经、土建；        文化教育、材料与能源；        生化与药品、交通运输；        电子计算机、资源与测绘；        艺术设计传媒、工程等；,2017/11/4,Free template from ,46,教师资格考试,教师资格分七类 1幼儿园教师资格；2小学教师资格； 3初级中学教师资格； 4高级中学教师资格； 5中等职业学校教师资格； 6中等职业学校实习指导教师资格； 7高等学校教师资格。,2017/11/4,Free template from ,47,教师资格考试,一、考试科目及形式（笔试、面试） 笔试科目为两部分：（1）教育学、心理学、教育法律法规和教师职业道德；（2）学科专业素质。 面试科目为：综合实践能力。,2017/11/4,Free template from ,48,考试内容及分值,教育学（分值为50分） 心理学（分值为50分）教育法律法规（分值为35分） 教师职业道德（分值为15分）学科专业素质（分值为100分）面试：综合实践能力（分值为50分）,2017/11/4,Free template from ,49,考试合格标准,教师资格考试总分300分。  申请人员考试总分成绩不低于180分，其中，学科专业素质和综合实践能力成绩合计不低于90分，方为教师资格考试合格。,2017/11/4,Free template from ,50,重庆市教师资格考试每年组织两次，春秋季各一次，原则上每年春季为4月，秋季为10月。重庆市教师资格考试费300元/人。,2017/11/4,Free template from ,51,理财是长大以后的事吗,理财能力是生存能力财商   赚钱从娃娃抓起   （身边的故事，三叔儿女）,2017/11/4,Free template from ,52,财商测试,1、虽然你对股市不是很熟悉，但是有可靠消息透露某只股票即将有主力介入炒作，你会考虑？   A、相信消息的可靠性，投入全部存款购买，甚至孩子的教育基金。   B、取少量的存款，投入，看行情如何，再做投资。   C、不投资，不相信股市。,2017/11/4,Free template from ,53,2、你的新房子正在装潢，你会在哪一部分花最多的钱？    A、客厅的沙发、摆设。    B、卧室的床。    C、浴室、厨房。3、岁末大扫除，你会先丢掉下列哪一样物品？    A、体积过大的老电器。    B、零零碎碎的小东西。    C、过期的旧书杂志。,2017/11/4,Free template from ,54,4、新年以来你和他第一次一起去庙里进香。你许愿今年万事如意，结果抽了一个大吉签。如果要你把这个好签系在树枝上，你选以下哪个树枝？   A、尽量高的树枝。   B、一伸手就够得到的树枝。   C、低矮的树枝上。5、对你来讲钱的意义最大是以下的哪一笔？      A、孩子的抚养费用。      B、海外以及全球的旅游。      C、权利、自由或安全感。,2017/11/4,Free template from ,55,6、你是如何刷牙的？      A、慢慢仔细地刷至少两分钟以上。      B、疾速刷两三下完毕。      C、一边让水龙头开着一边刷牙。7、你到了古玩店，看到柜台上有3件令你怦然心动的东西：闹钟，烛台，首饰盒，但是你的口袋里只有买一样东西的钱，你会选择？    A、闹钟    B、烛台   C、首饰盒,2017/11/4,Free template from ,56,8、如果送给你一棵树苗，种在你家的花园里，你想象一下，它几年之后会长成什么样子？     A、开满鲜花。     B、枝繁叶茂，结满果实。     C、枯死了。9、你准备为自己买一台笔记本电脑，但是你手头的钱并不宽裕，那么你会？     A、挪用其他预算买最高配置的。     B、考虑自己的金钱与需求，买一台性能比较不错而自己又能承受得起的。     C、能满足自己最简单需要，能用就行了。,2017/11/4,Free template from ,57,10、好朋友急于向你借钱，他和你有深厚的感情，那么你会？    A、你一定会竭尽所能来帮助他。    B、你会在手头宽余的情况下帮助他，但让他写借条及归还日期。   C、即使友情深厚，也不借钱给他。,2017/11/4,Free template from ,58,计分方法,1、A-1 B-2 C-3         2、A-1 B-2 C-33、A-3 B-1 C-2         4、A-2 B-3 C-15、A-3 B-1 C-2         6、A-3 B-2 C-17、A-1 B-2 C-3         8、A-3 B-2 C-19、A-2 B-3 C-1         10、A-2 B-3 C-1,2017/11/4,Free template from ,59,结果分析,15分以下   你对理财颇有概念，从不乱花钱。你对金钱一分一毫不马虎。有时被认为是吝啬。你只在节流方面努力，很少思考开源的方法。,2017/11/4,Free template from ,60,15至27分   你赚钱的能力很强，但是你花钱的能力更强，所以尽管收入很高，你仍然觉得钱不够花！有时大把挥霍，有时身上不留一文。偶尔还会前债未清又借贷。你有致富的才能，可惜不太会把握。,2017/11/4,Free template from ,61,27分以上   你买东西至少考虑三次以上，是个开源和节流都并重的理财大师。你是个高品位的人，在朋友面前有时你很冲动，虽然买起东西来不至于浪费，但是却常常买了一些用不着的装饰品、衣服等等。,2017/11/4,Free template from ,62,少儿理财三步曲,第一步：如何给孩子零花钱             零花钱按周付             零花钱有定数             大开销一次定             不拿成绩做交易             临时要求不满足（做有原则的家长）             不给小孩子花大钱,2017/11/4,Free template from ,63,第二步：让孩子用体力赚钱                     事情不怕小                质量要求高                条件一定先谈好                坚持不动摇,2017/11/4,Free template from ,64,第三步：让孩子用脑力赚钱        家庭理财教育的最终目的：         忍耐、坚持、自主、选择         大局观、信誉度         创造力和自信心,2017/11/4,Free template from ,65,第一章   个人理财概述,第一节 个人理财的产生和发展第二节 个人理财的基本知识第三节 个人理财的内容第四节 个人理财的一般步骤,2017/11/4,Free template from ,66,第一节个人理财的产生和发展,一、个人理财的起源及发展   起源于20世纪30年代美国；   真正的理财出现在20世纪60年代后期，它的标志是1969年国际理财协会的成立；   20世纪70年代以来，个人理财业务获得快速发展。,2017/11/4,Free template from ,67,第一节个人理财的产生和发展,二、我国个人理财的现状和发展我国的个人理财服务出现于20世纪90年代后期；目前我国个人理财业务积累了越来越多的积极因素，我国个人理财业务市场潜力巨大，但由于种种因素，个人理财业务尚处于发展的初级阶段。,2017/11/4,Free template from ,68,第二节个人理财的基本知识,一、个人理财的概念个人理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理各方面总体协调的财务计划的过程。,2017/11/4,Free template from ,69,第二节个人理财的基本知识,二、理解概念的关键点第一，广义的理财包括健康，理财过程中应合理安排休息和锻炼的时间；第二，理财不是节省，节俭是美德，但仅靠节俭很难实现理财目标；第三，理财不仅仅是投资，投资只是理财的一个组成部分；第四，理财学习的是正确理念，并非赚钱的万能之道。,2017/11/4,Free template from ,70,第二节个人理财的基本知识,三、个人理财与公司理财的区别（一）理财目标不同个人理财以提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生生活为目标；公司理财通常以通过资金的筹措与合理使用，规避公司财务风险，达到企业价值最大化为目标。,2017/11/4,Free template from ,71,第二节个人理财的基本知识,（二）风险承担能力不同个人风险承担能力相对较弱，在进行风险、收益相权衡时，安全性放在收益性前考虑；公司拥有相对雄厚的财力，为了追求较高的利润，能够承担较高的风险。,2017/11/4,Free template from ,72,第二节个人理财的基本知识,（三）关注的时间长短不同个人理财以个人的生命周期为时间基础，关注的时间一直到其生命的终结；公司理财有一个持续经营的假设，即公司在可以预计的将来不会停止营业。,2017/11/4,Free template from ,73,第二节个人理财的基本知识,（四）依据的法律法规不同个人理财依据包括个人所得税、社会保障及保险、金融、遗产等方面法律法规；公司理财遵守公司法、证券法以及企业税收、会计等方面的法律法规。,2017/11/4,Free template from ,74,第二节个人理财的基本知识,（五）行业管理不同在成熟的个人理财市场里往往会成立有专门的行业组织，规定行业准则，负责职业培训，组织职业资格考试，颁发从业资格证书等；公司理财通常是企业内部行为。,2017/11/4,Free template from ,75,第二节个人理财的基本知识,（六）主要内容不同个人理财包括现金规划、储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、退休规划以及遗产规划等内容；公司理财包括的主要内容有预算、筹资、投资、控制、分析等。,2017/11/4,Free template from ,76,第二节个人理财的基本知识,三、个人理财的作用第一，平衡现在和未来的收支；第二，提高生活水平；第三，规避风险和灾害；,2017/11/4,Free template from ,77,第三节个人理财的内容,一、个人理财的基本原则（一）量入为出原则（二）经济效益原则           衡量经济效益的指标           利润=收入-成本（绝对值）           投资收益率=利润/投资额X100% （相对值）（三）安全性原则（四）变现原则,2017/11/4,Free template from ,78,第三节个人理财的内容,一、个人理财的基本原则（五）因人制宜原则（六）终生理财原则（七）快乐理财原则（八）提高素质原则,2017/11/4,Free template from ,79,第三节个人理财的内容,二、个人理财的基本内容,2017/11/4,Free template from ,80,个人理财规划的组成要素,第一步：个人理财规划,理财记录的整理与分析（第二章）,预算规划（第二章）,第二步：理财资源管理,现金、储蓄规划（第三、四章）,借贷规划（第五章）,第三步：理财资源投资,保险规划（第八章）,投资规划（第六、七章）,第四步：理财资源保障,第五步：资源成本管理,第六步：掌控理财未来,教育、退休及遗产规划（第十、十一章）,税收规划（第九章）,2017/11/4,Free template from ,81,第四节个人理财的一般步骤,明确个人现在的财务状况,你现在有多少钱？,你敢冒多大风险？,你计划未来有多少钱？,你该怎么做？,你做得对吗？,了解个人的投资风险偏好,设定理财目标,制定并实施理财计划,评估和修正理财计划,2017/11/4,Free template from ,82,第四节个人理财的一般步骤,一、明确你现有的财务状况包括两个阶段：收集个人财务信息、整理个人财务信息二、了解个人的投资风险偏好投资偏好调查问卷风险承受能力计分表客户投资偏好类型和风险承受能力评估风险偏好分析表,2017/11/4,Free template from ,83,投资偏好调查问卷,1 你的好朋友会用哪个句子来形容你？（）A 能够承受很大的风险B 经详细分析后，你会愿意承受风险C 一个小心谨慎的人D 不愿承受风险2 假设你参加了一个电视游戏节目，获奖了，可选择以下其中一项，你会选择（）A 当场获得1 000元现金B 有50%的机会赢取3 000元现金C 有25%的机会赢取8 000元现金D 有5%的机会赢取50 000元现金,2017/11/4,Free template from ,84,3 你刚刚有足够的储蓄实现自己一直梦寐以求的旅行，但在出发前三个星期，你忽然被解雇。你会（）A 取消旅行B 选择另外一个比较普通的旅程C 依照原定计划，因为你需要充足的休息来准备寻找新的工作D 延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一次豪华旅行4 如果你突然有20 000元可用于投资，你会（）A 将它存入银行B 投资到一些比较安全及高质量的债券或债券基金C 投资到股票或股票基金,2017/11/4,Free template from ,85,5 根据你自己的经验，你对于投资股票或基金安心吗？A 不完全安心B 有少许不安心C 非常安心6 对于“风险”一词，你第一个感觉是（）A 损失B 不明朗C 机会D 兴奋,2017/11/4,Free template from ,86,7 专家估计一些资产，如黄金、珠宝、珍藏物和房屋（实物资产）的价格会上升，而债券的价格会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。如你现在持有大量政府债券，你会（）A 继续持有B 卖掉债券，然后把得来的资金一半投资到货币市场，另一半投资到实物资产C 卖掉债券，然后把所有得来的资金投资到实物资产D 卖掉债券，除了把所有得来的资金投资到实物资产，并向别人借钱来投资实物资产,2017/11/4,Free template from ,87,8 以下四个投资选择，你个人比较喜欢（）A 好的情况下会赚取200元，最差情况下损失0元B 好的情况下会赚取800元，最差情况下损失200元C 好的情况下会赚取2 600元，最差情况下损失800元D 好的情况下会赚取4 800元，最差情况下损失2 400元9 如果你现在得到一笔1 000元，并要求你必须再选择以下其中一项，你会选择（）A 再额外多赚500元（即肯定得到1500元）B 50%的机会额外多赚1 000元，50%的机会维持现有的1 000元现金,2017/11/4,Free template from ,88,10 如果你现在得到一笔2 000元的现金，并要求你必须再选择以下其中一项，你会选择（）A 从2 000元中损失500元（即肯定得到1 500元）B 50%的机会额外损失1 000元，50%的机会维持现