家庭理财2

证券专业知识系列讲座家庭理财,主要内容,什么是理财为什么要理财理财的基本原则理财规划的步骤与核心理财的主要产品介绍金融危机下的理财方法,什么是理财,金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。,特点：不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。,为什么要理财,现代人的五大危机其一是收入虽增,支出更大。 其二是投资虽广,风险也高。 其三是子女虽少,花费更多。 其四是借钱虽易,利息巨增。 其五是家人虽少,负担反重。 通货膨胀的存在，社会养老、医疗等服务体系的不健全，要想过上美好的生活，资产就必须保值和增值理财,营销常用的理财观念,理财三岁不早，六十岁不晚理财人生的加、减、乘、除理财忌讳“三多三少”：活期存款多定期存款少 、考虑风险多考虑收益少 、一味攒钱多适当消费少 苏格拉底“麦穗哲理”在理财中的应用(一慢二看三通过）巴菲特的“三要三不要”：要投资那些始终把股东利益放在首位的企业 ；要投资资源垄断型行业 ；要投资易了解、前景看好的企业 ；不要贪婪 ；不要跟风 ；不要投机 理财“5W”原则：Why  What  When  Where  Who,理财的基本原则,量入为出 充份重视退休金帐户 投资组合多样化 投资组合中股票应占到一定比例投资应注意整体收益 在指数基金中建重仓 避免高成本负债 制订应急计划 顾及家人，扶老携幼,理财规划的步骤和核心,理财规划的步骤第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 第三步，弄清风险偏好是何种类型。 第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。,了解家庭资产负债情况,生命周期决定理财目标,了解风险偏好,资产组合   个人的4321原则 40储蓄30债券、基金20股票10保险  “最佳投资公式”，即：风险类投资比率=100-年龄,理财规划的核心资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念财务健康。,理财师规划的流程,理财的主要产品介绍,储蓄国债企业债保险基金股票期货外汇黄金,金融危机下的理财方法,理财三句话：    每月储蓄30%工资，先储蓄，后消费  投资年回报10%以上  年年坚持，坚持10年以上,股票定投股票定投类似基金定投，就是每隔一段固定的时间(例如每月1日)以固定的金额(例如1万元)买进同一只看好的股票，它的最大好处是平均投资成本，避免风险。,股票建仓倒金字塔法所谓“倒金字塔”法，是指投资者将准备投资的所有本金分成几份，当第一次买进筹码之后，如果这只股票的股价继续下跌，则第二次再买进第一次倍数的筹码，以此类推，可一路往下进行第三次、第四次加倍买进，增加持股比率，降低总平均成本。这就像一个“倒金字塔”，开始买的不多，越跌买得越多，这样可以拉低总体的申购成本。举例来讲，假定投资者看好某只股票，他以每股20元的价格购进500股，但随后股价下跌至18元，他又买进1000股，当股价下跌至16元时，如果仍然看好该股，可以再加仓1500股。这样成本被拉低至17.3元，一旦股价反弹至此价位即实现盈利。,案例:某客户有20万的现金，用倒金字塔法买入目前价格为10元的