我国商业银行中间业务产品定价研究精品ppt课件.ppt

我国商业银行中间业务产品定价研究 我国商业银行中间业务产品定价研究 课题现实意义课题研究目标和解决的关键性问题论文框架思路 主体内容总结及回答相关问题 我国商业银行中间业务产品定价研究 一 课题意义从国际银行业的发展看 中间业务的发展已有了160多年的历史 随着银行业务的多元化 中间业务取得了空前的发展 中间业务收入 或称非利息收入 占银行总收入的比重越来越大 超过传统的存贷款业务而成为银行盈利的主要来源 国外商业银行的中间业务收入占银行收入的比重已经达到50 甚至更多 我国商业银行中间业务产品定价研究 一 课题意义据相关数据统计 国外银行提供的中间业务大约有2000种 与国际同业相比 我国银行的利润来源主要是赚取利差 而国外银行的利润来源主要是中间业务收入 我国中间业务的种类只达到国外的10 20 国内中间业务收入占比平均水平也只有11 45 为加快中间业务的发展 价格 这一看不见的手起着关键的作用 我国商业银行中间业务产品定价研究 二 课题研究目标 中间业务产品定价目前 我国商业银行中间业务的发展处于初级阶段 发展中间业务必然要关注中间业务产品定价的合理性 由于中间业务产品的定价目前国内还属于研究探索阶段 因此对当前中间业务定价的研究成为当前较为紧迫的任务 我国商业银行中间业务产品定价研究 课题研究目标 中间业务产品定价目前学界对商业银行中间业务整体发展方向及策略的研究较为注重 而对中间业务定价这一发展的核心却略显得关注得不够 商业银行中间业务产品如何定价直接关系到了中间业务的发展和银行的收益情况 如何对商业银行中间业务产品进行合理的定价将是本文讨论的重点 三 论文框架思路 第一章 论文框架思路 第二章 论文框架思路 第三章 论文框架思路 第四章 第一章商业银行中间业务及其产品定价概述 商业银行中间业务产品的定义中间业务是指商业银行不动用或很少动用自己的资金 不列入资产负债表内 凭借其信誉 技术 人才 设施等方面的优势 以中间人的身份为客户提供各类金融服务并收取佣金和手续费的业务 我国商业银行中间业务产品定价研究 商业银行中间业务产品的定义中国人民银行于2001年4月23日发布实施了 商业银行中间业务暂行规定 该法律规定对中间业务做出了明确的界定 中间业务指不构成商业银行表内资产 表内负债 形成银行非利息收入的业务 中间业务的三个特点 我国商业银行中间业务产品定价研究 我国九类商业银行中间业务产品 我国商业银行中间业务产品定价研究 我国商业银行中间业务产品发展概况我国商业银行中间业务的发展起点低 范围小 品种稀少 产品的种类仅限于结算 代理收费等劳动密集型产品 技术含量高的资信调查 资产评估 个人理财 期货期权以及衍生工具类中间业务在我国才刚刚起步 有的基本没有开展 而且大部分中间业务属于无偿服务 截至去年底 工商银行已开办中间业务9大类430种 我国商业银行中间业务产品定价研究 商业银行中间业务产品定价的定义银行中间业务产品定价是指银行利用自己的场所 网络 技术等设施为客户提供各种产品和服务 对各项中间业务产品制定收费标准 如何制定合理的价格以增强银行的盈利能力就成为商业银行营销的关键 我国商业银行中间业务产品定价研究 和中间业务相关的法规及办法 国家计委和国务院有关部门定价目录 商业银行服务定价管理的暂行办法 商业银行法 商业银行中间业务暂行规定 支付结算办法 和 银行卡业务管理办法 等 我国商业银行中间业务产品定价研究 商业银行中间业务定价的特点银行资金占用较少 成本少 利润高产品种类繁多 考虑区别定价产品的风险差别较大 考虑风险补偿多种中间业务配套进行 考虑整体价格 我国商业银行中间业务产品定价研究 我国商业银行中间业务产品定价的现状 表12007年各商业银行中间业务收入占主营业务收入比 资料来源 数据来源于万德资讯 我国商业银行中间业务产品定价研究 我国商业银行中间业务产品定价权归属的历史演变的两大阶段 我国商业银行中间业务产品定价研究 政府指导定价阶段第一 政府统一定价不符合市场经济运行的规律 不利于资源的有效配置 第二 统一制定价格不利于商业银行中间业务的发展 银行也需要盈利 第三 统一制定的价格无法对中间业务的各类风险进行补偿 第四 利率的市场化要求中间业务产品的自主定价 第五 入世后与外资银行的竞争要求国有商业银行拥有中间业务的定价权 我国商业银行中间业务产品定价研究 商业银行自主定价阶段2003年10月份开始实施的 商业银行服务价格管理暂行办法 对结算业务实行政府指导价 对商业银行提供的其他服务实施市场调节价 由商业银行总行 外国银行分行自行制定和调整 我国商业银行中间业务产品定价研究 对商业银行中间业务定价权归属的简要评述商业银行的收费与行政事业单位的收费有本质的区别商业银行拥有定价权后 中间业务由免费向收费的飞跃 尚存在一个市场博弈问题商业银行拥有自主定价权是合理的 也是必然的发展趋势 我国商业银行中间业务产品定价研究 我国商业银行中间业务产品定价存在的问题定价政策不统一组织机构存在一定的缺失问题决策机制不成熟信息系统不完善定价方法不科学定价理念不先进 第二章有关商业银行中间业务产品定价的理论 中间业务产品定价的理论基础微观经济学中的产品定价理论微观经济学中的市场供求理论会计学中的产品定价理论完全成本加成定价法价格 单位成本十单位成本 成本利润率 单位成本 l十成本利润率 营销学中的产品定价理论三种主要的营销定价策略和方法 我国商业银行中间业务产品定价研究 国外商业银行中间业务产品定价研究文献综述西方主流经济学金融工程理论 迈伦 斯科尔斯 MyScholes 和费歇尔 布莱克 FisherBlack 利用期权定价的无套利分析理论芬兰学者格郎鲁斯 Gronroos 提出了 顾客感知服务质量 的概念 顾客感知价格 我国商业银行中间业务产品定价研究 国内商业银行中间业务产品定价研究文献综述张有义 试析商业银行中间业务产品定价 2001年9月 成本加成法 C C1 C2 F R 和市场导向法涂永红 李向科 商业银行中间业务定价策略综合模型探讨 2004年2月 中间业务定价运筹模型张冶方 我国商业银行中间业务定价方法分析 2003年12月 中间业务风险厘定定价模型 第三章营销学定价理论在中间业务产品定价中的适用性分析 前言定价策略不同于价格制定 价格制定是销售环节中的技巧性决定 而定价策略是对关联市场 竞争和财务决定的协调 目的是定价利益的最大化 定价策略不是对价格问题的直接反应 而是在洞察市场的基础对机会的发掘 它与产品策略一起成为决定银行中间业务长期和短期利润的决定性因素 如果银行的管理者仅在必须定价的时候才思考定价策略 除了价格本身之外 所能控制的就很少了 第三章营销学定价理论在中间业务产品定价中的适用性分析 营销学定价理论在中间业务产品定价中的适用性分析成本加成定价策略成本加成定价法损益平衡定价法成本加成定价策略对支付结算以及担保类产品的适用性分析 我国商业银行中间业务产品定价研究 营销学定价理论在中间业务产品定价中的适用性分析竞争导向定价策略竞争性定价法 主动定价随行就市定价法 被动定价竞争导向定价策略对银行卡及国际结算类业务产品的适用性分析 我国商业银行中间业务产品定价研究 营销学定价理论在中间业务产品定价中的适用性分析需求导向定价策略理解价值定价法需求区别定价法需求导向定价策略对外汇理财类产品的适用性分析 第四章我国商业银行中间业务产品定价的改进措施 保证中间业务成本的合理归集和分摊成本核算问题作业成本法 我国商业银行中间业务产品定价研究 保证中间业务经营统计数据的获取完善定价信息系统掌握完整的客户信息建立客户的统一视图分析建立客户的单一视图分析建立客户信用评级系统建立客户综合利润贡献库 我国商业银行中间业务产品定价研究 加强定价基础工作 以利于新定价方法的开发加强定价基础工作 以利于新定价方法的开发加强定价基础工作和理论研究开发符合我国实际的产品定价方法 编辑本段现代意义的 策划 现代意义的 策划 可以理解为借助一定的信息素材 为达到特定的目的 目标而进行设计 策划 以为具体的可操作性行为提供创意 思路 方法与对策 策划就是一种策略 筹划 谋划或者计划 打算 它是为个人 企业 组织机构为了达到一定的目的 充分调查市场环境 以及相关联的环境的基础之上 遵循一定的方法或者规则对未来即将发生的事情 进行系统 周密 科学地预测并制定科学的可行性的策划方案 同时在发展中不断地调整以适应环境的变化 从而制定切合实际情况的科学的方案就叫做策划 综上所述策划有以下几个主要的特点 第一 策划的本质一种思维智慧的结晶 第二 策划具有目的性 不论什么策划方案 都是有一定的目的 不然策划就没意义了 第三 策划具有前瞻性 预测性 策划是人们在一定思考以及调查的基础之上进行的科学的预测 因此具有一定的前瞻性 第四 策划具有一定的不确定性 风险性 策划既然是一种预测或者筹划就一定具有不确定性或者风险 第五 策划具有一定的科学性 策划是人们在调查的基础之上 进行总结 科学的预测 策划不是一种突然的想法 或者突发奇想的方法 它是建立在科学的基础之上进行的预测 筹划 第六 策划具有科学的创意 策划是人们思维智慧的结晶 策划是一种思维的革新 具有创意的策划 才是真正的策划 策划的灵魂就是创意 第七 策划具有可操作性 这是策划方案的前提 如果一个策划连最基本的可操作性就没有 那么这个策划方案 再有创意 再好也是一个失败的策划方案 发展观念 从用户和市场需求入手 逐步认识 掌握及运用行业发展规律 推行 知本运营 人力资源 战略 资本运营战略 资讯运营战略 及 创新 速度 战略 高速成长 非线性发展 经营策略 通过用户评判 以提高用户为主导来树立企业品牌 通过对外拓展 标准化运营模式 大幅度扩展 巩固设计市场份额 通过开放式 多方位的合作形式 建立 丰富工作室的人力资源队伍 工作风气 宽厚 专业 创新 高效 营销策划的方法营销策划是对营销活动的设计与计划 而营销活动是企业的市场开拓活动 它贯穿于企业经营管理过程 因此 凡是涉及市场开拓的企业经营活动都是营销策划的内容 1 点子方法什么是点子 从现代营销角度来说 点子是指有丰富市场经验的营销策划人员经过深思熟虑 为营销方案的具体实施所想出的主意与方法 2 创意方法创意是指在市场调研前提下 以市场策略为依据 经过独特的心智训练后 有意识地运用新的方法组合旧的要素的过程 3 谋略方法谋略是关于某项事物 事情的决策和领导实施方案 编辑本段非策划的含义非策划是相对于策划提出的一个策划思想 著名策划人兰何水生认为 策划人不能把自己禁锢在策划里头寻死觅活 策划人的高境界应该是超脱 超脱于策划理论技能之外 利用其他专业行业的知识解决策划内部的问题及与其他策划的较量 好比说 策划是正派武功 非策划是邪门歪道 策划人首先是敢于突破创新的人 沾一点 学一点甚至全用邪门歪道解决策划问题首先使得你看问题的视角和解决问题的方法更宽广 此外你的非策划必然让对手琢磨不透更易取胜 编辑本段概念及延伸概述有人问什么是策划 做某件事的逻辑顺序就是策划 也称作创意策划 简单的策划 也可以说是想法 创意 点子 比如某人要喝水 先要打井 要先勘测哪块地方打下去会有好喝的水出来 要找好将要约好来打井的朋友 要找铲子 大家某时间地点集合一起去挖井 把这些做事的过程逻辑写下来以后就是一个策划 策划是书面语言 或图表 就是在这些书面语言 图表 中阐述出一个实现某件事情的理论逻辑过程 有人说 有好的想法 在心里就好 何必要写下来 到时把这个想法 用原话即时说出来给必要的人听就是了 用原话与书面的对比效果 原话需要你们双方亲身某个场合 嘴巴交流 需要占用双方的时间 表达思想需要各种技巧 你的想法在这些条件下 能否被对方记住 你离开了 这些思想交流的过程就消失了 这些都是原话的弊端 如果你真的想让对方看到你的思想 你就必须要写下来 把这些思想放在了纸上 既可以方便你根据所得的资料即时改善想法 也不用你每个必要的人面前都占用时间去卖力的表达一遍 写在纸上也可以方便传播你的想法 别人可以在任何方便的时候 看到你的想法 这时你的想法就是策划了 策划的分类策划根据公司的职业需要有分成游戏策划 市场策划 营销策划 广告策划 产品策划 节目策划 电影策划 房地产策划等等 虽然策划的职业不同 需要了解或找寻的知识资料也不同 但是策划要做的事情的方式都是一样的 无论从事哪方面的专职策划只要能掌握的策划逻辑就好 都不需要深入去学习相关行业的专业技能 比如做网络游戏策划 我们只要知道程序可以这么做到就好 不用告诉程序员程序要怎么样去写 所以策划作为一个工作的门槛是很低的 你有思想有好的点子会写字或画图表达出来就可以成为策划 当然如果能全面的了解各方面的知识是最好了 特别是了解营销方面的知识会对策划的联想创意方面很有帮助 策划的启蒙策划最初就来自于我们小时候的随着年龄而不停止的梦想 后来形成了很多想法 某个想法灵机闪现脱颖而出 它冲动着一时占据了你的思维 最后你把这个灵机闪现的想法写下它的实现的逻辑过程就是策划 所以好的策划一开始来自你的好的想法 常常好的想法来自你现实生活中的一些东西而形成产生的