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法人业务知识宣导 2013 9 28 目录 第一部分工伤保险政策解析 第二部分补充工伤团体意外伤害保险 第三部分信息通报 第一部分工伤保险政策解析 一 工伤保险重要原则 1 强制性原则 国家通过立法的形式强制用人单位缴纳工伤保险费 参加工伤保险 社会保险法 第三十三条规定 职工应当参加工伤保险 用人单位缴纳工伤保险费 2 职工个人不缴纳费的原则 社会保险法 第三十三条规定 职工应当参加工伤保险 用人单位缴纳工伤保险费 3 无责任补偿 原则 或称雇主责任原则 即职工在工伤事故中不论有无责任 过错 只要认定为工伤 都应按 条例 享受全部工伤保险待遇 不分责补偿 4 工伤事故备案制度我省规定职工发生工伤事故用人单位应及时向工伤保险部门进行备案 发生重伤 死亡应于事故发生后24小时内报告 发生轻伤应于事故三个工作日内报告 患职业病应于接到职业病诊断书三个工作日内报告 2011工伤保险条例 解读 2003年4月27日中华人民共和国国务院令第375号公布根据2010年12月20日 国务院关于修改 工伤保险条例 的决定 修订 为了保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿 促进工伤预防和职业康复 分散用人单位的工伤风险 制定本条例 中华人民共和国境内的企业 事业单位 社会团体 民办非企业单位 基金会 律师事务所 会计师事务所等组织和有雇工的个体工商户应当依照本条例规定参加工伤保险 为本单位全部职工或者雇工缴纳工伤保险费 中华人民共和国境内的企业 事业单位 社会团体 民办非企业单位 基金会 律师事务所 会计师事务所等组织的职工和个体工商户的雇工 均有依照本条例的规定享受工伤保险待遇的权利 工伤保险条例总则 工伤保险基金 工伤保险基金由用人单位缴纳的工伤保险费 工伤保险基金的利息和依法纳入工伤保险基金的其他资金构成 工伤保险费根据以支定收 收支平衡的原则 确定费率 国家根据不同行业的工伤风险程度确定行业的差别费率 并根据工伤保险费使用 工伤发生率等情况在每个行业内确定若干费率档次 用人单位应当按时缴纳工伤保险费职工个人不缴纳工伤保险费 用人单位缴纳工伤保险费的数额为本单位职工工资总额乘以单位缴费费率之积 工资总额 是指用人单位直接支付给本单位全部职工的劳动报酬总额 工伤保险基金应当留有一定比例的储备金 用于统筹地区重大事故的工伤保险待遇支付 储备金不足支付的 由统筹地区的人民政府垫付 储备金占基金总额的具体比例和储备金的使用办法 由省 自治区 直辖市人民政府规定 工伤保险基金 工伤保险基金存入社会保障基金财政专户 用于本条例规定的工伤保险待遇 劳动能力鉴定 工伤预防的宣传 培训等费用 以及法律 法规规定的用于工伤保险的其他费用的支付 工伤医疗费 一级至四级工伤人员伤残津贴 一次性伤残补助金 生活护理费 丧葬补助金 供养亲属抚恤金 一次性工亡补助金 一次性医疗补助金 辅助器具费用 工伤康复费用 工伤认定调查和劳动能力鉴定费用 工伤预防宣传和奖励费 工伤预防费用的提取比例 使用和管理的具体办法 由国务院社会保险行政部门会同国务院财政 卫生行政 安全生产监督管理等部门规定 任何单位或者个人不得将工伤保险基金用于投资运营 兴建或者改建办公场所 发放奖金 或者挪作其他用途 工伤认定 工伤 是指劳动者在从事职业活动或者与职业责任有关的活动时所遭受的事故伤害和职业病伤害 职工有下列情形之一的 应当认定为工伤 一 在工作时间和工作场所内 因工作原因受到事故伤害的 二 工作时间前后在工作场所内 从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的 三 在工作时间和工作场所内 因履行工作职责受到暴力等意外伤害的 四 患职业病的 五 因工外出期间 由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的 六 在上下班途中 受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通 客运轮渡 火车事故伤害的 七 法律 行政法规规定应当认定为工伤的其他情形 职工有下列情形之一的 视同工伤 一 在工作时间和工作岗位 突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的 二 在抢险救灾等维护国家利益 公共利益活动中受到伤害的 三 职工原在军队服役 因战 因公负伤致残 已取得革命伤残军人证 到用人单位后旧伤复发的 职工有下列情形之一的 不得认定为工伤或者视同工伤 一 故意犯罪的 二 醉酒或者吸毒的 三 自残或者自杀的 提出工伤认定申请应当提交下列材料 一 工伤认定申请表 二 与用人单位存在劳动关系 包括事实劳动关系 的证明材料 三 医疗诊断证明或者职业病诊断证明书 或者职业病诊断鉴定书 工伤认定申请表应当包括事故发生的时间 地点 原因以及职工伤害程度等基本情况 劳动能力鉴定 职工发生工伤 经治疗伤情相对稳定后存在残疾 影响劳动能力的 应当进行劳动能力鉴定 劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定 劳动功能障碍分为十个伤残等级 最重的为一级 最轻的为十级 生活自理障碍分为三个等级 生活完全不能自理 生活大部分不能自理和生活部分不能自理 3 职工自愿与用人单位解除或者终止劳动关系 距法定退休年龄超过五年 含五年 的 应当按照 湖南省工伤保险条例实施办法 第28条的规定支付一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金 不足五年的 每添加一年扣除20 但最高扣除额不得超过全额的90 4 职工达到退休年龄或者办理退休手续的 不享受一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金 2011年最新工伤死亡赔偿标准2011年1月1日新修订的 工伤保险条例 正式实施 因工死亡赔偿的一次性工亡补助金由48 60个月社会职工平均工资变更为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍 由此 全国城镇居民人均可支配收入 直接决定工亡待遇数额 2011年1月21日国家统计局公布2010年全国城镇居民人均可支配收入为19109元 据此数据计算 2011年一次性工亡补助金标准为382180元 这样即便没有可供养亲属的 丧葬补助金 一次性工亡补助金之和已经突破40万 较旧 工伤保险条例 提高了2倍左右 2010年全国城镇居民人均可支配收入为19109元2011年全国城镇居民人均可支配收入为21810元2012年全国城镇居民人均可支配收入为24565元 工伤保险待遇 工伤医疗 医疗费 职工治疗工伤或到签订服务协议的医疗机构进行康复性治疗所需费用 符合工伤保险诊疗项目目录 工伤保险药品目录 工伤保险住院服务标准的 从工伤保险基金支付 伙食补贴 职工住院治疗工伤的伙食补助费 以及经医疗机构出具证明 报经办机构同意 工伤职工到统筹地区以外就医所需的交通 食宿费用 从工伤保险基金支付 辅助器具费用 工伤职工因日常生活或者就业需要 经劳动能力鉴定委员会确认 可以安装假肢 矫形器 假眼 假牙和配置轮椅等辅助器具 所需费用按照国家规定的标准从工伤保险基金支付 停工留薪期 最长12个月 由单位支付 生活护理费 工伤职工已经评定伤残等级并经劳动能力鉴定委员会确认需要生活护理的 从工伤保险基金按月支付生活护理费 生活护理费按照生活完全不能自理 生活大部分不能自理或者生活部分不能自理3个不同等级支付 其标准分别为统筹地区上年度职工月平均工资的50 40 或者30 1 2 工伤残疾 一次性伤残补助 一级伤残为27个月的本人工资 二级伤残为25个月的本人工资 三级伤残为23个月的本人工资 四级伤残为21个月的本人工资 基金支付 每月伤残津贴 一级伤残为本人工资的90 二级伤残为本人工资的85 三级伤残为本人工资的80 四级伤残为本人工资的75 基金支付 一次性伤残补助金 五级伤残为18个月的本人工资 六级伤残为16个月的本人工资 基金支付 每月伤残津贴 难以安排工作的 五级伤残为本人工资的70 六级伤残为本人工资的60 单位支付 一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金 解除合同关系的 其中一次性工伤医疗补助金 五级伤残为26个月的本人工资 六级伤残为20个月的本人工资 基金支付 另一次性伤残就业补助金 五级伤残为38个月的本人工资 六级伤残为32个月的本人工资 单位支付 3 1 4级残疾 5 6级残疾 工伤死亡 丧葬补助金 6个月的统筹地区上年度职工月平均工资 基金支付 供养亲属抚恤金 按照职工本人工资的一定比例发给由因工死亡职工生前提供主要生活来源 无劳动能力的亲属 标准为 配偶每月40 其他亲属每人每月30 孤寡老人或者孤儿每人每月在上述标准的基础上增加10 核定的各供养亲属的抚恤金之和不应高于因工死亡职工生前的工资 基金支付 一次性工亡补助金 一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍 基金支付 2012年全国城镇居民人均可支配收入为24565元 4 工伤残疾 3 7 10级残疾 一次性伤残补助 七级伤残为13个月的本人工资 八级伤残为11个月的本人工资 九级伤残为9个月的本人工资 十级伤残为7个月的本人工资 基金支付 一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金 合同期满或解除合同关系的 一次性工伤医疗补助金 七级伤残为13个月的本人工资 八级伤残为11个月的本人工资 九级伤残为9个月的本人工资 十级伤残为7个月的本人工资 基金支付 一次性伤残就业补助金 七级为13个月的本人工资 八级为11个月的本人工资 九级为9个月的本人工资 十级为7个月的本人工资 单位支付 湖南省工伤保险待遇一览表 株洲市工伤保险待遇一览表 工伤案例 今年5月 株洲某单位 参保工伤保险 56岁男员工李 发生工伤事故 停工治疗了7个月 213天 工伤认定为伤残五级 且确认生活需要护理 除治疗所花费的医疗及器具费用外 李 能获得多少补偿 分别由哪里承担 其工资为4000元 出差伙食补助标准10元 天 株洲2012年职工月平均工资3609元 其中市区在岗职工月平均工资3879元 伙食补助 10元 天 213天 70 1491元停工期工资 4000元 月 7个月 28000元停工期护理费 用人单位与家属协商伤残补助金 4000元 月 18个月 72000元生活护理费 3609元 月 40 1443 6元伤残津贴 4000元 月 70 2800元 月 保留劳动关系 一次性医疗补助金 4000元 月 24个月 80 76800元 解除劳动关系 一次性伤残就业补助金 4000元 月 36个月 80 115200元 解除劳动关系 工伤基金 用人单位 第二部分补充工伤团体意外伤害保险 补充工伤团体意外伤害保险产品介绍 目录 开发背景 1 产品形态 2 3 产品优势 开发背景 政策环境2003年公布的 工伤保险条例 经修订后于2011年1月1日施行 是 社会保险法 的重要配套法规 对于保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿 促进工伤预防和职业康复 促进工伤保险制度的完善具有重要意义 也表明了国家对工伤保障问题的关注和重视 新条例及相关配套政策规定了工伤认定 伤残鉴定等办法 并规定了须由用人单位承担的工伤责任 为商业保险公司参与补充工伤保险提供了政策依据及发展空间 市场环境自国务院2003年颁布 工伤保险条例 以来 全国工伤保险扩面工作明显加快 2010年我国参加工伤保险的人数已达1 6亿 2009年享受工伤保险待遇人数为130万人 工伤职工的权益进一步得到保障 随着政府部门对工伤事故监管力度的加强和企业管理制度的不断完善 工伤保障越来越成为企业关注和希望解决的一个问题 为了更好的分担工伤风险 正有越来越多的企业希望从商业保险公司寻求对工伤保险的补充性险种 公司环境在一些保险业较发达的国家 残疾保障类产品已成为保险公司必不可少的产品类型之一 国内保险公司也有补充工伤方面的产品 该产品的开发将弥补公司产品体系空白 山西吕梁中支与吕梁社保中心合作 成为吕梁市补充工伤保险的合作单位 以此业务为契机 进入补充工伤保险领域 并配套相应专属产品支持 广东经过几年补充工伤业务开展积累了丰富经验 福建等分公司也有较大需求 社保不能完全满足客户单位要求商保意外保障 职工工伤的有利补充 目录 开发背景 1 产品形态 2 3 产品优势 补充工伤团体意外伤害保险 基本计划 补充工伤团体意外伤害保险 可选计划 投保规则 一 产品名称 补充工伤团体意外伤害保险二 险种代码 华安交通工具团体意外伤害保险 359 补充工伤团体失能收入损失保险 774 三 投保范围 参加当地工伤保险的法人或非法人组织 机关 企业 事业单位 社会团体 民办非企业单位 基金会 律师事务所 会计事务所等 和有雇工的个体工商户 可为其参加基本工伤保险的在职员工投保 四 投保年龄 凡依照 工伤保险条例 相关规定参加工伤保险 身体健康 能正常工作或正常劳动 且投保年龄在16 60周岁的在职人员可作为被保险人参加本保险五 保险期间 一年六 交费方式 一次交清 投保规则 七 特别说明 1 投保单位必须为其所有参加基本工伤保险的在职员工全员进行投保 投保时 除投保团意险所需资料外 投保单位仍需提供有效的工伤保险参保证明 2 本产品为法人渠道直销产品 法人渠道所有外勤业务人员均可销售 非法人渠道业务人员不可销售本产品 3 五级至十级工伤职工自愿与用人单位解除或者终止劳动关系 距法定退休年龄超过五年 含五年 的 按照上述规定支付一次性工伤医疗补助金和伤残就业补助金 不足五年的 每减少一年扣除20 但最高扣除额不得超过全额的90 保全与理赔 一 保全换人 通过加减人进行换人 有加 减人手续费 二 理赔资料 保险责任 基本计划 1 伤残就业补助保险金 被保险人在保险期间内因工作遭受事故伤害或被诊断 鉴定为职业病 并被认定为工伤 且因该事故伤害或职业病被鉴定为伤残 影响劳动能力导致收入减少或中断的 如与投保人解除劳动合同或劳动合同期满终止不再续签合同 本公司按下列公式计算并给付伤残就业补助保险金 伤残就业补助保险金 伤残就业补助保险金基本保险金额 该级伤残对应的伤残就业补助保险金给付倍数2 伤残津贴保险金 被保险人在保险期间内因工作遭受事故伤害或被诊断 鉴定为职业病 并被认定为工伤 且因该事故伤害或职业病被鉴定为伤残 影响劳动能力导致收入减少或中断的 如与投保人继续保留劳动关系 难以安排工作 本公司按下列公式计算并给付伤残津贴保险金 伤残津贴保险金 伤残津贴保险金基本保险金额 该级伤残对应的伤残津贴保险金给付倍数 保险责任 基本计划 3 火车意外伤害保险责任 指被保险人每次以乘客身份乘坐合法商业运营的客运火车 并遵守承运人关于安全乘坐的规定 自持有效车票检票并进入所乘客运火车车厢时起至抵达车票载明的终点离开所乘客运火车车厢的期间内遭受意外伤害所导致的保险责任 4 汽车意外伤害保险责任 指被保险人每次以乘客身份乘坐合法商业运营的客运汽车 并遵守承运人关于安全乘坐的规定 及驾驶或乘坐不从事非法运营的私家车 单位公务或商务用车 自进入所乘汽车车厢时起至离开所乘汽车车厢的期间内遭受意外伤害所导致的保险责任 保险责任 可选计划 1 停工期失能收入损失保险金 被保险人在保险期间内因工作遭受事故伤害或被诊断 鉴定为职业病 并被认定为工伤 需要暂停工作接受工伤医疗 导致收入减少或中断的 本公司按下列公式计算并给付停工期失能收入损失保险金 停工期失能收入损失保险金 停工期失能收入损失保险金基本保险金额 停工留薪期月数如遇停工留薪期延长或工伤复发 本公司继续按上述公式计算并给付保险金 本公司累计给付的停工留薪期月数达到该被保险人对应的停工期失能收入损失保险金给付倍数时 本公司对该被保险人的该项保险责任终止 2 停工期护理保险金 被保险人在保险期间内因工作遭受事故伤害或被诊断 鉴定为职业病 并被认定为工伤 需要暂停工作接受工伤医疗且因生活不能自理需要护理的 本公司按下列公式计算并给付停工期护理保险金 停工期护理保险金 停工期护理保险金基本保险金额 停工留薪期月数如遇停工留薪期延长或工伤复发 本公司继续按上述公式计算并给付保险金 本公司累计给付的停工留薪期月数达到该被保险人对应的停工期护理保险金给付倍数时 本公司对该被保险人的该项保险责任终止 附 工伤保险行业风险分类表 关于