个人理财3含答案.doc

个人理财31 理财顾问服务有一定程序，我国商业银行工作人员做理财顾问业务的第一步是（A）。A、 收集客户信息 B、 客户财务分析 C、 客户财务目标分析与确认 D、 财务规划 :理财顾问服务程序：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。2 社会保险的特点不包括（ D）。A、 非营利性B、 社会公平性C、 强制性D、 营利性:社会保险是非营利性的。3保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（A ）。A、 1个月B、 3个月C、 6个月D、 1年:保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过1个月。4 若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为(C )。A、 增加银行存款 B、 卖出手中外汇 C、 增持固定收益证券 D、 出售手中股票:利率下降，储蓄的收益会减少，因此应减少储蓄存款；固定收益证券、股票面临价格上涨的机会，应增持；外汇利率可能相对更高，因此可以增持外汇。5 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形，就容易给客户带来投资损失，这属于（B）。A、 基础资产的市场风险 B、 支付结构风险C、 投资管理风险 D、 违约风险:支付结构风险中由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。6以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ C）。A、 收入型基金B、 平衡型基金 C、 成长型基金D、 公司型基金:以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是成长型基金。7投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于（D）日起可赎回该部分基金份额。A、 T,T+1 B、 T,T+2 C、 T+1，T+1 D、 T+1，T+2 投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。8按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（D）。A、 相应的学历水平 B、 相应的工作经验 C、 具备相关监管部门要求的行业资格 D、 需要在所工作的银行购买一定的理财产品 考查银行个人理财业务从业人员的基本条件。9银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括(C )。A、 自觉遵守所在机构的各项规章制度B、 保护所在机构的商业秘密、知识产权C、 为所在机构招揽更多的客户D、 自觉维护所在机构的形象和声誉银行从业人员对所在机构忠于职守。从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各项规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专业技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。10债券挂钩类理财产品主要是指在(C )和( )上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、 股票市场，债券市场B、 期货市场，债券市场C、 货币市场，债券市场D、 金融衍生品市场，货币市场债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品11下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（B）。A、 应该提高寿险保额B、 以子女教育年金储备高等教育学费C、 核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品D、 以养老险或递延年金储备退休金家庭形成期应该提高寿险保额；家庭衰老期核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品；家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金。12下列关于证券投资基金的表述，错误的是（B）。A、 证券投资基金法的调整范围只限于证券投资基金 B、 投资者是通过购买基金而直接投资于证券市场 C、 投资者不参与公司决策和管理，只享有公司利润的分配权 D、 证券投资基金具有投资小、费用低的优点 考查证券投资基金的内容。投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场。13按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少（C）的基金净收益，并且每年至少一次。A、 80% B、 70% C、 90% D、 95%按照证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。14下列关于投资者投资偏好的表述，错误的是（B）。A、 温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B、 非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C、 温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D、 非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具考察投资者风险偏好。 15：期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（D）。A、 看涨期权 B、 看跌期权C、 美式期权D、 欧式期权欧式期权的定义。16：影响客户投资风险承受能力的因素不包括（D）。A、 年龄 B、 受教育情况C、 主观目标的弹性D、 气候影响客户投资风险承受能力的因素：年龄；受教育情况；收入、职业和财富规模；资金的投资期限；理财目标的弹性；主观风险偏好。17：下列四个项目中，根据收益率和标准差来评价，最优的是（D）。A、 收益率为0.04，标准差为0.11 B、 收益率为0.04，标准差为0.09C、 收益率为0.05，标准差为0.08 D、 收益率为0.05，标准差为0.07变异系数越小，投资项目越优。变异系数=标准差/预期收益率。18客户的理财目标中子女的教育储蓄可以归入（B）。A、 短期目标 B、 中期目标 C、 长期目标 D、 超短期目标 短期目标（如休假、购置新车、存款等）； 中期目标（如子女的教育储蓄、按揭买房等）； 长期教育（如退休、遗产等）。19中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证，许可证的有效期限为（B ）。A、 1年 B、 3年 C、 5年 D、 7年许可证的有效期限为3年。20 客户评估报告的审核人员应着重审查（D）的情况。 A、 审查个人理财顾问服务的相关记录B、 是否存在错误销售C、 是否存在不当销售情况D、 理财投资建议是否存在误导客户客户评估报告的审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的的情况。21 在制定保险规划前应考虑的因素不包括（D）。A、 适应性B、 客户经济支付能力C、 选择性D、 银行从该保险规划中能取得的收益在制定保险规划前应考虑的因素有三：一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此22 个人理财过程分为以下五个步骤，这五个步骤排序依次是（A）。监控执行进度和再评估执行个人理财规划制订个人理财规划评估理财环境和个人条件制定个人理财目标A、 B、 C、 D、 ;考察个人理财过程的步骤。23 银行理财顾问人员为客户制定的税收规划可分为避税规划、节税规划和（C）三类。A、 风险规划 B、 逃税规划 C、 转嫁规划 D、 转移规划 ；银行理财顾问人员为客户制定的税收规划可分为避税规划、节税规划和转嫁规划三类。24 目前，我国个人所得税的起征点是月收入（D）元。A、 2000 B、 2500 C、 3000 D、 3500 从20011年9月1日起，我国个人所得税减除费用标准(通常称为个税起征点)由现行的每月2000元提高到每月3500元。 25 （C）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。A、 保险人 B、 保险代理人 C、 保险经纪人 D、 投保人 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。26 （D）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。A、 仓单B、 持仓量C、 持仓限额D、 保证金期货交易管理条例第八十五条。27 下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（D）。A、 储蓄存款产品的产品介绍 B、 信贷产品的宣传 C、 储蓄存款产品的推介 D、 财务分析与规划 商业银行向客户提供的理财顾问服务种类。注意与一般性业务咨询活动的区别。理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。28 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（C）。A、 按照金融衍生品业务管理B、 根据客户需要，制定具体的管理办法C、 基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生品业务管理D、 根据本银行需要，制定具体的管理办法商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十二条 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。29 保险是指（A ）根据合同约定，向（ ）支付保险费，（ ）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。A、 投保人，保险人，保险人B、 保险人，投保人，投保人C、 保险人，投保人，保险人D、 投保人，保险人，投保人保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。30 银行判定的重要人士不可能包括（A）。A、 贷款金额达到一定额度的贷款客户B、 达到中型规模以上对公客户的高管人员C、 年消费积分达到一定分数信用良好的信用卡持卡人D、 级别工资高于一定级别以上的高等学校的工作人员商业银行客户中的重要人士： 1、达到中型规模以上对公客户的高管人员； 2、国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员； 3、贷款金额达到一定额度以上并且在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何不良记录的贷款客户，或者年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人。 31 财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（B）。A、 一年B、 二年C、 三年D、 五年人寿保险为五年，其他保险的索赔时效为二年。保险法第二十六条。32 按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（C）。A、 公司型基金、契约性基金 B、 开放式基金、封闭式基金 C、 成长型基金、收入型基金、平衡型基金 D、 股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金 按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。33 张先生去年以每股4.2元购得3000某股票，过去一年获得了每股0.06元的红利，年底时股票价格5.03元，持有期收益率为（C）。A、 20% B、 21.13% C、 21.19% D、 22.53% 持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%=（5.03*3000-4.2*3000+0.06*3000）/4.2*3000*100%=21.19% 34 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（D）。A、 银行承兑汇票B、 大额可转让定期存单C、 短期政府债券D、 股票股票属于资本市场工具。35 信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（C）承担。A、 银行B、 信托公司C、 购买理财产品的投资者D、 银监会信用风险完全由投资者承担。36 引发金融产品系统性风险的因素不包括(D )。A、 货币与财政政策B、 金融市场发展状况C、 战争D、 操作风险操作风险不属于系统风险37 基金管理人自收到核准文件之日起(B )内进行基金募集。A、 3个月B、 6个月C、 10个月D、 1年基金管理人自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。证券投资基金法第四十三条。38 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（C）年。A、 5 B、 10 C、 15 D、 20基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。39 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（C）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。A、 5 B、 10 C、 30 D、 60从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后30日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。40 经济周期的四个阶段是指：（B）。A、 繁荣复苏衰退萧条B、 繁荣衰退萧条复苏C、 繁荣萧条崩溃衰退D、 繁荣崩溃萧条衰退经济周期的四个阶段繁荣衰退萧条复苏。41 为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金（D ）。A、 公司型基金B、 契约型基金C、 成长型基金D、 收入型基金为了获得稳定的现金流，应当投资于收入型基金。42 在保险业务相关要素中，（A ）只能由单位担任，不能是个人。A、 保险经纪人B、 保险代理人C、 被保险人D、 受益人保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。43 以下哪一种风险不属于债券的系统风险(D )。A、 政策风险B、 市场风险 C、 利率风险D、 信用风险信用风险属于非系统风险。44 证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ D）关系。A、 债权关系B、 所有权关系C、 综合权利关系D、 委托代理关系根据对基金定义的理解，基金反映的是一种委托代理关系。45 房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行(A)。A、 管理、处分和收益B、 管理、处分C、 管理、收益D、 处分、收益考察房地产信托的含义。房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行管理、处分和收益。46 银行代理理财产品销售的基本原则是（C）。A、 适用性原则、客观性原则和谨慎性原则B、 适用性原则、公平性原则和谨慎性原则C、 适用性原则、客观性原则 D、 公平性原则和谨慎性原则 银行代理理财产品销售的两个基本原则：适用性原则和客观性原则。47 王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（C ）个月。A、 3.5 B、 4 C、 5.1 D、 7.6失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出。其中可变现资产包括现金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董字画等变现性较差的资产。固定支出除生活费开销以外，还包括房贷本息支出、分期付款支出等已知负债的固定现金支出。根据题干，存款、可变现资产或净资产=1000+2000+25000+8000=36000（元）；月固定支出=2000+5000=7000（元）；失业保障月数=36000/7000=5.1。48 商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于( C)年。A、 5 B、 10 C、 15 D、 20其保存的时间应当不少于15年。49 阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（B）。A、 形成期 B、 成长期 C、 成熟期 D、 衰老期 考察各家庭生命周期阶段的理财特点。50 （A ）的未成年人，（ ）自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。A、 十周岁以上，不能完全辩认B、 十六周岁以上，不能完全辨认C、 十六周岁以上，不能辨认D、 十周岁以上，不能辨认十周岁以上的未成年人，不能完全辩认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。51 外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ D）。A、 商业银行与客户之间B、 商业银行同业之间C、 商业银行与中央银行之间D、 客户与中央银行之间;客户与中央银行间的外汇交易不属于三个主要层次52 债券型理财产品主要投资于信用等级（ A）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ）。A、 高、强、小，不高B、 适中、弱、小，不高C、 高、强、大，高D、 适中、弱、大，高:债券型理财产品主要投资于信用等级高、流动性强、风险小的产品53 （B）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、 综合性B、 合法性C、 规划性D、 目的性:合法性是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。54 下列四个项目中，根据变异系数（标准差/收益率）来评价，最优的是（A）。A、 CVA=1.40 B、 CVB=1.71 C、 CVC=1.65 D、 CVD=1.43 :变异系数越小，投资项目越优55 以下关于债券的分类不正确的是（C ）。A、 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B、 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C、 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D、 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等:按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券。56 下列理财产品中，其收益和国家的信贷政策直接紧密相关的是（C）。A、 股票类理财产品 B、 债券类理财产品 C、 信贷资产类理财产品 D、 结构性理财产品 :考查信贷资产类理财产品的内容57 投资者的必要收益率，是进行一项投资可能接受的最低收益率，它不包括（D）。A、 真实收益率 B、 通货膨胀率 C、 风险补偿 D、 名义收益率 :必要收益率的组成部分。真实收益率（货币的纯时间价值）、通货膨胀率和风险补偿三部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。58 实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（D）。A、 买进，上升 B、 买进，下降 C、 卖出，上升 D、 卖出，下降 :实际利率较高时，黄金持有者会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，从而导致黄金价格的下降。59 以下各项中，不属于保险合同内容的是(D )。A、 保险人住所和名称B、 投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所C、 保险责任和责任免除D、 保险监管的法律依据:其他都是保险合同的内容。60 商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为(C )。A、 资产业务B、 中间业务C、 负债业务D、 贷款业务:负债业务是商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。61 民法通则中代理不包括（D ）。A、 委托代理B、 法定代理C、 指定代理D、 受托代理:代理的3种类型。62 下列不属于客户常规性收入的是（A）。A、 捐赠收入B、 股票和债券投资收益C、 租金收入D、 银行存款利息:捐赠收入属于临时性收入。63 以持有时间划分费率档次的是（B ）。A、 前端收费B、 后端收费C、 终端收费D、 末端收费:前端收费按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。64 制定保险规划的首要任务是（D）。A、 选定保险产品 B、 确定保险金额 C、 明确保险期限 D、 确定保险标的 :保险规划的首要任务是确定保险标的。65 下列不属于财政政策工具的是( B)。A、 税收B、 再贴现率C、 预算D、 财政补贴:再贴现率属于货币政策工具。66 （C）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、 规划性原则B、 综合性原则C、 合法性原则D、 目的性原则:合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。67 下列对格式条款的理解错误的是（C）。A、 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款B、 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释C、 采用格式条款订立合同的，制定的条款都有利于提供格式条款的一方D、 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款:采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务；格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款；对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。68 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（B ）。A、 国有控股商业银行B、 银行业监督管理委员会C、 邮政储蓄银行D、 证券投资公司:同业拆借市场指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺69 不记名不挂失的是（B ）。A、 凭证式国债和记账式国债B、 实物国债C、 记账式国债D、 凭证式国债和实物国债:实物国债的不记名不挂失的。凭证式国债、记账式国债可以记名、挂失。70 被动投资策略的主张是（B）。A、 投资者相信市场无效 B、 投资者相信市场有效 C、 试图战胜市场，取得超额收益 D、 建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得超越市场的平均收益 :被动投资策略的主张。注意与主动投资策略的区别。71 个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守的规定是（B）。A、 中华人民共和国合同法B、 中华人民共和国民法通则C、 中华人民共和国银行业监督管理法D、 中华人民共和国商业银行法:个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行了的民事活动，应当遵守中华人民共和国民法通则的规定。72 以下关于影响黄金价格变动因素的说法中，错误的是（C ）。A、 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡B、 通货膨胀时黄金的名义价格会相应上升C、 实际利率较高时，黄金价格将会上升D、 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关:实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。73 下列投资工具中，风险相对最小的是（A ）。A、 国债B、 股票C、 企业债券D、 期货:国债由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称。74 客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（D）。A、 客户的微观因素B、 理财产品的微观因素C、 顾问服务中的微观因素D、 市场中的微观因素:微观因素一方面是客户的微观因素，另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。75 A银行提供一款理财产品“稳健收益型理财计划”，该理财产品期限三个月，A银行约定在理财到期日或提前终止日按照2.5%的年收益率向投资者支付理财收益，该产品是（A）。A、 保证收益理财产品 B、 保本浮动收益理财产品 C、 非保本浮动收益理财产品 D、 最低收益理财产品 :考查保证收益理财产品的内容。76 根据证券法规定，下列关于客户交易结算账户管理的表述，错误的是(A)。A、 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B、 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C、 禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D、 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产:证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。77 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，下列不属于个人理财业务范畴的是（B）。A、 财务分析 B、 信贷产品推介活动 C、 投资顾问 D、 资产管理 :考察商业银行个人理财业务的范畴。个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 78 在基金的当事人中，有责任保管基金资产的是（D）。A、 管理人B、 投资者C、 监管机构D、 托管人有责任保管基金资产的是基金托管人。79 （B ）是减少客户支出的问题。A、 保险规划B、 税收规划C、 人生事件规划D、 投资规划税收规划是减少客户支出的问题80 下列各项中，不属于个人资产负债表项目的是（B）。A、 货币市场基金 B、 应收账款 C、 租金支出 D、 教育贷款 考查个人资产负债表的内容。81 以下关于各保险要素的说法，正确的是（ D）。A、 被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人B、 保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、 投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D、 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人被保险人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；82 下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（B ）。A、 管理人对基金财产具有经营管理权B、 管理人对基金运营收益承担投资风险C、 托管人对基金财产具有保管权D、 投资人对基金运营收益享有收益权常识题，从基金管理人的职责来看，基金管理人不需要对基金运营收益承担风险。83 凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（B）收取手续费。A、 千分之一B、 千分之二C、 千分之三D、 千分之四经办机构按兑付本金的千分之二收取手续费。84 保证收益理财计划中的保证收益（D）。A、 不得高于同业拆借利率B、 不得对客户提出任何附加条件C、 不得低于同期储蓄存款利率D、 高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十四条的规定：“保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益。”85 在股市低迷时期，通过（A ）印花税（ ）交易成本，从而刺激股市反弹。A、 降低，减少B、 降低，增加C、 提高，减少D、 提高，增加在股市低迷时期，通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。86 下列选项中，不属于证券交易内幕信息知情人的是（B）。A、 保荐人B、 持有公司6股份的股东C、 承销的证券公司的研究人员D、 证券监管机构依据法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员其他都属于知情人。持有公司5%以上股份的股东属于内幕信息知情人。87 采用贴现方式发行的面值为1000元，发行价格为900元，其一年期债券年期利率为(C )。A、 10%B、 11%C、 11.11%D、 9.99%(1000-900)/900=11.11%88 某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（A）。A、 295.89B、 10800C、 29589D、 108000100 0000*（2.2%+1.9%+2.2%+2.15%+2.35%）/365=295.89。89 由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（B）。A、 保证收益理财计划B、 最低收益理财计划C、 非保本浮动收益理财计划D、 保本浮动收益理财计划最低收益理财计划的概念。保证收益理财计划可以分为最低收益理财计划和固定收益理财计划。90 下列关于理财客户遗产继承的说法，错误的是（D）。A、 客户的父母是第一序列继承人B、 客户的子女是第一序列继承人C、 客户的兄弟是第二序列继承人D、 法定继承优先于遗嘱继承理财客户遗产继承。第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理。91 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的(ACD )等专业化服务。A、 财务分析与规划B、 销售储蓄存款产品进行的产品介绍C、 投资建议D、 个人投资产品推介E、 信贷产品的宣传商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。92 影响基金类产品收益的因素主要有( CE)。A、 基金的托管人B、 基金管理人C、 基金的基础市场D、 基金收益人E、 基金自身的因素影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场；二是来自基金自身的因素。93 股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（CD ）。A、 看跌期权B、 看涨期权C、 认沽期权D、 认购期权E、 看平期权考察股票挂钩类理财产品。94 自2005年11月1日起施行的法规有（CD）。A、 公司法B、 金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法C、 商业银行个人理财业务管理暂行办法D、 商业银行个人理财业务风险管理指引E、 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引自2005年11月1日起施行。95 个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（ABC ）。A、 萌芽时期B、 形成和发展时期C、 成熟时期D、 衰退时期E、 萧条时期个人理财在国外的发展，经历的3个阶段。96 个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是(AD )。A、 本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B、 个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可C、 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D、 个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理E、 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，不得划转后结汇。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下的，可以在银行直接办理。97 客户的纳税历史情况包括（ABC ）。A、 以前所纳税的税种B、 纳税金额C、 减免税的情况D、 漏税的情况E、 纳税的时间纳税历史情况的内容。98 退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（ACDE ）。A、 保险赔偿费B、 股息收入C、 退休工资D、 国债利息E、 抚恤金个人所得税法第四条的规定。第四条 下列各项个人所得，免纳个人所得税： 一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金； 二、国债和国家发行的金融债券利息； 三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴； 四、福利费、抚恤金、救济金； 五、保险赔款； 六、军人的转业费、复员费； 七、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费； 八、依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得； 九、中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得； 十、经国务院财政部门批准免税的所得。99 债券投资的风险因素有：（ABCDE ）。A、 价格风险B、 通货膨胀风险C、 违约风险D、 提前偿付风险E、 再投资风险考察债券投资的风险因素。100 以下哪些属于非法人组织（ ABCDE）。A、 私营独资企业B、 中外合作经营企业C、 外资企业D、 各商业银行设在各地的分支机构E、 村办企业上述都是。101 根据中华人民共和国信托法规定，下列关于受托人信托财产和固有财产的表述，正确的有( ACDE)。A、 受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务 B、 受托人违反法律规定，利用信托财产为自己谋取利益，所得利益不归入信托财产 C、 受托人不得将信托财产转为其固有财产 D、 受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账 E、 受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外关于受托人信托财产和固有财产的法律规定。受托人违反法律规定，利用信托财产为自己谋取利益，所得利益归入信托财产。 102 下列理财产品，其中说法正确的是(BC )。A、 理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4，则该产品的价格是4629.6元B、 理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6C、 理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月D、 理财产品W的年收益率为4，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元E、 理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3，则该产品的价格是4622.8元A:理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4，P(1+4)2=5000，P=4622.8元；D:理财产品W的年收益率为4，承诺购买以后每月支付500元利息，年收益率为4，要先求出它的月利率，则价格应约为500(4/12)=150000(元)。103 资产配置的基本步骤包括（ABCDE ）。A、 了解客户属性B、 生活设计与生活资产拨备C、 风险规划与保障资产拨备D、 建立长期投资储备E、 建立多元化的产品组合资产配置的5个基本步骤。104 与一般的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点有（ACE）。A、 资金投资市场在境外B、 资金投资市场在境内C、 可投资的境外金融产品和境外金融市场有限D、 不可以直接用人民币投资，要在国家外汇管理局换汇后进行境外投资E、 可以直接用人民币投资与一般的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点： 一、资金投资市场在境外。代客境外理财业务所募集的客户资金主要投资于境外金融产品，使投资者有机会参与国际金融市场。 二、可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。目前，商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品，对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券。 三、可以直接用人民币投资。客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。105 理财顾问服务的特点有（ACE）。A、 顾问性 B、 技术性 C、 制度性 D、 短期性 E、 综合性理财顾问服务的特点：顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性。106 债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（ABDE ）。A、 汇票、支票、本票B、 债券、存款单C、 交通运输工具D、 可以转让的基金份额、股权E、 应收账款交通运输工具不可以出质，但是可以抵押。107 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（ABCDE）。A、 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人B、 挪用或侵占保险费C、 兼做保险经纪业务D、 代理再保险业务E、 对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传保险兼业代理管理暂行办法第二十二条保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为： （一）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；（二）利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单； （三）使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；（四）串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；（五）对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；（六）代理再保险业务；（七）挪用或侵占保险费；（八）兼做保险经纪业务；（九）中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。108 理财顾问服务包含的内容有（ADE）。A、 财务分析与规划 B、 储蓄存款产品的销售 C、 信贷产品的推介 D、 个人投资产品推介 E、 投资建议理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。109 商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任（CDE）。A、 客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认B、 商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体C、 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的D、 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的E、 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十五条。其余两项商业银行不需要承担责任而且属于商业银行合法的行为。110 按投资主体的性质，股票可分为（ABE）。A、 国家股 B、 法人股 C、 普通股 D、 H股 E、 社会公众股按投资主体的性质，股票可分为国家股、法人股和社会公众股。111 基金宣传推介材料必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符，不得有（ABCDE）情形。A、 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 B、 违规承诺收益或者承担损失 C、 预测该基金的证券投资业绩 D、 片面宣传基金 E、 登载单位推荐性文字关于宣传推介材料内容的具体要求。112 下列关于代客境外理财产品的论述，正确的是（ACD）。A、 资金投资市场在境外 B、 资金投资市场在境内C、 可以直接使用人民币投资 D、 可投资的境外金融产品和境外金融市场有限 E、 不可以直接用人民币投资考察代客境外理财产品的特点。113 商业银行个人理财业务从业人员应具备的资格包括（ABCDE）。A、 对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B、 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则 C、 具备相应的学历水平和工作经验 D、 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 E、 具有相关监管部门要求的行业资格考查商业银行个人理财业务从业人员应具备的资格。114 下列属于商业票据特征的有（ABCD）。A、 期限短B、 成本低C、 方式灵活D、 利率敏感E、 收入免税商业票据具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高的特点。115 资本市场的交易对象主要是（BCE ）。A、 短期政府债券B、 股票C、 债券D、 商业票据E、 投资基金资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括股票、债券、基金。116 个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下帮助（ABC ）。A、 有助于发现个人消费方式上的潜在问题B、 有助于找到解决这些问题的方法C、 有助于更有效地利用财务资源D、 有助于预测未来的收入E、 有助于减少未来的负债个人现金流量表的3种帮助，有助于预测未来的收入属于未来现金流量表的。117 银行从业人员必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户的目标细化并加以补充。客户对于自己的目标可能提出的其他要求包括（ABCD ）。A、 收入的保护（例如预防失去工作能力而造成的生活困难等）B、 资产的保护（例如财产保险等）C、 客户死亡情况下的债务减免D、 投资目标与风险预测之间的矛盾E、 长期目标（如退休、遗产等）客户对于自己的目标可能提出的4个其他要求。118 金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（ABCE）。A、 开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划B、 衍生产品交易业务内部管理规章制度C、 衍生产品交易的会计制度D、 所有交易人员的名单、履历E、 风险敞口量化或限额的授权管理制度应为主管人员和主要交易人员名单、履历119 在我国，与开展个人理财业务相关的法律包括（ABCD）。A、 中华人民共和国民法通则 B、 中华人民共和国合同法 C、 中华人民共和国物权法 D、 中华人民共和国个人所得税法 E、 中华人民共和国外资银行管理条例个人理财业务相关法律120 投连险的费用包括（ABCDE）。A、 初始保费B、 风险保险费C、 账户转换费用D、 投资单位买卖差价E、 资产管理费投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。 121 在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括（ABCDE）。A、 安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜B、 负责委托资产的会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的资产净值C、 及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作D、 定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告 E、 以上都对托管机构的职责主要包括：安全保管委托资产，根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜；负责委托资产的会计核算和估值，复核、审查投