社保与商保李雯铮生命版

,SINOLIFE,生命人寿,生命人寿湖北分公司,社会保险与商业保险,【第2页】,讲师介绍 李雯铮,教育背景： 武汉大学 社会保险专业 硕士 学士 华中科技大学 日语双学位工作经历： 08.2 新华人寿江南联合营业区任试用业务员 10.2 生命人寿湖北分公司机构发展部,社会养老保险制度介绍社会医疗保险制度介绍社会保险与商业保险的关系,社会保险是由国家通过立法形式，为依靠劳动收入生活的工作人员及其家庭成员保持基本生活条件、促进社会安定而举办的保险。,何为社会保险？,社会保险包括哪些方面？,养老保险医疗保险失业保险工伤保险生育保险住房公积金,社会养老保险是指国家和社会根据一定的法律法规，对劳动者到达法定年龄或退休，由社会保险机构或由指定的其他单位按规定给付养老年金的保险。,统账结合,社会养老保险,企业缴费工资总额的20%,个人缴费缴费工资的8%,统筹账户,个人账户,基础养老金：社会平均工资的N%*缴费工资指数，N为缴费年限。,个人账户余额 计发月数,国务院关于完善企业职工基本养老保险的决定,60岁退休的男性发放137个月55岁退休的女性发放170个月,缴费期限必须达15年,社保养老金由两部分组成： 一是统筹账户养老金，标准为社平工资的N%*缴费指数 N为缴费年限；缴费指数=个人工资/社平工资 二是个人账户养老金，标准为个人账户累计储存额/计发月数。 个人缴费年限累计不满15年的，退休后不享受基础养老金待遇，其个人账户储存额由本人一次性领取。,记忆版,某女性25岁参加工作，55岁退休，80岁死亡。工作时期社会月平均工资为2000元。退休时期月社会平均工资为3000元。,案例分析,商业保险的独特功能有： 1.身价保障,国家规定，社会养老保险参保人员工作期间身故，一次性退还个人账户本息同时可申请丧葬金和一次性抚恤金丧葬金标准：非因工死亡 3个月的社平工资； 因工死亡 6个月的社平工资 抚恤金标准：非因工死亡 10个月的社平工资；因工死亡 48个月的社平工资,2.保单质押贷款,保单质押贷款手续简单，到账迅速，保险的保障功能继续有效，且不影响分红,城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20%，其中8%记入个人账户，退休后按企业职工基本养老金计发办法计发基本养老金。,被社会保险歧视的群体,1.缴费期间所交社会养老保险费远高于企事业单位员工,2.若参保期间身故，只能领回个人账户储存额，也就是个人总缴费的40%,3.每月所交保费呈必然上升趋势,巨额转制成本 个人账户空账运转 投资回报极低 挪用严重,自己看着办吧,我们如何引导客户,二 、将客户分类，逐个击破,一、端正态度,具体话术参考,一、我已经有社保了，不需要保险。,是吗，那恭喜您，您已经拥有养老、医疗方面的最基础的保障了。但您有没有想过一个问题，我们光着脚也可以走路，为什么要穿鞋呢？（语气一定要是开玩笑性质的）一样的道理，社保只能解决最基层的需求，让我们老了有饭有青菜吃。您看这是国家的相关文件，70岁前我们养老金有两块，拿的钱跟社平工资差不多，但70岁后养老金就只有一块了，连社平工资都赶不上，您愿意现在过得舒服，到老年了反而得为生活所迫，省吃俭用么？,二、我在报纸上看过社保养老金上调标准的新闻，等我们退休时钱会涨吧。,确实，国家想通过这样的好政策来提高退休人员的生活水平，但起到的作用总有限。因为我们的退休金由两笔组成，第一笔是跟社平工资挂钩的，社平工资长了当然也会跟着涨，不过您也知道社平工资永远涨的没有通货膨胀快；而另外一笔钱来自我们平时工资里扣的社保金，男的发137个月，女的只发170个月，发完就没有了。所以我们的退休金前十年的涨幅不一定明显，后十年反而会少一半左右，真令人忧心啊。（准备好纸版政策文件）,三、我就不相信社保的投资收益有你说的那么低。,您这个想法是正常的，包括我自己在内很多人原先都是这样认为的。后来我研究国家文件才发现，原来我们交的社保的钱只能用于存银行或购买国债。您看这是我从武汉市劳动与社会保障局的网站上打印的文件，所有的钱都只按2.25%给利息，也就相当于把钱存银行存个一年的定期。您说这点利息能干啥，连今年夏天蔬菜涨价的钱的抵不了。,到现在为止，我还是认为社保是个好东西，国家办社保的目的还是想解决老百姓养老、医疗最基本的需要，只是国家负担太重，起到的作用毕竟有限。我们现在多做一种准备，以后退休金发得少我们也不怕，万一国家政策变好了，我们也不吃亏呀，反正是比别人多了一大笔自由支配的钱。更何况社保是没办法提供身价保障的，为了化解风险和改善生活，商业保险必不可少。,四、我看别人都有社保，我也想买社保。,社保本身是还可以，坏就坏在您买的话实在划不来。养老方面，有单位的人只需要交8个点，您自己到个人窗口缴费要交20个点，而且这20个点里面只有8个点算您个人名下，万一有什么事只能把这8个点拿回来，另外12个点是白交了的。在医疗方面，有单位的人只交2个点，我们要交6个点，别人只要交满一个月第二个月生病了就可以报销，我们要连交6个月后生病了才可以报销。最严重的在于我们社保缴费是不能中断的，一旦中断了，哪怕你把所有的钱都补交齐，还是要重新等待六个月才能报销，并且报销比例会降低5-20个点不等。其实也不能完全怪国家偏心，国家也没办法，钱少人多，就只能先照顾哪些有单位的人咯。,社会养老保险制度介绍社会医疗保险制度介绍社会保险与商业保险的关系,社会医疗保险缴费,企业缴费,统筹账户,个人账户,职工缴费,个人账户,8%,2%,医保卡,住院报销,支付能力限制服务品质限制保障责任限制收入补偿限制,1.起付标准,2.最高支付额,3.支付比例,一级统筹基金支付90，个人自付10 二级统筹基金支付87，个人自付13 三级统筹基金支付84，个人自付16,一级 400； 二级600； 三级800,10万/年,一、支付能力限制,个人首先自付后，其余医疗费用再按规定由统筹基金与个人分别负担。,个人首先自付比例,一级医疗机构：37%二级医疗机构：39.1%三级医疗机构：41.2%,案例分析：双重自付比例下的医疗费用负担,如果使用血液蛋白类制品，则首先个人负担30%，剩余医疗费用则由统筹基金与个人按比例支付。最终个人的医疗费用负担比例是多少？,二、服务品质的限制,同济医院 三级 转诊 协和医院 三级 转诊,三、保障责任限制：,保障范围：交通事故、责任事故、医疗事故、工伤、职业病、国外就诊等都不能报销。 保障项目：大型的先进检查治疗设备及多项生活服务设施、部分药品等需部分或全部自费。 患病的时候，你是想住两人间甚至单人间的病房，还是和很多人“拼房”或是加床呢？,四、收入补偿限制：,除医疗费用的报销问题外，一个人患病还会产生两方面的费用：一是不能工作而失去收入来源的费用；二是发生重疾后的后期治疗、营养、护理等费用。 而围绕健康的附加补充型保险，是社会医保的有益补充。 补贴型医疗保险是当被保险人住院后，按天数给付定额的费用，用于住院期间营养费补贴的产品； 补偿性医疗保险是发生意外医疗费或住院费用后，根据约定报销比例进行报销，用于补偿医保未报销费用的产品。,还是那被社保歧视的群体,1.缴费比例高： 社会平均工资的6% 2.等待期长： 灵活就业人员参保缴费满6个月后，从第7个月开始享受住院报销 3.惩罚措施多： 中断缴费后，再次参保的，需再等6个月才能享受住院报销 同时相应增加个人自付比例。 具体增加比例为： 累计中断缴费年限在1年以内（含1年）的，增加5个百分点； 累计中断缴费年限1至3年（含3年）的，增加10个百分