合规建设提升年测试题库.doc

u 判断题1. 商业银行杠杆率管理办法中的“杠杆率”是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。 （ 对 ）2. 商业银行在计算表内资产余额时，不考虑抵质押品、保证和信用衍生工具等信用风险缓释因素。 （ 对 ）3. 商业银行在计算调整后的表内资产余额时，对回购交易和衍生产品交易可以采用净额结算方法进行调整。 （ 对 ）4. 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。 （ 对 ）5. 中国银行应当于2016年底前达到最低杠杆率要求。 （ 错 ）6. 依法合规是一种竞争力，是现代金融企业完善公司治理和商业银行经营内在规律的必然要求，是我行坚持科学发展观的重要内容。 （ 对 ）7. 合规风险是指因未能符合所有适用于本公司的宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、公认的国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求或发生违约、被诉及不利裁决等情况，而可能遭受法律制裁或监管处罚、财务损失或声誉损失等的风险。 （ 对 ）8. 新产品和新业务开发中要进行合规性论证和审查，对开发中可能产生的知识产权采取必要保护措施；新产品和新业务即将投入市场前，对相关法律文件及宣传品进行法律合规审查。 （ 对 ）9. 保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”； （ 错 ）10. 理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。 （ 对 ）11. 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。错12. 商业银行销售理财产品时可以在商业银行网点以外的地方进行。 （ 对 ）13. 合规仅仅是工作上的事情，与自己个人的职业发展密切相关，与个人的家庭幸福、名誉形象等毫无关联。 （ 错 ）14. 2012年合规责任承诺书必须包含“不合规即离职”的承诺内容，即责任人承诺2012年自愿接受上级单位和监管部门对本岗位合规执行和合规建设情况的检查，如发现重大实质性违规问题，无论总行如何规定，不讲任何条件立即离职或辞职。 （ 对 ）15. 银行业金融机构未经客户以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式单独授权，不得对客户强制收取短信服务费。 （ 对 ）16. 金融资产管理公司并表监管指引中的并表监管是指在单一法人监管的基础上，对集团的资本以及风险进行全面和持续的监管，识别、计量、监控和评估集团的总体风险状况。 （ 对 ）17. 从业人员应当自觉抵制并积极向上级领导举报商业欺诈、非法集资、高利贷和黄、赌、毒活动。 （ 错 ）18. 从业人员应当遵守禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息为自己或他人谋取利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。 （ 对 ）19. 商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由中国银行业协会通过适当方式公布，接受社会监督。 （ 对 ）20. 商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在其营业网点公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。 （ 对 ）21. 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。 （ 对 ） 22. 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（ 对 ）23. 、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。 （ 对 ）24. 商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。 （ 对 ）25. 个人定期存单质押贷款（以下统称存单质押贷款）是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行（以下简称贷款人）取得一定金额的人民币或外币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。（ 错 ）26. 2003年4月12日，某银行储蓄所吊顶脱落，砸伤2名员工导致残废，经协调，员工内部退养，并赔偿医疗费，此事件属于操作风险事件。 （ 对 ）27. 商业银行进行操作风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。 （ 错 ）28. 保险是弥补操作风险损失的重要方式，因此银行无需对已有保险的项目再进行操作风险的管理。 （ 错 ）29. 当监控发现某关键风险指标突破了黄色区域时，相关部门必须对其关键风险指标进行密切关注，并采取适当的措施使关键风险指标数值回到绿色区域。 （ 对 30. 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。 （ 对 ）31. 商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。 （ 对 ）32. 核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。（ 对 ）33. 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。（ 对 ）34. 金融许可证的颁发、更换、吊销等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。 （ 对 ）35. 党风廉政建设责任制的核心是实行“一岗双责”，即作为领导班子成员，既要对管辖范围内的经营管理负责，同时也要对管辖范围内的党风廉政建设负责。 （ 对 ）36. 由于工作调动、辞职、退休等原因与本行解除或终止劳动关系的员工，如被发现在本行工作期间严重违规且情节严重的，不再追究其责任。 （ 错 ）37. 员工在被调查期间不得出国（境）、出差，不得调动，必要时可暂停其工作。 （ 对 ）38. 员工在处分期限内发生新的违规问题的，予以解除劳动合同。 （ 对 ）39. 被调查人拒绝签名并不影响对其违规问题的处理。 （ 对 ）40. 员工向人民法院、人民检察院、公安、税务等国家司法、行政机关以及监管机构提供客户信息资料，必须符合国家法律法规规定。 （ 对 ）41. 员工被依法追究刑事责任的，给予开除处分；被劳动教养的，予以辞退或给予开除处分。 （ 对 ）42. 私自调阅或查阅监控录像属违反安全保卫规章制度行为。 （ 对 ）43. 参与剽娼、卖淫等非法活动和色情活动的，予以辞退或给予开除处分。 （ 对 ）44. 中国银行河南省分行员工违规参与民间借贷行为处理规定规定，员工不得汇集同事、客户及其他关系人的资金投放到民间借贷活动中获取高息、高额收益。 （ 对 ）45. 中国银行河南省分行员工违规参与民间借贷行为处理规定规定，员工不得利用信用卡进行套现用于民间借贷；不得转借信用卡供他人套现用于民间借贷。 （ 对 ）46. 以“牵线搭桥”方式参与和组织民间借贷不是违反中国银行河南省分行员工违规参与民间借贷行为处理规定规定的行为。 （ 错 ）47. 明天我行有重大活动，柜台业务特别多，为预先做好服务准备工作，柜员XX在重要空白凭证及有价单证上提前盖章，以减少客户办理业务时间。 （ 错 ）48. 营业中，短时间离开工作区域，没有必要从系统中办理签退，这样可以提高工作效率。 （ 错 ）49. 网点负责人或行长在业务繁忙和人员紧张时，可以帮助前台进行业务操作。 （ 错 ）50. 你刚刚接待了一名客户办理挂失业务，在客户离开后，你发现客户将身份证原件遗留在柜台上，你立即将情况报告主管，并将后台人员登记保管，同时联系客户。 （ 对 ）51. 李XX保管和使用的印章损坏了，暂时无法使用，这几天他一直和柜员吴XX使用同一套业务公章办理业务，没有影响正常业务办理。 （ 错 ）52. 张阿姨办理完理财业务后，对柜员孙小红说：我们是老邻居了，每次拿存折、证件非常不方便，你在银行工作，阿姨信任你，你代我保管吧！而孙小红却婉言拒绝。 （ 对 ）53. 某支行为全行的利益，在年底通过账务处理的方式将全年业务数据进行调整，从而完成了全年任务。 （ 错 ）54. 去年某支行发生一起员工张X挪用客户保证金6万元事件，由于发现及时，追回了全部挪用资金，张X也已经解除劳动合同，没有给银行和客户造成任何损失，所以某支行没有上报。 （ 错 ）55. 支行行长将某公司的印鉴和证件拿来，让你为客户先保管一段时间，等公司经理出差回来后办理业务时使用。 （ 错 ）56. 行长对王主任说：由于今年公司存款任务超额完成，而同时储蓄任务没有完成，为完成任务并减少明年的压力，将部分公司存款转移储蓄账户，等年终决算完成后，再调整回来。（ 错 ）57. 柜员小李连续几天没有到岗上班，打电话也联系不上，你仅安排其他员工顶岗上班。 （ 错 ）58. 对公客户开办国内结算产品时，除上门服务、票据托管、账户收支银企通等少数几项产品需单独签订协议外，开办其他产品，如电子回单箱、对公账户汇集通、单位客户集中支付等，仅需填写中国银行股份有限公司国内结算产品开办/撤销申请表和“专项产品开办须知”即可。 （ 对 ）59. 现金管理平台通过网银渠道为签约账户提供的交易报告单不但可以用于现金管理平台签约客户内部使用，还可以进行银企对账。 （ 错 ）60. 人民币、外币挂钩型理财产品主要适合于对市场走势有一定研究并有自身独立判断性意见的企业。（ 对）61. 在大、小额支付系统中，当付款账号和对转账号共同存在时，资金优先从付款账号扣款。（ 错 ）62. 固定资产分为房产、电子设备、交通工具及器具设备四类。 （ 对）63. 目前小额定期外汇存款利率均由中国人民银行统一制定和公布。 （ 错 ）64. 采购合同签署前，相关法律文件应依据中国银行股份有限公司合同管理办法送交监察部门审查。 （ 错 ）65. 暂付款项必须先借后贷，暂收款项必须先贷后借，严禁暂收暂付帐户透支。 （ 对）66. 内部对账的岗位设置应遵循“相互制约、防范风险”的原则，记账岗位（或交易录入岗位）与对账岗位相分离，对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。 （ 对）67. 根据公司法，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。 （ 对）68. 按照办法关于合同的有关规定，借款人进行对外投资等重大事项前应通知贷款人，无需征得贷款人同意。 （ 错 ）69. “实贷实付”原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用资金，减少贷款挪用的风险。 （ 对）70. 我行可为小额贷款公司提供信用授信业务。 （ 错 ）71. 流动资金贷款在一定情况下，可酌情用于固定资产、股权投资。 （ 错 ）72. 银行承兑汇票贴现业务可以纳入低风险业务管理。 （ 错 ） 73. 储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款。 （ 错 ）74. 客户开户时的预留密码，必须由存款人自行设定，柜员不得代客户输入密码。 （对） 75. 一笔定期存款，可分次办理质押贷款业务。 （错）76. 对不记名存单、存折，银行不受理挂失。 （对）77. 定期存款未到期，提前支取的，客户应该出示本人身份证件，如是他人代办，还应出示代办人身份证件。 （对）78. 所有理财产品均可以由一般网点柜员销售，并且可以在各个网点的柜台向客户销售理财产品。 （错）79. 我行理财产品的销售渠道包括理财中心、理财工作室、开放式柜台以及封闭式柜台。 （错）80. 网点理财经理不得向第三方泄漏客户的业务信息、身份信息及其他保密资料，不得以任何方式私自保留客户的任何资料。 （对）81. 贷款人在对固定资产进行风险评价时，应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，是否形成风险评价报告由各商业银行自行决定。 （错）82. 贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。 （对）83. 按照固定资产贷款管理暂行办法的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。 （错）84. 按照固定资产贷款管理暂行办法的要求，贷款人和借款人签订的合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任。 （对）85. 按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括项目资本金全额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。 （错）86. 发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）。 （ 对 ）87. 商户手续费分润的原则是“固定发卡方和转接方收益比例”，对发卡行和转接方的分润取决于商户的MCC码，同收单机构设定的商户费率无关。 （ 对 ）88. 通勤门必须随时处于锁牢状态 ，钥匙应由专人保管，存放在隐蔽、固定的地方。（ 对 ）89. 各营业网点必须实行三人当班双人临柜工作制度。 （ 对 ）90. 自助设备、自助银行食品图像应叠加时间和日期信息，图像数据记录保存时间应不少于60天。 （错）91. 营业网点柜员监控录像资料保存时间不得少于20天。 （错）92. 营业网点入侵报警密码安装位置应便于操作人员不撤防。不撤防应专人管理，密码无需更换。 （错）u 单选题1. 为打造河南银行业合规建设品牌的目标，河南银监局将2012年确定为（ ）。 （D） A“制度执行年” B“合规执行年”C“合规执行与承诺责任年” D“合规建设提升年”2. 根据河南银监局监管要求，2012年要坚决做到杜绝（ ）问题，重要业务活动必须全部达到合规要求。 （C）A重大违规 B实质性违规 C重大、实质性违规 D违规、违法3. 根据河南银监局监管要求，2012年，落实一般性监管政策和措施要求的合规率要达到以上( ) （A）A95% B.98% C.80% D.90%4. 为提升合规认识，进一步牢固树立合规理念、合规从业意识，主动开展合规建设，因此我行组织开展了（ ）活动。( B )A“一把手宣讲” B“查找业务风险点,我为合规进一言”C“明德增智、共塑合规” D“合规建设大讨论”5. 中国银行业实施新监管标准是根据（ ）修订的。 （C）A第一版巴塞尔协议（Basel I）B第二版巴塞尔协议（Basel IIC第三版巴塞尔协议（Basel IIID商业银行内部控制指引6. 根据中国银行业新监管标准，贷款拨备率（贷款损失准备占贷款的比例）不低于（ ），拨备覆盖率（贷款损失准备占不良贷款的比例）不低于（ ） （B）A2.5% 100% B2.5% 150%C1.5% 150% D1.5% 100%7. 集团内部交易范围不包括（ ） （D）A资产买卖和委托处置B投资、授信C融资（借贷、买卖公司债券、股东存款及提供担保等）以及代理交易D内部人员岗位调整8. 银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，以下哪项不违反规定（ ） （D）A强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款B要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用C在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品D各项服务必须“明码标价”，充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择。9. 从业人员应当执行（ ），诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。 （C） A商业银行合规风险管理指引 B.从业人员操守指引C首问负责制 D.公平竞争、客户自愿的原则10. 实行政府指导价的商业银行人民币基本结算类服务范围不包括：（ ） （ D ） A银行汇票、银行承兑汇票 B. 本票、支票、汇兑 C. 委托收款、托收承付 D. 福费廷、旅行支票11. 依据商业银行服务价格管理暂行办法，商业银行可以对（ ）业务收费。不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费 （ C ） A人民币储蓄开户 B. 人民币储蓄销户 C.挂失D同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额以下取款业务12. 实行政府指导价的服务价格按照保本微利的原则制定，具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由国家发展和改革委员会会同（ ）制定、调整。 （ B ） A中国银行业协会 B.中国银行业监督管理委员会 C.各家商业银行 D.政府价格主管部门13. 从业人员应当遵循（ ），不得从事违规揽储、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。 （ B ）A.存款自愿、取款自由的原则 B.公平竞争、客户自愿的原则C.禁止内幕交易的规定 D.公私分明、秉公办事的原则14. 实行政府指导价的服务价格按照保本微利的原则制定，具体服务项目及其基准价格和浮动幅度，由国家发展和改革委员会会同（ ）制定、调整。 （ B ） A中国银行业协会 B.中国银行业监督管理委员会 C.各家商业银行 D.政府价格主管部门15. 巴塞尔新资本协议关于操作风险的定义中，明确引起操作风险事件的主要原因类别为：（ B ）A. 内部程序、员工和信息科技系统B. 内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件C. 内部程序和员工D. 内部程序、业务操作、员工和信息科技系统，以及外部事件16. 根据定义，操作风险包括： （ D ）A. 声誉风险 B. 固有风险和剩余风险C. 战略风险 D. 法律风险17. 业务条线部门的操作风险管理职责不包括以下哪一项： （ D ）A. 推动本条线的操作风险管理实施。B. 指导和协助分行进行实施。C. 管理控制本条线所面临的风险。D. 制定操作风险管理制度。18. 以下关于RACA主要作用的描述，哪项是正确的？ （ D ）A .可以实现对操作风险的量化计算。B .有助于业务管理部门从“被动参与”转为“自发开展” ，提高操作风险管理有效性。C .有利于对风险进行识别并推动对其进行防范，使防范风险、扼制大要案件关口前移。D .B和C皆正确。19. 以下关于剩余风险、固有风险和控制之间的关系的描述，哪项是正确的？ （ A ）A. 剩余风险 = 固有风险 - 控制B. 固有风险 = 剩余风险 - 控制C. 固有风险 = 剩余风险 控制D. 剩余风险 = 固有风险 控制20. 操作风险损失数据收集的事件形式多种多样，以下选项中不需要收集是： （ C）A. 操作失误（常见的如短款、出纳错误）、涉及内部人员的案件等。B. 外部行为或破坏造成的损失，例如偷窃、抢劫、外部欺诈、恶意破坏。C. 市场价格不利变动，交易人员判断失误造成损失。D. 意外造成的损失，例如工作场所受伤、工作用车交通事故、意外丢失客户资料导致的赔偿或罚款。21. 下面描述中哪些关于操作风险与信用风险和市场风险的关系的描述是正确的：（ C）A.操作风险与信用风险、市场风险是独立的，相互之间没有关系B.信用风险损失可能由操作风险导致，但是市场风险损失不可能由操作风险导致C.信用风险损失、市场风险损失都可能由操作风险导致D.市场风险损失可能由操作风险导致，但是信用风险损失不可能由操作风险导致22. 我行在总行层面由风险管理总部（操作风险）牵头操作风险管理，在条线内部也有专门的操作风险管理团队，这种操作风险管理模式称为： （ C）A. 独立式 B. 分布式C. 嵌入式 D. 平铺式。23. 操作风险的严重度是根据风险的_来确定的。 （ B）A. 非财务影响及损失数额 B. 概率及影响C. 原因及影响 D. 可能性及损失金额24. 在固有风险识别过程中，需要遵循： （ C）A 只需要识别10项风险B 所有风险都需要识别C 识别对部门业务和管理目标的实现有重要影响的主要风险D 以上描述都不正确 25. 操作风险管理循环不包括： （ C）A. 识别 B. 评估 C. 计量 D. 监控和报告。26. 以下描述正确的是: （ D） A. 操作风险关键指标可以定量跟踪监测风险发生的可能性B. 操作风险关键指标可以定量跟踪监测风险发生的影响度C. 操作风险关键指标可以定量跟踪某一控制的有效性D. 以上都正确。27. 操作风险事件造成物理资产损失，在确定损失金额时以下描述中准确的是： （ B）A. 相关资产被重置时，使用原有资产升级部分的金额B. 相关资产被重置且重置的资产与原资产基本相当，直接使用重新购置资产的支出C. 未进行资产重置时，直接使用物理资产的账面价值D. 不论是否进行资产重置时，直接使用物理资产的账面价值。28. 下列外部事件造成的损失中，不应计算在操作风险损失的是： （ D）A. 火灾造成营业场所设施损毁B. 黑客攻击交易系统导致交易失败造成财务损失C. 机构现金被偷窃造成损失D. 地震造成客户损失，导致其无法偿还贷款。29. 下列与市场风险相关的描述中，不需要作为操作风险损失数据收集的是：（ D）A. 买入交易过程中操作失误执行了卖出操作B. 市场交易过程中系统故障导致交易失败C. 未经批准超限持有头寸导致的损失D. 市场价格变动方向与交易人员判断的相反造成损失。30. 操作风险管理指对操作风险进行主动识别、评估、监测、控制或缓释、监测和报告的过程，以下哪项是正确的： （ D） A一个操作风险管理工具通常只在操作风险管理循环中的一个环节发挥作用B关键风险指标监控（KRI）主要在风险的识别阶段发挥作用C操作风险损失数据收集（LDC）主要在风险的识别阶段发挥作用D操作风险与控制评估流程（RACA）主要在风险的识别和评估阶段发挥作用31. 省行王建新副行长在河南省分行2012年党风廉政建设工作会议上提出了（ ）的工作思路。 （A）A纪检监察工作融入业务发展 B纪检监察工作融入监督管理C信访管理工作融入案件管理 D纪检监察工作融入效能监察32. 员工受到纪律处分的，应同时给予经济处理，并自处分生效之日起，在一定范围内受到任职限制。受到（ ）处分的，六个月内不得晋升职务。 （A）A警告 B记过 C记大过 D撤职33. 如果上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，员工应当（ ），否则应承担相应的责任。 （A）A拒绝执行，同时应及时越级报告B向上级提出修改或撤销该指示，上级仍坚持原指示的，员工应当执行C予以执行，同时应及时越级报告D立即向监管部门报告34. 员工对于在业务中知悉的一切客户信息资料都要予以保密，不得（ ） （D）A向亲属以外的任何其他人透露B向亲属、朋友以外的任何其他人透露C向媒体以外的任何其他人透露D向亲属、朋友、媒体或任何其他人透露35. 严禁（ ） ,或未保管好个人名章业务印章有价单证印鉴卡现金重要空白凭证等物品情况下离柜/岗,或（ ）将本人保管的上述物品交与他人。 ( D )A签退系统、办理交接 B签退系统、未办理交接C未签退系统、办理交接 D未签退系统、未办理交接36. 严禁为（ ）办理任何业务。 ( B )A他人 B本人 C私人 D客人37. 银行承兑汇票的付款期限，最长不得超过（ ）。 （ C ）A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.九个月38. 持票人在法定提示付款期限内提示付款的，具有两方面作用，即一是持票人可以（ ）对其前手的追索权；二是承兑人或付款人一经持票人提示，就应向持票人付款。 （ A ）A. 保全 B. 提醒 C. 要求 D. 公示39. 单位银行结算账户实行生效日制度，单位存款人开立的银行结算账户必须自正式开立之日起（ ）个工作日后方能办理支付业务。 （ A ）A、3 B、5 C、10 D、15 40. 开户银行应对印鉴卡册建立（ ），印鉴卡片发生增减变化时应及时登记。 （ B ）A、已用印鉴卡清单 B、在用印鉴卡清单 C、使用印鉴卡清单 41. 我行人员从事代理保险业务须参加从业人员资格考试，获得合格成绩，并取得保险监管机构核发的 （ ） 证书。 （ A ）A.保险代理从业人员资格证书 B银行从业人员资格证书C.保险兼业代理业务许可证书D.证券从业人员资格证书42. 客户叙做远期结售汇业务的主要规避的风险是：（ ） （ C ）A信用风险 B操作风险 C市场风险 D法律风险43. “中银日积月累-日计划”客户认购起点金额（）万元，客户认购起息规则（），客户赎回到期规则（ ） （ C ）A、100 T+0 T+0 B、10 T+0 T+1 C、5 T+0 T+0 D、20 T+1 T+144. 贷款新规规定的固定资产贷款的受托支付最低标准是（ ） （D）A单笔金额超过50万元的贷款资金支付B单笔金额超过500万元的贷款资金支付C单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5%的贷款资金支付D单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5%且超过50万元的贷款资金支付45. 流动资金贷款风险管理的核心要求是（ ） （D）A贷款人受托支付B面谈面签C完善贷款合同管理D合理确定流动资金贷款总量46. 省行规定，当日收到的大、小额查询报文务必在下个工作日的（ ）前回复。（ C ）A9：00 B10：00 C11：00 D12：0047. 国际汇出汇款中，前台柜员在报文发出( )小时内需及时发出影像申请书。( A )A.半小时 B.1小时 C.2小时 D.1.5小时48. 同城票据交换业务出库交易控制（ ）业务。 （ A ）A提出 B提入 C提出和提入 D以上均不正确49. 我辖内行人民币内部资金管理自（ ）实行全额FTP管理。 （ C ）A2010年 B2011年 C2012年 D2013年50. 以经营租赁方式租入的固定资产发生的改良支出，应作为长期待摊费用，分期进行（ ）。 （ A ）A摊销 B折旧 C减少原值 D增加原值51. 客户经理应在首次放款后（ ）内完成首次贷后检查。 （ B ）A15天 B.1个月 C.1个半月 D.2个月52. 贷款通则中规定长期贷款展期的期限不得超过（ ）年。 （ B ）A.2 B.3 C.4 D.553. 流动资金贷款管理的核心要求是（ ）。 （ D ）A.贷款人受托支付 B.面谈面签C.完善贷款合同管理 D.合理确定流动资金贷款需求量54. 借新还旧贷款风险分类级别不得高于( )。 （ B ）A.正常四级 B.关注二级 C.关注三级 D.次级一级55. 未经( )批准，境内中资企业向境内金融机构借用贷款不得接受境外机构或个人提供的担保。 （ C ）A.中国人民银行B.中国银监会C.国家外汇管理局D.国家发改委56. 下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是( ) 。 （ C ）A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D.妥善保管客户交易信息档案57. 人民币单位通知存款的起存金额为( )。 （ B ）A.10万元 B.50万元 C.100万元 D.5万元58. 中小企业“新模式”要求企业连续经营年限( )年以上。（B ）A.1年 B.2年 C.3年 D.4年59. 中小企业客户准入前，须进行信用评级，要求信用等级结果不低于 级（C）A.BB.BBC.CCC D.CC60. 中小企业新模式是( )防范风险机制。（ C ）A.三位一体B.四位一体C.五位一体 D.六位一体61. 开发客户“五部曲”第一步是( ) （ A ）A.合规及标准判断B.信用系统查询，收集评级资料C.现场考察，沟通方案D.利率权限审批62. 中小企业授后管理工作以（ ）为核心理念。 （ A ）A.主动预防 B.事前监控 C.事后监控 D.资金监管63. 动产抵押质权人最主要的权利是( ) ( C )A.留置质物的权利 B.救济质物的权利 C.优先受偿权 D.代位权64. 个人人民币存单质押贷款的最高质押率为（ ）。 （ B ）A85 B90 C95 D10065. 关于合同，下列表述中不正确的是（ ） （ D ）A合同止付后合同项下的账户不能用款B合同的生效日期必须在额度的有效期内 C对非应计贷款的认定是以合同为单位的D合同的到期日期，必须在额度的有效期内66. 下列关于利率的表述哪种是错误的（ ） （ D ）A如果利率类型选择固定利率，固定利率值栏位必须输入数值。 B如果利率类型选择浮动利率,正常浮动利率加减值为0,则该笔贷款执行产品层定义的基准利率。 C正常浮动利率加减值不能超过产品层定义的上下限。 D在贷款发放后，可以修改账户的利率类型。67. 下列哪些证件不是规定的有效证件（ ） （ D ）A军人身份证 B港澳台回乡通行证 C临时身份证 D退休证68. 定活两便存款支取时（ ） （B ）A按存入日同档次双整利率9折计息B存期在一年以内按支取日同档次双整利率6折计息C按活期计息D按同档次双整利率计息69. 外币储蓄存款活期帐户和定期帐户的开户起存金额为人民币（ ）的等值外币。（ C ）A20 B50 C100 D50070. 境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。（ B ）A5000 B10000 C20000 D5000071. （ ）万美元（含）以上的个人美元光票托收业务，我行原则上应予拒绝并建议客户采取电汇等方式进行资金结算。 （ C ）A1 B5 C10 D5072. 按照基金规模是否固定，证券投资基金可以划分为（ ） ( C ) A私募基金和公募基金 B上市基金和不上市基金 C开放式基金和封闭式基金 D契约型基金和公司型基金73. 基金管理公司应按照基金契约的规定及时、足额向( )支付基金收益 ( B )A基金发起人 B基金持有人 C基金托管人 D基金管理人74. 当两个以上有权机关对同一个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，金融机构应按以下原则办理( )： （ A ） A应协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理；B应协助级别较高的有权机关办理；C应协助冻结、扣划存款金额较大的有权机关办理；75. 在银行受理挂失申请（包括临时挂失和正式挂失）前或挂失失效（临时挂失）后账户内的个人存款已被他人支取的，银行( )。 （ A ）A不负赔偿责任 B承担赔偿责任 C承担连带责任 D以上都不对76. 外币储蓄存款遇利率调整，定期存款按（ ）计息。 （A）A存入日利率 B按转存日利率分段 C支取日利率 D到期日利率77. 受托负责证券投资基金具体投资操作的机构是 ( ) ( D )A基金发起人 B基金持有人 C基金托管人 D基金管理人78. 目前核心银行系统中,额度冻结可以是( ) （ B ）A按客户所有额度一次进行冻结 B按额度号分别进行冻结 C对额度的分项进行逐一冻结79. 在核心银行系统中需要核准的额度是（ ） （ A）A单一额度 B第三方额度C单一额度和第三方额度 D均不需核准80. 项目融资业务指引规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对什么的分析为核心？请选出正确的一项。（ ） （ C）A.营运能力 B.项目收入 C.偿债能力 D.项目现金流81. 流动资金贷款管理的核心要求是什么？（ ） （ D）A.贷款人受托支付B.面谈面签C.完善贷款合同管理D.合理确定流动资金贷款需求量82. 某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是哪项？（ ） （ B）A.若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式B.若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式C.若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式D.以上都不对83. 伪造、变造的人民币由（ ）统一销毁。 （D）A县支行 ；B二级分行；C一级分行；D人民银行；84. 客户网银注销后E-Token/USBkey（ ） （ A） A.不能收回 B.可以收回85. 中银掌上行分为（ ） （ C）A简版和增值版 B标准版和炫版 C网页版和客户端版 D大陆地区和手机号86. 网上银行个人用户同时遗忘网上银行密码和用户名，可通过以下（ ）方式进行用户名找回并重置网银密码。 （ C）A.网上银行自助找回 B.电话银行找回C.营业网点柜台找回 D.短信找回87. 商业银行开办信用卡发卡业务的注册资本（实缴资本）需不低于人民币（ ）亿元或等值可兑换货币。 （ C）A1 B2 C5 D1088. 发卡银行可以对超过（ ）个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前（ ）个工作日按照约定方式明确告知持卡人。 （ B）A3 2 B6 3 C9 5 D12 789. 银联标准信用卡在验卡时发现( )情况，是可以继续受理的 (D)A卡片已经超过有效使用期限 B卡片有涂改或刮伤的痕迹C卡片签名栏的签名与正面姓名拼音不符 D卡号为4组4位数字u 多选题1. 2012年 “合规建设提升年”活动的总体目标包括（ ） （ ABCD ）A落实重大实质性违规行为“零容忍”。B落实一般性监管政策和措施要求的合规率要达到95%以上。C实现“四个提升”提升思想认识，提升内生动力，提升制度建设，提升执行效果，构建合规管理长效机制。D合规执行是银行业经营管理安全和效益的保障，是防范各类风险的底线。2. “合规建设提升年”活动对外宣传标语（ ） （ ABCD ）A合规创造价值，合规人人有责B诚实守信融四海，合规建设安天下C合规提升形象，合规提升管理，合规提升价值D巩固提升培育中原合规文化，齐心协力共创银行合规品牌3. 银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。（ ） （ ABC ）A不得以贷转存、不得存贷挂钩B不得浮利分费、不得以贷收费C不得借贷搭售、不得一浮到顶D不得转嫁成本、不得转嫁收入4. 银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及时自查自纠，并严格遵守以下原则（ ） （ ABCD ）A合规收费 B以质定价 C公开透明 D减费让利5. 银行业监督管理机构有篡改统计资料、编造虚假数据行为的，应视情节轻重，对有关责任人员给予（ ）的行政处分。 （ ABCD ） A警告、记过 B记大过、降级 C撤职 D开除6. 商业银行杠杆率信息披露应当至少包括（ ）调整后的表外项目余额和调整后的表内外资产余额等内容。 （ ABCD ）A杠杆率水平 B一级资本 C一级资本扣减项 D调整后的表内资产余额7. 银监会可以根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，采