内控强化年合规知识测试卷1.doc

内控强化年合规知识测试卷1、 填空题（共20空，每空1分） 1三个办法一个指引是指出_管理暂行办法；_管理暂行办法；_管理暂行办法；_业务指引。2、贷款五级分类包括_ _ _ _ 损失。3、整治的不规范经营类型包括 不得以贷转存，不得_，不得_，不得_，不得_，不得一浮到顶，不得转嫁成本。4安徽银监局关于印发安徽银行业内控强化年活动实施方案的通知中的六项排查内容包括风险排查 _ _ _ 人员排查、 环境排查、.5、内控强化年活动内容主要是围绕“_ _ _ _ 查、改、罚开展工作。（七字要点）6、安徽省银监局决定从 2012年3月至_期间在江苏省银行业金融机构开展“银行业内控强化年”活动。二、单选题（共30题，每题1分） 得分： 1、商业银行资产负债管理应遵循的原则是（ ）原则。A、流动性原则 B、分散性原则C、效益性原则 D、安全性原则2、现金流限额测算至少为（ ），鼓励商业银行按更长期限进行测算。 A、一个月 B、两个月 C、3个月 D、半年3、理财产品的宣传资料应注明 （ ）A、 股市有风险，投资需谨慎B、 高风险 高收益C、 理财非存款，投资需谨慎D、 理财非存款 产品有风险 投资需谨慎4、银监会应定期对商业银行合规风险管理的（ ）进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。A全面性 B有效性 C充分性 D审慎性5、从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的部分服务收费。下列选项中不属于免除服务收费的的（ ）等。A 开户手续费 B销户手续费 C 密码挂失费 D 凭证再挂失费6、商业银行（ ）的范围应包括全行对各个地区的最高授信额度、全行对单个客户的最高授信额度及单个分支机构对所辖服务区的最高授信额度。A基本授权 B特别授权 C基本授信 D特别授信 7、商业银行合规管理职能的履行情况应受到（ ）定期的独立评价。A内部审计部门 B风险管理部门C法律部门 D会计部门8、下列选择中不属于“人民币个人理财业务”的不规范经营行为的是（ ）A 未在开办业务网点的醒目位置公示客户权益须知B 详尽介绍办理理财产品的流程、风险承受能力评估流程、投诉的方式和程序C 销售人员向客户推介不适用的产品类型D 对于非保本产品存在保证本金安全、保证收益、混淆定期存款等推介用语9、下列选项中，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易是（ ）。A某日李某存入某银行现金10万元人民币B金山公司从其银行账户向大海公司银行账户的一笔100万元人民币的款项划转C某日张三从其个人账户向李四所在企业银行账户划转80万元人民币D某日王五向美国一家公司汇入5000美元的交易款10、商业银行必须建立法人授权管理制度，实行（ ）法人体制。A四级 B三级 C二级 D一级11.“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（ ） A.风险评价 B.贷款发放与支付 C.贷款限额管理 D.贷后管理12、下列选项中，不属于一级支行小额贷款业务岗位设置的是（ ）。A小额贷款业务主管岗 B信贷会计岗 C贷后管理岗 D信贷员岗13、表内授信不包括（ ）A、贷款 B、票据承兑 C、贴现 D、拆借14、银行业金融机构设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（ ）A、内控优先 B、可行性优先 C、效益优先 D、操作性优先15、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )A.风险垂直管理制度 B.风险限额管理制度C.授信风险责任制 D.风险识别与评估机制16、商业银行的（ ）应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。A合规绩效考核 B合规风险管理C合规风险评估 D合规风险识别17、私人银行客户是指（ ）达到（ ）万元的人民币及以上商业银行客户。A、金融净资产 500 B、家庭净资产 600C、金融净资产 600 D、家庭净资产 50018、总行通知将个人人民币账户转出方式的异地、跨行转账与汇款业务手续费优惠活动延期，即延期期间继续执行5元/笔的优惠费用标准。优惠活动的终止日期为（ ）。A 2012年4月30日 B 2012年5月31日 C 2012年6月30日 D 2012年7月31日19、我行个人人民币业务的收费标准中人民币储蓄结算业务的存折工本费为（ ）。A 免费 B 5元 C 2元 D 视具体业务而定20、我行个人人民币业务的收费标准中人民币储蓄结算业务的凭证正式挂失的收费为10元/笔，不属优惠政策中可以免费的情况有（ ）。A 高端华商联盟账户、普通华商联盟账户 B VIP客户C 军人保障卡由于卡片损坏时挂失 D 军人保障卡由于卡片遗失的挂失21、我行个人人民币业务的收费标准中人民币储蓄结算业务的未清户账户（ ）对账单打印，收费标准为10元/次/账户。A, 1年以内 B. 1年至2年 C. 2年至3年 D. 3年以上22、客户来我行开立活期存款账户时，关于加办“邮信通”业务正确的做法有（ ）A 客户如果不加办该业务，不予以开户B 在客户不知情的情况下，强行予以加办C 向客户介绍该业务的用途，不提及对该业务的收费情况D 向客户介绍该业务的用途，同时说明加办该业务的收费标准，让客户自愿选择23、我行个人人民币业务收费标准中网银安全认证工具工本费（包括电子令牌和UK）为20元/支，属于免费赠送的有（ ）A 普通绿卡 B 信用卡普卡 C信用卡金卡（白金卡） D在我行贷款达到5万元以上的客户24、使用我行手机银行办理行内跨省异地转账业务，收费标准是在柜面办理该业务收费的（ ）A 相同 B 5折 C 4折 D 2折25、我行公司业务的收费标准中对公结算关于普通支票的工本费和手续费为（ ）A 工本费020元/份，每份手续费0.60元 B 工本费020元/份，每份手续费1.00元C 工本费010元/份，每份手续费0.60元 D工本费010元/份，每份手续费1.00元26、我行贷款业务收费标准中个人贷款因提前还款违约金的收取由个人贷款最低提前还款月数和金额由贷款行和借款人协商确定，上限为提前归还贷款本金的（ ）A 5 B 1% C 1.5% D 2%27、下列选项中不属于不规范经营行为中的“保险销售误导”是（ ） A 在保险销售中存在的夸大保险产品收益B 在保险销售中长险短卖、存款送保险、存折变保单C 在保险销售中产品条款解释不清、代签名等不合规现象D 违规增加收费项目、擅自提高收费标准。28、客户在银行办理个人贷款业务时，银行人员要求该客户办理一张该行的信用卡或者要求客户的部分贷款在该行购买保险，否则不予放款。这种行为属于“附加不合理贷款条件和不合理收费”行为中的（ ）A 套餐服务、蒙骗客户 B 以贷转存、存贷挂钩 C 强制捆绑、不当搭售 D 转嫁成本、增加负担29、我行在公司业务收费标准中“对公网银”业务的Ukey工本费为68元/支，但对注册资金2000万元（含）以上的企业，确需给予USBKey工本费优惠的，可予以一定比例的优惠，最多可免费（即下浮100%）。此项服务收费坚持了“四公开”原则中的哪个原则（ ）A 公开优惠政策 B 公开服务定价 C 公开减费让利政策 D 公开效用功能30、银行未将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。这种行为属于“附加不合理贷款条件和不合理收费”行为中的（ ）A 以贷转存 B 存贷挂钩 C 以贷收费 D 借贷搭售2、 多选题（共15题，每空2分，每题均有2个或以上的正确答案） 得分 1、商业银行内部控制的目标包括（ ）A、 确保国家法律法规和内部规章制度的执行B、 确保商业银行发展战略和经营目标实现C、 确保风险管理体系的有效性D、 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整2、 商业银行实施有条件授信应当遵循的原则是（ ）A、 先落实条件 后实施授信B、 落实条件与实施授信同步进行C、 AA级以上客户，可放宽授信条件，实行先授信，后逐步落实条件D、 授信条件发生变更未重新决策的，不得实施授信3、商业银行的资金业务组织结构应当体现权限登记和职责分离的原则，主要体现在（ ）A、前台交易与后台结算分离B、自营业务与代客业务分离C、表内业务与表外业务分离D、业务操作与风险监管分离4、商业银行合规风险管理体系包括（ ）A、 合规政策B、 合规管理部门的组织结构和资源C、 合规风险管理计D、 合规风险识别和管理流程5、利率风险按照来源不同，可以分为（ ）A、重新定价风险 B、收益率曲线风险C、基准风险 D、期权性风险E、市场风险7、商业银行市场风险管理指引中商业银行实施的限额管理包括（ ）A、交易限额 B、风险限额C、止损限额 D、利率限额8、商业银行下列行为不符合商业银行声誉风险管理指引规定的有（ ）A、商业银行出现中道声誉风险事件后24小时内向银监部门报告情况B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、发生声誉风险时间后，制定应急预案D、启动应急预案、拟定应对措施9、银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知要求商业银行收费项目应符合以下原则（ ）A、合规收费 B、以质定价C、公开透明 D、减费让利10、商业银行合规风险评估报告应包括的内容主要有（ ）。A报告期合规风险状况的变化情况B已识别的违规事件C已识别的合规缺陷D已采取的或建议采取的纠正措施11、商业银行合规风险评估报告应包括的内容主要有（ ）。A报告期合规风险状况的变化情况B已识别的违规事件C已识别的合规缺陷D已采取的或建议采取的纠正措施12、下列选项中属于不规范经营行为的有（ ）A 高息揽存、借道收息 B 以贷转存、存贷挂钩 C 乱浮利率、一浮到顶 D 以贷收费、浮利分费 E 强制捆绑、不当搭售13、商业银行合规管理部门应履行的基本职责有（ ）。A制定并执行风险为本的合规管理计划B协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训C积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险D收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据14、我行个人人民币账户转出方式的跨省异地、跨行转账与汇款业务服务收费标准正确的是（ ）A 交易金额在1万元以下（含1万元）的5元/笔 B 交易金额在1万元至10万元（含10万元）的10元/笔 C 交易金额10万元至50万元（含50万元）的15元/笔D 50万元至100万元（含100万元）的20元/笔E 100万元以上的每笔0.02，最高不超过200万元15、我行个人人民币业务收费标准中人民币储蓄结算业务的小额账户管理费的免征对象有（ ）A 代发低保、社保、养老金等社会服务及财政类资金账户B 办理授权代缴公共事业性费用的活期账户 C 用于偿还个人贷款、信用卡自动还款的活期账户D VIP客户名下的所有活期账户E 中职学生资助卡四、简答题（共2题，计10分）1. 简述银行业内控强化年建设活动主要内容(（5分）。 得分 2.你认为你所在岗位存在哪些操作风险？应采取何种防范措施？（5分) 得分 六、案例分析题：（共1题 10分） 得分 一客户于2011年8月份到我行的某个二类支行查询账户信息，发现原存款金额由150多元，两年后降至44元，客户对于存折上“汇总压”这一项和账户余额表示怀疑，因此要求网点营业员查询详细明细，网点营业员解释说由于客户查询的交易时间是2009年底，时间久远，需要到后台才能查询具体明细。网点柜员的解释没有得到客户认可，反而导致客户质疑“是不是乱收费为什么存款金额由150多元，两年后只剩下44元”，虽然当班柜员反复解释，但客户并不理解。后客户再次到网点要求说明情况，网点柜员再次解释需到后台查询，需要时间，引起客户不满并投诉。经查，客户投诉的储蓄账户系2006年7月开户的个人活期结算账户，同时加办了代扣电费功能，并于2009年