农村小额贷款市场调研预测.doc

中国农村小额贷款行业专项研究分析报告（2013版）中国农村小额贷款行业专项研究分析报告（2013版）编号：1317A03中国产业调研网第22页共22页行业市场研究是当前应用最为广泛的咨询服务，一份专业的行业市场研究分析报告的主要包括以下几个方面：投资机会分析市场规模分析市场供需情况产业竞争格局行业现状分析未来发展趋势行业宏观背景行业发展概况行业相关政策法规行业市场研究报告注：以上内容的数据和研究分析部分，在报告中的比例各占50%。作为通用型调研报告，行业市场研究注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。一份有价值的农村小额贷款行业市场研究报告，可以完成对农村小额贷款行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完农村小额贷款行业研究报告后，能够清楚地了解农村小额贷款行业现状和整体的发展情况，确保了决策方向的正确性和科学性。中国产业调研网基于多年对客户需求的深入了解，全面系统地研究农村小额贷款行业现状及农村小额贷款发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握农村小额贷款市场变化和农村小额贷款行业发展趋势。受宏观政策引导与城镇化推进影响，2012年涉农贷款将继续实现平稳增长。从宏观方面看，农业发展也将保持平稳增长。截至2012年末，农村贷款、农户贷款、农业贷款余额分别为14.54万亿元、3.62万亿元、2.73万亿元，同比增长分别为19.7%、15.9%、11.6%。但与2012年三季度相比，三类涉农贷款增速均出现不同程度下降，分别较上季度下降1.3个、0.5个和1个百分点。从增量上看，仅农户贷款增量略有减少。农村贷款全年增加2.39万亿元，同比多增1489亿元；农户贷款全年增加4999亿元，同比少增19亿元；农业贷款全年增加3103亿元，同比多增648亿元。农村小额贷款是向农户、农村工商户以及农村小企业提供的额度较小的贷款。近年来，各银行业金融机构按照监管部门的指导和要求，围绕发展农村小额贷款业务、改进“三农”金融服务做了大量工作，农户小额信用贷款和农户联保贷款的广度不断拓展，小额存单质押贷款试点工作稳步推进，农村小企业融资取得了新的进展，在缓解“三农”贷款难，支持农业增产、农民增收和农村经济发展等方面发挥了积极作用。但是，应该看到，目前农村小额贷款开展过程中仍然存在一些问题和不足，制约了其持续健康发展。一是思想认识不到位，部分机构作风不够扎实，工作不深入，坐门等客思想仍比较严重。二是业务发展不平衡，部分机构信贷管理能力较低，信贷电子化建设滞后，贷款手续繁琐，贷款操作不够规范，办理效率低，业务发展缓慢。三是部分机构对政策的领会不到位、执行比较僵化，一些机构还不同程度地存在额度“一刀切”、贷款利率“一浮到顶”等现象。四是农村信用建设滞后，征信体系尚未建立，担保机制不健全，农村金融消费者金融意识薄弱，部分农村地区信用环境较差。五是原有农村小额贷款制度滞后，利率定价机制不灵活，风险管理缺乏持续性，贷款用途、额度、期限等与农村需求不适应。随着社会主义新农村建设的大力推进，农村经济社会发生了深刻变化，农村小额融资需求已逐步由简单的生产生活需求向扩大再生产、高层次消费需求转变，由零散、小额的需求向集中、大额的需求转变，由传统耕作的季节性需求向现代农业的长期性需求转变，呈现出多元化、多层次特征，原有的农村小额贷款已经无法满足日益增长的融资需求。主动适应农村小额融资需求变化，大力发展农村小额贷款，是有效解决农民贷款难，支持广大农民致富奔小康，促进农村市场繁荣和城乡协调发展的迫切需要；是银行业金融机构履行社会责任，培育新的利润增长点，提高竞争力和可持续发展能力的有效选择；是加强农村诚信建设，优化农村信用环境，抑制非法金融活动，建立良好金融秩序的重要依托。第1章 中国小额贷款市场综述1.1 小额贷款行业相关概述1.1.1 小额贷款的定义1.1.2 小额贷款的特点1.1.3 小额贷款的发展意义1.2 小额贷款发展概况1.2.1 小额贷款发展背景1.2.2 小额贷款发展历程1.2.3 小额贷款行业竞争力分析1.3 小额贷款公司的竞争力评价指标体系1.3.1 规模指标：相对贷款余额比率1.3.2 效率指标：营业费用率1.3.3 贷款质量指标：逾期率指标1.3.4 盈利能力指标：资产收益率1.3.5 社会责任指标：涉农贷款比率1.4 小额贷款机构投资要点1.4.1 小额贷款机构的设立性质1.4.2 小额贷款机构的设立要求1.4.3 小额贷款机构的组织架构1.4.4 小额贷款机构的业务流程1.4.5 小额贷款机构的竞争对手1.4.6 小额贷款机构的利率限制第2章 中国小额贷款行业运行环境分析2.1 小额贷款行业发展的主要政策环境2.1.1 小额贷款行业的监管体制2.1.2 小额贷款行业的主要政策2.1.3 小额贷款行业的部门规章2.1.4 小额贷款行业的政策缺陷2.1.5 小额贷款监管及政策建议2.2 小额贷款行业发展的经济环境分析2.2.1 国内经济增长情况及趋势预测2.2.2 国内产业经济环境分析2.2.3 小额贷款经济环境小结及展望2.3 小额贷款行业发展的货币环境分析2.3.1 国内信贷环境运行分析2.3.2 央行货币政策及其影响2.3.3 央行货币政策前瞻2.3.4 国内个人贷款环境分析2.4 当前环境形势下行业议价能力分析2.4.1 小额贷款公司对商业银行的议价能力2.4.2 小额贷款公司对资金需求者议价能力第3章 中国农村小额贷款市场发展分析3.1 中国农村金融市场分析3.1.1 农村融资渠道分析3.1.2 农村金融体制分析3.2 中国农村小额贷款机构业务发展分析3.2.1 农村小额贷款公司发展分析3.2.2 金融机构农村小额贷款业务发展分析3.3 中国农村小额贷款需求及前景分析3.3.1 农村小额贷款需求新特点3.3.2 农村小额贷款机构调整方向及前景展望第4章 中国小额贷款行业可持续发展建议与前景预测4.1 小额贷款行业存在的问题及解决方案4.1.1 小额贷款行业面临的主要问题4.1.2 小额贷款行业问题的解决方案4.2 中国小额贷款可持续发展分析4.2.1 小额贷款可持续发展的内容4.2.2 小额贷款可持续发展的路径4.3 小额贷款行业前景预测4.3.1 小额贷款监管体制前瞻4.3.2 小额贷款市场供需预测4.3.3 小额贷款主体竞争前瞻图表1：中国小额贷款各发展阶段比较图表2：小额贷款公司竞争力指标评价体系（单位：%）图表3：2006-2012年中国国内生产总值及其增长速度（单位：亿元，%）图表4：2006-2012年中国居民消费价格指数图表5：2012年中国居民消费价格月度涨跌幅度（单位：%）图表6：2012年居民消费价格比上年涨跌幅度（单位：%）图表7：2008-2012年中国社会消费品零售总额月度同比增长速度（单位：亿元，%）图表8：1990-2012年中国居民收入水平分析（单位：元）图表9：2012年固定资产投资额累计增长情况（单位：亿元，%）图表10：2013年中国经济展望（单位：亿美元，亿元，%）图表11：2008-2012年工业增加值月度同比增长速度（单位：%）图表12：2006-2012年中国粮食产量（单位：万吨，%）图表13：2008-2012年中国中小企业贷款余额与金融机构贷款余额占比（单位：万亿元，%）图表14：2010-2012年存款准备金率调整（单位：%）图表15：2010-2012年存款准备金率上调对银行信贷规模的影响（单位：亿元，百分点）图表16：2010-2012年金融机构人民币存款基准利率调整（单位：百分点）图表17：2010-201