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保全受理岗培训 总公司客户服务部2010年9月 保全的定义 人身保险合同的保全是指保险公司为了维护已生效的人身保险合同的持续有效 根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务 目的是维护合同的完整性和有效性 人身保险业务基本服务规定 所称保全 是指人身保险合同生效后 为了维持合同持续有效 保险公司根据合同约定或者投保人 被保险人 受益人的要求而提供的一系列服务 包括但不限于保险合同效力中止与恢复 保险合同内容变更等 人身保险业务基本服务规定 为什么要提供保全服务 投保人经济条件发生变化客户其他条件或相关信息发生变化享受寿险合同赋予客户的各种权益享受法律赋予客户的各种权益 保全基本概念 解读保单 指与保险公司订立保险合同 并按照合同约定负有交付保险费义务的人 投保人可以申请保全变更 投保人也可以通过保全被变更 指其人身受保险合同保障 享有保险金请求权的人 被保险人可以申请部分保全变更 但不可以通过保全被变更 指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人 受益人原则上不可以申请保全变更 但可以通过保全被变更 关于人的概念 指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额 保险金额可以依产品设计自动增加或通过保全人为变更 指保险合同约定的保险责任开始到终止的期间 约定的保险期间不能变更 指投保人购买保险产品所支付的款项 保险费会因为保全变更而发生变动 指保险合同约定的缴纳保险费的方式 包括一次交清 趸交 和期交 期交方式还需约定开始交费到交费截止的期间 可以通过保全变更 钱和时间的概念 投保人 被保险人 受益人 保险金额 交费期间和方式 保险期间 保险费 保全基本概念 解读条款 保单年度 指自保单生效日起 依合同约定 往后所经过的整年度 属于期间概念 期间最后一天24时称为保单年度末 犹豫期 指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期 犹豫期退保一般扣除不超过10元工本费后退还已交保费 宽限期 指首期后分期保险费到期未交付的 自保险单所载明的交费日期的次日起算的60天 逾宽限期未交续期保险费 合同自宽限期满的次日零时起效力中止 现金价值 指人身保险合同保险单所具有的价值 通常体现为投保人解除合同时 由保险公司向投保人退还的那部分金额 红利公布等待期 指某一会计年度末 分红率核算日 至该分红率公布日的期间 不包括该公布日 举例 2008年会计年度红利公布日为2009 5 16 则2009 1 1 2009 5 15为红利公布等待期 柜面保全流程 审核要点 申请资格人申请时间应备文件 一般作业规则 申请资料 1 保险合同正本2 个人保险合同变更申请书3 投资型产品保险合同变更申请书4 投保人有效身份证件5 被保险人有效身份证件6 被更正人有效身份证件7 以投保人为户名的存折原件8 新投保人的有效身份证件和新投保人存折原件9 受益人有效身份证件10 保单贷款申请书 11 核保要求提供的相关资料12 个人告知声明书13 补签字申请书14 受托人身份证原件15 其他证明资料16 工本费17 保单贷款申请书18 保费收据或发票19 以被保险人为户名的存折原件注 序号 是指复印件 代办文件对应的申请书需要需要填写委托授权信息栏 一般作业规则 申请方式 4 电话申请 3 其他人代办 5 新契约内部转办 6 其他内部转办 2 业务员代办 柜员 含综合内勤 未直接面见申请资格人本人 由业务员代办保全业务的申请件 须审核授权委托书是否完整 委托人签字 申请资格人签字与留存公司样本是否相符 对客户真实意愿进行必要的回访确认 一般为电话中心受理 1 客户上门办理 柜员 含综合内勤 直接面见申请资格人本人的保全申请件 须审验身份证明真实有效性 并对照照片和签字 柜员 含综合内勤 未直接面见申请资格人本人 由其他人代办保全业务的申请件 须审核授权委托书是否完整 委托人签字 申请资格人签字与留存公司样本是否相符 对客户真实意愿进行必要的回访确认 仅适用于新契约回访问题件 有录音 和新契约录单问题件 原始投保书信息正确 转办的信息类保