担保行业动态(doc 43页).doc

0 United Credit Guarantee Information 2006 05 08 2005 05 13 担保行业动态担保行业动态担保行业动态担保行业动态 联联合合担担保保研研究究发发展展部部 w ww ww w u uc cf f c cn n 大连小额贷款发放额全国第一大连小额贷款发放额全国第一 P38P38 截至 2006 年 3 月底 大连的小额贷款累计发放额达到 4 4 亿元 超过 上海居全国第一 下岗失业人员小额担保贷款历来被大连市委 市政府高 度重视 大连市政府将进一步降低小额贷款门槛 对前景看好 资金额度 不足小额担保贷款的项目 贷款规模可突破 2 万元 最高放宽到 5 万元 已利用小额担保贷款且按期还贷的下岗失业人员 如继续申请贷款 贷款 规模最高可按照 10 万元控制 贷款期限由 3 年增加到 4 年 贴息由 2 年 增加到 4 年 五部委紧急叫停打捆贷款五部委紧急叫停打捆贷款 进一步加强宏观调控进一步加强宏观调控 P28P28 五一长假前夕 国家发改委 财政部 建设部 中国人民银行 和银监会五部委联合发文 紧急规范各类 打捆贷款 信贷闸门 再次收紧 在这份名为 关于加强宏观调控 整顿和规范各类打捆 贷款的通知 中 五部委明确规定 金融机构要立即停止一切对政 府的打捆贷款和授信活动 并且严肃要求 地方政府不得为贷款 提供任何形式的担保或者是变相担保 总第总第 5555 期期 1 本期目本期目录录 担保行担保行业动态业动态 2 相关政策相关政策 2 银监会 保监会拟联合规范银保业务推动合作升级 5 8 2 区域市区域市场场 2 浙江 湖州市为中小企业担保奖励可超 10 万元 5 9 2 四川 拟建会员制担保机构 10 天搞定贷款 5 8 2 浙江 民营资本成浙江担保业主角 5 8 2 佛山 担保行业有望实现资源共享 5 12 2 其他 反担保公证 确保担保公司的合法权益 5 8 2 小额担保贷款新政 2 德州 实行增加小额贷款担保金规模优惠政策 5 9 2 北京 信用社区推荐小额贷款达标可获奖 2 银川 小额担保贷款帮助银川 3000 余人就业 5 8 2 担保机构担保机构 2 中科智 牵手工行 拓融资担保渠道 5 9 2 新新设设公司公司 2 河南省首家县级中小企业担保协会在武陟成立 2 临沧市金龙融资担保有限责任公司 云南澜沧江啤酒企业集团融资担保有限责任公司 2 新新产产品品 2 华鼎担保 两模式 解决融资难 5 11 2 银银行市行市场场 2 银银行行产产品信息品信息 2 中小企中小企业业信信贷贷 2 外资银行首试中小企业无抵押贷款 5 11 2 银行封杀娱乐业贷款 5 11 2 工商银行为中小企业融资 开绿灯 5 12 2 江苏工行 开闸放水 给小企业贷款 5 11 2 消消费费信信贷贷 2 沪上银行紧盯开发商资金问题 房贷再入审慎另册 5 12 2 央行邀地产商下周议 房贷首付 5 12 2 高校成为建行信用卡业务新重点 5 12 2 上海市场个人房贷并未反弹 5 11 2 外资银行窥视国内个贷市场 5 10 2 固定房贷利率受追捧 5 10 2 银银行行动动向向 2 行行业动态业动态 2 银行业从业资格考试年内启动 5 12 2 民资进入银行面临双重挑战 模式费解 门槛仍高 5 12 2 银监会计划推出存款保险制度 5 10 2 银监会逐月下发银行客户黑名单 工行拒贷 4778 起 5 9 2 央行牵头规划金融十一五 分业监管现状待变 5 8 2 各各银银行行动动向向 2 2 四大国有商四大国有商业银业银行行 2 工商银行 与高盛正紧锣密鼓启动 7 1 合作计划 5 10 2 工商银行 38 亿美元境外资金注入工行 5 9 2 工商银行 一季度拒贷 3 亿多 不良信用客户难过关 5 9 2 工商银行 中国银行 680 亿元可疑类资产寻买家 5 8 2 中国银行 预测今年盈利不少于 330 亿元 5 12 2 中国银行 或超建行成中国历史上规模最大 IPO 5 11 2 建设银行 加大自检自查力度内部交叉审计生效 5 10 2 农业银行 向厦门台资企业提供 300 亿元信贷支持 5 9 2 政策性政策性银银行行 2 国开行 获 7 亿美元银团贷款 5 11 2 国开行 将为住房保障体系提供资金 5 8 2 国开行 中国青年创业小额贷款项目 启动 5 11 2 国开行 三模式 解决中小企业融资难 发放中小企业贷款 支持中小企业信用担保 开展微贷款业务 5 11 2 国开行 支持大小企业投资助海南经济发展 5 8 2 农发行 对贷款推出新规定 专款专用流转贷款 5 11 2 进出口行 电站项目贷款超过 10 亿美元 5 10 2 其他其他银银行行 2 广发行 重组面临重新洗牌 法兴愿依规作出调整 5 12 2 交通银行 台州分行开业 5 12 2 交通银行 启动机构调整战略东 中部地区成布局重点 5 12 2 民生银行 将发 100 亿元金融债 5 12 2 上海银行 推 3 类汇款产品 公司及个人客户均可使用 5 12 2 光大银行 受益加息 光大固定利率房贷受青睐 5 9 2 深发展 银监会现场检查 不良贷款偏离 事出有因 5 12 2 深发展 前四月个贷业务增长 15 6 超同业水平 5 12 2 深发展 国内首推 1 小时可提用贷款服务 5 12 2 深发展 跨行查询收费队伍扩大 深发展跨行查询收费两角 5 12 2 浦发银行 为定向增发花旗清障 5 8 2 外外资银资银行行 2 荷兰合作银行 外资参股杭州联合银行尘埃落定 入股比例减至 14 9 5 13 2 渣打银行 首推 无抵押贷款 5 11 2 麦格理银行 欲在中国推 10 亿住房抵押贷款资产证券化计划 5 10 2 汇丰银行 试水 固定房贷 5 8 2 港多家银行表示不随美国加息 5 12 2 理理财财市市场场 2 债债市理市理财财 2 国内首家房企获准发行短期融资债券 5 11 2 自动质押融资业务实施细则颁布实施 5 11 2 30 亿三峡债今起发行 票面年利率为 4 15 5 11 2 国开行六期金融债中标利率 2 8 5 11 2 东方证券远东租赁 资产证券化项目募集设立 5 11 2 农发行将发 6 个月短期金融债 5 11 2 3 今日发行 400 亿元 3 个月央票 5 11 2 商业银行有望进入交易所债市 5 11 2 财政部将发行 300 亿元记账式国债 5 10 2 央行上海总部受权承办部分市场管理职能 5 10 2 央票发行收益率与存款利率看齐 5 10 2 大股东挪用金信证券客户国债巨亏 7 亿 5 10 2 海南航空将发 5 6 亿元短期融资券 5 10 2 发改委启动 今年第二批企业债申报工作 5 10 2 秦山三核短期融资券成功发行 5 9 2 本周公开市场到期资金超千亿 5 9 2 中国结算开通国债网络查询 5 9 2 国库现金管理将有突破 委托代理制变银行存款制 5 9 2 新质押式国债回购昨登场交易首日交投清淡 5 9 2 央行细数一季度信贷增长三主因 5 9 2 银行间债市再添丁 14 家金融机构成市场成员 5 8 2 可转债管理暂行办法今日废止 5 8 2 基金理基金理财财 2 基指创 3 年半新高 6 基金涨幅逾 5 5 13 2 华宝兴业收益增长基金获准发行 5 13 2 经典模式出炉 基金公司力拓年金市场 5 13 2 博时基金开展 理财校园行 5 12 2 广发策略优选基金将于 5 月 14 日提前结束募集 5 12 2 上证 180ETF 上市份额确定 5 12 2 基金公司股东持股未满一年不得出让股权 5 12 2 招商基金推出理财电子商务平台 5 11 2 华宝兴业推出申购费率优惠 5 11 2 中银国际推出网上申购优惠费率 5 10 2 大成基金向农行金穗借记卡持卡人开通网上交易 5 10 2 国海弹性市值基金发行 5 10 2 信诚四季红基金首发逾 30 亿 5 10 2 建行代理发行交银施罗德稳健配置基金 5 10 2 富国天时货币基金 5 月 10 日起发行 5 8 2 汇丰晋信 2016 国内首款生命周期型基金 5 8 2 华夏将推中小板股票基金 5 8 2 基金公司积极备战专户理财 5 12 2 信托理信托理财财 2 房地产信托领跑 4 月信托发行高峰 5 12 2 民生银行理财产品投资平安信托信托计划 5 12 2 信托公司年报评述 市场开拓能力尚存疑问 5 12 2 中国信托业季度报告 2006 第一季度 5 11 2 与行业盈利主流背道而驰 甘肃信托信托业落伍者 5 10 2 上国投深国投领跑信托业 人均净利 113 万和 245 万 5 10 2 华宝再推 点金 系列信托 5 10 2 河南省发行首个公路信托 5 10 2 4 财经财经信息信息 2 国内信息国内信息 2 云铜 11 日起向民间融资 5 亿元 5 11 2 世界银行预测 银监会将拉开查处不良房贷序幕 5 12 2 美联储加息牵动我货币政策 5 12 2 财政部官员建议 应适当提高存款准备金率 5 12 2 我国社保基金正式进军海外 5 12 2 国资委鼓励企业海外并购 5 12 2 政府征地均价仅及农民出价 20 7 成不愿被征地 5 12 2 五部委紧急叫停打捆贷款 进一步加强宏观调控 5 11 2 国家信息中心 货币供应宽松导致房价不断攀升 5 11 2 世行建议中国央行收紧流动性 5 11 2 央行副行长吴晓灵 住房金融体系要深化改革 5 10 2 房价高涨令消费扭曲 全国居民收入近二成买房 5 10 2 3 月份 CPI 只有 0 8 央行加息为房地产泡沫 5 8 2 央行规划金融 十一五 一行三会分业监管待变 5 8 2 创业失败者首享贷款免还 浦东一市民获免 5 万 5 8 2 新增贷款向商务服务业 建筑业 交通运输仓储业及房地产业四个行业集中 5 11 2 证监会全面治理行业商业贿赂 高风险券商受关注 5 11 2 境外金融机构对话浙民企 中小企业可无抵押贷款 5 8 2 国外信息国外信息 2 雷曼兄弟指出 中国银行业不良贷款阴影仍存 5 9 2 数据数据仓库仓库 2 宏宏观经济观经济数据数据 2 我国的投资率居高难下 5 12 2 一季度央企经济运行开局良好 利润超 1500 亿元 5 11 2 十五 期间中国宏观经济基本态势 5 12 2 十五 期间民间投资现状 5 12 2 统计局 4 月份我国居民消费价格同比上涨 1 2 5 12 2 全球竞争力年度报告出炉 中国由 31 位跃居第 19 位 5 11 2 世行上调中国经济增速预测今年 GDP 增速为 9 5 5 11 2 国资委 2006 年一季度中央企业经济运行开局良好 5 11 2 地区地区经济经济数据数据 2 云南省境外投资发展迅速 5 12 2 湖北省首季贷款余额 6235 亿元 同比增长 11 9 5 12 2 一季度安徽省贷款净增 283 27 亿元 5 12 2 宁波市上月新增贷款 88 亿元 5 11 2 今年牡丹江首季贷款同比增近 10 亿 5 11 2 山西阳泉市建行为中小企业新增贷款逾 3 亿 5 10 2 大连小额贷款发放额全国第一 5 10 2 香港外汇储备 1270 亿美元 5 10 2 行行业业数据信息数据信息 2 第三产业成为港资在津投资的主要领域 5 10 2 金融行金融行业业数据数据 2 5 欧元和英镑对美元比价盘中创 1 年来新高 5 12 2 人民币汇率在撮合交易市场上创下汇改以来新高 5 11 2 4 月在沪中外资机构存贷差再扩大 275 亿元 5 11 2 4 月份资金增量超 250 亿 偏股型基金新增 170 亿元 5 11 2 上海外资银行近九十家 资产总额超过五百亿美元 5 10 2 江苏金融机构一季度贷款新增 1817 67 亿元 5 10 2 深圳银行业首度聘请 9 位外脑 5 10 2 一季度 5 家上市银行净利润保持两位数增长 5 9 2 银行间债市再添丁 14 家金融机构成市场成员 5 8 2 我国银行卡发卡 9 6 亿张 发展面临 5 大挑战 5 7 2 非金融行非金融行业业数据数据 2 首季非金融类对外直接投资激增 5 11 2 广东汕头市首季完成固定资产投资 31 9 亿元 同比增长 18 5 5 9 2 6 担保行业动态担保行业动态 相关政策相关政策 银监银监会 保会 保监监会会拟联拟联合合规规范范银银保保业务业务推推动动合作升合作升级级 5 8 中国保监会发言人近日表示 保监会将与银监会共同研究 适时联合出台规范现有 银行保险业务的有关制度 重点解决手续费支付方式不规范 销售误导等问题 年我国金融业即将全面开放 国内银行业改革正在大步推进 银行和保险公 司都不再满足于表面的合作 双方在保险代理 资金结算 资产托管 预约分保 发卡业务及 客户资源共享等领域的多层次合作模式已经凸显 更有银保混业的萌动 目前 四大国有银 行 交通银行等都提出了投资设立保险公司的意向 其中交行已向保监会提出了正式申请 从长远来看 银保在资本层面形成联结是深化我国银行保险内涵的必然趋势 区域市场区域市场 浙江 湖州市浙江 湖州市为为中小企中小企业业担保担保奖奖励可超励可超 10 万元 万元 5 9 湖州市将采取扶持中小企业信用担保机构的办法 每年从技术创新资金中安排一定数 量的资金 作为中小企业信用担保财政扶持专项资金 对担保覆盖面广 社会贡献大 风险 防范好的担保机构 给予适当的补助和奖励 其中最高奖励和补助额可超过 10 万元 四川 四川 拟拟建会建会员员制担保机构制担保机构 10 天搞定天搞定贷贷款 款 5 8 四川准备借鉴浙江经验 在川试点组建会员制担保机构 使大批处于创业期 缺乏 抵押物的中小企业快速低成本获得融资 据悉 其目标将锁定成长型中小企业 一般企业通过银行和商业担保机构贷款 最少也要 3 4 个月 而会员制担保公司 会员贷款最长不超过 10 天 通常商业性担保公司担保贷款 一般收费标准为 2 5 而会员 制担保机构不以盈利为目的 普遍收费标准仅为 0 8 月 到目前 四川担保机构注册资本为 35 6 亿元 是浙江的 77 但后者担保额却是四 川的 5 8 倍 累计提供担保达 590 亿元 浙江 民浙江 民营资营资本成浙江担保本成浙江担保业业主角 主角 5 8 民营资本充裕的浙江 目前 50 的担保机构资本主要来自民营企业 大部分地市都已经 组建了自己的民营担保公司 到 2005 年底 浙江省共有中小企业信用担保机构 249 家 其中政府出全资或参股组建的 124 家 政府出资占比 37 15 其余部分全为企业和个人出 资 另外 截至 2005 年 6 月 杭州市萧山区 20 家 会员制 担保公司共有超过 2400 笔 总计 11 6 亿元的担保贷款 5 年来未出现过一笔不良贷款 浙江的担保公司实行 会员制 已经逐 渐成为了主流 所谓 会员 其实就是担保公司的股东 企业必须出资入股 并通过公司董事会的资格审 7 查成为公司会员 股东 然后才能得到与出资额相应倍率的担保 每家企业加入担保公司的 同时 要出资 5 万元到 20 万元不等 根据出资额的不同 企业在向萧山农村合作银行申请贷 款时 担保公司将提供最高 5 倍于出资额的担保 在萧山 现在有 288 家中小企业成为担保 公司的会员 股东 20 家担保公司的总注册资本 7520 万元 佛山 担保行佛山 担保行业业有望有望实现资实现资源共享 源共享 5 12 佛山市信用担保行业协会将逐步建立对担保客户的信用评价和联合征信工作 实现担 保行业内的中小企业信用信息资源共享 公约第九条第十项 收取客户履约保证金不得超过 15 这是防止担保机构将营 运成本转嫁到客户身上 变相为自己融资 协会将约束违反公约的担保机构 担保机构及其从业人员违反本公约的 其他单位 均有权及时向公约执行机构 佛山市信用担保行业协会进行检举 对于初犯者以沟通 教育为主 一旦查证属实且造成不良影响的 由公约执行机构视不同情况给予通报或建议政 府主管部门给予行政处罚的处理 担保协会还将违反公约的情况向所有合作银行进行通报 政府主管部门对协会建议给予行政处罚的违规单位的处理措施 广东省去年出台了 担保机构备案的相关办法 担保机构工商登记后一个月在所在地备案管理机关办理备案手 续 并要求担保机构每半年将经营情况报送 根据情节轻重 金融办将在大金融系统通报违 反公约的担保机构名单 这将影响担保机构的资信评级结果 目前在佛山注册的担保机构有 12 家 截止去年年底 全市累计融资担保发生额超 过 35 亿 为 1500 多个中小企业实现了融资担保 当中绝大部分都是首次向银行进行融资的 企业 其他 反担保公其他 反担保公证证 确保担保公司的合法确保担保公司的合法权权益 益 5 8 某担保公司为某民营企业向银行贷款以保证的方式提供担保 并就反担保进行了公证 反担保的保证人既可能是自然人 也可能是法人或其他组织 反担保函的形式也有多种 除 个人无限连带责任承诺函 公证书外 还分别出具了 质押反担保合同 公证书 不可撤销信 用反担保函 公证书等 从而更加有力地确保了担保公司的合法权益 打消了其原有的顾虑 为被担保企业向银行贷款提供了保证 小小额额担保担保贷贷款新政款新政 德州 德州 实实行增加小行增加小额贷额贷款担保金款担保金规规模模优优惠政策 惠政策 5 9 德州市将市直小额贷款担保金规模由原来的 万元增加到 万元 用于下岗失业人 员创业和自谋职业的小额贷款担保 将有 至 名下岗失业人员享受到这一优惠政 策 8 北京 信用社区推荐小北京 信用社区推荐小额贷额贷款达款达标标可可获奖获奖 北京市劳动和社会保障局出台 北京市小额担保贷款工作考核办法 其中 对年度考核 合格的信用社区按照当年新推荐小额担保贷款金额的 0 5 给予工作经费补贴 对于推荐小 额担保贷款 10 笔以上 贷款回收率达到 95 以上的信用社区 按照当年实际回收小额担保 贷款金额的 1 给予奖励 此外 如果小额担保贷款到期回收率未达到 90 信用社区将被 提出警示 并限期 3 个月整改 银银川 小川 小额额担保担保贷贷款帮助款帮助银银川川 3000 余人就余人就业业 5 8 自 2003 年 5 月至今 银川市小额担保贷款中心共提供担保贷款 1285 万元 帮助 3000 余 名下岗失业人员实现了就业再就业 2003 年 5 月 银川市小额担保贷款中心与银川市商业银行新华西街支行合作开展了小 额担保贷款工作 对符合条件的下岗失业人员张榜公布 接受群众监督 提高透明度 截至 2006 年 3 月底 全市小额担保贷款实际还款 543 5 万元 银川市商业银行现余额 716 5 万元 还 款率达 96 以上 据悉 今年银川市又拿出 1200 万元作为小额担保贷款以帮助更多的下岗失 业人员实现就业再就业 担保机构担保机构 中科智 中科智 牵牵手工行手工行 拓融拓融资资担保渠道 担保渠道 5 9 厦门工与福建省中科智担保投资有限公司共同签订了 担保合作协议 双方将开展全 面的担保业务合作 新设公司新设公司 河南省首家河南省首家县级县级中小企中小企业业担保担保协协会在武陟成立会在武陟成立 5 月 9 日 河南省首家县级中小企业信用担保协会日前在武陟县挂牌成立 由武陟县财 政和绿宇化电 江河纸业 兴华集团等 家骨干民营企业共注入资金 590 万元 担保协会在 运作过程中 将坚持政府支持和市场化运作相结合 企业申请贷款时 不再交纳保证金 协 会担保总金额最高为注册担保基金的 5 倍 利率较常规贷款下浮 20 临沧临沧市金市金龙龙融融资资担保有限担保有限责责任公司 云南任公司 云南澜沧澜沧江啤酒企江啤酒企业业集集团团融融资资担保有限担保有限责责任公司任公司 公司具体开展银行贷款担保 票据贴现等融资业务担保 商业信用交易担保 司法诉讼 9 保全担保 专项委托担保资金的担保业务 项目咨询 投资管理 资金托管等业务 新产品新产品 华华鼎担保鼎担保 两模式两模式 解决融解决融资难资难 5 11 据华鼎担保有限公司将采用两种模式来为中小民营企业排忧解难 一种模式是 工商联 担保公司 银行 企业 四位体模式 另一种模式是 媒体 华鼎 银行 企业 四位体创新模式 所谓 工商联 担保公司 银行 企业 四位体模式是指工商联所推荐的企业 华鼎将采用最优 政策给予担保解决其融资问题 而对 媒体 华鼎 银行 企业 四位体的创新模式则是民营经 济报 融资导刊 华鼎 银行 企业四方合作共同来给中小企业融资排忧解难 返回目返回目录录 银行市场银行市场 银行产品信息银行产品信息 中小企业信贷中小企业信贷 外外资银资银行首行首试试中小企中小企业业无抵押无抵押贷贷款 款 5 11 已经尝到甜头的渣打银行又在中小企业融资服务上大胆迈进了一步 昨日 渣打银行在 上海宣布 该行将在深 沪两地推出中小企业 无抵押小额贷款 利率的平均水平约为月利 率1 5 成为首家在内地实施信用放款的外资银行 渣打银行中国区个人银行业务总裁叶杨诗明介绍说 渣打银行中小企业 无抵押小额贷 款 方案目前允许最高贷款额度达人民币50万元 贷款期限可长达24个月 凡注册在上海或 深圳 营业时间在两年以上 经营稳定的中资企业均可申请 银银行封行封杀娱乐业贷杀娱乐业贷款 款 5 11 据了解 除了洗脚屋 美容院 咖啡厅 酒吧 浴室等均很难在银行贷到款 对武汉中小 企业授信有200亿额度的交行介绍 在该行对中小企业授信相关规定中 明确规定不对 娱乐 行业 放贷 与此同时 华夏银行也明确 封杀 娱乐行业贷款 交行信贷人员介绍 做娱乐行业 经营没优势 市场也难有保障 消费更像一阵风 再加 上小老板丢下铺子跑掉的事很多 因此 不论是大银行还是小银行 都怕贷款给做娱乐业的 小老板 工商工商银银行行为为中小企中小企业业融融资资 开开绿绿灯灯 5 12 中国工商银行广州市白云路支行表示 工行通过流程调整和业务创新 扭转以往审批权 限小 审批环节多和审查效率低的局面 目前对小企业的贷款设立了专门的 绿色通道 同 时其业务品种涵盖了原法人客户的所有融资品种 审批融资余额最高可达 2000 万元 贷款 期限最长 2 年 包括本 外币短期流动资金贷款 银行承兑汇票 贴现 进口开立信用证 非 融资类人民保函 出口押汇 出口贴现 质押 保证 抵押品可以是房产 机器设备 土地使 10 用权 流动资产和收费权等 也可接受大中型企业或专业担保公司提供保证 江江苏苏工行工行 开开闸闸放水放水 给给小企小企业贷业贷款 款 5 11 10 日 工行江苏省分行宣布 截至 4 月末 工行小企业贷款余额突破 1000 亿元 而江 苏工行为省内 5124 户小企业提供的贷款余额为 286 23 亿元 增量位居全国工行系统第一 小企业贷款不良率仅为 0 075 远低于该行 1 6 的不良贷款率 目前小企业户数已占江苏 企业总数的 90 对 GDP 和税收的贡献度也超过 30 消费信贷消费信贷 沪上沪上银银行行紧盯紧盯开开发发商商资资金金问题问题 房房贷贷再入再入审审慎另册 慎另册 5 12 央行上海总部日前发布了 上海市信贷投向指引 2006年修订 再次将房地产业列入 审慎类信贷之中 指引 分为信贷投向支持类 审慎类 限制和禁止类等三大类 6审慎类主要是对存在贷款 投资 产能增长过快的行业和企业 对贷款资金流向监 控困难以及蕴含潜在风险的行业和企业 要求金融机构采取审慎态度 坚持信贷 原则 严格贷款条件 加强贷款风险管理 7限制和禁止类主要是根据国家产业结构调整政策 上海市淘汰劣势产业 十一五 规划和央行制定的信贷政策法规 对列入限制类 淘汰类 非鼓励类和禁止类的行 业与企业 要求金融机构限制或禁止发放贷款 央行邀地央行邀地产产商下周商下周议议 房房贷贷首付首付 5 12 近日有报道称 央行将提高购房首付比例至五成 一位金融界人士表示 近期央行确有可 能出台相关指导意见 建议各地商业银行上调部分按揭购房的首付比例至三到四成 但五成 的说法有点夸大 另据了解 央行将于下周邀请多家地产公司开会 预计相关政策将于近期出台 高校成高校成为为建行信用卡建行信用卡业务业务新重点 新重点 5 12 最近两天 中国建设银行行长常振明接连出席了中国建设银行与吉林大学 中欧国际 工商学院的信用卡首发式 这似乎说明 高校已成为建行信用卡业务的一个新的重点 上海市上海市场场个人房个人房贷贷并未反并未反弹弹 5 11 央行上海总部昨天发布的2006年4月份信贷运行报告显示 截止到4月份 上海市个人住 房贷款已连续10个月递减 央行上海总部表示 虽然4月份个人住房贷款降幅趋缓 但预计个 人住房贷款真正走出跌势还有待时日 11 外外资银资银行行窥视窥视国内个国内个贷贷市市场场 5 10 由于国内其他商业银行个人住房贷款开始步入快速发展轨道 年 工 农 中 建 四大商业银行的绝对领先地位已经受到挑战 并且 随着 年外资银行将获准开展人民 币贷款业务时间表的到来 外资国内各银行推陈出新 四大行在个人住房贷款方面的优势地 位将受到挑战 日前面世的 年房地产蓝皮书 分析了个人住房贷款的新趋势 固定房固定房贷贷利率受追捧 利率受追捧 5 10 自4月27日 央行宣布上调了贷款基准利率0 27个百分点后 一度 叫好不叫座 的固定利 率房贷受到热捧 在央行宣布上调了贷款基准利率的第二天 建设部也宣布从5月8日起 将 各档次个人住房公积金贷款利率上调0 18个百分点 这使得市民觉得金融市场已经进入一个 加息预期 因此固定利率房贷的吸引力骤增 银行动向银行动向 行业动态行业动态 银银行行业业从从业资业资格考格考试试年内启年内启动动 5 12 中国银行业协会副秘书长李祥玉昨日表示 年内该协会将推出银行业从业资格考试 拟 推出的考试包括 风险管理和个人理财 民民资进资进入入银银行面行面临临双重挑双重挑战战 模式模式费费解解 门槛门槛仍高 仍高 5 12 十一五 规划期间 我国金融体制改革特别是银行业改革将迈出新的步伐 民资进入的门 槛有望降低 更多的中小型银行可能出现 多层次的银行组织体系有望建立 然而 当无须 继续争论民营资本是否可以进入银行业之时 我们又面临着双重的挑战 一是来自机制 银行公司治理结构和制度环境 二是来自监管 高水平 专业化的现代银行监管体系 1 模式颇费思量 迄今为止 真正的民营银行还只有民生银行一家 其它进入银行业的资本都是以参 股的形式介入 这样看来 民资通过新设机构进入银行的 路 似乎已经被 堵死 了 民营资本以产权改造方式进入银行业 也是目前业界探讨的一种方式 但成功的关 键在于在改造过程中明晰产权关系 建立起有效的治理结构和约束机制 民营资本入股中小型城市商业银行也是一种可行方式 这种方式虽然较为普遍 但 往往容易游走于两个极端 要么是股东控制董事会将其变成提款机 要么是只 拿分红不理事 2 监管门槛仍高 根据中国银监会公布 中资商业银行行政许可事项实施办法 和 外资商业银行行政许可 事项实施办法 境内非金融机构要作为股份制商业银行的发起人 门槛相对较高 而且 有 下列情形之一的企业将被拒之门外 公司治理结构与机制存在明显缺陷 关联企业众多 股 权关系复杂且不透明 关联交易频繁且异常 核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多 现金流量波动受经济景气影响较大 资产负债率 财务杠杆率高于行业平均水平等 12 银监银监会会计计划推出存款保划推出存款保险险制度 制度 5 10 银监会有关负责人日前表示 正在制定计划推出存款保险制度 保护储户在银行出现流 动性危机时免受损失 依据美国模式 政府将成立一家专门的机构为银行存款提供保险 银 行按一定比例缴款 另有银监会官员说 他们已通知在华开办零售银行业务的外资银行 为加入存款保险体 系对在华业务的法律地位进行重大调整 这意味着外资银行可能需要把在华分支机构变成 在中国注册成立并管理的公司 银监银监会逐月下会逐月下发银发银行客行客户户黑名黑名单单 工行拒工行拒贷贷 4778 起 起 5 9 自去年银监会宣布非现场监管信息技术平台 1104 工程 取得重大进展以来 银监会就 通过该系统每月向全国各家银行提供银行业不良信用法人和个人贷款客户信息 工行相关部门负责人介绍 仅今年一季度 工行使用上述系统的信息 而作出拒贷决定 的笔数和金额就高达到1558笔和3 38亿元 截至今年3月31日 该行根据该系统信息累计拒绝 不良信用客户再融资共4778起 金额共7 23亿元 在贷后管理中预警不良信用客户165户 金 额达242亿元 央行央行牵头规牵头规划金融十一五划金融十一五 分分业监业监管管现现状待状待变变 5 8 中国金融业正在全力备战2006年年底 大限 而外界一直关心 甚至诟病的 铁路警察各 管一段 式的 一行三会 的金融业监管模式 可能很快也会有所改变 由央行牵头制定的金 融 十一五 规划 估计6月份就能拿出初稿 然后上报 各银行动向各银行动向 四大国有商业银行四大国有商业银行 工商工商银银行 与高盛正行 与高盛正紧锣紧锣密鼓启密鼓启动动 7 1 合作合作计计划 划 5 10 工行新闻发言人透露 该行与高盛共同制订了一个 7 1 合作计划 所谓 7 就是双方成立了7个联合工作小组 负责合作项目的具体实施 它们分别是公 司治理 风险管理 资金交易 资产管理 公司与投资银行 不良贷款管理 员工培训小组 此外的 1 则是由工行控股的香港上市银行 工银亚洲将在发债及融资等方面与高盛在 国内及国际市场上展开合作 工商工商银银行 行 38 亿亿美元境外美元境外资资金注入工行 金注入工行 5 9 从工商银行了解到 该行已与高盛集团 安联集团和美国运通公司完成资金交割 根据 此前签署的入股协议 工行这3家境外战略投资者总计投资38亿美元 购入工行新发行股份 241 85亿股 股权比例总计为8 89 这是迄今为止境外投资者对中国金融业最大的单次投 资 工行有关负责人介绍说 自2005年4月获得国务院批准后 工行的股份制改造一直在紧 锣密鼓进行 截至目前 该行的资本充足率 不良贷款率等指标均已达到银监会规定的上市 13 银行标准 此次资金交割完成后 工行已初步确立多元化股权结构 据称 工行将于10月赴 港上市 工商工商银银行 一季度拒行 一季度拒贷贷 3 亿亿多多 不良信用客不良信用客户难过户难过关 关 5 9 因客户存在不良信用记录 中国工商银行一季度先后拒绝1558笔融资申请 金额高达 3 38亿元 在这些被拒贷申请中 公司贷款31笔 个人住房贷款219笔 消费贷款196笔 个人经营 贷款11笔 银行卡1101笔 工商工商银银行 中国行 中国银银行 行 680 亿亿元可疑元可疑类资产寻买类资产寻买家 家 5 8 五一 长假后 长城资产管理公司将在杭州推介680亿元不良资产 此次将共有不良资 产包120多个 单个不良资产项目100多个 均来自2005年市场收购的工行 中行可疑类资产 长城公司着重指出 此次推介包括不良资产和金融服务产品 金融服务产品 是指长城 公司可以根据投资者的需求 提供财务顾问 委托代理 信托 资产证券化等后续的专业服 务 投资者可以选择不买断不良资产 而是和我们一起合作不良资产的信托 资产证券化项 目 信托和资产证券化项目是资产管理公司近来热衷的不良资产处置方式 市场人士认为 一方面是资产管理公司在探索市场化不良资产处置手段 提高回收率 另一方面也是由于二 次剥离的可疑类不良资产在资产质量和担保抵押方面都相对不错 中国中国银银行 行 预测预测今年盈利不少于今年盈利不少于 330 亿亿元 元 5 12 中国银行昨日在香港召开对机构投资者的非正式推介会 第一财经日报 获得的初步招 股书显示 中国银行向全球发行的准确数字是255 69亿H股 相当于扩大发行后中国银行总 股本的9 921 国际配售占242 90亿股 在香港对散户的公开招股占12 79亿股 每股的初步 招股价为2 5到3港元 分别相当于2006年预测市盈率的18 94倍和22 73倍 中国中国银银行 或超建行成中国行 或超建行成中国历历史上史上规规模最大模最大 IPO 5 11 目前 中行已经吸引了中国人寿 平安保险以及香港富豪李嘉诚等 12 家投资机构认购 认购总值约 19 2 亿美元的股份 约占此次集资额的 20 中行首次公开发行 IPO 可能大幅 增加融资额 最多达到 98 亿美元 由此 中行有望超过建行成为中国历史上规模最大的 IPO 建建设银设银行 加大自行 加大自检检自自查查力度内部交叉力度内部交叉审计审计生效 生效 5 10 建行的内部交叉审计初尝成果 日前从建行获悉 该行河南漯河一家支行的严重违规经 14 营问题被上海的审计分部发现 业内人士指出 国有商业银行加大自检自查力度 凸显出股 改对银行的风险内控带来实质性的提高 据介绍 在2006年建行总行组织对12家一级分行进行内部交叉审计中 由上海审计分部 在对河南省分行进行全面业务审计时 发现漯河黄河路支行存在严重的违规经营问题 建行 有关人士透露 这是建行自股份制改造以来 推进内部审计垂直化改革 加大内部交叉审计 监督所取得的一项重要成果 农业银农业银行 向厦行 向厦门门台台资资企企业业提供提供 300 亿亿元信元信贷贷支持 支持 5 9 中国农业银行授权厦门市分行在未来5年内向厦门台商投资企业协会优质会员及重点台 资项目提供300亿元人民币的信贷支持 中国农业银行厦门市分行与厦门台商投资企业协会 8日在厦门正式签署了这项战略合作协议 据了解 厦门是台商到大陆投资的主要地区之一 截至2005年底 在厦台资企业超过 2700家 实际利用台资53 5亿美元 今年以来 台商在厦投资力度进一步加大 厦门与台湾 产业对接 互补 互动的领域不断扩展 介绍 此前经中国农业银行总行批准授权的对厦门台资企业综合授信总额已近100亿元 人民币 政策性银行政策性银行 国开行 国开行 获获 7 亿亿美元美元银团贷银团贷款 款 5 11 昨天 国家开发银行与21家中资银行和外资银行共同组成的银团在北京正式签署借款 协议 由这21家银行组成的庞大银团向国家开发银行提供7亿美元的融资安排 这也是迄今 为止中国金融机构获得的最大一笔境内外币银团贷款 本次银团贷款由汇丰银行 东京三菱UFJ银行 东方汇理银行 星展银行 荷兰商业银行 瑞穗银行 三井住友银行和法国巴黎银行牵头安排 国开行有关方面称 这次银团贷款所筹资金将继续用于支持国家重点项目建设 国开行 将国开行 将为为住房保障体系提供住房保障体系提供资资金 金 5 8 国家开发银行评审三局副局长谭波日前表示 国家开发银行将采取措施解决整个住房 供应特别是住房保障体系的资金需求 谭波介绍 国家开发银行准备从整个住房供应体系规划开始 重点对低收入者的住房建 设 从规划 土地整治开发 住宅建设一直到最后分配方面的辅助措施提供资金支持 国开行 国开行 中国青年中国青年创业创业小小额贷额贷款款项项目目 启启动动 5 11 由共青团中央与国家开发银行联合实施的 中国青年创业小额贷款项目 日前在北京人 民大会堂举行启动仪式 青年创业小额贷款每人单笔额度一般在 10 万元以内 最多不超过 100 万元 青年创办 的中小企业贷款单户额度一般在 500 万元以下 最多不超过 3000 万元 贷款期限一般不超 15 过 3 年 贷款利率按 国家开发银行关于社会瓶颈项目贷款利率管理的指导意见 执行 国开行 国开行 三模式三模式 解决中小企解决中小企业业融融资难资难 发发放中小企放中小企业贷业贷款 支持中小企款 支持中小企业业信用担保 开信用担保 开 展微展微贷贷款款业务业务 5 11 模式一 模式一 发发放中小企放中小企业贷业贷款款 具体是指从创建中小企业贷款平台和担保平台入手 把地方政府的组织协调优势 开发 银行的融资优势 以及群众组织优势结合起来 发放中小企业贷款的核心是 两台一组 贷款平台 担保平台和群众组织 其中 贷款 平台指在开发银行培育和指导下按开发银行要求承担或协助承担客户开发 评审 组织民主 评议和贷后管理职能的机构 担保平台指在试点地区与开发银行有较为稳定的合作关系 为 开发银行中小企业贷款提供担保的担保机构 主要是各地政府组建的中小企业政策性担保 公司 群众组织指开发银行推动地方政府成立的中小企业信用促进会 信用协会等组织 配 合开发银行推动信用建设 按照债权债务关系 中小企业贷款建立了两种具体的模式 一是统贷模式 即由地方政 府授权的借款平台统借统还 打捆向开发银行承贷 并通过代理金融机构以委托方式向中小 企业提供资金支持 借款平台承担项目的开发 受理 评审和贷后管理等职能 二是直贷模 式 开发银行直接与中小企业签订借款合同 中小企业直接对开发银行承担还款责任 由管 理平台负责贷款项目的开发 受理 评审和贷后管理 模式二 支持中小企模式二 支持中小企业业信用担保信用担保 第二种模式是贷款支持中小企业信用担保体系的建立 具体通过两种方式解决担保难 的问题 一种是软贷款支持担保公司 其具体操作模式是 开发银行向担保公司的出资方 拥有 政府背景 发放软贷款用于其向担保公司注资 政府每年给予担保公司出资方一定额度的财 政补贴用于增强其还贷能力 这样 通过银行和政府的共同努力 解决担保公司资本金不足 的问题 实现了银行融资支持和政府信用支持的最佳合作模式 另一种是为中小企业担保公司提供信用支持 开发银行针对担保公司资本金不足 信用 等级较低的状况 采取直接 比例 担保 全额再担保和比例再担保等方式为中小企业提供担 保和增信 模式三 开展微模式三 开展微贷贷款款业务业务 第三种模式是开展微贷款业务 开发银行还与世界银行合作 借鉴欧洲复兴开发银行的 模式 开展注重现金流 淡化担保的微小企业贷款业务 由世界银行提供贷款 开发银行向 商业银行转贷 目前开发银行已组建了专门队伍 完成了国外培训 聘请了国际顾问 现正 在与商业银行合作 培训基层信贷人员 共同推进微贷款业务 国开行 支持大小企国开行 支持大小企业业投投资资助海南助海南经济发经济发展 展 5 8 据悉 截至今年 3 月底 开发银行在海南累计贷款已达 488 56 亿元 管理资产总额 395 75 亿元 据了解 开行已先后支持了海航 美兰机场 凤凰机场 粤海铁路 海南炼化 城乡公路 及海口 三亚城市基础设施等一批重点项目 实现开发性金融合作机制覆盖全部市县 成功 设计了澄迈中小企业贷款模式 三亚渔业贷款模式和乐东农民工就业贷款培训模式 取得了 16 良好的经济社会效益 农发农发行 行 对贷对贷款推出新款推出新规规定定 专专款款专专用流用流转贷转贷款 款 5 11 中国农业发展银行日前表示 农发行对农业产业化龙头企业和粮食加工企业粮食流转 贷款有关问题做出了进一步规定 此前于今年2月出台的 中国农业发展银行粮食流转贷款办法 规定 农发行对农业产业 化龙头企业和粮食加工企业直接从粮食市场收购粮食的信贷资金需求 可给予粮食流转贷 款支持 旨在更好地解决粮食收购市场放开后农民卖粮问题 近日 农发行总行又下发了 关 于农业产业化龙头企业和粮食加工企业粮食流转贷款有关问题的通知 对这类贷款的条件 用途 额度和监管做出明确规定 进进出口行 出口行 电电站站项项目目贷贷款超款超过过 10 亿亿美元 美元 5 10 中国进出口银行与越南煤炭矿产集团日前签署1 47亿美元出口买方信贷协议 用于支持 上海外经集团公司总承包的越南2 110MW山洞燃煤电站项目 该项目是越南2006年 2010年电力发展计划中的重点实施项目 总投资2 12亿美元 其中由 中方总承包的电厂主体部分投资金额约1 73亿美元 计划于2008年投入使用 其他银行其他银行 广广发发行 重行 重组组面面临临重新洗牌重新洗牌 法法兴兴愿依愿依规规作出作出调调整 整 5 12 根据 2006 年银监会颁布的 中资金融机构行政许可事项实施办法 单个外资金融机构 作为战略投资者入股中资银行比例不得超过 20 多个不得超过 25 监管当局最近表示维 持这两个上限 意味着法兴和花旗都无法成为广发行的大股东 一直悬而未决的广发行重组 面临重新洗牌 交通交通银银行 台州分行开行 台州分行开业业 5 12 2006年5月12日 交通银行台州分行正式对外营业 这是交通银行在2005年6月在香港上 市成为国际公众持股银行后 在境内设立的第一家分行 也是该行在中国境内的第93家独立 核算分支行 交通交通银银行 启行 启动动机构机构调调整整战战略略东东 中部地区成布局重点 中部地区成布局重点 5 12 在完成境外上市近一年后 交通银行 3328 HK 终于启动了其在境内的新一轮机构调整 战略 东部和中部地区将成为其网络布局的密集区域 浙江省台州市则成为了交行实施机构 调整策略的第一站 目前 交通银行已经在境内138个大中城市拥有2600多个营业网点 在境外设立了纽约 等7家分行或代表处 但在国内网络布局尚有不尽如人意的地方 就各地经济状况而言 其在 中 北部网点相对富裕 而在东部和南部的部分地区网点则偏少 17 民生民生银银行 将行 将发发 100 亿亿元金融元金融债债 5 12 5月18日 民生银行将在银行间市场发行今年第一期金融债券 发行规模为100亿元 民 生银行将成为继浦发银行 招商银行和兴业银行之后 第四家发行金融债的商业银行 本期债券为3年期固定利率债券 按年付息 本期债券为无担保 发行人不可赎回债券 经大公国际资信评估公司综合评定 信用评级为AAA级 上海上海银银行 推行 推 3 类汇类汇款款产产品品 公司及个人客公司及个人客户户均可使用 均可使用 5 12 据获悉 上海银行近期推出了专门针对客户美元汇款的汇款类三大清算产品 亚 洲美元一日通 美元汇款电邮好帮手 及 美元本金保证付款 该行公司及个人客户均可使 用上述产品 亚洲美元一日通 是专为收款人在亚洲地区的美元汇款提供的快速通道 客户只 需在上海银行汇款申请书上注明使用该产品并在规定的时间之前送达该行 无需 支付额外费用 即可以全程付款跟踪以及收款人或收款人银行当日收款 美元汇款电邮好帮手 是利用自动电子邮件通知方式实现汇款即时跟踪 款项查询 的最新工具 美元本金保证付款 是能保障汇款人所汇本金完全到账的汇款方式 光大光大银银行 受益加息行 受益加息 光大固定利率房光大固定利率房贷贷受青受青睐睐 5 9 近日 随着央行调息措施的出台 光大银行浮动利率与固定利率可互相转换业务开始迎 来众多消费者的咨询 大银行此前推出的3年 5年以及10年期固定利率房贷产品 利率分别为 5 85 5 94 6 18 贷款期限内 无论央行如何调整利率 贷款人都将维持这一利率 而目前国有商业银行的个人住房贷款 以五年期为例 调整后的优惠利率为5 751 购 房者办理浮动利率房贷业务 如果央行在今后两年内继续以同样幅度加息两次 那么所享受 的优惠利率也将超过固定房贷利率 深深发发展 展 银监银监会会现场检查现场检查 不良不良贷贷款偏离款偏离 事出有因事出有因 5 12 银监会近日决定对华夏银行 深圳发展银行截至2005年末的贷款分类偏离度进行现场 检查 消息一出 深发展银行某高层人士随即向记者表示 造成该行偏离的主要原因是公司 不希望由于计提不