金融学套提及答案第 3 套 试题

金融学 第 3 套 试题 一、单项选择题（本题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分） 1历史上最早的货币制度是（ ）。 2短期金融市场中具有代表性的利率是（ ），其他短期借贷利率通常比照此利率加一定的幅度来确定。 3由出票人对收款人发出的在一定期间内支付一定金额的债务凭证是（ ）。 4商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和（ ）。 5认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中社会总需求大于总供给，从而引起一般物价水平持续上涨，是（ ）。 6信用的基本特征是（ ）。 值单方面让渡 7中国人民银行成立于（ ）。 8在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是（ ）。 9目前，西方各国运用的比较多而且十分灵活有效的货币政策工具为（ ）。 导 10投资银行的资金来源主要通过证券的发行和交易筹集，其本源业务为（ ）。 11 2003 年，随着（ ）的成立，银行、证券、保险 中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成。 12下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是（ ）。 13利息是（ ）的价格。 14通货膨胀对策中，冻结工资和物价属于（ ）。 15在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为（ ）。 二、多项选择题（本题共 5 小题，每小题 2 分，共 10 分，每小题至少有两项为正确选项，请将正确选项填写在括号里，漏选、多选或错选均不得分） 1根据通货膨胀在不同经济体制下的不同的表现形式，可以划分为（ ）形式。 2“古典”利率理论认为（ ）。 3中央银行的存款主要来自（ ）。 4商业银行存款创造的前提条件是（ ）。 5下列（ ）属于政策性银行。 三、判断正误题（本题共 10 小题，每小题 1 分，共 10 分，正确的在括号里标，错误的在括号里标） （ ） 1金汇兑本位制规定银行券不能兑换黄金，但可换取外汇。 （ ） 2某年某月我国零售物价上涨了 当月一年定期存款利率为 则实际利率为 。 （ ） 3商业银行最基本职能是支付中介职能。 （ ） 4在通货膨胀时期，物价上涨，实际货币数量减少，债务人受益，债权人受损，采用固定利率可在一定程度上逃避通货膨胀对债权债务的影响。 （ ） 5银行同业拆借市场属于资本市场范畴。 （ ） 6票据贴现是指持票人将未到期票据向中央银行办理贴现业务。 （ ） 7货币是一种债务凭证，是货币发行人即中央银行对政府的负债。 （ ） 8在货币乘数不变的条件下，货币当局可通过控制基础货币来控制整个货币供给量。 （ ） 9选择性的货币政策工具通常可在不影响货币供应总量的条件下，影响银行体系的资金投向和不同贷 款的利率。 （ ） 10金融期货与金融期权业务属于金融衍生业务。 四、简答题（本题共 6 小题，共 35 分） 1（ 6 分）简述商业信用的优点及局限性。 2（ 10 分）影响我国货币需求的因素有哪些？ 3（ 4 分）简述货币政策最终目标及含义。 4（ 6 分）简述中央银行的职能。 5（ 5 分）简述我国商业银行负债业务的种类。 6（ 4 分）什么是“劣币驱逐良币”规律？试举例说明之。 五、案例分析题（本题共 1 小题，共 14 分） 2012 年 6 月和 7 月，央行扩大了金融机构存贷款利率浮动区间，将存款上浮区间扩大到基准利率的 ，贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的 2013 年 7 月 20 日央行又取消了贷款利率 的下限，由金融机构自行自主确定贷款利率水平。央行指出，此次改革没有进一步扩大金融机构存款利率浮动区间，主要考虑是存款利率市场化改革的影响更为深远，所要求的条件也相对更高。从国际上的成功经验看，放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段，需要根据各项基础条件的成熟程度分步实施、有序推进。自 2014 年 11 月 22 日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率 ,金融机构一年期贷款基准利率下调 百分点至 一年期存款基准利率下调 百分点至 同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的 调整为 。请根据以上资料回答下列问题： （ 1）什么是利率市场化。（ 2 分） （ 2）分析利率对消费、储蓄和投资分别会产生哪些影响。（ 6 分） （ 3）分析贷款利率下限放开可能对我国商业银行及中小企业产生哪些影响。（ 6分） 六、论述题（本题共 1 小题，共 16 分） 结合实际分析法定存款款准备金政策的调整有何作用？法定存款款准备金政策工具有哪些优缺点？货币政策是否需要与财政政策配合使用。 金融学 第 3 套 答案 一、单项选择题（本题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分） 1 B 2 C 3 C 4 C 5 A 6 C 7 A 8 D 9 C 10 B 11 A 12 C 13 B 14 A 15 D 二、多项选择题（本题共 5 小题，每小题 2 分，共 10 分，每小题至少有两项为正确选项，请将正确选项填写在括号里，漏选、多选或错选均不得分） 2 3 4 5 三、判断正误题（本题共 10 小题，每小题 1 分，共 10 分，正确的在括号里标，错误的在括号里标） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 四、简答题（本题共 6 小题，共 35 分） 1简述 商业信用的 优点及局限性。（ 6 分） 答：（ 1） 商业信用的优 点（ 2 分） 商业信用的优点在于方便和及时。在找到商品的买主或卖主的同时，既解决资金融通的困难，也解决了商品买卖的矛盾，从而缩短了融资时间和交易时间。而且商业票据一般都可以到商业银行贴现或经背书后转让给第三者。当有 商业 汇票时，持票人可以通过这种方式同时获得部分资金或抵偿部分债务。 （ 2）商业信用的局限性 商业信用的规模受工商企业资本量的限制 （ 1 分） 商业信用的提供受方向的限制 （ 1 分） 商业信用在管理和调节上有一定局限性 （ 1 分） 商业信用的期限受到限制 （ 1 分） 2影响我国货币需求的因素有哪 些？（ 10 分） 答：（ 1） 收入 （ 1 分） 收入与货币需求总量呈同方向变动。 （ 2） 价格 （ 1 分） 价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。 （ 3） 利率 （ 1 分） 利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。一般来说，利率越高，各微观经济主体的货币需求将减少；利率越低，货币需求将增多。 （ 4） 货币流通速度 （ 1 分） 货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系 （ 5） 金融资产收益率 （ 1 分） 当金融资产收益率明显高于存款利率时，人们理所当然地愿意购买有价证券，因而便会增加投资性货币需求。 （ 6） 企业和个人对利润与价格的预期 （ 1 分） 当企业对利润预期很高时，往往有很高的交易性货币需求，因此，它同货币需求呈同向变化。当人们对通货膨胀的预期较高时，会增加消费，抢购和持币待购成为普遍现象。因此，它同货币需求呈反向变动。 （ 7） 财政收支状况 （ 1 分） 当财政收入大于支出且有结余时，一般意味着对货币需求的减少， （减少了一部分交易货币需求）。反之，当财政支出大于收入出现赤字时，则表现为对货币需求的增加。赤字的弥补不管是通过向社会举债还是向中央银行短期透支，都会引起货币需求的增加。 （ 8） 其他因素 ， 主要包括 ： 信 用的发展状况 （ 1 分） 。若信用关系不发达，信用形式单一，则对现实的货币需求就大。 金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣 （ 1 分） 。先进的技术手段和高质量的金融服务往往能提高货币流通速度，减少现实的货币需求；反之，则增加货币需求。 国家的政治形势对货币 需求的影响（ 1 分）。 3简述货币政策最终目标及含义。（ 4 分） 答： （ 1）币值稳定 抑制通货膨胀，避免通货紧缩，保持价格稳定和币值稳定是货币政策的首要目标。（ 1 分） （ 2）经济增长 所谓经济增长目标就是指国民生产总值的增长必须保持合理的、较高的速度。 （ 1分） （ 3）充分就业 所谓充分就业目标，就是要保持一个较高的、稳定的就业水平。 （ 1 分） （ 4）国际收支平衡 保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全甚至政治稳定的重要条件。所谓平衡国际收支目标，简言之，就是采取各种措施纠正国际收支差额，使其趋于平衡。 （ 1 分） 4简述中央银行的职能。（ 6 分） 答： (1)中央银行是 “ 发行的银行 ” （ 2 分） 中央银行是 “ 发行的银行 ” ，指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构 (在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责 )。 是 中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。 (2)中央银行是 “ 银行的银行 ” （ 2 分） “ 银行的银行 ” 这一职能最能体现中央银行是特殊金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。 包括 集中存款准备金 、 充当商业银行等金融机构的 “ 最 后贷款人”、 组织、参与和管理全国的清算 。 (3)中央银行是 “ 政府的银行 ” （ 2 分） 作为政府的银行，主要有 ： 代理国库；代理政府债券的发行；为国家持有和经营管理国际储备；代表本国政府参加国际金融活动；制定和实施货币政策；对金融业实施监管 等。 5简述我国商业银行负债 业务 的种类。（ 5 分） 答：（ 1） 存款业务 （ 1 分）。 存款业务是指银行客户存入款项，存款人可以随时或如期支取的一种信用业务，亦称受信业务 （ 2） 向中央银行借款 （ 1 分） （ 3） 同业拆借 （ 1 分）。 同业拆借是指商业银行之间及商业银行与其他金融机构之间的短期资金融通。 （ 4） 发行金融债券 （ 1 分）。 金融债券是商业银行和其他金融机构为了筹集信贷资金而发行的债权债务凭证。 （ 5） 回购协议 （ 1 分）。 回购协议是指商业银行通过卖出资产组合中的证券来获取资金，在卖出证券的同时，要同买入者签订一定时期后重新购回证券的协议。 6什么是“劣币驱逐良币”规律？试举例说明之。（ 4 分） 答：格雷欣法则，即“劣币驱逐良币”规律，是指在双本位制下，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。（ 2 分） 举例：例如金银法定比价为 1： 15，而市场比价则为 1： 16，此时黄金的市价较高，这时，金币的持有者将会熔化金币到市场上去兑换 白银，一经熔化，即可赚回 1 两白银，这样市场上持有金币的人越来越少，而白银的流通越来越多，金币会退出流通领域。反过来，若市场金银比价为 1： 15 而法定比价为 1： 16，白银市价高于法定比价，市场上的银币会退出流通领域。这种现象被称为 “ 劣币驱逐良币 ” 。 （ 2 分） 五、案例分析题（本题共 1 小题，共 14 分） （ 1） 什么是利率市场化。（ 2 分） 利率市场化是指国家控制基准利率，其他利率基本放开，由市场决定。即由资金供求关系确定。 （ 2） 分析 利率对消费、储蓄和投资分别会产生哪些影响。 （ 6 分） 储蓄是利率的增函数，较高的利率会促进储蓄总量的增加，特别是对储蓄存款的促进作用更加明显。利率对储蓄结构的影响主要表现在储蓄者是选择金融资产还是选择实物储蓄，是选择存款还是选择购买股票、债券等。 （ 2 分） 从短期看，利率的变化会影响消费总量，消费是利率的减函数。从长期看，提高利率减少即期消费量，但会使远期消费量增加。 （ 2 分） 低利率对实质性投资有刺激作用。正常的经济情况下，利率与证券价格成反方向变化。 （ 2 分） （ 3） 分析贷款利率下限放开可能对我国商业银行及中小企业产生哪些影响。（ 6分） （以下答案供参考，答出两条即可给满分） 对商业银行的影响：一方面金融机构与客户自主协商定价的空间进一步扩大，有利于促进金融机构采取差异化的定价策略， 另一方面 可能导致商业银行的存贷款息差收窄， 从而 促进商业银行转为向风险溢价更高的中小企业提供贷款服务。也会敦促商业银行去积极开拓传统借贷之外的其他业务领域、加速其结构转型。 （ 4分） 对中小企业的影响：对于中小企业的利好作用短期内并不明显，但长远看有利于降低企业资金成本。（ 2 分） 六、 论述题（本题共 1 小题，共 16 分） 答案要求适当展开。 （ 1）法定存款款准备金政策的调整有何作用 A、保证商业银行等存款货币机构资金的流动