员工福利计划分析报告.docx

商业意外险福利保障计划报告背景随着现代社会工作节奏的加快和生活压力的加大，现代人的身体迅速进入“亚健康”时代。而中国社会保险的广覆盖、低水平，仅仅能够解决员工最基本的保障问题，在保障范围和保障程度等方面均有其局限性。一旦员工出现意外，高额的医疗费和人力成本即对企业和员工抵御风险的能力提出了更高的要求。 为了降低公司的人力成本和运营风险，给员工归属感，目前国内国际企业普遍采用的做法是购买团体商业意外险作为社会保险补充，以弥补社会保险抵御风险能力的不足。团体商业意外险，是指以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险，保障项目涵盖意外残疾、意外死亡，重大疾病等项目，手续简便（可根据企业情况更换被保险人，员工无需体检）、费率低廉，目前，国内大多数寿险公司都开展了此项业务。企业购买团体保险，主要作用在于：1、有效控制人力成本，转嫁企业风险和人事纠纷，增强员工忠诚度和归属感，实现企业、员工“双赢”；2、把不确定的风险转化为固定支出，稳定企业的财务状况；3、作为员工福利制度之一，提升“留才”机制；4、节约税负。补充医疗、补充养老有税收优惠政策。作为一家上市IT公司，目前我公司拥有员工1500余名（含实习及试用期员工），呈现出人数多、分布区域广、工作环境不一的特点，意外的不确定性无形之中增大，而由于保险意识的淡薄，大多数员工自身没有购买商业意外险，一旦出现意外，员工的社保将无法保障其由此产生的巨额支出。去年我司发生多起员工意外事故，如测试部的张奇体检时显示为健康后竟查出患有白血病，如上月西南区域中心某员工加班后凌晨骑电动车下班发生交通意外，至今仍处于治疗期。不仅影响了工作，增加公司的时间成本和人力成本，更给员工的身心和家庭带来极大的伤害。 据统计，目前公司有服务10年以上的老员工43人，职级为4X以上的员工46人，在未来很长一段的时间内 ，这部分人员都是公司永续经营和稳健发展的重要财产和骨干，如何更好的“育人”、“留人”，需要公司进一步的福利体系支撑。为此，人力资源部与各大保险公司进行了相关沟通，确定了“保障较全面、保费可接受”的意外事故、重大疾病医疗、门诊等商业意外险福利保障计划，既可解决其因重大意外或疾病产生的费用支出，也可以报销日常门诊的费用，以补充员工自身在风险抵御方面的不足。一、保费预算根据保险公司的报价，按照1400人（不含实习生、试用期员工）计算，每人800元/年（暂定），每年需要保费约4至110万元。二、保费支付关于保费来源，人力资源部建议以下方案：方案一：所有已转正的员工购买商业险，费用由公司支付，费用：1400*800=112万元。方案二：服务满10年（或职级为4A及以上）的员工保费由公司承担，其他的员工按照公司/员工=1:1的比例承保，公司费用：800*50+400*1350=58万元方案三：公司为服务满10年（或职级为4A及以上）的员工全额购买商业意外险，其他员工的费用自行承担，公司费用：800*50=4万元三、 保费来源根据公司的年度费用预算，公司部份保费可采取计划外费用支付或者使用过节费预算（减少过节费发放的次数）支付。四、 保障项目意外身故、意外残疾、意外伤害医疗保险、重大疾病险，住院医疗保险、门诊等五、 保险公司平安保险、太平保险、友邦保险、华安保险、光大永明保险六、 保障方案对比保险公司保费保障项目优点缺点太平保险818意外身故、意外残疾、意外医疗、意外住院津贴、重大疾病、疾病身故、门诊、住院。保障项目全，保额较高，保障体系健全保费较高平安保险508意外身故、意外残疾、意外医疗、意外住院津贴、综合医疗保障。保费中等，保障项目相对全面无重大疾病保障友邦保险1200定期寿险、意外残疾及烧伤、交通意外、重大疾病、住院门诊共用保额（拓展牙科）、住院给付。保额高，员工有保障保费最高，保障项目一般华安保险320意外伤害、团体疾病身故、意外伤害医疗保险及住院津贴保费最低保障项目较少，无门诊七、 结语综上所述，根据公司的实际，按照保障较全面、保费可接受的原则，在参保人数为1000左右，平均年龄28周岁的情况下，实际保费发生额可达数十万元。为此，可选择保障全面的光大永明保险和太平保险作为公司福利保障计划的参考方案，并进一步沟通保费问题，华安、平安和友邦保险可作为备选。以上报告，请领导审阅。附各保险公司提交的方案详细：光大永明保险：保障项目保障内容保额保费意外伤害保险意外导致的身故、残疾20万60元定期寿险疾病导致的身故20万80元重大疾病33种重大疾病，30天等待期10万100元住院津贴无免赔天数,最高赔付天数180天100/天3元意外医疗 意外事故导致的医疗费用2万20元医疗门诊及住院年保额20,000535元门诊赔付比例90%门诊药费日限额400元/天门诊检查费日限额400元/天门诊免赔额20元/次住院赔付比例100%牙科最高赔付限额（限社保牙科）同门诊赔付标准牙科赔付比例同门诊赔付标准公共交通意外民航班机意外伤害40万10元列车（含轻轨、地铁）轮船意外伤害10万5元合法营运的机动车辆意外伤害10万20元合计833元太平保险：保障项目保额保障说明保费意外身故20万因意外导致身故，按保额一次性给付身故保险金。70元意外残疾意外发生残疾按残疾比例给付意外残疾金，以保额为限。增加烧烫伤保险责任和8-10级工伤残疾责任，意外身故及意外残疾累计赔付以保额为限。意外医疗2万意外导致符合社保报销范围的门诊或住院费100%比例报销，以保额为限。20元意外津贴1.8万因意外导致在指定医院住院治疗,根据住院天数每天给付住院津贴100元，累计以180天为限。3元重大疾病10万30天内确诊初次罹患约定25种重大疾病任何一种，按保额的10%赔付，30天后确诊初次罹患约定25种重大疾病任何一种，一次性给付全额保险金；一经诊断，即刻给付，无需提供医疗发票。120元疾病身故20万因疾病导致身故，按保额一次性给付身故保险金。80元门诊2万因疾病发生的符合社保报销要求的门诊费用每次免赔额20元，按90%比例报销；门诊药费日限额400元，检查费日限额400元。450元住院疾病发生的住院费社保报销后对于社保起付额及比例自付部分100%报销75元注：门诊和住院累计赔付以保额为限。合计保费人均保险费：818元/人/年平安保险：保障项目保额保险责任保费方案特色意外身故20万因意外伤害导致身故按保额赔付80元1、意外医疗取消免陪额，合理医疗费用100%赔付；2、保险期限内可100%更换被保险人；3、保险期限内，加、减被保险人按天收取、退还保费；意外残疾因意外伤害导致残疾按残疾比例赔付意外医疗2万因意外伤害导致合理的医疗费用，保险人给予100%的赔付，累计以保额为限22元意外住院津贴5份因意外住院50元/天（最多180天）6元综合医疗保障1万补充住院医疗：对于社保赔付后的符合当地社保规定的合理医疗费用个人支付部分按100赔付400元一般门诊300元/次以内90赔付/天/院/科室合计保险费508元/人/年友邦保险；保障项目保额保障简述（以条款描述为准）保费（元）定期寿险50万疾病身故、意外身故200意外残疾及烧伤20万意外残疾及烧伤20公共交通意外30万公交意外引起的身故、残疾及烧伤42二十五种重大疾病20万25种重大疾病198住院门诊急诊共用保额（拓展牙科）1万住院：赔付比例100%，赔付限社保范围内。门诊急诊：赔付比例90%，免赔额50元/次，每次限额500元，一天以一次为限，仅赔