第一讲--法人保全概述及初审要点PPT课件.ppt

法人保全业务概述 保全初审要点解析运营管理部保全室2013年8月7日 开 篇 3 24 2020 1 培训的背景及目的 背景 培训缺位 规则修订较多 系统功能不断优化 完善 人员流动性大 机构业务水平参差不齐 更关注人员综合技能的提升 目的 解决机构在日常工作中流程 规则 系统方面的常见疑问 加强机构在法人保全风险控制方面的认识与技能 打通分公司与中支机构在日常管理及沟通中的壁垒 整体提升全省法人保全专业技能CompanyLogo 3 24 2020 2 CompanyLogo 培训课程计划安排 3 24 2020 3 想告诉大家 法人保全概述 法人保全业务流程解读 4 1 2 3 法人保全客户身份识别规则 法人保全初审要点 3 24 2020 4 法人保全概述 团体保全业务指为保持团体保险合同的效力而进行的一系列售后服务工作 团体保全业务主要包括基本信息变更 重要信息变更 加人 减人 退保 年金给付等服务项目 1 法人保全职能根据运营专业体系 建立 管理 健全法人保全队伍 提升法人保全专业技能 作业质量 保全时效 为客户群体及一线队伍做好服务 从而提升客户满意度 2 3 24 2020 5 想告诉大家 法人保全概述 法人保全业务流程解读 4 1 2 3 法人保全客户身份识别规则 法人保全初审要点 3 24 2020 6 法人保全受理流程及明细解释 3 24 2020 7 法人保全初审要点 客户申请渠道1 法人客户 保单联系人亲办 公司团体业务员上门代办2 个人客户 亲自办理 委托业务员办理 业务初审1 如委托团体业务员代为办理 则团体业务员作为初审第一责任人 团体业务员在收到客户资料后应进行初步审核 确保申请事项合理 资料完备 印章清晰 申请书填写符合规则 审核不通过的应在收到申请资料当日返还给客户修改 审核通过的交接至机构的前台保全人员 2 保全初审 前台保全人员作为初审的最后责任人 对申请材料的完备性负主要责任 申请材料初审通过的 可在系统中操作扫描 录入 初审不通过的 将申请资料返回客户进行修改和补充 注意审核申请资料的真实性 3 24 2020 8 想告诉大家 法人保全概述 法人保全业务流程解读 4 1 2 3 法人保全客户身份识别规则 法人保全初审要点 3 24 2020 9 法人保全初审规则 保全初审作业需按照相关规则进行审核 审核规则分为三部分 3 24 2020 10 法人保全初审规则 一 申请件应备资料审核规则 3 24 2020 11 法人保全初审规则 一 申请件应备资料审核规则 3 24 2020 12 法人保全初审规则 一 申请件应备资料审核规则 3 24 2020 13 法人保全初审规则 一 申请件应备资料审核规则 3 24 2020 14 法人保全初审规则 一 申请件应备资料审核规则 3 24 2020 15 法人保全初审规则 一 申请件应备资料审核规则 申请件应备文件注意事项 1 前台保全人员在受理各项申请时 应认真审核申请人的资格 应备文件及相关材料 2 审核申请材料是否齐全 核对签名及投保单位印章 3 严格审核申请资料的完整和真实性 确保申请资料记录的完备和准确性 4 办理对客户权益有重大影响的事项 如退保等 须事先详细讲解 避免理解上的纠纷 ps 1 新增被保险人投保险种涉及寿险及健康险时须提供健康告知书 健康告知书须由被保险人或连带被保险人 或者法定监护人 签字 并由投保单位签章确认 2 申请资料审核无误后 由受理人员在申请书 受理时间 上签上收资料的时间 注 此处 受理时间 并非填写系统操作时间 而是收资料的时间 3 24 2020 16 法人保全初审规则 二 申请件填写审核规则 申请件填写审核规则 1 保全申请应使用公司统一的保全业务申请书 2 保全申请书应使用黑色 蓝黑色水笔或签字笔填写 内容完整 真实 字迹清晰 3 保全申请书应避免涂改 刮痕等 如有涂改 应在涂改处加盖投保单位公章或申请资格人签字确认 如涂改超过3处 需重新填写保全申请书 4 保全业务申请书及清单应盖单位公章 所盖印章应清晰可辨且与投保单上留存印鉴一致 已变更的 应与档案中留存的变更申请书上印鉴一致 ps 1 可以使用客户提供的非标准版人员清单 但不同申请项目人员清单要素必须符合业务规则 同时加盖单位公章 2 人数超过10人需由业务员提供电子版清单 3 身份证 必须为二代身份证 一代身份证已不是有效证件 临时身份证 户口本 7岁以下未成年人 护照 户籍证明等为我公司认可的有效的身份证明文件 3 24 2020 17 法人保全初审规则 三 申请信息审核规则 申请信息审核 1 对于客户直接到公司申请的保全件 应以前台保全人员收到申请件的日期作为客户申请日期 对于团体业务员代办的保全件 应以业务员受理日期作为客户申请日期 但原则上应在不超过2个工作日内递交至保全人员 如超过2日 则原则上以前台人员收到申请件的日期作为客户申请日期 2 保全人员自柜面受理保全申请件到保全确认 打印批单 原则上应在5个工作日内完成 对于转核保审核的申请件也按此时效规定执行 注意保证保全时效 3 24 2020 18 法人保全初审规则 三 申请信息审核规则 申请信息审核注意事项 PS 1 业务员必须及时提交客户保全申请资料 申请时间与交单时间间隔最多5个工作日 超出正常受理时间范围需相关责任人写明原因 并说明不存在出险情况 同时需法人领导签字 2 无需保全复核业务 在业务员提交齐全申请资料后 当日必须操作完毕 即当日生效 3 受理人员不能无故拖延保全受理时间 除因被上次保全挂起 且需在申请书上备注 申请时间与受理时间最多间隔5个工作日 3 24 2020 19 想告诉大家 法人保全概述 法人保全业务流程解读 4 1 2 3 法人保全客户身份识别规则 法人保全初审要点 3 24 2020 20 法人保全相关反洗钱规则 保全受理 初审必须严格按照公司反洗钱相关规则审核 以避免各级机构因反洗钱工作的疏漏 遭到监管部门的处罚 各级管理人员应以保单实名制为基础 按照客户资料完整 交易记录可査 资金流转规范的工作原则 进行反洗钱内控管理 根据 中华人民共和国反洗钱法 金融机构反洗钱规定 和 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 等规定 金融机构应当按照规定建立并执行客户身份识别制度 在办理金融业务时区别不同业务种类 依法核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 登记客户身份基本信息 并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 任何单位和个人在办理相关金融业务时都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 应按要求正常进行大额可疑交易上报 法人保全客户身份识别规则 3 24 2020 21 法人保全相关反洗钱规则 1 一般应备文件法人 其他组织和个体工商户客户的 身份基本信息 有十五要素 包括 客户的名称 住所 经营范围 组织机构代码 税务登记证号码 可证明该客户依法设立或者可依法开展经营 社会活动的执照 证件或者文件的名称 号码和有效期限 控股股东或者实际控制人 法定代表人 负责人和授权办理业务人员的姓名 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 有效期限 法人 其他组织和个体工商客户的身份证明文件包括但不限于 营业执照 组织机构代码证 税务登记证 以及上级机构对设立下级机构的批准文件等 法人保全客户身份识别规则 3 24 2020 22 法人保全相关反洗钱规则 2 保单退保 减保等退费类保全项目团单退保 减保等退费类保全项目 需登记客户身份信息 填写 团体保全业务申请书 首页客户身份识别内容 核对投保单位有效营业执照副本 法定代表人有效身份证或联系人有效身份证 保单合同原件 人名清单及保险凭证原件 受理人员还需将客户填写的身份识别内容与系统信息进行核对 如团体业务员收取申请资料时已对客户身份进行核对 则需填写 团体保全业务申请书 业务员声明部分 对于退费金额超过分公司复核最高权限的 需要法人分管总签字审核 法人保全客户身份识别规则 表头8项 业务员声明必须填写 3 24 2020 23 法人保全相关反洗钱规则 3 投保单位信息变更 1 投保单位要求变更法定代表人或负责人姓名 身份证件或者身份证明文件种类 身份证件号码的 需重新识别客户身份 核对法定代表人或负责人身份证明 2 投保单位要求变更投保单位名称 注册资本 经营范围的 需重新识别客户身份 核对投保单位有效营业执照副本或提供工商行政管理部门出示的证明文件 4 保全受理人员应在涉及到客户身份识别而留存的客户身份证件复印件或其他身份证明文件上签写 与原件一致 核对人的姓名及日期 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的 客户没有在合理期限内更新且没有