COS-T上线网点业务操作及注意事项课件.ppt

COS T系统网点业务操作要点及注意事项 山西省分行会计部2012年 一 受理审核要点二 脱机核验支付密码或银行汇票密押三 扫描录入四 补授权 查询查复和预警信息处理五 结果反馈六 日终处理七 自制凭证业务 或内部账业务 八 其他行业凭证业务九 一户通账户业务 第一部分前台操作 第一部分前台操作 十 其他操作注意事项 认真细致审核凭证的真实性 凭证要素的完整性和合规性 凭证要素填写的规范性 确定业务是否属于集中业务 一 受理审核要点 审核凭证真实性 完整性和合规性 与现有柜面审核要求一致 1 真实性审核 主要审核凭证要式和交易是否真实 具体审核以下内容 1 票据材质的真假 鉴别是否为伪造 变造的票据 人工审核发现有异议的 需要再次通过票据鉴别仪鉴定 2 凭证记载内容的真假 凭证记载的要素是否有涂改 伪造 变造痕迹 可以更改的记载事项更改是否有原记载人签章证明 一 受理审核要点 一 受理审核要点 3 交易的真假 主要判断内部账转出 转入业务是否真实 是否有行内员工替换 重复办理的凭证 4 持票人身份的真假 鉴别持票人是否为票据记载持票人 根据职业经验判断是否为捡拾 偷盗 诈骗等不法渠道所得 2 要式完整性审核 主要审核凭证要式的完整性和记载要素自身的完整性 具体审核以下内容 1 凭证记载要素 特别是留存联 是否清晰可辨 有无联次缺失 上下联不匹配 附件不全等问题 是否印制有二维码 若没有网点可在客户上线后首次提交时受理其存量旧式凭证 并引导客户及时进行凭证更换 对客户办理业务提交的他行进账单 前台可引导客户更换为我行印有二维码标识的进账单 一 受理审核要点 2 凭证必须记载的日期 金额 账号 户名等要素是否缺漏 3 付款凭证加盖的印章是否齐全 清晰 发现客户印章磨损 可能会影响印鉴识别的 应提示客户及时更换印鉴 客户若更换印鉴应及时更新验印系统印鉴库 4 对于部分凭证 前台柜员在受理时注意凭证号码 如业务编码104002中个贷支付凭证应手工编号填在凭证右上角 业务编码102005 103001 103002中的托收凭证 合同名称号码 栏位填入柜员手工编号 其他行业凭证 税单 若凭证上未印制号码 则在号码栏填入柜员手工编号 一 受理审核要点 5 能够判断凭支付密码支付的 如实时通凭证 是否遗漏了支付密码 6 实时通凭证功能栏位和银行汇 本 票申请书业务类型栏位是否按实际业务勾选了业务功能和付款方式栏位 7 单个要素记载是否完整 如 中文大写金额数字到 元 为止的 在 元 之后是否遗漏了 正 或 整 字 阿拉伯小写金额数字前面 是否遗漏了人民币符号 8 要素填写位置是否正确 是否超过栏位范围 一 受理审核要点 一 受理审核要点 3 合规性审核 主要通过凭证或凭证记载要素 审核凭证是否符合相关规章制度 具体审核以下内容 1 凭证是否为应由本行受理的凭证 2 凭证背书是否正确 连续 背书粘单是否规范 3 凭证日期为小写的 填写是否符合规定 如 电汇凭证 支款单日期是否为当日 4 一借一贷收付款凭证 付款凭证与收款凭证上的收付款人账号和户名是否一致 金额是否一致 一 受理审核要点 5 自制凭证是否经主管人员签字或签章确认 付款人账号与户名是否一致 现金支取是否经有权人审批 贷款账户支付 保证金账户支付等凭证是否有业务部门审批手续 6 主附件内容 金额是否相符 7 财政零余额账户支付业务是否已完成额度请领 集团客户是否按银企双方约定提供支付凭证 保证金账户等监管账户收付款手续是否齐全 是否符合收付款条件 8 收 付款行名填写是否规范 一般格式为行别 XX银行 地域 机构名称 或地域 行别 XX银行 机构名称 上缴国库款项 收款人开户行应为 XX国库或国库XX支库 一 受理审核要点 9 凭证填写的收付款人户名是否超长 a 跨行普通 跨行实时转账业务 汇兑汇出业务 业务编码102003和102004 103001和103002 收付款人名称不能超过30个汉字 超过字数规定的 应在CCBS中处理 一 受理审核要点 b 行内汇划业务 电汇凭证和实时通付款凭证的附加信息及用途栏处 填写字数超过12个汉字 每个符号算做一个汉字 每两个数字 字母算做一个汉字 及特种转账借方凭证备注栏有内容都作为加急跟单业务 系统加收30 手续费 前台柜员在受理时做好与客户的沟通工作 收款人为内部账户 省行非标准账户 贷记卡账户 凭证用途超过12个汉字 每个符号算做一个汉字 每两个数字 字母算做一个汉字 在CCBS系统中处理 c 银行汇票出票业务 业务编码105001 申请人栏位不能超过20个汉字 收款人名称不能超过30个汉字 1 脱机核验其他凭证支付密码 对于因客户特色需求需核验预留印鉴的支付密码账户业务 柜员上传前先核验预留印鉴 核验正确的方能上传 对于交易凭证种类为除支票 汇本票申请书 电汇凭证 实时通付款凭证等以外的其他凭证的支付密码账户业务 网点仍需比照原操作流程先进行2435 脱机核验 打印输出核验正确结果 核验后将核验认证信息 作为附件 与凭证一并进行扫描上传 二 脱机核验支付密码或银行汇票密押 2 脱机核验银行汇票密押 使用105002业务编码办理银行汇票付款业务时 对于持票人在同业开户 非建行 且代理付款行与出票行属跨一级分行时 目前COS T系统无法实现联动核押 柜员受理审核无误后 应先启动 4315人工编核押 交易核验汇票密押 核押正确无误后将核押认证 作为附件 与汇票选择105002业务编码进行扫描上传 二 脱机核验支付密码或银行汇票密押 1 影像扫描 1 影像质检 扫描后上传前应认真查看每张影像质量 对于倒置 歪斜 右边或上方有黑边的影像应删除后重新扫描 对于影像出现倒置应进行调整 右边出现黑边的应检查扫描仪内部是否有纸屑 用软布擦拭扫描仪内部前后玻璃后重新扫描 若仍然出现黑边的应联系厂商进行查看 三 扫描录入 2 批量扫描 批量扫描只能扫描同一业务编码和同种凭证组合的业务 批量扫描业务系统只支持 已收费 和 自动计算转账收费 两种收费方式 对于需手工输入手续费的业务 无法进行批量扫描 若收费方式为自动计算收费的 扫描提交前 收费方式 栏位必须点击选择 12自动计算转账收费 三 扫描录入 2 正确使用凭证组合和主附件标识 凭证组合关系表需要人手一份 严格按照关系表中的凭证标识主附件 除凭证组合 主件 外 对于本笔业务有重要补充性质的附件也必须扫描上传 确保业务资料的完整性 如银行汇票付款或退款业务 业务编码105002和105003 应将银行汇票解讫通知 第三联 底卡联 第一联 客户说明作为附件扫描上传 退汇挂账重新汇出业务应将原退汇交易打印的凭证作为附件扫描上传 脱机核验支付密码作为附件扫描上传 三 扫描录入 2 103001业务编码下使用 特借凭证 特贷凭证 时 系统无法将贷方凭证的用途赋值作为汇划业务用途 造成该笔汇出报文用途栏位为空 因此为确保汇划业务用途准确完整 在103001或103002业务编码下 暂不使用 特借凭证 特贷凭证 的凭证组合 可使用 特借凭证 的凭证组合 若扫描 特借凭证 特贷凭证 的 特贷凭证需标识为附件 1 6版本升级后可实现此功能 三 扫描录入 三 扫描录入 3 正确选择业务编码 1 正确掌握每个业务编码处理的业务范围 特别注意 102001不能处理收款账号为非建行 非本机构内部账 收款人为集团客户子账号以及收款人账号为公积金账号 定期账号 贷款账号的业务 可使用103001或103002业务编码 且用途未超过12个汉字 此外在CCBS处理103001不能处理实时通凭证日期非当日的业务 对于收款人为建行通存账号的使用102001办理 对于收款人为 同城 非建行的使用102003或102004业务编码 对于收款人为建行非通存账号的需使用汇划交易办理的业务在CCBS系统处理 可使用103001且用途未超过12个汉字 此外在CCBS处理 业务编码102003 102004无 电汇凭证 凭证组合 收款人为建行系统内客户时 不能通过102003 102004处理 三 扫描录入 2 对于必需通过人行大额系统汇出的业务 业务编码应选择103002 其中选择 自动收费 系统会自动加收30 加急手续费 业务编码103001的业务系统是根据交易金额自动选择交易渠道 5万元以下 含 系统自动选择人行小额系统交易渠道 5万元 不含 以上系统自动选择人行大额系统交易渠道 业务编码103002的业务不论交易金额大小 系统都自动选择人行大额系统交易渠道 三 扫描录入 3 系统内汇兑业务中 当收款人为个人时 启用 102001行内转账 与启用 103001普通汇兑 业务编码收费是有差异的 启用 102001行内转账 业务编码时按通存收费标准收费 103001普通汇兑 业务编码时按汇划标准收费 4 对于现金支票用途为 备用金 时 如果支票金额单笔或当日取现累计大于前台维护的额度时 会因备用金额度不足造成记账失败并退票 三 扫描录入 5 业务编码102003 102004无 电汇凭证 凭证组合 收款人为建行系统内客户时 不能通过102003 102004处理 6 业务编码 102003 跨行普通 不支持集团客户一张转账支票 N张进账单的凭证组合 需通过 103001 普通汇兑 处理 三 扫描录入 4 收款方式选择 按照现有柜面收费标准根据COS T系统功能正确选择收费方式 只要在CCBS系统可以自动收费的业务 在COS T系统也可以选择各业务编码下的 自动转账收费 功能 收费方式选择自动转账收费 12 时 系统默认为向付款人收取 如向收款人收取费用可选择 已收费 后在CCBS系统计收 大额取现费除外 如涉及减免手续费的 可选择 已收费 或 人工输入现金或转账收费 如涉及对客户集中收费的 收费方式选择自动转账收费 12 三 扫描录入 5 主动授权 扫描上传前对于需授权的业务应主动提示主管授权 授权完毕后方可扫描上传 授权事项 现金支取 102002 10万 含 以上 现金支取累计超过5万元 含 转账50万 含 以上的业务 自制凭证业务 102001行内转账交易中的公转私业务 各网点上报的保证金和监管账户 财政零余额业务 收费方式为非 自动转账 的业务 三 扫描录入 6 处理涉及现金支取业务时 柜员扫描上传前应核对查看本人尾箱状况 确保钱箱余额足够支付 三 扫描录入 7 业务处理过程中 要重点关注前台切场时间 扫描上传截止时间等关键时间点 合理安排业务处理进度 1 电子汇划大额支付业务 在系统提示已到业务截止提醒时间 16 30 之后 前台柜员原则上不应再扫描上传现代化支付系统 大额实时途径 的汇兑汇出业务 同时应跟踪关注已扫描上传大额支付业务的完成情况 确保该类业务在16 50前完成 到业务截止时间 16 50 之后 前台柜员不得再扫描上传大额实时途径的汇兑汇出业务 重点关注集团客户和解付汇票的汇出情况 如到截止时间 系统会自动挂入相关内部账户 次日柜员手工制票从相关内部账户汇出 31349900800004 31349900800008 2 临近切场时间 若本场还有未处理完的提出业务 网点应实施业务催办 若确实有业务异常而影响到本场交换提出的处理时间 可将该笔业务执行业务中止 留待下场重新提交扫描进行记账处理 三 扫描录入 三 扫描录入 8 交换提入业务 1 涉及有交换提入业务的网点 提入贷方凭证右上角若无号码 柜员在扫描前需手工编号填在右上角 后台需录入号码 提入票据时 涉及两场交换的网点 上午 提入场次 录入1 下午 提入场次 录入2 2 对提入票据中的退票 不可处理票据 如公积金 还贷款 贷记卡等业务 等特殊票据 不扫描上传 由前台网点按现有方式在CCBS系统处理 后台不能直接处理的业务直接退回前台处理 三 扫描录入 3 交换提入收款人账号与实际记账账号不一致时 如需挂入内部账户款项 应补制特种转账贷方凭证 填明实际收款账号 做为主件扫描 提入的原始凭证 吕梁行为九鼎系统打印凭证 做为特种转账贷方凭证的附件扫描上传 4 交换提入业务中 对提入的银行汇票 太原地区 柜员在使用 104101提入贷方 完成提入登记后 通过CCBS系统 4600 1交换票据提入查询 打印 查询该笔若未处理 柜员可在CCBS中启 4114银行汇票付款 按现有流程进行处理 5 对于交换提入票据的票据清算专用章加盖在提入的交换信封上的 需将加盖有票据清算专用章的交换信封与提入凭证同时扫描 标志为附件 三 扫描录入 9 汇 本 票业务 1 银行汇 本 票出票业务只能单笔扫描 2 前台柜员在同时办理多张银行汇票出票业务时 待前一笔业务成功后 再扫描下一笔业务 以免造成汇票跳号使用 3 COS T系统处理收款人在系统外他行开户的建行银行汇票付款时 能在自动完成解付汇票资金挂入内部账户的同时 生成汇划报文将款项汇至收款人的开户行 客户只需填写建行进账单 填明实际收款人即可 除太原地区以外机构解付银行汇票时 只需扫描 银行汇票第二联 进行单 即可 大同城区解付汇票机构再单启4780交易 发送失败回执 四 补授权 查询查复和预警信息处理 柜员应及时对后台发出的查询进行回复 主管人员要及时处理交易预警和业务补授权 主管人员应单独配备操作终端 以免在柜员操作界面打开多个IE界面 影响柜员跑马灯显示 五 结果反馈 1 注意查看业务处理状态 提示栏信息和退票业务的详细信息 及时进行后续处理 2 对于后台退票属于以下情形的 前台不得执行重新触发操作 因后台账号信息录入有误导致验印不符 印模不存在等原因的退回业务 因凭证要素错误或要素不清导致后台录入错误的退回业务 属前台操作错误的 凭证组合使用错误 影像质量存在问题 业务笔数未修改 业务编码使用错误等 退回业务 凭证中途离开过经办柜员或凭证的各要素栏位信息发生过更改的退票业务 五 结果反馈 3 对于后台退票属于以下退票理由 前台应使用重新触发 无需重新扫描 可减少退票业务 提高业务处理效率 1 退票理由为 CCBS系统需主管授权 目前为现金支取当日累计超过5万前台柜员确认属于上述情形的 可及时进行重新触发处理 2 退票理由为 柜员未签到 或 柜员已结账 的 前台柜员应及时进入系统 进行重新触发 五 结果反馈 3 业务状态为 退票 印鉴 的业务 前台在确认后台付款账号录入无误的情况下 可在双人验印确认无误后 进行重新触发处理 4 对于账户余额不足 可用余额不足 一户通账户 柜员钱箱余额不足 账户状态异常等原因导致记账失败的 待客户补足余额 一户通对应子账户余额补足 柜员钱箱余额补足 账户状态修改且确认该笔业务需继续处理后 前台应进行重新触发而无需重新扫描 六 日终处理 1 各行应按相关制度要求做好柜员对账勾对 机构对账勾对 机构日切后方能进行CCBS系统的日结签退 否则CCBS系统机构结账签退后 COS T系统未完成日终事项的 需CCBS机构申请重开后方能处理 各上线网点应做好COS T系统与CCBS系统日终操作衔接 避免出现以上情况 2 柜员在CCBS系统要顺序完成结账 签退操作 如遇到签退异常 须经主管授权重新进入系统签退或由主管进行强制签退 六 日终处理 3 如柜员上一日未进行正常签退 会出现柜员日始开机时直接进入系统处理界面 此时柜员应退出系统重新进行签到处理 4 如柜员未按照要求进行签退 签到处理 并形成了提交重复的扫描流水号 此笔业务记账失败原因为 柜员未签到 柜员要审查扫描流水号的形成是否正常 如扫描流水号日期为上一工作日 需及时通过省行后台处理中心与联系解决 七 自制凭证业务 或内部账业务 1 行内自制凭证使用CCBS交易的 0701 交易进行机打 对于打印错位的应重新打印 使用带孔特转凭证打印的 不要撕边 2 付款账号为销账类内部账号业务的 借方凭证 或特借凭证 的会计分录栏位必须填写销账编号后方能扫描上传 付款账号为内部账的业务扫描上传前应确认内部账户余额 3 收款账号为内部账号的业务 特别是代发工资业务 必须保证凭证中的收款人名称与CCBS的账户名称必须一致 对于客户在凭证中多填写的部分 如 建行 代发工资户 等 应尽量引导客户不用填写 否则该笔业务将在COS T系统中检核将不会通过 4 根据总行要求 前台在使用自制凭证进行内部账务处理时 应注意审核自制凭证要素完整性 有无主管授权签字 客户印鉴是否折角验印 提高自制凭证使用的规范性 业务处理的准确性 后台对于进入异常环节的自制凭证业务将按照总行业务提示要求审核是否有主管签字 若无主管签字的 后台将退回前台 由主管签字后重新扫描上传 七 自制凭证业务 或内部账业务 1 对于凭证右上角未印刷凭证号其他行业凭证 除海关缴款书 扫描上传前需在凭证右上方 表格上方 手工编写凭证号 对于其他行业凭证右上方若有 字号 的 凭证号应填写在 字号 内 若柜员未能确定的 必须与省行后台业务处理中心服务响应岗联系确认 八 其他行业凭证业务 2 客户提供的其他行业凭证属于打印的 应确保打印的格式正确 不能出现严重的打印偏差 如付款账号打印在付款名称上 若出现打印偏差的请在CCBS系统处理 3 其他行业凭证不可撕边的凭证扫描上传前无需撕边 注意有圆孔并不表示是需要撕边的 八 其他行业凭证业务 1 一户通所有子账户均需建立与主账号共用印鉴 各行应及时将子账户送印鉴采集点建立共用印鉴关系 2 一户通主账号使用支付密码器并不表示该主账户下所有子账户都能按主账户编制支付密码和使用 必须按子账户进行追加 并按子账户编制支付密码3 一户通子账户对外支付时 必须确保对应的子账户余额足够 而不是主账户余额足够 若对外支付的子账户为 0001 的 且凭证中未填写子账号的 系统默认按 0001 的子账户余额进行支付 九 一户通账户业务 1 柜员如需临时离岗 须使用锁屏功能 不得退出系统 避免因此被退票 2 注意区分上线与非上线业务 对在CCBS系统和COS T系统处理的业务凭证要分别整理 摆放 避免混淆 建议对于COS T系统和CCBS系统处理的业务凭证分别使用不同颜色的夹子或凭证筐摆放 十 其他操作注意事项 3 不能进行冲正的业务 1 汇兑汇出 支票提示付款 跨行普通 支票提示付款 跨行实时 跨一级行的银行汇票解付 场切后对前场票据交换业务 2 重打的银行汇 本 票出票业务 银行汇票跨机构出票打印成功后两种情况不允许冲正 只能通过 105003银行汇票退款 做未用退回处理 3 银行本票跨机构出票打印成功后 不允许冲正 只能通过 106003银行本票退款 做未用退回处理 4 其他不允许冲正的业务 十 其他操作注意事项 十 其他操作注意事项 4 仍需在CCBS系统中处理的业务 1 批量付款业务 特色业务 定期存款业务 委托收款及托收承付业务 现金收款业务 非税收入业务 POS清算业务及各行的网银落地款项划转仍按原方式处理 2