专业道德与行为(反洗钱)PPT课件.ppt

专业道德与行为 1 角色定位 公司 同业 伙伴 客户 自己 2 严于自律 个人形象专业知识积极的心态敬业爱业 竭诚服务 3 与伙伴之间 尊重主管 与同事和睦相处 在争取客户时 让客户自己做决定 公平竞争 先到先得 团队精神分享的观念 4 对客户真诚 绝不欺骗 绝不说服客户终止现有保单在未了解其经济能力时 不推销保障计划在客户未决定其需要时 要坦诚 正确地告知相关事项严守行规 绝不退佣 推销保险计划时 与客户之间 5 填写投保单时 禁止虚假说明或不完全说明告诉客户如实告知的重要性按规定面晤投保人和被保险人不代签名 6 递送保单时 确保保单安全地送到保户的手上 向保户解说寿险保单的每项条款 7 理赔时 尽力去协助保户 按照公司所规定的形式呈交理赔的通知 提供辅助性的资料 以协助理赔的处理 8 马上把保费交回公司严守保户私人秘密不挪用侵占保费 投保后 9 与同业之间 不要恶意中伤攻击同业不以不同保险契约作不公平或不完全的比较先到先得相互尊重 公平竞争 10 与公司之间 维护公司形象 遵纪守法 出勤管理会报管理 宪法及其它法律保险法代理人管理规定行业公约 11 业务代表错误的工作观 一 为业绩而活二 要求捧场三 退佣四 批评别家保险公司五 批评别家公司保单六 恶意批评别的业务员七 退别家保单改自己公司八 随意跳槽 12 违规约定 1 触犯刑律的 永不录用 2 违反 保险代理人管理规定 试行 而受到保险监管部门处分的 永不录用 3 因严重违规 违法而被所代理的保险公司依章除名 辞退或开除的 永不录用 4 教唆或串通投保人 被保险人或受益人欺骗保险人的 永不录用 13 5 诱导客户于投保时申报不实或诱导客户涂改索赔资料的 永不录用 6 挪用或侵吞保费或储金而被所代理的保险公司除名的 永不录用 7 以退佣争夺客户的 永不录用 8 泄漏所代理保险公司商业秘密或其保险当事人陷私的 三年内不录用 违规约定 14 9 诋毁其他保险公司的 一年内不录用 10 代理人寿保险业务的个人代理人同时与两家 或两家以上 人寿保险公司签订保险代理合同 代理财产保险公司的个人代理人同时与两家 或两家以上 财产保险公司签订代理合同的 三年内不录用 11 其他严重违法 违规的 永不录用 违规约定 15 反洗钱 什么是洗钱 隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质 使其在形式上合法 从而达到占有违法收入 逃避法律制裁的目的 例如通过存入银行 投资 购买保险 购买贵重物品等方式 达到表面合法化 17 什么是洗钱行为 洗钱行为的范围很宽 只要当事人从事犯罪收益或非法所得的清洗 都构成洗钱行为 18 保险业反洗钱的义务 2007年1月1日起施行的 中华人民共和国反洗钱法 规定了银行业 证券 期货业和保险业应履行反洗钱义务 19 反洗钱法规 中华人民共和国反洗钱法 金融机构反洗钱规定 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 20 反洗钱行政主管部门 金融机构反洗钱规定 第三条 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门 依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理 21 什么是洗钱罪 中华人民共和国刑法 第191条 将明知是毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益而予以掩饰 隐藏的行为 规定为犯罪 对这种行为按照洗钱罪定罪量刑 22 中华人民共和国刑法 第312条 将明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏 转移 收购 代为销售或者以其他方法掩饰 隐瞒的行为 规定为犯罪 应当追究刑事责任 只是不使用洗钱罪的罪名 23 根据我国刑法 对于涉及洗钱方面的犯罪都可以追究刑事责任 只是根据上游犯罪的不同适用不同的条文 罪名 处罚也有所不同 24 什么是反洗钱 反洗钱法 第2条 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰 隐瞒毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动 依照本法规定采取相关措施的行为 25 金融机构反洗钱机制 金融机构反洗钱规定 第八条 金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 制定反洗钱内部操作规程和控制措施 对工作人员进行反洗钱培训 增强反洗钱工作能力 金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责 26 建立反洗钱基本制度 1 建立客户身份识别制度 核对 登记客户身份和信息 个人 要求客户出示真实有效的身份证件 单位 出具真实有效的营业执照 税务登记证等资料 保险公司不承担确认身份证件是否真实的义务 但如果客户出示的身份证明存在明显瑕疵或与客户自身情况存在严重差异的情况下 仍然与客户建立业务关系或提供服务的 要承担法律责任 27 2 建立身份和交易保存制度 客户身份资料和交易记录应当真实 完整地保存 而且要符合保密和安全的有关规定 从业人员需注意的是 1 收到客户填写的投保单 必须核对投保人 被保险人的身份证 2 对承保方面单个被保险人保险费金额人民币2万元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同 保险费金额人民币20万元以上且以转帐形式缴纳的人身保险合同的投保人 被保险人 法定继承人以外的指定受益人 需要将其有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件交公司保留 3 办理客户有关保单变更手续 均需提供和将其有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件交公司保留 28 自然人客户的 身份证基本信息 包括姓名 性别 国籍 职业 住所地或者工作单位地址 联系方式 身份证件或者身份证明文件的种类 号码 有效期限 法人 其他组织和个体工商户客户的 身份基本信息 包括客户的名称 住所 经营范围 组织机构代码 税务登记号码 可证明该客户依法设立或者可依法开展经营 社会活动的执照 证明或者文件的名称 号码和有效期限 29 3 建立大额和可疑交易报告制度 单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的 应当及时报告 保险公司主要是大额现金交易报告 大额转帐交易报告由银行负责 可疑交易需要依据 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 第十三条所列举的17点来进行判别 本17条要求了解 具体判别由公司有关岗位人员履行 30 大额交易是指单笔或者当日累计金额人民币交易20万以上或者外币交易等值1万美元以上的现金交易 累计交易金额以单一客户为单位 按资金收入或者付出的情况 单边累计计算 31 1 短期内分散投保 集中退保或者集中投保 分散退保且不能合理解释 2 频繁投保 退保 变换险种或者保险金额 3 对保险公司的审计 核保 理赔 给付 退保规定异常关注 而不关注保险产品的保障功能和投资收益 4 犹豫期退保时称大额发票丢失的 或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的 5 发现所获得的有关投保人 被保险人和受益人的姓名 名称 住所 联系方式或者财务状况等信息不真实的 6 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符 经金融机构及其工作人员解释后 仍坚持购买的 7 以趸交方式购买大额保单 与其经济状况不符的 17类可疑交易 32 8 大额保费保单犹豫期退保 保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值 并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的 9 不关注退保可能带来的较大金钱损失 而坚决要求退保 且不能合理解释退保原因的 10 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分 11 保险经纪人代付保费 但无法说明资金来源 12 法人 其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费 且不能合理解释原因的 13 法人 其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付 33 14 通过第三人支付自然人保险费 而不能合理解释第三人与投保人 被保险人和受益人关系的 15 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的 16 没有合理的原因 投保人坚持要求用现金投保 赔偿 给付保险金 退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的 17 保险公司支付赔偿金 给付保险金时 客户要求将资金汇往被保险人 受益人以外的第三人 或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的