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银行卡培训资料 借记卡 唐保强2009 03 09 银行卡基本概念 银行卡是由银行 信用卡公司 向其存款或资信良好的个人及机构签发的一种支付及信用凭证 银行卡种类 按账户性质分类借记卡 准贷记卡 贷记卡按介质分类磁条卡 智能卡 如IC卡 按合作单位性质分类联名卡 认同卡按结算账户币种分类本币卡 外币卡按客户资信等级分类普通卡 金卡 白金卡按发卡对象分类个人卡 单位卡 银行卡功能 储蓄功能消费支付功能转账结算功能代收代付功能消费信贷功能 只属于信用卡 综合理财功能 如一卡通 借记卡业务介绍 卡片管理特约商户管理借记卡账务交易介绍 卡片管理 制卡流程管理借记卡日常交易管理 借记卡制卡流程 购置空白卡通过制卡交易生成制卡文件打卡成品卡处理 空白卡管理 空白卡属于重要空白凭证 由各地区办事处主出纳统一采购 统一管理 生成制卡文件 卡号卡号组成 发卡机构标识代码 BIN 2位地区码 两位保留数字 99 8位顺序号 1位校验位磁道信息一磁道 暂时不用二磁道 作为信息交换磁道 该磁道信息不能为空三磁道 是否使用由发卡行自行规定 丰收借记卡不使用三磁道制卡交易涉及的数据库表 BWFMPRDC 当天制卡文件 BWFMPRDI 当天制卡登记信息文件 BWFMCDSE 卡号顺序信息文件 打卡及成品卡处理 借记卡日常交易管理 借记卡日常交易管理包括开卡 销卡 改密 挂失 解挂 口挂 密挂 书挂 书密挂 补换卡 冻结 解冻 止付 解止付 特约商户管理 特约商户概念特约商户是指那些与银行签订 特约商户协议 能够受理银行卡业务 为持卡人提供购物消费服务的单位 它与ATM 受理银行卡网点等要素组成用卡环境 特约商户资料维护特约商户资料信息文件 BWFMSCFI 借记卡账务交易介绍 借记卡交易特点7 24小时服务 交易渠道多根据交易渠道可分类如下 柜面交易 POS交易 ATM交易 电话银行交易 网上银行交易 交易资金清算 POS交易介绍 POS交易分为 消费 指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时 通过POS机等终端渠道进行付款的过程 消费撤销 指特约商户对持卡人已经通过POS联机付款的交易 于当日当批次主动发起的取消 退货 指特约商户因商品退回或服务取消 将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程 包括全部或部分退货 预授权 指特约商户通过POS即等终端渠道 就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程 POS交易介绍 POS交易分为 续 预授权撤销 指特约商户在取得预授权30天内 通过POS机等终端取得通知发卡机构取消付款承诺的过程 预授权完成 指持卡人对已取得预授权的交易 在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内 通过POS机终端进行联机支付的过程 预授权完成撤销 指特约商户对持卡人已经成功的预授权完成交易 于当日当批次主动发起的取消 预授权结算 指持卡人对已取得预授权的交易 在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内 通过离线POS机或手工等方式进行支付结算的过程 ATM CRM交易介绍 ATM CRM交易包括 ATM改密ATM查询本行ATM取款跨行ATM取款CRM存款ATM本本转账ATM跨行转账 ATM CRM交易介绍 ATM CRM交易限制ATM单笔取现限额 与各行ATM设置有关ATM日累计取现限额 每日累计取现不超过20000元ATM日转账累计限额 每日累计转账不超过5000元 另外 持卡人可以与银行签订特殊转账协议 可以约定转入账户 转账限额 这时 日转账累计限额以转账协议为准 交易资金清算 系统内资金清算跨系统资金清算 系统内资金清算 例 一级法人营业部A 归属一级法人县中心B 的借记卡在一级法人营业部C 归属一级法人县中心D 下的ATM上进行取款 则本金的会计分录如下 借 B机构201701本金贷 B机构112401本金 存放省清算中心款项 借 省清算中心232301本金 B机构上存款项 贷 省清算中心232301本金 D机构上存款项 借 D机构112401本金 存放省清算中心款项 贷 D机构101101本金 跨系统资金清算 例 一级法人营业部A 归属一级法人县中心B 下的借记卡做了一笔POS消费交易 会